Зі зростанням процентних ставок багато інвесторів хочуть скористатися перевагами найвищих депозитних ставок, які вони бачили за останні роки. Оскільки немає жодної гарантії, що поточні ставки залишаться на поточному рівні, багато хто буде шукати цього Депозитні сертифікати (CD) тому що вони пропонують можливість зафіксувати поточні ставки на цілих п'ять років (або навіть більше!).
Але одна з проблем для вкладників полягає в тому, що ставки продовжують зростати. Ви не хочете блокувати свої кошти на компакт-диску, якщо ставка підніметься на наступному засіданні FOMC! (і штрафи за дострокове зняття, як правило, досить високі)
На щастя, є вихід – депозитні сертифікати без штрафних санкцій.
Компакт-диск без штрафних санкцій дозволяє зняти частину або всі кошти з сертифіката до дати погашення без сплати штрафу за дострокове зняття. Умови визначатимуть, що ви можете зробити, тому уважно їх прочитайте. Це дає вам можливість ліквідувати сертифікат і пізніше помістити його в більш прибутковий інструмент.
Однак часто існує компроміс – підвищена гнучкість означає, що ставки можуть бути трохи нижчими, ніж для стандартних CD з тим самим терміном погашення.
Але якщо ви хочете поєднати конкурентоспроможну ставку з ліквідністю, важко перемогти компакт-диски без штрафів.
Якщо вам цікаво, які відсотки ви можете заробити на компакт-диску без штрафних санкцій, ось наш список найкращих ставок, доступних сьогодні.
Хочете заробити $100 - $300 за відкриття банківського рахунку?
Чи можете ви отримати прямий депозит із зарплати?
Якщо так, ви часто можете отримати сотні доларів, щоб відкрити новий банківський рахунок. Банки постійно конкурують за бізнес, і це чудовий спосіб покласти гроші в кишеню. Я чув від кількох читачів, що вони зробили тисячі доларів робити це.
Такі банки, як Chase, Citi, Discover та інші, дадуть вам від 100 до 300 доларів, якщо ви відкриєте банківський рахунок і отримаєте зарплату прямо на свій новий рахунок.
👉 Дізнайтеся, які банки заплатять вам понад 100 доларів США за відкриття нового рахунку
Зміст
- Компакт-диски без штрафів: Оцінка
- Найкращі ціни на компакт-диски без штрафів
- FVCbank – 12 місяців, 4,80% APY
- mph.bank – 6 місяців, 4,50% APY
- Ponce Bank – 1 місяць, 4,90% APY
- Blue FCU – 9 місяців, 4,45% APY
- Саллі Мей – 14 місяців, 4,75% APY
- CIT Bank – 11 місяців, 4,80% APY
- USAlliance Financial – 11 місяців, 4,00% APY
- Ally Bank – 11 місяців, 4,75% APY
- Citi – 12 місяців, 3,40% APY
- Synchrony Bank – 11 місяців, 3,50% APY
- Marcus від Goldman Sachs – 13 місяців, 3,85% APY
- Важливі факти про диски без покарання
- Без штрафних санкцій. Часті запитання
- Заключні думки про компакт-диски без штрафів
🔃Оновлено березень 2023: Оновлено поточні відсоткові ставки та змінено порядок таблиці, щоб відобразити нові ставки та правильне впорядкування. Ми також додали інформацію про останні результати прибутковості казначейських аукціонів і те, як це інформує про те, що ви можете зробити (зафіксуйте ставки зараз). Найвища ставка зараз становить 4,80% APY від FVCbank через платформу SaveBetter.
Компакт-диски без штрафів: Оцінка
Вони впорядковані приблизно за найвищими ставками та умовами спочатку, але ставки постійно змінюються, тому іноді таблиця не буде ідеально впорядкована.
Крім того, важко порівнювати з урахуванням різних умов і тарифів, тому прочитайте всю таблицю, щоб знайти найкращий для ваших потреб.
⏰ Чи варто чекати, щоб відкрити компакт-диск без штрафів? Після кількох останніх підвищень ставок Федеральною резервною системою ми бачили, як банки досить агресивно підвищили ставки без штрафних санкцій. Я вважаю, що це тому, що вони думали, що ставки продовжуватимуть зростати, а банки сподівалися «випередити» зграю. З останнім підвищенням ставок у грудні та лютому банки ні збільшували ставки CD без штрафів.
Я вважаю, що це частково через те, що дохідність казначейства США за довшими термінами погашення не зростає. Ці ціни встановлюються на аукціоні та розміщено на TreasuryDirect. Ми бачимо, що прибутковість 52-тижневих векселів становить менше 4,50%, а 2-3 річних – трохи більше 4,00% (лютневі аукціони).
Якщо вас цікавить тариф CD без штрафних санкцій, я б заблокував їх сьогодні для безпеки.
| Назва банку | Термін CD | CD Rate | |
|---|---|---|---|
| ФВКбанк | 12 місяців | 4,80% APY | Вивчайте більше |
| Саллі Мей | 14 місяців | 4,75% APY | Вивчайте більше |
| mph.bank | 6 місяців | 4,50% APY | Вивчайте більше |
| Банк Понсе | 1 місяць* | 4,90% APY | Вивчайте більше |
| Синій FCU | 9 місяців | 4,45% APY | Вивчайте більше |
| CIT Bank | 11 місяців | 4,80% APY | Вивчайте більше |
| Фінансовий альянс США | 11 місяців | 4,00% APY | Вивчайте більше |
| Банк Союзник | 11 місяців | 4,75% APY | Вивчайте більше |
| Сітібанк | 12 місяців | 3,40% APY | Вивчайте більше |
| Банк Синхроні | 11 місяців | 3,50% APY | Вивчайте більше |
| Маркус від Goldman Sachs | 13-місячний | 3,85% APY | Вивчайте більше |
Найкращі ціни на компакт-диски без штрафів
Нижче наведено деякі з найкращих банків, які наразі пропонують найвищі ставки CD без штрафних санкцій.
Усі тарифи та умови є точними на дату публікації, але можуть бути змінені, тому перевірте їх на веб-сайті банку.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU та Sallie Mae пропонують ці високі ставки через Платформа SaveBetter. З SaveBetter ви відкриваєте рахунок у SaveBetter і отримуєте вищу ставку через їх. Вашим рахунком керують через SaveBetter, але кошти все ще зберігаються в банку та отримують страхування FDIC. Хоча ви не отримуєте номер рахунку в банку, він згрупований разом з іншими клієнтами SaveBetter, але все одно застрахований і захищений. Перевага полягає в тому, що ви отримуєте вищі ставки та можете легко переміщувати їх між банками-партнерами, щоб отримати ще вищі ставки. SaveBetter домовляється про ці вищі ставки, оскільки вони можуть отримати депозити для банку набагато дешевше, ніж їхні власні маркетингові зусилля.
Натисніть тут, щоб дізнатися більше про те, як працює SaveBetter.
FVCbank – 12 місяців, 4,80% APY
ФВКбанк, через платформу SaveBetter, має 12-місячний компакт-диск без штрафних санкцій із прибутком 4,80% APY.
Тепер це найпопулярніша пропозиція в нашому списку, тому що ви гарантовано отримуєте 6-місячну ставку за 4,50% APY – вищу ставку та довший період, ніж будь-яка інша пропозиція. Без штрафних компакт-дисків немає причин не брати довший період, оскільки вам гарантовано цю ставку. Якщо вони піднімуться, просто закрийте його та відкрийте новий.
Ви можете відкрити компакт-диск із мінімальним депозитом лише в 1 долар США та без плати за обслуговування.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
mph.bank – 6 місяців, 4,50% APY
mph.bank, через платформу SaveBetter, має 6-місячний компакт-диск без штрафів, який дає 4,50% APY. mph.bank – це онлайн-банк Liberty Savings Bank, який також пропонує вищі процентні ставки через SaveBetter, але окремо має бонусна пропозиція безпосередньо через mph.bank.
Ви можете відкрити компакт-диск із мінімальним депозитом лише в 1 долар США та без плати за обслуговування.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
Ponce Bank – 1 місяць, 4,90% APY
Банк Понсе пропонує кілька компакт-дисків, на які варто звернути увагу.
– 1 місяць, 4,90% APY CD
По-перше, є a CD на 1 місяць з відсотковою ставкою 4,90% APY.
⚠️ Це НЕ компакт-диск без штрафів, це просто компакт-диск із надкоротким терміном погашення та високою ставкою, що робить його дуже схожим на компакт-диск без штрафів. Ось чому ми перерахували його. З показником 4,90% APY він деякий час був вищим, ніж у полі, але інші його випередили.
– 4 місяці, 4,41% APY без штрафних санкцій
Крім того, якщо ви віддаєте перевагу дискам без штрафів, ви можете отримати 4-місячний компакт-диск з відсотковою ставкою 4,41% річних.
Ви можете відкрити компакт-диск із мінімальним депозитом лише в 1 долар США та без плати за обслуговування.
Розташований у Нью-Йорку Ponce Bank почав працювати в 1960 році. Як фінансова установа розвитку громади (CDFI), Банк працює як інвестор у майбутнє громад, які недостатньо обслуговуються та мають недостатнє банківське обслуговування. Але вони роблять свої ощадні продукти доступними для споживачів по всій країні.
Ponce Bank також пропонує чекові, ощадні та пенсійні рахунки, а також доступ до онлайн-банкінгу. Вони також надають банківські послуги для бізнесу, іпотечні кредити на житло, кредитні лінії для капіталу та споживчі позики.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
Blue FCU – 9 місяців, 4,45% APY
Blue Federal Credit Union – це кредитна спілка, заснована в 1951 році, розташована в Колорадо та Вайомінгу, але через платформу SaveBetter кожен може скористатися їхніми високими ставками. Blue FCU бере свій початок у ВПС, починаючи як Федеральна кредитна спілка Уоррен на базі ВПС Уоррен.
Наразі вони пропонують 4,45% APY без штрафних санкцій зі ставкою 9 місяців, однією з найвищих доступних (попереджена лише пропозицією за 1 місяць вище).
Він застрахований NCUA, і ви можете закрити його в будь-який час (після перших 7 днів) без сплати штрафу. Мінімальний початковий депозит становить лише 1 долар США, відсотки нараховуються щодня та зараховуються наприкінці місяця.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
Саллі Мей – 14 місяців, 4,75% APY
Саллі Мей також пропонує банківські послуги, в тому числі a 14-місячний диск без штрафних санкцій з відмінним 4,75% APY. Ви можете відкрити сертифікат всього за 1 долар США, і відсотки нараховуються щодня та нараховуються щомісяця.
Ви можете зробити одноразове повне вилучення компакт-диска без штрафних санкцій, вам потрібно лише почекати 7 днів після відкриття.
Вони також мають a 10-місячний диск без штрафних санкцій з дохідністю 4,70% APY, але я не знаю, чому ви вибрали це замість вищої ставки.
Sallie Mae також пропонує термінові компакт-диски від шести до 60 місяців із сплатою відсотків до 3,25% APY. Для кожного з цих компакт-дисків потрібно внести мінімальний депозит у розмірі 2500 доларів США. Їхній високоприбутковий ощадний рахунок сплачує 1,95% APY на всі залишки без комісії за обслуговування. Вони також пропонують рахунок грошового ринку без мінімального балансу та плати за обслуговування.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
CIT Bank – 11 місяців, 4,80% APY
CIT BankБез штрафу, 11-місячний CD сплачує 4,80% APY, що складається щодня, і вимагає мінімального депозиту в розмірі 1000 доларів США. Немає жодних штрафів, якщо ви отримаєте доступ до коштів до того, як компакт-диск завершиться.
CIT Bank також пропонує свій процентний рахунок eChecking, який наразі сплачує від 0,10% APY до 0,25% APY, і рахунок High-Yield Money Market, який сплачує 1,55% APY. Вони також пропонують термінові компакт-диски, які доповнюють 0,50% APY за 60-місячний сертифікат.
👉 Дізнайтеся більше про цю пропозицію
USAlliance Financial – 11 місяців, 4,00% APY
Фінансовий альянс США є некомерційною фінансовою установою, що надає повний спектр банківських послуг. Оскільки це кредитна спілка, клієнти мають доступ до понад 6 000 відділень і 30 000 безкоштовних банкоматів по всій території США.
USAlliance наразі пропонує свої 11-місячний диск без штрафних санкцій, сплачуючи 4,00% APY, мінімальний баланс – 500 доларів США.
Кредитна спілка має інші компакт-диски, які варіюються від трьох до 60 місяців. Поточна дохідність коливається від 3,75% на 12-місячний термін CD до 4,50% на 24-місячний термін CD.
USAlliance також пропонує свій ощадний рахунок з високими дивідендами, який сплачує 3,50% APY з мінімальним балансом у 500 доларів США, а також кілька рахунків на грошовому ринку. Кредитна спілка також надає особисті позики, кредитні картки, кредит будівельника позики, автокредити, позики під підпис і кредити на житло.
Ally Bank – 11 місяців, 4,75% APY
Банк Союзник пропонує 11-місячний депозитний сертифікат без штрафних санкцій. Компакт-диск сплачує 4,75% APY, мінімальний депозит для відкриття сертифіката не потрібен. Ви можете зняти весь баланс, включаючи відсотки, після перших шести днів фінансування CD.
Не менш важливо, Ally Bank пропонує десятиденну гарантію найкращої ставки. Ви отримаєте кращу ціну, якщо ціни підвищаться протягом десяти днів після відкриття вашого компакт-диска.
Банк Союзник пропонує перевірку відсотків, онлайн-заощадження, грошовий ринок і їх високоприбутковий компакт-диск. Але, мабуть, найцікавішим CD-продуктом є їхній компакт-диск Raise Your Rate. Вони пропонують це на два роки та чотири роки, але у вас буде можливість підняти ставку один раз протягом дворічного терміну або двічі протягом чотирирічного терміну.
Ally також є повністю диверсифікованою фінансовою компанією, яка пропонує іпотечні кредити, особисті кредити та одні з найкращих автокредитів у бізнесі. Але ви також можете отримати вигоду від самокерованих або керованих інвестицій через Альянс Інвест.
Citi – 12 місяців, 3,40% APY
Сіті пропонує свої CD без штрафних санкцій протягом повних 12 місяців. Зараз сертифікат сплачує 3,40% APY, а мінімальна початкова інвестиція становить лише 500 доларів США.
Citi є одним із найбільших банків у США та надає повний спектр банківських послуг, включаючи повний спектр кредитних продуктів і депозитних рахунків.
Терміни їх дії з фіксованою ставкою варіюються від трьох місяців до п’яти років. Ставки змінюються залежно від терміну погашення, але найкраща угода – на 12-місячний CD, який наразі сплачує 4,15% APY на всі діапазони балансу.
Citi також пропонує свій рахунок Accelerate Savings, який зараз сплачує 3,40% APY, і доступний, якщо ви відкриєте поточний рахунок Citi.
Synchrony Bank – 11 місяців, 3,50% APY
Банк Синхроні може мати найширший вибір високоприбуткових компакт-дисків у банківській галузі. їх 11-місячний компакт-диск без штрафів зараз платить 3,50% APY без мінімального депозиту та комісії за обслуговування. Ви можете зняти кошти без штрафних санкцій після перших шести днів після поповнення сертифіката.
Компакт-диски Synchrony Bank варіюються від 3 до 36 місяців і сплачують відсотки до 4,30% APY. Їхній компакт-диск Bump-Up має 24-місячний термін дії, мінімальний баланс відсутній і приносить трохи менше. Це забезпечує одноразову гнучкість запиту вищої ставки протягом терміну.
Synchrony Bank також пропонує високоприбуткові заощадження, грошовий ринок, ІРА, і кредитні картки.
Marcus від Goldman Sachs – 13 місяців, 3,85% APY
Маркус від Goldman Sachs пропонує свої 13-місячний компакт-диск без штрафів, зараз сплачуючи 3,85% APY. Мінімальний депозит становить 500 доларів США, і штраф за дострокове зняття не стягується через сім днів після фінансування вашого сертифіката.
Компакт-диск No-Penalty доступний за коротшими термінами, але за нижчими ставками. Наприклад, 7-місячний CD зараз сплачує 0,45% APY, тоді як 11-місячний CD сплачує 0,35% APY.
Marcus від Goldman Sachs є ще одним широко диверсифікованим постачальником фінансових послуг. Їх онлайн-ощадний рахунок наразі сплачує 3,75% APY, а вони також пропонують високоприбутковий компакт-диск із сплатою 4,50% APY на 12-місячний термін.
Marcus by Goldman Sachs також пропонує індивідуальні та керовані інвестиційні рахунки, IRA, кредитні картки та позики на особисті та покращення житла.
Важливі факти про диски без покарання
Перш ніж відкрити компакт-диск без штрафних санкцій у банку, важливо знати ці відомості про них, перш ніж відкривати рахунок:
- Умови виведення коштів – Умови вилучення для кожного компакт-диска різні. Деякі компакт-диски дозволяють зняти частину балансу, не закриваючи весь компакт-диск. Інші дозволять вам зняти лише весь баланс – знайте різницю.
- Мінімальний депозит – Багато онлайн-банків дозволять вам відкрити компакт-диск лише за 1 долар, але в деяких знадобиться щонайменше 1000 доларів. Це важливо, тому що ви можете відкрити кілька компакт-дисків в одному банку, тож якщо мінімум низький, ви можете відкрити кілька компакт-дисків без штрафів одночасно.
- Максимальний депозит – Деякі компакт-диски мають максимальну суму депозиту, оскільки вони хочуть обмежити, скільки ви можете заробити за вищою процентною ставкою. Це трапляється рідше, але все ж можливо.
Ці функції є важливими, тому що, скажімо, у вас є банк, який пропонує компакт-диск без штрафних санкцій, де ви можете зняти лише весь баланс. Якщо мінімум низький, скажімо, 1 долар, ви можете розділити свої заощадження на кілька компакт-дисків без штрафних санкцій.
Потім, якщо вам потрібен доступ до ваших грошей, ви просто знімаєте один компакт-диск і залишаєте решту.
Наприклад, у вас є 5000 доларів, які ви хочете покласти на компакт-диск без штрафів. Розділіть його на п'ять окремих компакт-дисків вартістю 1000 доларів. Якщо вам потрібна готівка, просто закрийте один і отримайте доступ до своїх 1000 доларів США, а на решту 4000 доларів США нараховуються відсотки.
Без штрафних санкцій. Часті запитання
No Penalty CD означає, що ви можете закрити CD і зняти свої гроші без сплати штрафу. Типовий компакт-диск має штраф, якщо ви хочете зняти його достроково, до закінчення терміну, як правило, 3-6 місяців відсотків. За 12-місячний компакт-диск ви заплатите штраф, якщо захочете отримати доступ до своїх грошей до закінчення 12 місяців. Завдяки 12-місячному компакт-диску без штрафних санкцій ви можете зняти свої гроші в будь-який час і не платити штрафу.
Структура комісії дещо відрізняється від банку до банку, але більшість використовує багаторівневу структуру ставок. Це означає, що сума, яку ви заплатите за штраф, залежатиме від того, коли ви зробите зняття коштів із CD.
Наприклад, типовою домовленістю є стягнення штрафу в розмірі 90 днів відсотка на компакт-диск із терміном дії один рік або менше. Банк може стягнути штраф у розмірі 180 днів за CD терміном більше одного року.
Немає остаточної відповіді на це запитання, оскільки це залежить від майбутнього напрямку процентних ставок. Якщо ви майже впевнені, що ставки досягли піку, вам буде краще звичайний компакт-диск. Швидкість буде вищою, ніж на компакт-диску без штрафів, і ви захочете зафіксувати цю швидкість якомога довше.
Але компакт-диск без штрафних санкцій є кращим вибором, якщо є достатній шанс, що ви ліквідуєте сертифікат достроково. Це може статися в умовах зростання ставок, коли ви, можливо, захочете перевести гроші на компакт-диск, щоб звільнити кошти на більш високооплачуваний компакт-диск у майбутньому.
Так. Як і інші компакт-диски та банківські депозитні продукти, Страхування FDIC охоплює компакт-диски без штрафних санкцій. Це захистить ваші заощадження на суму до 250 000 доларів США на фінансову установу на вкладника.
Це залежить від умов CD та банку, який його видає. Багато з них дозволяють лише одноразове зняття без штрафних санкцій, тоді як інші допускають часткову ліквідацію. Щоб переконатися, що це так, вам слід звернутися до установи, яка видає.
Ні, ви ніколи не можете втратити гроші з компакт-диском. Вони застраховані FDIC, тому ви захищені від шахрайства. Без штрафних компакт-дисків ви не заплатите штраф, якщо вилучите компакт-диск раніше. З традиційним компакт-диском, якщо ви закриєте його до закінчення терміну, вам доведеться повернути частину відсотків, але ви ніколи не втратите грошей.
Заключні думки про компакт-диски без штрафів
Ось і є наш список найкращих тарифів на CD без штрафів. Вашим головним міркуванням для придбання компакт-диска без штрафів має бути ліквідність. Якщо існує ймовірність того, що вам може знадобитися доступ до ваших коштів до дати погашення, ви оціните спокій і гнучкість, яку пропонують компакт-диски без штрафних санкцій.
Я не рекомендую купувати готівковий компакт-диск лише з метою повторного інвестування, якщо ставки зростуть. Як і на фондовому ринку, ніхто не може передбачити, коли процентні ставки зростуть або наскільки високо. Якщо ви готові купити компакт-диск без штрафів, немає кращого часу, ніж теперішній.