Під час покупки страхування життя, ви хочете переконатися, що компанія, з якою ви маєте справу, існуватиме деякий час. І хоча розмір – це ще не все, компанії з більшою часткою ринку мають більшу клієнтську базу, що може сприяти більшій фінансовій стабільності.
Щоб допомогти вам у пошуку, я склав список найбільших постачальників страхування життя в США за часткою ринку та преміями отримано, згідно з останніми даними (подано 13 березня 2023 року, до Національної асоціації комісарів зі страхування [NAIC]). Кілька з цих постачальників працюють більше століття, і всі вони мають хороші рейтинги фінансової стійкості.
Зміст
- Найбільші компанії зі страхування життя в США
- 1. Північно-західне взаємне життя
- 2. Нью-Йорк Життя
- 3. MetLife
- 4. Розсудливий
- 5. MassMutual
- 6. Lincoln Financial Group
- 7. Загальнонаціональний
- 8. Радгосп
- 9. Секуріан
- 10. Трансамерика
- 11. Джон Хенкок
- 12. Охоронне життя
- 13. Тихоокеанське життя
- 14. Захисна
- 15. AIG
- Наша методологія рейтингу
- Заключні думки
Найбільші компанії зі страхування життя в США
Окрім переліку компаній за розміром, я надаю огляд кожного постачальника, якщо вони володіють декількома страховими брендами, і які додаткові продукти страхування та управління капіталом вони пропонують.
1. Північно-західне взаємне життя
Northwestern Mutual є найбільшою компанією зі страхування життя у Сполучених Штатах з часткою ринку 7,21% і прямими преміями, отриманими у 2022 році, у розмірі 13,9 мільярдів доларів США. Він також посідає 4 місце із загальним рейтингом задоволеності клієнтів 794 із 1000 у дослідженні J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study.
На додаток до строкове страхування життя, клієнти можуть отримати повне та універсальне страхування життя, страхування на випадок інвалідності, а також послуги з управління капіталом. Northwestern має чудові фінансові рейтинги від усіх чотирьох рейтингових агентств (A++ від A.M. Best, AAA від Fitch Ratings, AAA від Moody’s та AA+ від S&P Global).
2. Нью-Йорк Життя
New York Life Group має 6,45% частки ринку з $12,48 млрд прямих премій. Ця компанія зі страхування життя є однією з найстаріших у країні, і 2023 рік відзначає 169тис послідовний рік виплати дивідендів за страхування всього життя страхувальники. Страхування на все життя – не найкращий варіант для багатьох, але подумайте про New York Life, якщо ви купуєте покупки на все життя.
New York Life займає 10 місце в рейтингу задоволеності клієнтів J.D. Power. Вони мають понад 12 000 агентів по всій території США. Клієнти працюють з місцевими агентами, щоб порівняти продукти строкового та постійного страхування життя. Інші послуги планування багатства також доступні.
3. MetLife
MetLife є частиною більшої Metropolitan Group, яка також є публічною акцією (NYSE: MET). Його частка на ринку становить 6,37%, з 12,3 мільярдами доларів прямих премій. Він пропонує строкове страхування життя для окремих осіб і варіанти універсального покриття груп і займає 8 місце в опитуванні J.D. Power.
Поряд зі страхуванням життя MetLife є одним із наших улюблених страхові компанії орендарів. Ви також можете отримати медичне страхування, довгостроковий догляд і страхування домашніх тварин, щоб виділити деякі з його відомих страхових продуктів.
4. Розсудливий
Як один із найбільших у світі страховиків, Розсудливий володіє 5,45% часткою ринку США з 10,5 мільярдами доларів премій. Він також займає 11 місце в рейтингу задоволеності клієнтів. Страхова компанія працює вже понад 145 років і має понад 50 мільйонів клієнтів у 40 країнах.
Його продукти страхування життя включають строкове, універсальне, індексоване універсальне та змінне універсальне. Клієнти можуть запитати ціни онлайн або поговорити з агентом. Prudential також пропонує фінансове планування, інвестування та послуги з виходу на пенсію.
5. MassMutual
MassMutual і його онлайн-платформа Haven Life займає 4,94% ринку з 9,5 мільярдами доларів прямих премій. Його рейтинг задоволеності клієнтів є дев'ятим. Він пропонує строкові, постійні та страхування життя без медичного огляду.
MassMutual також пропонує довгострокове страхування по догляду та інвалідності, і ваш роботодавець також може співпрацювати з MassMutual, щоб надати групове страхування життя.
6. Lincoln Financial Group
Lincoln Financial має 4,42% частки ринку з 8,5 мільярдами доларів прямих премій і займає 14 місце в рейтингу задоволеності клієнтів J.D. Power. Приватні особи можуть запитати ціни на строк або безстроковий поліс після зв’язку з місцевим агентом. На жаль, у Нью-Йорку його поліси щодо термінів дії недоступні. Lincoln Financial також пропонує довготривалий догляд страхування та є відомим постачальником стоматологічного страхування.
7. Загальнонаціональний
Багато людей асоціюються Загальнонаціональний з дешевим страхуванням автомобіля, але вони пропонують різноманітні страхові продукти та є однією з найбільших компаній зі страхування життя в країні. Їхня частка на ринку становить 3,15%, з 6,1 мільярда доларів прямих премій.
Ваші варіанти страхування життя включають терміновий, повний, змінний, універсальний та довгостроковий догляд. Nationwide також має вище середнього показник задоволеності клієнтів J.D. (загалом №6). Національний страхування може бути гарним вибором, якщо ви можете отримати знижку на кілька полісів і платити менше за страхування автомобіля чи житла.
8. Радгосп
Понад 19 тис Радгосп агенти знаходяться в більшості малих і великих міст по всій країні. Вони мали найвищий рейтинг задоволеності клієнтів J.D. Power у 2022 році, а їхня частка ринку становить 2,84% із 5,5 мільярдами доларів прямих премій.
Радгосп пропонує строкове та постійне страхування життя фізичним особам та малим підприємствам, крім авто та страхування домовласника.
З State Farm ви можете розпочати процес онлайн і все одно вибрати співпрацю з місцевим агентом. Хоча звернення до агента може вимагати більше зусиль, State Farm має найкращий рейтинг задоволеності клієнтів у дослідженні J.D. Power у 2022 році.
9. Секуріан
Securian Financial та його філія, Компанія зі страхування життя Міннесоти, зберігають 2,49% частки ринку та 5,04 мільярда доларів прямих премій. Але хоча це одна з найбільших страхових компаній у США, її рейтинг задоволеності клієнтів нижчий за середній і займав 16 з 22 у 2022 році.
Тим не менш, компанія надає страхування з 1880 року та підтримує високі рейтинги в рейтингових агентствах. Найвищий її рейтинг у А.М. Найкраще на рівні A+ (вище), що є другим найвищим рейтингом цього агентства.
10. Трансамерика
Трансамерика (і його материнська компанія Aegon US Holding Group), має 2,60% частки ринку з 5,03 мільярдами доларів прямих премій. Цей страховик пропонує громадянам США строкове та постійне страхування життя протягом понад 100 років. Понад 20 років компанія надає страхування життя для іноземних громадян, які регулярно відвідують або працюють у Сполучених Штатах.
Щоб отримати поліс, вам потрібно поговорити з найближчим агентом. Transamerica також відома своїм страхуванням довгострокового догляду та різними виплатами працівникам, включаючи пенсійні рахунки та групові страхові плани.
11. Джон Хенкок
Понад 160 років, Джон Хенкок пропонує страхування життя та інші продукти фінансового планування. Його частка на ринку становить 2,54% галузі, з прямими преміями в розмірі $4,9 млрд. Його рейтинг задоволеності клієнтів J.D. Power нижчий від середнього по галузі, займаючи 18 місце з 22.
Окремі особи можуть отримати онлайн-розцінку та взяти участь у програмі винагород Vitality, дотримуючись здорової поведінки. Наприклад, власники полісів можуть отримати до 25% знижки на преміум завдяки регулярним заняттям спортом, відвідуванням лікаря та повноцінному харчуванню (для максимальної економії потрібен дозвіл на обмін даними). Ви також можете отримати знижки на FitBits та інші послуги та пристрої, пов’язані зі здоров’ям.
Джон Хенкок також пропонує страхування подорожей, і ви можете приєднатися до їхніх платформ для інвестицій та управління капіталом.
12. Охоронне життя
Охоронне життя є відомим постачальником кількох продуктів страхування, включаючи відшкодування життя, інвалідності, стоматології, зору, нещасних випадків, критичних захворювань і лікарняних. Багато хто вважає цей носій одним з найкращі постачальники страхування на випадок інвалідності. Ви можете отримати страхове покриття через свого роботодавця, самостійно або співпрацюючи з фінансовим представником.
Що стосується страхування життя, найпопулярнішим варіантом є довгострокове покриття, хоча доступні також повні та універсальні продукти. Частка ринку компанії становить 2,49%, пряма премія становить 4,8 мільярда доларів. Його рейтинг задоволеності споживачів вище середнього та 7 місце в загальному дослідженні J.D. Power.
13. Тихоокеанське життя
Тихоокеанське життя пропонує продукти термінового та постійного страхування життя через місцевих фінансових спеціалістів. Бренд має 2,45% частки ринку з прямими преміями в розмірі 4,7 мільярда доларів США та одним із найкращих рейтингів задоволеності клієнтів J.D. Power, займаючи 5 місце в цілому.
14. Захисна
Захисна пропонує термінове та постійне страхування життя в Сполучених Штатах більше 110 років і наразі має 2,18% частки ринку та 4,2 мільярда доларів США отриманих премій. Цей перевізник був придбаний Японією Dai-Ichi Holdings у 2014 році, яка володіє компаніями зі страхування життя по всьому світу.
Його рейтинг задоволеності клієнтів J.D. Power займає 12 місце з 22 компаній, що є серединою пакета. Ви можете запитати ціни в Інтернеті на продукт Protective® Classic Choice Term термін служби до 40 років. Потенційні клієнти повинні запитувати по телефону про продукти повного та постійного страхування життя.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) має свої щупальця в багатьох страхових і фінансових галузях по всьому світу. Для страхування життя в США ви можете придбати термінові та постійні продукти онлайн AIG Direct або розмовляючи з ліцензованим агентом по телефону. Для тих, хто віддає перевагу особистому обслуговуванню, місцеві агенти також надають покриття.
Частка компанії на ринку страхування життя в США становить 1,83% з прямими преміями в розмірі 3,5 мільярда доларів США, і з 1995 року вона допомогла отримати поліси понад шести мільйонам клієнтів. Однак його рейтинг задоволеності клієнтів нижчий від середнього по галузі — 19 із 22.
Наша методологія рейтингу
Спочатку ми перерахували найбільших постачальників за допомогою останній звіт від Національної асоціації уповноважених зі страхування (NAIC), яка вимірює ринкову частку компаній зі страхування життя в США (дані подаються з 13 березня 2023 р.).
Результати J.D. Power були взяті з Дослідження індивідуального страхування життя в США за 2022 рік J.D. PowerSM, випущений у жовтні 2022 року. У ньому наведено рейтинг 22 постачальників страхування життя.
Заключні думки
Найбільші компанії зі страхування життя в Сполучених Штатах пропонують багато варіантів покриття, які можуть застрахувати молодших або старших заявників з різним медичним освітою та фінансовим становищем. Деякі компанії зосереджені на доставці продуктів онлайн, а інші працюють через місцевих агентів і плани роботодавця.
Перш ніж зупинитися на плані страхування життя, я рекомендую вам отримати пропозицію від кількох постачальників. Хоча стандарти андеррайтингу та ціни конкурентоспроможні, ви хочете гарантувати, що отримаєте найкраще можливе покриття за правильною ціною. Крім того, багато компаній зі страхування життя пропонують інші продукти, які можуть відкрити двері для пакетних знижок.