Маючи понад 8 мільйонів членів, Жолуді є беззаперечним королем програми для мікрозбережень. Насправді, він значною мірою популяризував модель «змінних зборів», щоб допомогти своїм членам постійно інвестувати.
Але щонайменше 3 долари на місяць Acorns коштує недешево для невеликих портфоліо. І він не пропонує стільки інструментів для заощаджень і планування бюджету, як деякі з його конкурентів.
У цій статті ми розповідаємо про деякі з найкращих програм, як-от Acorns, які можна використовувати, щоб заощаджувати та інвестувати на автопілоті.
Найкращі програми, такі як Acorns, прямо зараз
Сховок
Найкраще для: Загальна альтернатива Acorns.
Чому ми вибрали Stash: З усіх додатків, таких як Acorns, Stash є найближчою альтернативою. Це дозволяє інвестувати в дробові акції на автопілоті від 5 доларів США. Додаток допоможе вам створити портфель акцій, облігацій і навіть криптовалют відповідно до ваших інвестиційних цілей. І, як
Жолуді, Сховок підтримує рахунки IRA та кастодіальні рахунки, щоб ви могли інвестувати для своїх дітей.Сташ ціноутворення: Stash має три плани, які коштують 1, 3 і 9 доларів на місяць. План для початківців на 1 долар дешевший, ніж Acorns, і містить усе необхідне для автоматичного інвестування. План у 3 долари відкриває пенсійні плани та Smart Portfolios від Stash. План у розмірі 9 доларів США призначений для сімей і також надає картку повернення акцій, яка повертає готівку через безкоштовні акції.
Огляд тайника | Почніть роботу зі Stash
Дзвінок
Найкраще для: Функції, схожі на банківські.
Чому ми вибрали Chime: Якщо вам потрібна альтернатива Acorns із численними функціями, схожими на банківські, які допоможуть вам витрачати та економити гроші, Chime для вас. І це наша улюблена частина високоприбутковий ощадний рахунок зараз платить 0,50% APY. Подібно до Acorns, ви також можете ввімкнути збори запасних змін, щоб автоматично заощадити гроші.
Дзвінок також має багато інших функцій, таких як безкоштовний поточний рахунок, рахунок для накопичення кредиту та захист від овердрафту. Ви також можете позичити до 200 доларів США за допомогою функції SpotMe. Найбільшим недоліком Chime є те, що він не пропонує жодних варіантів інвестування. Але в цілому це набагато надійніша платформа, ніж Acorns.Ціни на куранти: Chime не стягує щомісячної плати та не вимагає мінімального балансу рахунку. Ви також можете безкоштовно зняти кошти в понад 60 000 банкоматах AllPoint.
Chime Review | Почніть роботу з Chime
Цифра
Найкраще для: Бюджетування.
Чому ми вибрали Digit: Acorns — це чудовий додаток, якщо ви хочете постійно витрачати вільні гроші на роботу шляхом інвестування. Digit працює так само, за винятком того, що програма використовує штучний інтелект, щоб визначити, коли вона може перемістити невеликі суми грошей із вашого балансу витрат для інвестування. Як і Acorns, Digit також інвестує в різноманітні ETF відповідати вашому толерантність до ризику.
Нам також подобається Digit, оскільки він дозволяє пов’язувати ваші рахунки та кредитні картки та автоматично відкладає гроші на ваші витрати. Ви навіть можете додати більш дорогі рахунки, як-от оплата автомобіля чи оренди, щоб не відставати з оплатою. Додаток також дозволяє створювати цілі заощаджень, які ви відкидаєте збоку. Загалом Digit схожий на Acorns, але надає пріоритет бюджету та заощадженням разом з інвестиціями.
Цифрове ціноутворення: Digit має шестимісячну безкоштовну пробну версію, а потім коштує 5 доларів США на місяць. Це дорожче, ніж Acorns, але якщо Digit допоможе вам уникнути прострочення платежів, він легко окупиться.
Цифровий огляд | Почніть роботу з Digit
Капітал
Найкраще для: Інвестиції та заощадження на основі правил.
Почніть роботу з Qapital
Чому ми вибрали Qapital: Qapital — це суміш між Acorns і Digit і має такі функції, як збір дрібних грошей, які дозволяють інвестувати в п’ять різних портфелів. Але те, що робить Qapital унікальним, так це його глибина тригерів на основі правил. Наприклад, ви можете використовувати такі правила, як Set & Forget, щоб автоматично інвестувати певну суму грошей у кожну зарплату. Але є також такі правила, як правило Guilty Pleasure, яке інвестує невелику суму грошей, коли ви витрачаєте їх у вибраних продавцях.
Qapital також працює для пар, тому ви можете синхронізувати свої облікові записи та встановлювати спільні цілі заощаджень. Крім того, існує безліч інструментів бюджетування, які допоможуть вам відкладати гроші впоратися з боргом і різні фінансові цілі.
Ціноутворення Qapital: Qapital має три плани, які коштують 3, 6 або 12 доларів на місяць. Більшості користувачів потрібен повний план за 6 доларів, який відкриває інструменти для інвестування та бюджетування. Існує також 30-денна безкоштовна пробна версія, за допомогою якої ви можете протестувати додаток.
Огляд Qapital | Почніть роботу з Qapital
UNest
Найкраще для: Інвестиції для ваших дітей.
Почніть роботу з UNest
Чому ми вибрали UNest: Однією з найбільш унікальних функцій Acorns є Acorns Early, яка дозволяє інвестувати в депозитний рахунок для ваших дітей. Однак вам потрібно платити 5 доларів на місяць, щоб Acorns Family використовувала цю функцію. Замість цього ви можете використовувати UNest додаток для інвестування в обліковий запис UTMA для ваших дітей. Це спеціальність UNest, і вона допомагає вам інвестувати в різноманітні недорогі товари Авангард ETF, щоб допомогти вашій дитині завчасно розбагатіти.
Ви також можете запросити друзів і сім'ю зробити внесок в рахунок вашої дитини. А коли ваша дитина досягне повноліття, UNest перетворить обліковий запис на звичайний брокерський рахунок.
Ціни UNest: UNest коштує 2,99 доларів на місяць для індивідуального облікового запису або 5,98 доларів на місяць для UNest Family, яка підтримує до п’яти дітей. Індивідуальний план набагато дешевший, ніж Acorns Family, тому це наш улюблений додаток для інвестування UTMA.
Огляд UNest | Почніть роботу з UNest
Поліпшення
Найкраще для: Більш серйозні інвестиції.
Чому ми вибрали Betterment: Одним із головних недоліків таких програм мікрозбереження, як Acorns, є те, що комісія може бути високою для дуже невеликих портфелів. Зрештою, якщо ви платите 3 долари на місяць за Acorns, але маєте лише 500 доларів портфоліо, це понад 7% річних комісій, що є абсурдно високим.
Якщо ви намагаєтеся інвестувати більш регулярно або з більшими сумами грошей, ми рекомендуємо використовувати робо-консультанти люблю Поліпшення замість цього. Betterment допомагає вам інвестувати в портфелі ETF і облігації які відповідають вашим цілям. Але це набагато дешевше, ніж Acorns для невеликих портфелів, і існує мінімальна вимога щодо фінансування 0 доларів, тому ви можете почати повільно.
Поліпшення також має НДІ портфоліо щоб ви могли інвестувати в соціально відповідальні компанії. І це використовує збирання податкових збитків чого зазвичай не пропонують такі програми, як Acorns. Ви можете прочитати наш Betterment vs Acorns статтю для повного аналізу цих двох платформ.
Краще ціноутворення: Покращення починається з 0,25% щорічної комісії за управління для портфелів до 100 000 доларів США. Портфелі понад цю суму сплачують 0,40%, але також отримують доступ до фінансових радників.
Огляд покращення | Почніть роботу з Betterment
Як вибрати правильну альтернативу жолудям
Вибираючи найкращу альтернативу Acorns, важливо подумати про функції Acorns, які в першу чергу відвернули вас від служби. Щомісячна ціна занадто висока? Або не вистачає інструментів бюджетування?
Як тільки ви знаєте чому Жолуді не підходять, розгляньте деякі з наведених нижче факторів, щоб зробити правильний вибір:
- Варіанти інвестування: Acorns добре справляється зі своєю роботою, пропонуючи кілька портфелів, у тому числі портфоліо SRI і навіть частини криптовалюти. Але ви маєте набагато менше гнучкості, ніж використання онлайн брокер або використовувати робо-консультантів, як-от Betterment.
- Збори: Як згадувалося, основним недоліком Acorns є те, що він дуже дорогий для невеликих портфоліо. Варіанти як Сховок є доступнішими для фізичних осіб лише за 1 долар на місяць. І ми віддаємо перевагу Поліпшення оскільки вона починається лише з 0,25% на рік.
- Інші особливості: Одна з переваг Acorns полягає в тому, що його функції розширені, включаючи безкоштовний поточний рахунок і винагороди з поверненням готівки. Але знову ж таки, він не такий надійний, як онлайн-банки, такі як Chime або такі програми, як Digit і Qapital, які мають більше інструментів бюджетування.
- Кімната для зростання: Нам подобається Acorns, оскільки він допомагає новим інвесторам вивчати правила та виробляти хороші звички. Але що ви збираєтеся робити, коли ваш портфель досягне $50 000, або $100 000 або більше? Для великих портфелів більш доцільним є перехід на власний брокерський рахунок або використання робо-консультантів. Це пов’язано з тим, що комісії можуть бути нижчими, а такі інструменти, як збір податкових втрат, можуть почати мати суттєве значення.
Хочете перевагу? >>> Найкращі акції біржових брокерів.
Методологія
Наші редакційні та письменницькі групи переглянули численні програми, як-от Acorns, і вибрали найкращі варіанти на основі їхніх комісій, простоти використання, інвестиційних інструментів та інших функцій. Компанії з цього списку жодним чином не вплинули на їхнє включення чи позицію. Швидше, ми вважаємо, що наразі це найкращі альтернативи Acorns на основі наших глибоких досліджень.
Ви ще можете збільшуйте своє багатство за допомогою Acorns або поєднання цих програм. І ми завжди рекомендуємо проводити власні дослідження, щоб ви могли з упевненістю вибрати найкращий інвестиційний додаток для себе.
Нижня лінія
Якщо ви хочете сформувати хороші звички та регулярно інвестувати, Acorns — один із них найкращі інвестиційні програми для початківців. Він пропонує різноманітні портфелі, інвестує в ETF з низькою комісією та постійно розширює свої функції, щоб принести більше цінності своїм користувачам.
Тим не менш, комісія може бути досить високою для дуже невеликих залишків на рахунку. А якщо вам потрібні додаткові інструменти для складання бюджету, заощаджень та інвестування, можливо, є кращий додаток або робо-порадник.
У будь-якому разі ви можете використовувати такі програми, як Acorns, щоб навчитися основам інвестування. Коли ви будете готові до оновлення, ви можете піти шляхом DIY за допомогою власного брокерського облікового запису або скористатися провідними робо-консультантами, як-от Поліпшення продовжувати нарощувати багатство.
Chime Disclosure – Chime – фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги та дебетові картки надаються The Bancorp Bank або Stride Bank, N.A.; Члени FDIC.1Chime не може гарантувати, коли файли надсилаються IRS і кошти можуть бути доступні.
^Ранній доступ до коштів прямого депозиту залежить від платника
Том Блейк – штатний автор Investor Junkie, який спеціалізується на криптовалюті, інвестуванні та пасивному доході. Його роботи з’являлися в численних публікаціях, таких як The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates і його власному блозі This Online World. У вільний час Том любить проводити час на природі та подорожувати як цифровий кочівник.