Огляд Reflex Mastercard: кращий кредит за ціною

Ви потрапили в пастку, коли не можете отримати кредитну картку через відсутність кредиту? А може, ваша кредитна історія не найкраща, і вам потрібен хтось, хто дасть вам шанс?

Отримання кредиту без кредитної картки це можливо, але захищені кредитні картки можуть допомогти вам відновити кредит, водночас пропонуючи зручність володіння кредитною карткою. Але не всі забезпечені кредитні картки однакові. Комісії та гнучкість різняться між продуктами, тому вам потрібно провести дослідження, перш ніж зупинитися на одній конкретній картці.

The Reflex Mastercard – це захищена кредитна картка, розроблена для тих, хто намагається збільшити або відновити свій кредит. Це легко отримати, і ви отримуєте доступ до кількох переваг Mastercard.

Але як це працює і чи зможе конкурувати з іншими топовими картами від Capital One, Indigo або Chime? Я розповідаю про все це та багато іншого в цьому огляді Reflex Mastercard.

Зміст

1. Що таке Reflex Mastercard?
1. Функції та комісії Reflex Mastercard
2. Переваги Reflex Mastercard
insta stories
3. Як працює гарантійний депозит Reflex Mastercard
4. Як подати заявку на Reflex Mastercard
5. Плюси та мінуси Reflex Mastercard
6. Альтернативи Reflex Mastercard
1. Картка Visa Credit Builder Chime
2. Кредитна картка Self Visa
3. Jasper Cash Back Mastercard
4. Capital One Platinum Secured Mastercard
5. Захищена кредитна картка OpenSky
6. Indigo Platinum Mastercard
7. Чи варто вам підписуватися на Reflex Mastercard?

Що таке Reflex Mastercard?

The Reflex Mastercard пропонується Continental Finance Company, одним із провідних постачальників кредитних карток для позичальників із далеко не ідеальним кредитом. Компанія розташована у Вілмінгтоні, штат Делавер, і була заснована в 2005 році. Continental акредитовано Бюро кращого бізнесу, оцінка A за шкалою від A+ до F.

Компанія Continental Finance надала понад 2,6 мільйона кредитних карток з моменту свого заснування, спеціалізуючись на позичальниках, яких не помічають традиційні емітенти кредитних карток. Вони роблять кредитні картки доступними для споживачів із поганою кредитною карткою, чесною чи навіть обмеженою кредитною історією.

Reflex Mastercard — це захищена кредитна картка, випущена Celtic Bank, загальнонаціональним кредитором малого бізнесу та житловим будівництвом, заснованим у 2001 році та розташованим у Солт-Лейк-Сіті, штат Юта.

Картка Reflex Mastercard пропонується не лише для тих, у кого кредитна карта зіпсована, але й потенційно щедрою кредитний ліміт із збільшенням кредитного ліміту всього за шість місяців (хоча «дрібним шрифтом» конкретно зазначено 12 місяців). І оскільки вашу історію платежів повідомляють усі три основні кредитні бюро – Experian, Equifax і TransUnion, ваші своєчасні платежі допоможуть вам створити хорошу кредитну довідку для всіх трьох.

Функції та комісії Reflex Mastercard

Що це? Кредитна картка для споживачів із поганою або обмеженою кредитною історією

Кредитний ліміт: Від 300 до 1000 доларів

Кешбек винагороди: Не пропонується

Мобільний додаток: Доступно для пристроїв iOS і Android через мобільний додаток Continental Finance Company

Обслуговування клієнтів: Доступно за безкоштовним телефоном або через сервіс онлайн-банкінгу

Процентна ставка: 29,99% річних, що змінюватиметься залежно від основної ставки

APR для готівкових авансів: 29.99% 

Термін оплати: Принаймні 25 днів після дати закриття платіжного циклу

Річний внесок: 125 доларів США в перший рік, потім 96 доларів США щороку

Плата за обслуговування: 120 доларів США на рік, стягується 10 доларів США на місяць; щомісячна плата за обслуговування не застосовується протягом перших 12 місяців після відкриття вашого рахунку

Додаткова картка: Одноразова комісія 30 доларів США

Комісія за готівковий аванс: 5% від суми кожного авансу або 5 доларів США, що більше (це комісія не стягується протягом перших 12 місяців після відкриття вашого рахунку; також майте на увазі, що аванси готівкою заборонені протягом перших 95 днів)

Комісія за іноземні операції: 3% від суми транзакції (ця комісія не стягується протягом перших 12 місяців після відкриття рахунку)

Комісія за прострочення платежу: 28 доларів США або мінімальний місячний платіж за перший прострочений платіж, що менше, а потім до 39 доларів США за наступні прострочені платежі

Плата за повернення: 28 доларів США або мінімальний місячний платіж за перший прострочений платіж, що менше, а потім до 39 доларів США за наступні прострочені платежі

Дізнайтеся більше про Reflex Mastercard

Переваги Reflex Mastercard

Картку Reflex Mastercard можна використовувати для покупок в Інтернеті та в будь-якому з мільйонів торговців і продавців у всьому світі, які приймають MasterCard. Ви також матимете право отримувати готівкові аванси в рахунок кредитної лінії через 95 днів після відкриття облікового запису.

Якщо ваш обліковий запис схвалено, ваш початковий кредитний ліміт становитиме від 300 до 1000 доларів США. Але ви повинні знати, що річна комісія в розмірі 125 доларів буде негайно стягнута з вашого кредитного ліміту. Якщо цей кредитний ліміт становить 500 доларів США, застосування річної комісії зменшить залишок кредитного ліміту до 375 доларів США, типового для цього типу кредитної картки.

Кредитний ліміт збільшується. Ваш обліковий запис буде переглянуто після того, як він буде відкритий щонайменше 12 місяців, щоб прийняти рішення про збільшення кредитного ліміту. Хоча сума збільшення кредитного ліміту буде різною, максимальний кредитний ліміт, можливий за допомогою картки, загалом становить 2000 доларів США. Щоб покрити збільшення кредитного ліміту, вам потрібно буде збільшити заставу.

Інтернет-банкінг. Ви можете зареєструватися в онлайн-банкінгу, отримувати онлайн-виписки, здійснювати платежі та переглядати останні операції, попередні виписки, історію платежів, поточний баланс і кредитну інформацію. Онлайн-банкінг доступний як на сайті, так і в мобільному додатку.

Кредитна звітність. Ваша історія платежів буде передана в усі три основні кредитні бюро, що дозволить вам створити позитивну кредитну довідку з кожним бюро.

Безкоштовна кредитна оцінка. Ви отримуватимете щомісячну кредитну оцінку, якщо підпишетесь на отримання електронних виписок. Наведена оцінка — це оцінка Vantage 3.0 від Experian, яка є типовою оцінкою, яку надають постачальники безкоштовних оцінок.

Дізнайтеся більше про Reflex Mastercard

Як працює гарантійний депозит Reflex Mastercard

Ви повинні внести страховий депозит, який дорівнює вашому кредитному ліміту. Якщо ви не здійсните запланований платіж за кредитною лінією або іншим чином не виплатите рахунок, буде використано заставу позикодавцем, щоб задовольнити будь-який недолік, до суми депозиту (тоді ви несете відповідальність за будь-які додаткові незадоволені залишки).

Ви не зможете зняти кошти з депозитного рахунку, якщо він забезпечує вашу кредитну лінію. Ви матимете можливість внести додаткові депозити на свій депозитний рахунок, щоб збільшити кредитний ліміт до максимум 2000 доларів США.

однак, кредитний ліміт не буде збільшено після внесення додаткового депозиту, доки рахунок не буде відкритий щонайменше 90 днів і не буде здійснено щонайменше три своєчасні мінімальні платежі. Страховий депозит зберігатиметься на застрахованому рахунку FDIC/NCUA та не нараховуватиме процентів.

Як подати заявку на Reflex Mastercard

Щоб подати заявку на Reflex Mastercard, ви повинні бути резидентом США старше 18 років (або 19 років в Алабамі) і мати активний поточний рахунок або дебетову картку.

Заявку можна заповнити прямо на сайті. Вас попросять надати таку інформацію:

• Ваше повне ім'я.
• Домашня адреса (без поштових скриньок).
• Адреса електронної пошти.
• Номер соціального страхування.
• Загальний місячний дохід.
• Основне джерело щомісячного доходу.
• Основний і додатковий номери телефонів.
• Ваша дата народження.

Вас також запитають, чи збираєтеся ви використовувати картку для авансів готівкою, чи бажаєте отримати додаткову картку.

Сума як кредитного ліміту, так і гарантійного депозиту буде визначена під час затвердження. Незабаром після схвалення ви отримаєте лист із повідомленням про обидва. У листі буде вказано спосіб оплати гарантійного депозиту, який буде потрібно для активації вашого кредитного ліміту.

Налаштування пов’язаного банківського рахунку для здійснення щомісячних платежів або навіть автоматичний тратт стане можливим.

Плюси та мінуси Reflex Mastercard

Плюси:

• Розроблено спеціально для тих, хто має низький, справедливий або обмежений кредит.
• Дозволяє витрачати всюди, де приймають Mastercard.
• Повідомляє вашу історію платежів усім трьом основним кредитним бюро
• Щомісячна кредитна оцінка доступна в онлайн-виписках

Мінуси:

• Вищі комісії, ніж у багатьох конкурентів.
• Потрібна гарантійна застава, що дорівнює кредитному ліміту.
• Річна плата в розмірі 125 доларів — це дуже багато.
• Гарантійний депозит зберігається на безвідсотковому ощадному рахунку.

Дізнайтеся більше про Reflex Mastercard

Альтернативи Reflex Mastercard

На цьому етапі ви, мабуть, прийшли до висновку, що Reflex Mastercard — це дуже дорогий спосіб отримати чи отримати кредит.

Для деяких це може бути єдиним варіантом.

Для інших одна з наведених нижче альтернатив може бути кращим вибором.

Але який саме буде найкращий вибір, залежатиме від вашої кредитної ситуації. Деякі картки підійдуть вам найкраще, якщо у вас немає кредиту, тоді як інші будуть кращими, якщо у вас чесний кредит, а не поганий.

Картка Visa Credit Builder Chime

The Картка Visa Chime Credit Builder – це захищена картка Visa, але вам не потрібен гарантійний депозит, щоб отримати відповідність, за умови, що ви можете налаштувати відповідний прямий депозит у розмірі 200 доларів США або більше у своєму обліковому записі Chome Spend.

Коли ви використовуєте Chime Visa, Chime затримує кошти на вашому захищеному рахунку. Вони повідомляють вашу історію платежів до трьох основних бюро кредитних історій, допомагаючи вам створити або відновити свій кредит. Відсотки не стягуються, а також щомісячна чи річна плата. Хоча програми винагород немає, ви не можете вимагати набагато більше від кредитної картки. Дізнайтеся більше про Chime у нашому повний огляд.

Chime — це фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A., член FDIC. Дебетову картку Chime Visa® випускає The Bancorp Bank або Stride Bank відповідно до ліцензії Visa U.S.A. Inc. і може використовуватися всюди, де приймаються дебетові картки Visa. Банк, який її видав, див. на звороті картки.

Кредитна картка Self Visa

себе є платформою для створення кредитів, як Chime. Їх основним продуктом є кредит у виплату, який дозволяє клієнтам створити позитивну історію платежів за доступною ціною. Терміни позики коливаються від 12 до 24 місяців, а платежі повідомляються в три основні кредитні бюро. Ваші платежі надсилаються на депозитний сертифікат на ваше ім’я, який використовується для забезпечення кредиту.

Якщо у вас є обліковий запис Self Credit Builder, ви можете подати заявку на кредитну картку Self Visa без перевірки кредитоспроможності. Мінімальний ліміт кредиту становить 100 доларів США, але ви можете збільшити ліміт у міру збільшення балансу на вашому Self CD. Дізнайтеся більше в нашому Огляд Self Credit Builder.

Jasper Cash Back Mastercard

Jasper Cash Back Mastercard це незабезпечена кредитна картка, призначена для споживачів з обмеженою кредитною історією. Це не буде варіантом, якщо у вас погана кредитна історія. Але якщо ви відповідаєте вимогам, вони нададуть кредитний ліміт до 15 000 доларів США без щорічної комісії. Процентна ставка становить дуже розумну річну відсоткову ставку від 15,74% до 25,24%, і ви можете отримати 1% грошової винагороди.

Capital One Platinum Secured Mastercard

Capital One Platinum Secured Mastercard – це кредитна картка, яка, як і Reflex Mastercard, вимагає гарантійного депозиту. Початкова кредитна лінія становитиме 200 доларів США, а депозит – 49, 99 або 200 доларів США, залежно від вашого кредиту. Однак ви можете збільшити свою кредитну лінію, збільшивши депозит до максимум 1000 доларів США. І якщо ви відповідально використовуєте картку та вчасно здійснюєте платежі, ваш депозит можна повернути.

Поточна відсоткова ставка становить 26,99% річних, річна комісія не стягується. Подібно до Reflex, ви матимете право на збільшення кредитної лінії лише через шість місяців своєчасних платежів.

Захищена кредитна картка OpenSky

Захищена кредитна картка OpenSky – це картка Visa, розроблена для споживачів без кредиту або з поганим кредитом. Це тому, що компанія не проводить перевірку кредитоспроможності, коли ви подаєте заявку. Як і інші картки в цьому списку, її можна використовувати для підвищення чи відновлення вашого кредитного рейтингу. Потрібний гарантійний депозит, що повертається, у розмірі від 200 до 3000 доларів США (але майте на увазі, що депозит буде повернено лише після того, як ви закриєте свій рахунок).

Поточна відсоткова ставка становить 17,64% річних, а річна комісія становить 35 доларів США. OpenSky повідомляє про всі три основні кредитні бюро

Indigo Platinum Mastercard

The Indigo Platinum Mastercard має багато спільного з Reflex Mastercard. Тим не менш, хоча це не найдешевший доступний варіант, його комісії нижчі, ніж Reflex Mastercard. Максимальна річна плата становить 99 доларів США (і може бути нижчою, залежно від вашої кредитної історії), і, на відміну від картки Reflex, вона не стягує щомісячної плати за обслуговування. Нижчий також річний відсоток закупівель (24,9% проти 29.99%). Жодна картка не пропонує повернення готівки. Перевірте наш Огляд Indigo Platinum Mastercard для отримання додаткової інформації.

Дізнайтеся більше про Reflex Mastercard

Чи варто вам підписуватися на Reflex Mastercard?

Reflex Mastercard це варіант, якщо ви хочете створити чи відновити свій кредит, але це не означає, що немає кращих варіантів.

На мій погляд, її основним недоліком є ​​те, що Reflex Mastercard дорожча за картки конкурентів. Наприклад, річна процентна ставка 29,99% є верхньою межею діапазону процентних ставок. Так само і річна плата в розмірі 125 доларів США за перший рік, не кажучи вже про щомісячну плату за обслуговування в розмірі 10 доларів США, яка починається після перших 12 місяців. За мої гроші, Capital One Platinum Secured Mastercard згадане вище пропонує набагато більше значення, як і Дзвінок.

Але окрім комісії, ця картка дозволить вам збільшити або відновити свій кредит. І це вся мета будь-якої кредитної картки цієї категорії. Оскільки Reflex повідомляє про ваші платежі всім трьом основним кредитним бюро, ви створите хорошу кредитну довідку за допомогою своєчасних платежів.