Коли мені було 26 років, я почув фінансовий тривожний дзвінок. Я був неповним працівником, заробляв 900 доларів на місяць і мав борг за студентську позику. Я закінчив коледж трьома роками тому, маючи борг у 25 302 долари, і не міг знайти роботу на повний робочий день. Я застряг у петлі роботи з неповним робочим днем і низьким доходом, і я не знав, як звідти вибратися.
Я знав, що мені потрібно взяти своє фінансове життя під контроль, але я не мав уявлення, з чого почати. Тож я зробив те, що роблять усі сьогодні, і попросив у Google деякі відповіді. З’явилися поради щодо бюджетів і управління грошима з усього світу.
Я знайшов історії людей, які виплатили борги на сотні тисяч доларів. Історії людей, які вийшли на пенсію в 30 років. Історії людей, які подвоїли свої доходи або започаткували власний бізнес.
Правило 50/30/20: як планувати свої гроші
Я також знайшов загальну мантру: бюджетне правило 50/30/20. Це проста розбивка бюджету, яка говорить:
- 50% Основи — такі речі, як оренда, їжа, газ тощо.
- 30% особистих — йде на особисті витрати, такі як подорожі, обіди поза домом або ваш рахунок за мобільний телефон.
- 20% заощаджень — для виходу на пенсію та сплати боргу.
Є сотні публікацій у блогах про цей метод, і я виявив, що багато людей клянуться ним. Існує багато програм для бюджетування Особистий капітал і ЯНАБ лідирують.
 Відвідайте YNAB
|
Але 50/30/20 було ні для мене
Давайте згадаємо: я заробляв 900 доларів на місяць і мав борг за студентську позику.
Витрачати 50% свого доходу ($450) на оренду та їжу було неможливо. І пропозиція платити 30% моєї зарплати на особисті витрати була божевільною! Це довше залишило б мене в боргах. Гірше того, це сприяло б моїм і без того поганим грошовим звичкам.
Мій борг і низький дохід негативно вплинули на всі сфери мого життя. Мені потрібні були фінансові інструменти, щоб витягти мене з ями, в якій я опинився, а не дозвіл продовжувати лікування.
Я не хотів встановлювати такий бюджет, як правило 50/30/20, яке тягнуло борг. Я хотів повністю погасити борг і зосередити свою майбутню енергію на збільшенні свого багатства. Тож мені потрібні були кардинальні зміни, щоб якнайшвидше усунути цей борг.
Метод боргової лавини
Моя мета була двояка. Мені потрібно було скоротити витрати і збільшити дохід. Зрештою, на 900 доларів на місяць ви можете скласти бюджет. Зрештою я вибрав борговий лавинний метод. Цей метод радив спершу погасити борги під високі відсотки, щоб сплатити решту кредитів на суму 18 000 доларів США.
Тому для цього я безжально скоротив свій бюджет, щоб звільнити кошти. Я перестав їсти та пити поза домом і перестав купувати м’ясо в продуктовому магазині. Я проводив обміни одягом замість того, щоб купувати новий одяг. Я рік не дарував подарунків на день народження друзям або родині.
Я попросив підвищення на моїй роботі в громадському харчуванні, і я влаштувався на три нові роботи з неповним робочим днем. Побічна суєта стала моєю релігією. З 2014 по 2016 рік я працювала кейтерингом, тренером з лакросу, нянею, адміністратором, водієм автобуса, незалежним автором і менеджером соціальних мереж. Оскільки вакансій так багато, важливо стежити за всіма своїми доходами та витратами. PocketSmith це чудовий варіант для управління кількома потоками доходів і витрат. Ви можете створювати автоматичні фільтри та мітки для своїх транзакцій, які спрощують відокремлення ваших особистих транзакцій від бізнесових, навіть якщо вони знаходяться на одному банківському рахунку.
Оцінка: 7/10
- Гнучкість
- Відстежуйте одноразові події
- Створюйте власні категорії
Якщо вам також потрібно звільнити свої витрати, ви можете скористатися мобільним додатком, наприклад Розширення можливостей щоб обмежити свої витрати. Ця програма дозволяє налаштовувати свій бюджет і встановлювати щотижневі чи місячні ліміти витрат. Найкраще те, що він відстежує ваш бюджет у режимі реального часу, щоб ви знали, коли витрачаєте забагато. Розширення можливостей навіть класифікує витрати для вас і надає щомісячний звіт, щоб ви могли зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.
Складні відсотки
У тому, що я зараз бачу блискучим штрихом, я також відкрив a Рот ІРА рахунок у 2014 році. Я вклав 500 доларів, для мене величезна сума. Я все ще був у боргах, але дізнався, як це зробити змусити гроші працювати на мене. Я знав, що інвестиції є ключем до створення багатства. Наскільки мені потрібно було сплатити свій борг, мені також потрібно було почати заробляти мої гроші. Інвестиції сприяють молоді, і мені потрібно було рухатися.
Зрештою, розбивка мого бюджету склала 70% на виплату боргу та 30% на мінімальні витрати на життя. Це було екстремально, але воно дало надзвичайні результати:
- У 2014 році я заробив 15 000 доларів всього. Того ж року я також сплатив борг на 2000 доларів.
- До червня 2015 року я розрахувався все мій борг по студентській позиці.
- У 2014-2015 роках І подвоївся мій дохід.
Фінансова грамотність змінила траєкторію мого життя. Якби я міг погасити борг на суму 25 000 доларів США, не заробляючи більше ніж 30 000 доларів на рік, чого б я не міг зробити?
Я міг би почати інвестувати (читайте тут як почати). Я міг би почати бізнес. Гроші — це лише мова, і я почав нею розмовляти.
У 2015 році я інвестував 5500 доларів США (максимальна дозволена сума) у свій IRA. У 2016 році я робив те саме, і це знову план на цей рік. Мої фінанси тепер бадьорять мене, а не тривожать. Я радий свідомо керувати своїм багатством і збільшувати його, але це ніколи не було б можливим, якби я не взявся за борг так само агресивно, як це зробив.