Почнемо з основ, вашої оцінки FICO. Це номер, створений корпорацією Fair Isaac. Ваш бал FICO - це комбіноване число, яке допомагає кредитним компаніям та кредиторам знати, наскільки ви ризикуєте і наскільки добре ви справлялися з кредитами в минулому.
Оцінки FICO коливаються від 300 до 850. Як правило, будь -який бал вище 650 вважається "відмінним". З іншого боку, якщо ваш бал нижче 620, то у вас виникнуть проблеми з отриманням хороших ставок за кредитами.
Давайте поговоримо про те, що входить у вашу оцінку FICO. Є кілька частин, і кожна з них має різну вагу. Він складається з кількості відкритих рахунків у вас, того, скільки у вас є кредитна історія, нових кредитних рахунків, які ви маєте, і якщо ви здійснюєте платежі вчасно.
Що таке кредитний рейтинг FICO 8?
Незважаючи на те, що він був представлений у 2009 році, минуло майже два роки, щоб його дійсно прийняли кредитори та інші кредитори. Однак зараз FICO 8 Ця модель набуває широкого поширення, і ви можете очікувати деяких змін у тому, що важливо для вашої кредитної оцінки. Великі кредитні бюро використовували його, і нині ним користуються ряд банків, емітентів кредитних карт та інших. FICO 8 збирає пар, і це означає, що ви повинні знати, що змінилося.
Відповідно до myFICO.com, у формулі є чотири основні зміни, які можуть означати зміну вашої оцінки:
- Ізольовані прострочені платежі: Один з найбільших впливів на вашу кредитну оцінку - це історія платежів. Прострочення платежу може означати реальну шкоду вашому рахунку FICO. Нова система, однак, враховує аберації у, як правило, хорошій історії платежів. Якщо ваші інші рахунки мають хорошу репутацію, оцінка FICO 8 не буде такою негативною, як це могло бути раніше.
- Високе використання кредиту: Якщо ви наблизилися до кредитного ліміту, це завдасть більшої шкоди вашому рахунку FICO, ніж раніше.
- Інкасовий рахунок з невеликими залишками: Замість того, щоб звертатися до вас за обліковими записами невеликих колекцій, FICO 8 тепер ігнорує елементи колекцій, які мають початковий баланс менше 100 доларів США.
- Авторизований користувач: Продовжує перевіряти авторизованих користувачів на кредитних рахунках. Це допомагає студентам та подружжю будувати кредитну історію за допомогою спільного управління рахунком кредитної картки. Якщо одна людина має чудова кредитна картка при невеликому використанні вони можуть передати частину цієї історії членам своєї сім’ї.
Кредитори та інші кредитори (а також страхові компанії) іноді вносять власні зміни до формули оцінки, створеної FICO. Оцінка FICO 8 може використовуватися як основа, але якщо у кредитора є деякі пункти, які вважаються більш важливими, на них можна наголосити більше.
Отримайте безкоштовний кредитний звіт >>>
Яка різниця?
На відміну від оригінального рахунку FICO, діапазон дещо відрізняється. Оцінка коливається від 250 до 900 (FICO- 300- 850). Згідно з кількома дослідженнями, обидві оцінки мають тенденцію бути досить схожими, але бувають випадки, коли вони можуть відрізнятися. Те, що у вас поганий бал FICO, не означає, що ваш бал FICO 8 буде настільки ж поганим, але є велика зміна.
Як споживачеві це може бути дуже вигідно. У той же час, якщо ви пропустили один платіж за кредитну картку, це може серйозно зменшити ваш рейтинг FICO, навіть якщо решта ваших записів бездоганна.
Визначення споживчої поведінки
Суть FICO 8, звичайно, полягає в покращенні поведінки споживчих кредитів. FICO 8 розроблений для того, щоб підкреслювати різну поведінку більш точно, ніж у минулому, а також розроблений для того, щоб зайняти більше інформацію, що передбачає створення більш точного уявлення про вашу поведінку споживчого кредиту для використання кредиторами та інші.
Варто зазначити, що FICO (та інші моделі кредитного скорингу) постійно змінюються. Регулярно додаються різні налаштування, щоб величезну кількість інформації про фінансові звички можна було використати для створення профілю, який можна скоротити до одного трицифрового числа. Окрім того, що зараз використовується оціночна модель FICO 8, існують і додаткові моделі кредитного скорингу. До них відносяться формули, спрямовані на позичальників -іпотечних кредитів, поведінку в банківських депозитах і навіть оцінка, яка враховує, що ви можете не дуже використовувати кредит.
Будьте в курсі того, що FICO 8 означає для вас, а також що можуть означати майбутні зміни до бальної моделі FICO. Навіть якщо ви не звертаєте пильної уваги, загалом є деякі речі, які допоможуть покращити ваш кредитний рейтинг - незалежно від того, використовується модель FICO 8 чи ні. Зробіть своє виплати вчасно та в повному обсязі сплачуйте залишки по кредитній картці та обережно подавайте заявку на отримання додаткового кредиту.