Позики «Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL) дають змогу купувати речі особисто чи онлайн і оплачувати їх частинами, зазвичай від трьох місяців до одного року. Але що таке «купи зараз, сплати кредит пізніше»? І чи гарна ідея використовувати їх, коли вам пропонують?
Однією з провідних компаній у сфері BNPL є Підтвердити. Вони стали настільки популярними, що їх ім’я могло з’являтися під час оформлення замовлення під час покупки. Хоча позики BNPL, такі як Affirm, служать певній меті, вони таять у собі потенційні підводні камені.
У цій статті ми розглянемо, що саме таке Affirm, деякі альтернативи Affirm і чи є кредити BNPL розумним вибором для вас.
Зміст
- Що таке Affirm?
- Як працює Affirm?
- Чи безпечно Affirm?
- Як Affirm вплине на мій кредитний рейтинг?
- Альтернативи Affirm
- Осадити
- Післяоплата
- Альтернативи позикам «Купити зараз, платити пізніше».
- Кредитні картки з нульовим відсотком
- Знайдіть способи скоротити свої витрати на покупки
- Сплачуйте готівку наперед
- Продати деякі речі
- Суть
Що таке Affirm?
Підтвердити
– це фінтех-компанія, яка пропонує позики «Купи зараз, плати пізніше», також відомі як позики на розстрочку в точках продажу. Компанію було засновано в 2012 році та вийшла на біржу з першим IPO на біржі Nasdaq у січні 2021 року.Affirm має ексклюзивний контракт як партнер Amazon BNPL до 2023 року. Affirm також співпрацює з тисячами інших роздрібних торговців по всьому світу, як-от Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines тощо.
Як працює Affirm?
Підтвердити співпрацює з роздрібними торговцями, щоб запропонувати споживачам оплату кредиту в розстрочку для покупок, які вони хочуть зробити.
Кваліфіковані покупки можуть складати від 100 доларів США до значно більших сум. Продавці несуть відповідальність за встановлення мінімальної суми покупки на своєму сайті для користувачів Affirm та інших BNPL, хоча деякі програми BNPL мають свої мінімуми та обмеження.
Ваш варіант оплати BNPL буде представлено під час здійснення покупок, покупок і перевірок. Ви також можете завантажити програму Affirm на свій комп’ютер або мобільний пристрій для спрощення покупок.
Affirm дозволяє вибирати між двотижневими або місячними платежами. Виберіть суму платежу та термін, який вам найбільше підходить. Affirm може стягувати або не стягувати з вас відсотки за ваші покупки, в першу чергу залежно від вашого кредитного рейтингу.
Якщо у вас хороший кредит, вам можуть запропонувати варіант фінансування під 0%. Однак ви також можете сплатити відсотки від 10% до 30%, якщо ваша кредитна історія не ідеальна.
Відсоткова ставка, яку вам пропонують, також може залежати від тривалості часу, який ви обрали для фінансування своєї покупки. Коротший термін фінансування зазвичай означає, що ви платите менше відсотків.
Деякі покупки можуть вимагати початкового внеску для фінансування через Affirm. Сума початкового внеску залежатиме від вашої кредитної історії та інших факторів.
Чи безпечно Affirm?
Вам може бути цікаво, чи безпечно використовувати Affirm та подібні типи кредитних компаній BNPL. Коротка відповідь: так і ні. Affirm використовує 128-бітове шифрування AES або вище для захисту ваших даних, тому їхній сайт і системи захищені.
Однак компанії BNPL, такі як Affirm, не пропонують тих самих переваг захисту споживачів від шахрайства, які ви можете отримати з кредитними картками.
Вам також потрібно бути в курсі кредитів BNPL, таких як ті, що пропонує Affirm. Якщо ви отримаєте кілька позик, у вас можуть виникнути проблеми з відстеженням платежів і накопиченням боргу.
Affirm робить покупку на виплат майже безперебійною, що створює певний ризик перевантажити себе.
Як Affirm вплине на мій кредитний рейтинг?
Affirm перевірить вашу кредитну історію, і відкликання кредиту може вплинути на ваш кредитний рейтинг на кілька балів. Крім того, Affirm повідомляє про деякі позики в розстрочку трьом основним кредитним бюро.
Якщо ви маєте право на отримання кредиту під 0% відсотка з виплатами кожні два тижні та терміном до чотирьох місяців або Вам запропонували лише 3-місячну позику з відсотковою ставкою 0%, Affirm не звітуватиме про вашу кредитну діяльність у кредит бюро.
Однак довші терміни кредитування з Affirm, швидше за все, призведуть до того, що про діяльність буде повідомлено в три основні кредитні бюро.
Це позитивно, якщо ви робите всі платежі вчасно. Однак ваш кредитний рейтинг може знизитися, якщо ви відстаєте. Не всі компанії BNPL повідомляють кредитним бюро про вашу платіжну діяльність.
Альтернативи Affirm
Affirm — одна з найбільших програм BNPL, але кілька інших компаній пропонують аналогічну послугу. Ось кілька інших, які ви можете перевірити.
Осадити
Осадити це ще одна покупка зараз, оплата пізніше фінтех. Він був заснований у 2016 році і зараз доступний у понад 47 000 точках роздрібної торгівлі.
Ця компанія BNPL пропонує чотири виплати протягом шести тижнів для будь-якої покупки на суму понад 35 доларів США. Кожен платіж становить 25% від загальної суми покупки, а перший внесок необхідно сплатити відразу після покупки.
Ви не сплачуєте відсотки за покупку, і Sezzle можна використовувати безкоштовно. Sezzle заробляє гроші, стягуючи комісії з торговців. Одна приємна особливість Sezzle (залежно від вашої точки зору) полягає в тому, що терміни розстрочки коротші, що допомагає гарантувати, що ваш борг не вийде з-під контролю.
Однак більші платежі можуть зробити Sezzle непридатним для деяких споживачів. Але це один із способів уникнути оплати всієї покупки наперед.
Післяоплата
Післяоплата – це купити зараз, заплатити пізніше Фінтех засновано в 2014 році в Австралії. Відтоді він розширився до Великобританії, Канади, Нової Зеландії та США.
Подібно до Sezzle, Afterpay дозволяє платити чотирма частинами протягом шести тижнів. Перший платіж здійснюється під час покупки. Afterpay не стягує відсотків або комісій, за винятком комісії за прострочення, яка може досягати 25% від початкової суми замовлення
Зауважте, що Afterpay виконує м’яку кредитну перевірку, коли ви подаєте заявку на програму. Однак Afterpay не звітує перед кредитними бюро на момент написання цієї статті.
Альтернативи позикам «Купити зараз, платити пізніше».
Програми позики «Купуйте зараз, платіть пізніше» не позбавлені недоліків. На перший погляд вони можуть здатися нешкідливими, але легко потрапити в пастку високих процентних ставок і численних позик, які накопичуються, щоб стати некерованими.
Хоча найкращим варіантом є завжди платити за товар повністю, коли ви його купуєте, ось кілька альтернатив BNPL, коли це неможливо.
Кредитні картки з нульовим відсотком
Якщо ви знайшли кредитну картку з нульовими відсотками, ви можете вибрати її замість програми позики BNPL.
Багато кредитних карток мають вітальні пропозиції які включають нульовий відсотковий період, відсутність річної комісії або авансові бонусні бали. Деякі картки поєднують ці стимули у своїй пропозиції. Іншими словами, компанія заплатить вам за отримання та використання кредитної картки.
Якщо ви можете отримати пропозицію з нульовим відсотком, кредитні картки забезпечують більший захист споживачів, ніж програми BNPL, такі як Affirm.
Уряд США має правила, які захищають споживачів від шахрайства з кредитними картками, надмірних комісій компаній, що видають кредитні картки, тощо. Оскільки програми BNPL не регулюються настільки суворо, вони зазвичай не пропонують такі типи захисту.
Знайдіть способи скоротити свої витрати на покупки
Ще одна альтернатива додатку для позики BNPL – знайти способи платити менше за покупки, які вам потрібно зробити. Наприклад, ви можете дочекатися, поки товари, які вам потрібні або потрібні, надійдуть у продаж.
Не варіант? Подумайте над тим, щоб отримати безкоштовний доступ до покупок у магазині. Наприклад, можна скористатися безкоштовні кредитні картки Amazon і використовуйте ці безкоштовні картки, щоб купити те, що вам потрібно.
Інший варіант – вибрати вживані речі, які можна купити за зниженою ціною Facebook Marketplace або Craigslist. Купівля вживаного є одним із чудових хаки для економії грошей.
Сплачуйте готівку наперед
Люди часто користуються додатками для позик BNPL, оскільки у них немає готівки на руках, щоб заплатити за речі, які їм потрібні чи потрібні. Ви можете розірвати цей цикл від зарплати до зарплати, здійснюючи регулярні перекази на ощадний рахунок. І використання високоприбуткового ощадного рахунку може допомогти вам ще більше збільшити ваш баланс заощаджень.
Ощадні рахунки з високими відсотками ідеально підходять для зберігання вашого фонду надзвичайних ситуацій або заощаджень на інші короткострокові фінансові цілі, наприклад на майбутні покупки чи відпустку.
Продати деякі речі
Є щось, що ви хочете купити? Як щодо того, щоб продати деякі речі, які у вас уже є (і не використовуються), щоб купити щось нове, що ви хочете? Є десятки додатків, якими ви можете скористатися продавати свої речі онлайн. Більшість займає менше хвилини, щоб викласти ваші речі на продаж.
Замість того, щоб брати кредит для фінансування своїх покупок, подумайте про те, щоб навести порядок у своєму будинку та заробити готівку, щоб оплатити покупки наперед.
Суть
Підтвердити, як і інші програми BNPL, пропонує зручний спосіб отримати те, що вам потрібно або хочеться зараз, не сплачуючи повну вартість. Однак вони також можуть бути ризикованим підприємством, яке може призвести до ситуації, коли у вас буде занадто багато щомісячних платежів і недостатньо готівки для здійснення цих платежів.
Крім того, програми для кредитування BNPL не мають захисту споживачів, якого вимагають кредитні картки, тому ви берете на себе більше ризику, використовуючи програму BNPL.
Подумайте довго, перш ніж використовувати фінтех, такий як Affirm. А ще краще, знайдіть спосіб оплатити покупки готівкою і взагалі уникайте позичати гроші.