Огляд Monarch Money: створіть план для своїх грошей

Шукаєте фінансову програму, яка може відстежувати ваші банківські рахунки, допомагати складати бюджет і пропонувати шляхи покращення ваших фінансів?

Монарх Гроші це популярна програма для складання бюджету, яка може стежити за вашим фінансовим прогресом і спрощує планування на майбутнє.

Наприклад, програма синхронізується з більшістю банківських рахунків, дозволяє створювати необмежені бюджети та відстежує ваші інвестиції та чистий капітал.

Цей огляд Monarch Money охоплює різні доступні вам фінансові інструменти.

Зміст

1. Що таке гроші монарха?
2. Як працюють гроші монарха
3. Ціноутворення грошей монарха
1. безкоштовно
2. Преміум
4. Найкращі функції Monarch Money
1. Бюджет
2. Фінансові цілі
3. Відстеження інвестицій
4. Трекер чистого капіталу
5. Спільні фінанси
6. Персоналізовані поради
7. Індивідуальні діаграми
5. Плюси і мінуси грошей монарха
1. плюси
2. мінуси
6. Альтернативи Monarch Money
1. YNAB
2. Монетний двір
3. Особистий капітал
4. Кубера
7. Поширені запитання про Money Monarch
8. Огляд грошей Monarch: останні думки

Що таке гроші монарха?

Монарх Гроші це програма для бюджетування та відстеження власного капіталу. Ви можете скористатися безкоштовною версією або перейти на преміум-план, щоб розблокувати більше переваг.

Деякі з інтригуючих функцій включають:

• Місячний бюджет
• Цілі економії
• Відстеження власного капіталу
• Індивідуальні фінансові консультації

Окремі особи та пари можуть скласти бюджет разом. Ви також можете додати фінансового радника як співавтора, щоб надати додаткову інформацію.

Дізнайтеся більше про Monarch

Як працюють гроші монарха

Ви можете отримати доступ до Monarch Money за допомогою мобільного додатку (Android або iOS) та онлайн-сайту.

Сервіс синхронізується з вашими банківськими та інвестиційними рахунками (понад 11 200 доступних установ) після приєднання. Безкоштовна версія дозволить підключити до двох банківських рахунків, а відстеження інвестицій доступне лише для платних підписників.

Після підключення облікових записів програма проведе вас через різні функції, як-от складання бюджету та встановлення цілей. Monarch збиратиме транзакції з ваших пов’язаних облікових записів, і ви можете призначити певну категорію доходів або витрат, щоб скласти точний бюджет.

З плином місяців ви можете реєструвати внески для цілей заощаджень і виконувати поради щодо інших фінансових тем, як-от планування виходу на пенсію і отримання необхідна страховка.

Ціноутворення грошей монарха

Існує безкоштовна та платна версії Monarch Money. Безкоштовна версія Monarch Money найкраще підходить для складання бюджету та моніторингу банківських рахунків. Ви можете спочатку розглянути безкоштовну версію, щоб протестувати платформу, хоча також доступна безкоштовна 7-денна пробна версія.

безкоштовно

Безкоштовний план включає такі необмежені функції:

• Співпрацівники (тобто дружина, фінансовий радник)
• Звіт про рух грошових коштів
• Бюджети
• Цілі економії

Майте на увазі, що є кілька обмежень. Зокрема, ви можете синхронізувати лише два банківські рахунки та не можете відстежувати інвестиції.

Преміум

Плата Premium коштує 9,99 доларів на місяць без контракту. Придбання річної підписки коштує 89,99 доларів США наперед і знижує місячну ставку до 7,50 доларів США. Ви можете вибрати 7-денну безкоштовну пробну версію без зобов’язань, щоб вирішити, чи варто оновлення.

Ось кілька найкращих причин для оновлення:

• Безлімітне підключення до банку
• Індивідуальні категорії бюджету
• Відстеження інвестицій та криптовалюти
• Відстежуйте транзакції Apple Card і Venmo
• Пріоритетна підтримка клієнтів

Дізнайтеся більше про Monarch

Найкращі функції Monarch Money

Monarch Money оснащено інструментами, які допоможуть вам відстежувати свої витрати та планувати майбутні цілі. Давайте детальніше розглянемо деякі з його найкращих функцій:

Бюджет

Безкоштовний або преміум-бюджет вражає з Monarch Money. Ця функція конкурує з більшістю безкоштовні програми для бюджету оскільки ви отримаєте глибокий погляд, і його легко налаштувати.

Щомісячний план витрат дає змогу прогнозувати майбутні місячні витрати за категоріями. Розглянувши це питання, ви можете швидко порівняти фактичні показники бюджету із запланованими витратами. Ви можете коригувати заплановані витрати на категорію на кожен місяць, щоб врахувати одноразові події, такі як відпустка чи дорогий ремонт автомобіля.

Різноманітні бюджетні категорії є широкими та охоплюють більшість загальні побутові витрати, доходи від бізнесу, податки, здоров’я та здоров’я тощо. Преміум-учасники можуть додавати власні категорії доходів і витрат, щоб отримати більш реалістичний сімейний бюджет.

Monarch Money автоматично класифікує ваші транзакції, але ви повинні налаштувати кілька категорій. Ймовірно, вам доведеться змінити заплановані та фактичні витрати щомісячного бюджету – те саме стосується більшості бюджетних програм.

Категорії бюджету, які можна налаштувати, – це лише початок для преміум-учасників. Деякі з інших чудових функцій включають:

• Ролловерні бюджети: Перекладіть свої щомісячні заощадження в бюджет наступного місяця. Ця можливість полегшує відстеження наявного доходу для змінних витрат життя.
• Правила необмежених операцій: Безкоштовні учасники можуть створити лише до 10 правил транзакцій для автоматичної категоризації транзакцій. Крім того, автоматизація процесу складання бюджету дає змогу витрачати менше часу на технічне обслуговування та більше часу, зосереджуючись на своїх звичках витрачати кошти. Високий бюджет на обслуговування може викликати розчарування.
• Синхронізація Venmo: Платформа може підключитися до вашого облікового запису Venmo, щоб відстежувати витрати та платежі друзів. На жаль, це єдиний підключений цифровий гаманець, тобто PayPal, Додаток «Готівка».та інші служби може бути важко записати в режимі реального часу.
• Відстеження Apple Card: Apple Card наразі є єдиною кредитною карткою, яку додаток може відстежувати безпосередньо. Навіть тоді вам потрібно використовувати мобільний додаток iOS.

Фінансові цілі

Замість того, щоб створювати цілі заощаджень на своєму ощадному рахунку, ви можете створити їх на цій платформі, щоб побачити всю свою фінансову картину в одному місці.

Ця функція подібна до інших фінансових платформ, оскільки ви призначаєте ціль заощаджень і кінцевий термін. Потім, коли ви відкладаєте нові кошти для цієї мети, ви можете оновлювати свій прогрес, який відображається на інтерактивному графіку.

Відстеження інвестицій

Преміум-учасники можуть синхронізувати необмежену кількість інвестиційних рахунків, щоб відстежувати ефективність окремих акцій і фондів. Ви також можете порівняти ефективність свого портфеля з основними індексами (наприклад, S&P 500 або Nasdaq).

Сервіс може відстежувати кілька криптобірж, зокрема Coinbase, Binance, Kraken і Gemini, хоча спеціальний трекер криптопортфеля буде більш ефективним, якщо це важливо для вас.

Трекер чистого капіталу

Платформа може відстежувати ваші грошові та інвестиційні залишки, щоб розрахувати ваші ліквідна чиста вартість. Преміум-учасники можуть оцінити вартість свого будинку через Zillow. Ви також можете додати облікові записи вручну, які не синхронізуватимуться, щоб відстежувати вартість інших активів.

Хоча цей інструмент корисний, він не відстежує кожного метрика чистої вартості. Інші служби, що спеціалізуються на відстеженні чистого капіталу, можуть бути кращими, якщо це завдання важливіше, ніж складання бюджету.

Спільні фінанси

Ви можете додавати необмежену кількість співавторів, включаючи вашу дружину, фінансового радника, дорослих дітей тощо. Цей практичний доступ доступний для безкоштовних і платних учасників.

Можливість мати кількох співавторів може полегшити формування сімейного бюджету. Якщо вам потрібна професійна фінансова порада, ваш консультант може отримати власний логін Monarch і багатофакторну автентифікацію (MFA), щоб (безпечно) допомогти вам скласти довгостроковий план. Інші бюджетні програми можуть стягувати додаткову плату за кількох користувачів, але це не стосується Monarch Money.

Персоналізовані поради

Монарх може допомогти вам визначити пріоритети для різних фінансових і життєвих цілей, якщо ви пройдете коротку фінансову вікторину. Крім того, сервіс може надати базові пропозиції на різні теми.

Деякі з цілей, про які ви можете отримати інформацію, включають:

• Виплата боргу під високі відсотки
• Виплата боргу під низькі відсотки або іпотека
• Розширення сім'ї
• Відкладати достатньо на пенсію
• Покращення кредитної оцінки
• Купівля автомобіля
• Купівля житла

Наступним кроком є ​​розставлення ваших пріоритетів у порядку важливості. Потім будуть контрольні списки завдань, які ви можете виконати для кожної цілі.

Наприклад, якщо вам потрібні рекомендації щодо пенсійних заощаджень, завдання можуть включати відкриття a Рот ІРА, отримуючи 401 тисячу відповідних внесків роботодавця та інвестуючи принаймні 10% свого доходу.

Рекомендовані завдання можуть залежати від того, яку інформацію Monarch Money отримує з ваших синхронізованих облікових записів. Цей робо-консультант дотримується фідуціарний борг надавати безконфліктні поради замість того, щоб рекомендувати завдання та послуги, які можуть бути не у ваших інтересах.

Ви не матимете доступу до консультанта, але ці рекомендації допоможуть вам стати фінансово незалежним.

Індивідуальні діаграми

Ви також можете переглянути кольорові детальні діаграми для цих тем:

• Грошовий потік
• Результативність інвестицій
• Щомісячні витрати
• Чиста вартість

Користувачі мобільних пристроїв можуть отримувати щомісячний звіт із висвітленням різних тем. Ви також можете переглядати діаграми на настроюваній інформаційній панелі кожного разу, коли входите у свій обліковий запис.

Плюси і мінуси грошей монарха

плюси

• Безкоштовні інструменти бюджетування вражають
• Індивідуальні пропозиції щодо фінансового планування
• Переглядайте позиції на брокерських рахунках разом із банківськими балансами (преміальний план)
• Без реклами

мінуси

• Немає моніторингу кредитної оцінки
• Не синхронізується з нетрадиційними фінансовими обліковими записами

Альтернативи Monarch Money

Існує велика конкуренція в області бюджетних додатків, і у Monarch Money є кілька конкурентів, таких як Mint і YNAB. Ось кілька безкоштовних і платних альтернатив Monarch Money, які ви можете розглянути.

YNAB

Розглянемо YNAB (Вам потрібен бюджет), якщо ви серйозно ставитеся до бюджету. Ви можете мати більше категорій бюджетування, і діаграми також можуть відрізнятися. Ця програма синхронізується з декількома пристроями, зокрема комп’ютерами, телефонами та носіями.

Ця програма практикує нульове бюджетування призначити мету кожному заробленому долару. Кінцева мета — сплатити рахунки цього місяця доходом минулого місяця, а не жити від зарплати до зарплати.

Після 34-денної безкоштовної пробної версії ви платите 14,99 доларів США на місяць або 98,99 доларів США на рік одноразовим платежем.

Хоча YNAB коштує дорожче, ніж Monarch Money, він має більш глибокі функції бюджетування. Крім того, він може бути сумісний з більшою кількістю пристроїв, що полегшує складання бюджету. Дізнайтеся більше в нашому повний огляд YNAB.

Монетний двір

Монетний двір є однією з найпопулярніших безкоштовних програм для складання бюджету, оскільки вона має кілька інтерактивних функцій. Він також є частиною сімейства Intuit (виробники TurboTax).

Стиль складання бюджету схожий на Monarch Money, оскільки ви створюєте місячний план витрат, можете відстежувати інвестиції та створювати цілі заощаджень. Однак ви можете підключитися до кількох облікових записів, створювати індивідуальні категорії та отримувати нагадування про оплату рахунків. Він також може відстежувати вашу кредитну оцінку Кредитна карма і керуйте підписками, щоб припинити непотрібні витрати.

На жаль, у безкоштовній версії є реклама. Версія Mint Premium коштує 4,99 доларів США на місяць і наразі доступна для пристроїв iOS (станом на червень 2022 року працює програма для Android).

Особистий капітал

Особистий капітал краще, якщо ви переважно хочете відстежувати свій капітал і ефективність інвестицій. Його також можна використовувати безкоштовно. Послуга також має базовий інструмент для складання бюджету, який може бути корисним, якщо ви твердо розумієте, що потрібно жити за коштами, і готові збільшити наявний дохід, щоб заощаджувати на довгострокові цілі. Читайте наш повний текст Огляд Особистого капіталу відкрити для себе всі фінансові інструменти.

Кубера

Кубера це преміальний трекер чистого капіталу, який відстежує ефективність інвестицій у ваші акції, криптовалюту та альтернативні інвестиції. Віртуальний сейф також може зберігати ваші важливі документи, наприклад остання воля і заповіт, страхові документи та секретні коди.

Kubera не пропонує інструментів бюджетування. Після 15-денної безкоштовної пробної версії щомісячна плата становитиме 15 доларів США або передоплата в розмірі 150 доларів США на рік. Читайте наш Огляд Kubera для отримання додаткової інформації.

Поширені запитання про Money Monarch

Огляд грошей Monarch: останні думки

У світі бюджетних програм, Монарх Гроші це надійний вибір. Для багатьох користувачів безкоштовної версії буде достатньо, щоб допомогти вам керувати грошима та відстежувати витрати. На мою думку, Springing для преміум-плану того вартий, якщо ви хочете відстежувати свої інвестиції та синхронізувати необмежену кількість облікових записів. Особистий капітал є чудовою альтернативою, якщо вам не потрібні інструменти поглибленого бюджетування.

Дізнайтеся більше про Monarch