У цьому немає жодних сумнівів: прибутки від процентної ставки були низькими протягом багатьох років. Але якщо ви шукаєте безпечні інвестиції з гарантованим прибутком, уся надія не втрачена.
Є ще кілька способів інвестування для отримання гарантованого прибутку, щоб використовувати свої гроші, одночасно обмежуючи ризик або повністю його усуваючи. Ваші прибутки не завжди будуть такими високими, як від демонстрації на ринку. Але для короткострокового або несхильного до ризику інвестування ці ідеї є одними з найкращих варіантів.
Найкращі гарантовані ідеї повернення інвестицій
Найкращі інвестиції з гарантованою прибутковістю прямо зараз
Давайте прояснимо — загалом, найбезпечніші інвестиції дають найменші врожаї. І хоча інвестиції, безсумнівно, безпечні, існує ризик, про який ви повинні знати: інфляція. Надійне місце для паркування ваших грошей може гарантовано повернути 2%, але якщо інфляція сягне 4%, чи заробили ви щось натомість? Відповідь - ні.
Однак ви все одно можете знайти значущі, гарантовані прибутки від інвестицій, якщо знаєте, де шукати.
1. Дивідендні акції
Хоча технічно це не інвестиції з фіксованим доходом, дивідендні акції можна вважати безпечним і запропонувати майже гарантована норма прибутку. З дивідендами завжди існує ризик втрати основної суми, оскільки ціна окремої акції може знизитися в будь-який момент. Але в той же час існує ймовірність значного зростання, якщо ціна акцій зросте.
Investor Junkie стежить за 50 компаніями з S&P 500, які збільшили свої дивіденди акціонерам за 25 років поспіль. Існують акції з високими дивідендами від знакових компаній, які мають довгу історію виплати та збільшення дивідендів. Деякі з цих акцій включають:
- Кока-Кола (KO) зараз виплачує річну дивідендну дохідність 3,53%
- Джонсон і Джонсон (JNJ) зараз виплачує річну дивідендну дохідність 2,62%
- Procter & Gamble (PG) зараз виплачує річну дивідендну дохідність 2,94%
- 3M (МММ) зараз виплачує річну дивідендну дохідність 2,62%
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Хв. Інвестиції | $0 | $0 | $0 |
| Біржові торги | $0/торгівлю | $0/торгівлю | $0/торгівлю |
| Торги опціонами | 0,50 $/контракт | 0,65 $/контракт | $0 |
| Крипто Торги | |||
| Пайові інвестиційні фонди | |||
| Віртуальна торгівля | |||
Вивчайте більшеОгляд Ally Invest
|
Відкрити рахунокОгляд TD Ameritrade
|
Відкрити рахунокОгляд Робінхуд
|
Ви можете почати інвестувати в дивідендні акції з будь-якої онлайн брокер або інвестиційний додаток ці дні. І коли ви отримуєте дохід у вигляді дивідендів, ви можете реінвестувати його в додаткові акції, щоб повільно збільшити прибутки.
2. Депозитні сертифікати (CD)
Ще одна популярна ідея гарантованого повернення інвестицій – інвестувати в депозитні сертифікати, або компакт-диски. Це інвестиційний контракт, який ви укладаєте з банком, щоб виплатити вам гарантовану норму прибутку, коли ви вкладаєте гроші на визначений період часу. Компакт-диски є одними з найбезпечніших інвестицій, оскільки практично немає ризику втрати основної сумил. Крім того, вони мають страхування FDIC на суму до 250 000 доларів на кожного вкладника.
Терміни для компакт-дисків можуть коливатися від 90 днів до 10 років. Чим більше ви вкладаєте і чим довше залишаєте його в банку, тим вище гарантована норма прибутку.
Наприклад, сьогоднішній депозит у розмірі 1000 доларів США на один рік принесе приблизно 1,3% (13 доларів США). Але якщо ви внесете 10 000 доларів і погодитеся зберігати їх протягом п’яти років, це принесе приблизно 2% (200 доларів).
Ви також можете знайти компакт-диски без штрафів які дозволяють знімати свої гроші в будь-який час без сплати штрафів, тож ви отримуєте найкраще з обох світів. Як альтернатива, Джамбо компакт-диски є варіантом для інвесторів, які хочуть вкласти понад 100 000 доларів США в роботу.
3. Рахунок грошового ринку
Рахунки грошового ринку це ще один спосіб отримати гарантовану норму прибутку, одночасно усуваючи деякі обмеження, які ви маєте з компакт-диском. Це пов’язано з тим, що рахунки грошового ринку – це в основному розширені ощадні рахунки з деякими обмеженими можливостями зняття та виписування чеків.
На момент написання статті деякі з найкращі рахунки грошового ринку платять приблизно від 1,5% до 2,1% APY. Банкам подобається CIT Bank і Союзник є двома популярними постачальниками рахунків на грошовому ринку, але практично будь-який великий банк і деякі кредитні спілки пропонують їх.
Іноді вам потрібен мінімальний депозит від 100 до 1000 доларів США, щоб відкрити рахунок. І знову ж таки, існують обмеження щодо того, як часто ви можете знімати кошти. Однак рахунки на грошовому ринку можуть бути чудовим місцем для зберігання надзвичайний фонд або трохи незадіяних готівкових коштів, водночас гарантовано повертаючи інвестиції.
CIT Bank. Член FDIC.
4. Цінні папери казначейства США
Казначейські цінні папери США — це спосіб купити борг Америки. Ви можете придбати цінні папери Міністерства фінансів США на порталі облігацій Міністерства фінансів США, Казначейство Direct. Уряд продасть вам казначейські векселі номіналом від 100 доларів (термін погашення 52 тижні або менше), казначейські зобов'язання (терміни погашення два, три, п'ять, сім і 10 років) та/або казначейські облігації (30-річні строки погашення).
Оскільки ви купуєте в уряду, виплати відсотків за будь-якою формою цінного паперу, який ви придбали, гарантовані. Однак майте на увазі, що основна сума, гроші, які ви інвестуєте, може зменшитися, якщо процентні ставки зростуть. З цієї причини, якщо ви шукаєте 100% безпеки, вам слід дотримуватися казначейських векселів і короткострокових казначейських зобов’язань.
5. Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS)
TIPS — ще один варіант інвестування, запропонований Казначейством США. ПОРАДИ платити відсотки, як Казначейські зобов'язання, нотатки та рахунки — але ПОРАДИ насправді враховують інфляцію! Таким чином, на перший погляд, хоча процентні ставки для TIPS здаються нижчими (0,8% за 30 років), ви повинні пам’ятати, що реальна прибутковість скоригована з урахуванням інфляції, що наближає TIPS до прибутковості інших державних цінних паперів порівнянного строки погашення.
TIPS також можна придбати та зберегти Казначейство Direct.
Є застереження щодо ПОРАД, про які вам слід знати:
- Коригування основної суми на інфляцію не сплачується до настання терміну погашення цінних паперів
- Основне коригування на інфляцію повністю оподатковується, що зменшує захист, який вони надають
- Збільшення основної суми підлягає оподаткуванню за рік, у якому воно відбулося, навіть якщо термін погашення TIPS не настав, тобто ви можете сплачувати податок на дохід, який ви не отримали
Якщо Бюро праці повідомляє рівень інфляції в 1,5%, але реальний рівень інфляції більше схожий на 3%, ви фактично втратите гроші на своїх інвестиціях у реальному вираженні. Тож коли ви розглядаєте ПОРАДИ, пам’ятайте, що враховується інфляція з погляду уряду, а не інфляція, з якою ви стикаєтесь, коли ви в продуктовому магазині чи купуєте нове житло.
6. Високоприбуткові ощадні рахунки
Ще один класичний спосіб отримати гарантований прибуток від інвестицій – це залишити свої гроші в a високоприбутковий ощадний рахунок. І хоча це не завжди може випереджати інфляцію, нещодавно мобільні банки почали пропонувати вищі процентні ставки, щоб заманити клієнтів.
Деякі з найкращих високоприбуткових ощадних рахунків на ринку зараз включають:
- прагнення
- Chime®
- поточний
- Варо
Такі варіанти, як Aspiration і Varo, наразі сплачують до 5% APY, якщо ви виконуєте певні умови. Недоліком є те, що багато мобільних банків обмежують, скільки грошей можна заробити за найвищу процентну ставку. Але ви завжди можете розподілити свої гроші між кількома високоприбутковими ощадними рахунками, щоб максимізувати відсотки, які ви заробляєте.
7. Муніципальні облігації
Муніципальні облігації такі ж, як облігації казначейства США, за винятком того, що ви купуєте борг на рівні штату чи міста, а не на федеральному рівні. «Муні», як і казначейські облігації, забезпечують гарантовану норму прибутку, І дохід, який ви отримуєте від муні, не оподатковується. Але слід пам’ятати про дві речі:
- Муні є довгостроковими інвестиціями, як правило, понад 20 років
- Відсоткові ставки зараз знаходяться на історичному мінімумі
Це токсична суміш. Довгострокові облігації зворотний до процентних ставок. Це означає, що якщо процентні ставки зростають, ціни на облігації падають. Отже, якщо ви інвестуєте в 20-річну муніципальну облігацію, випущену вашою державою, під 2% сьогодні, а через два роки поточна ставка для подібної облігації становитиме 4%, ринкова вартість ваш зв'язок буде танк.
Однак існує обхідний шлях. Інвестуючи в фонди короткострокових муніципальних облігацій, ви можете отримувати неоподатковуваний дохід без ризику втрати основної суми через реакцію ринку через коливання процентних ставок.
Одним із таких фондів є Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд інвестує у високоякісні короткострокові муніципальні цінні папери із середньою тривалістю від одного до двох років і має 10-річну середню прибутковість 1,64%. Якщо ваша сукупна ставка граничного податку на федеральному рівні та штаті становить 40%, еквівалентний прибуток від оподатковуваних інвестицій становитиме близько 2,73%.
8. Ануїтети
Я вагався включати ануїтети у списку інвестицій із гарантованою прибутковістю, оскільки вони включають досить довгий список як позитивних, так і негативних атрибутів.
- Ануїтети часто приносять значно більший прибуток, ніж інші інвестиції з фіксованим доходом
- Ануїтети зростають на основі відстрочених податків, навіть якщо вони не містяться в пенсійному плані, захищеному від податків
- Повернення ануїтету може бути гарантовано страховою компанією
- Ануїтети забезпечують вас дохід на все життя… які продовжуватимуть виплачуватися вам, навіть якщо основна вартість вичерпана
- Ануїтет може сплачувати ставку прибутку 6%, але стягувати з вас 2,5% комісії
- Відсутність ліквідності — інвестуючи в ануїтет, ви інвестуєте в майбутній прибуток і не отримаєте назад цю початкову інвестицію
Зрештою, ануїтети краще підходять для пенсіонерів, які суворо шукають постійний дохід, фіксований дохід тому що як тільки ви інвестуєте в ануїтет, принцип, що ви інвестуєте, ніколи не буде вам доступний — АЛЕ ви матимете гарантований дохід протягом усього життя. Тож подумайте про те, де ви знаходитесь у житті, і чи варто досліджувати цей варіант чи ні.
9. Погашення боргу
Напевно, це єдиний справжній безризиковий шанс отримати двозначний прибуток від ваших інвестицій. І це буде практично гарантована норма прибутку.
Припустімо, ви маєте 10 000 доларів боргу за кредитною карткою з річною процентною ставкою 14%. Виплачуючи картку, ви фактично отримуєте 14% річного прибутку від своїх інвестицій, оскільки вам більше не доведеться сплачувати відсотки.
Більше того, якщо у вас є інвестована ліквідна готівка в середньому, скажімо, 2%, але у вас є борг по кредитній картці, який потребує двозначних відсотків, ви втрачаєте гроші, не сплачуючи цей борг. Погашення боргу - гарантований виграш.
Як вибрати правильні гарантовані інвестиції
Тепер, коли ви знаєте деякі з найпопулярніших інвестицій із гарантованим прибутком, ось кілька порад щодо того, як вибрати правильну інвестицію.
- Враховуйте свою толерантність до ризику: Усі гарантовані інвестиції зазвичай мають низький або нульовий ризик, що є основною метою цих інвестицій. Але деякі ідеї мають дещо більший ризик, ніж інші, щодо потенційної вищої прибутковості, як-от дивідендні акції. Ось чому важливо враховувати ваш загальний показник толерантність до ризику і як це стосується вибору різних гарантованих інвестицій.
- Розгляньте часові рамки свого інвестування: Ви інвестуєте для короткий термін або довгий строк? Якщо це перше, гнучкість має вирішальне значення, щоб ви могли зняти свої кошти, коли вам це потрібно. Це також коли такі варіанти, як високоприбутковий ощадний рахунок, компакт-диски без штрафних санкцій і рахунки на грошовому ринку, мають сенс. Навпаки, ви можете взяти на себе трохи більше ризику та дещо обмежити гнучкість, якщо інвестуєте на 5–10+ років.
- Розглянемо розподіл активів: Як інвестиції з гарантованою прибутковістю вписуються у ваш загальний план розподіл активів? Інвесторам-пенсіонерам може бути комфортно мати портфель, який повністю складається з інвестицій з фіксованим доходом. Але молоді люди можуть захотіти долучитися зростання запасів, ETF і навіть інші класи активів нерухомість створити більше різноманітності.
Нижня лінія
Як правило, пошук гарантованої норми прибутку означає, що ви жертвуєте продуктивністю заради безпеки. І хоча це все ще актуально в наші дні, вам не потрібно погоджуватися на незначну віддачу, якщо ви бажаєте безпеки.
Цілком можливо використати свої гроші, щоб запобігти наслідкам інфляції, не ризикуючи своїм капіталом. І якщо ви використаєте кілька ідей із цього списку, ви зможете створити міцне, міцне портфоліо, яке буде служити вам довгі роки.