Кредитні рейтинги – це як батарейки вашого фінансового життя. У більшості випадків для життя вам не потрібні батарейки. Але коли ваша пожежна сигналізація перестає працювати, ви потреба нові батарейки якомога швидше. І найчастіше ви не використовуєте свій кредитний рейтинг ні на що. Але коли вам це потрібно, ви справді потрібно це.
Кредитні рейтинги час від часу дещо коливаються. Нерідко ваш бал зменшується на 10 балів, а потім через два місяці збільшується на ті ж 10 балів. Але якщо ви постійно спостерігаєте, як ваш рахунок знижується, можливо, вам доведеться серйозніше поставитися до свого кредитного рейтингу.
Кредитори використовують кредитні рейтинги, щоб визначити, чи є ви надійним кандидатом на отримання позики. Високий бал означає, що ви з високою ймовірністю повернете їх. Орендодавці можуть перевірити кредитні рейтинги як фактор у вашому домашньому застосуванні. А деякі вакансії навіть перевіряють кредитні рейтинги як частину процесу співбесіди. Постійно високий бал полегшить ваше фінансове життя.
Якщо у вас є щось, для чого вам знадобиться вищий кредитний рейтинг, ось чотири дії, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг за один місяць.
1. Оскаржуйте будь-які помилки у вашому кредитному звіті
Один із простих способів підвищити свій кредитний рейтинг за один місяць – це оскаржити будь-які помилки у вашому кредитному звіті. Кредитні звіти видають кожне з трьох великих кредитних бюро: TransUnion і Equifax. Особисто рекомендую використовувати Experian Boost швидко покращити свій кредитний рейтинг. Ось наш відгук про цю послугу.
Кредитний звіт – це історія всіх кредитних рахунків, які у вас були відкриті. Такі речі, як ваші студентські позики, кредитні картки і автокредити відображатимуться як рахунки. Несвоєчасні платежі, рахунки, надіслані до інкасації, стягнення коштів, звернення стягнення та банкрутство – це деякі з речей, які зафіксують у вашому кредитному звіті як негативні та призведуть до зниження вашої оцінки.
Ваші минулі адреси та імена також будуть зазначені у вашому кредитному звіті. Якщо ви вийшли заміж і змінили своє ім’я, облікові записи на обидва імена будуть перераховані.
Ви маєте право на один безкоштовний звіт від кожного агентства кредитної звітності кожні 12 місяців. Запит на кредитний звіт дасть вам можливість переглянути свій звіт на наявність помилок. Якщо у вас в списку є банкрутство, яке не сталося з вами, його можна видалити. Якщо в обліковому записі неправильне ім’я (скажімо, John R Smith замість John F Smith), ви можете виправити помилку.
Видалення будь-яких помилок, ймовірно, допоможе підвищити ваш бал. Повідомити про помилки можна в Інтернеті або по телефону, і зазвичай вони усуваються за кілька днів. Це досить швидкий час, і він може допомогти покращити ваш рахунок швидше, ніж будь-які інші зусилля, які ви докладаєте.
2. Попросіть збільшити свою кредитну лінію
Збільшення кредитної лінії може допомогти вашому кредитному рейтингу одним особливим чином: це змінює коефіцієнт використання кредиту. Ваш коефіцієнт використання кредиту – це сума кредиту, яку ви використовуєте щомісяця, порівняно з наявною для вас сумою кредиту.
Якщо у вас є дві кредитні картки, кожна з лімітом у 7 000 доларів США, ви можете використовувати до 14 000 доларів США. Завдяки цьому коефіцієнт використання буде 100%. Якби ви витрачали лише 7000 доларів США на місяць, ваш коефіцієнт використання становив би 50%.
В ідеалі ваш коефіцієнт використання кредиту має становити від 10% до 30%. Використання занадто великої суми кредиту – це червоний прапор для бюро. Це говорить про те, що у вас не вистачає грошей, щоб утримувати себе. І занадто мале використання говорить бюро, що вам не потрібен кредит.
Збільшення вашої загальної кредитної лінії може зменшити ваше використання до цього діапазону 10–30%. А це в свою чергу допоможе підвищити ваш кредитний рейтинг.
3. Припиніть подавати заявку на отримання нового кредиту
Щоразу, коли ви подаєте заявку на нову чи іншу кредитну картку студентський кредит, ваш кредитний рейтинг різко підвищиться. Якщо ви нещодавно подали заявку на кілька нових кредитних ліній, зробіть паузу.
Відмова від запиту про додаткові кредити на кілька місяців може означати досить значне покращення вашого кредитного рейтингу. Кредитори хочуть знати, що ви можете здійснювати платежі, не потребуючи кредиту, тому щоразу, коли ви просите більше, вони знижують ваш рахунок. Місяць або три відсутності кредитних запитів може призвести до невеликого підвищення вашого кредитного рейтингу. І невеликого підвищення може бути достатньо, щоб допомогти вам перетнути кредитний поріг.
Наприклад, 720, як правило, є базовим рівнем, необхідним для «відмінного» кредиту. Якщо ви зараз на 710, місяць без запитів може стати лише квитком до того, щоб отримати 10 балів, які вам потрібні, щоб досягти досконалості кредитного рейтингу.
4. Використовуйте Experian Boost
Ви напевно чули назву «Experian» раніше. Experian — одне з трьох основних кредитних бюро в США, яке видає кредитні звіти, які містять історію всіх ваших кредитних рахунків, прострочення та такі речі, як банкрутства. І це також призначає вам кредитний рейтинг.
Бюро пропонує спеціальну послугу під назвою Experian Boost. Цей продукт використовує історію ваших комунальних послуг та телефонних рахунків, щоб підвищити ваш результат Experian. Крім того, він безкоштовний у використанні.
Однак немає гарантії, що Experan Boost працюватиме для інших кредитних бюро, крім Experian. І посилення, яке ви дасте, ймовірно, не буде достатньо, щоб серйозно підвищити ваш бал, якщо у вас є негативні оцінки у звіті. Але це може бути особливо корисно, якщо у вас обмежена кредитна історія або її немає.
Ви можете дізнатися більше про Experian Boost наш огляд цієї послуги.
Резюме
Підвищення кредитного рейтингу та підтримання високого показника вимагає від вас стежити за своїм загальним фінансовим здоров’ям та своїми щомісячними витратами. Ваші повсякденні дії можуть здатися далекими від вашого кредитного рейтингу, але всі вони пов’язані. Увійдіть у звичку відстежувати свій кредитний рейтинг за допомогою таких послуг, як myFICO. Регулярно перевіряйте свої кредитні звіти. І, сподіваюся, ви побачите, що ваш рахунок продовжує рухатися вгору.