Перевірка фактів 9 популярних інвесторів TikTok

Рух «Finfluencer» набирає обертів. За словами а опитування LendingTree, приблизно 24% інвесторів віком до 40 років отримують поради від TikTok.

Це викликає занепокоєння, оскільки TikTok не створено для надання хороших порад. Його створено для популяризації популярних порад, і вони не завжди перетинаються.

Тож давайте розглянемо сім популярних інвестиційних порад від TikTok і дізнаємось, які «фінфлюенсери» допомагають вам на шляху до фінансової незалежності — і чиї поради можуть посадити вас у в’язницю.

Ви можете вийти на пенсію мільйонером, вносячи лише 100 доларів на місяць до Roth IRA

«Ви можете гарантувати, що вийдете на пенсію мільйонером за два простих кроки»

— говорить Гіл Олівейра. «Перший крок — відкрити Roth IRA». Для цього Гіл рекомендує зробити це за допомогою Додаток M1 Finance, шанувальниками якого ми є.

«Крок другий — інвестувати принаймні 100 доларів на місяць», він каже. «Якщо ви почнете з 25 років, 12% відсотків за 40 років зроблять вас мільйонером. Якщо ви почнете з 18 років, ви вийдете на пенсію з 2,2 мільйона доларів».

Вердикт: Правда, але вводить в оману

Перевірка номерів Гіла. Якщо ви інвестуєте 100 доларів на місяць під 12% відсотків протягом 40 років, ви вийдете на пенсію мільйонером. Однак проблема полягає в створенні портфеля з поправкою на ризик, який генерує в середньому 12% APY протягом 40 років.

Гіл рекомендує вам активно використовувати Invesco QQQ ETF. QQQ відстежує індекс Nasdaq-100, який містить 100 найбільших нефінансових компаній Nasdaq. «Вони отримували в середньому 15% прибутку за останні 20 років», — каже Гіл.

Але інвестувати 100% вашого Roth IRA в один ETF — навіть у високоефективний індексний фонд — не рекомендується. Більшість експертів рекомендують a різноманітний набір акцій, облігацій, пайових фондів та ETF — все ретельно збалансовано на основі вашої толерантності до ризику. Nasdaq-100 був трохи важчим, ніж S&P 500 під час ведмежого ринку 2022 року.

Є причина, чому Roth IRAs зазвичай надають «просто» від семи до 10% APY: коли ви диверсифікуєте і купуєте облігації, очікувана прибутковість падає, але ризик падає ще нижче.

Тому, щоб не складати всі яйця в один кошик, створіть більш різноманітний пиріг M1.

Ощадні облігації можуть генерувати 9,62% APY практично без ризику

У цьому TikTok, «Фінфлюенсер» із списку A, це пояснює Хамфрі Янг «Тепер ви можете отримати 9,62% прибутку на свої гроші, практично без ризику, купивши ощадну облігацію.

Є, однак, два застереження. Ви можете інвестувати лише 10 000 доларів США за календарний рік і з вас стягуватимуться тримісячні відсотки, якщо ви знімете гроші протягом п’яти років».

Вердикт: Правда

У 99,9% випадків будь-яке твердження про те, що ви можете отримати 10% APY без ризику від конкретної інвестиції, є шахрайством. У кращому випадку це є результатом серйозного неправильного розуміння того, як працює ризик.

Але підказка Хамфрі потрапляє в рідкісні 0,1% випадків. Ощадні облігації серії I, або I Облігації коротко, це облігації з напівфіксованою ставкою, яка змінюється кожні шість місяців залежно від поточного рівня інфляції. І оскільки поточний рівень інфляції такий високий, ставка I Bond справді є такою 9,62% до жовтня 2022 року.

Два додаткових FYI Хамфрі не згадав, мабуть, через час:

1. Ви не можете зняти кошти з I Bonds протягом першого повного року
2. Ви можете інвестувати додаткові 5000 доларів на рік зі своїх податкових декларацій

Але в іншому випадку це чудова порада та хороший варіант інвестування для тих, хто хоче захистити свій капітал від інфляції з майже нульовим ризиком.

Детальніше >>> Як інвестувати в облігації: диверсифікуйте свій портфель

Ви можете подолати рецесію завдяки різноманітним довгостроковим холдингам

«Якщо ви інвестуєте в довгостроковій перспективі та диверсифікуєте свій портфель, ви зможете пережити ці шторми»,каже Торі Данлеп, вона ж herfirst100k, вона ж фінансова феміністка.

У своєму подкасті, за посиланням зі свого TikTok, вона пояснює, що вибір нічого не робити під час рецесії – це не лінь чи самовдоволення; це чесна стратегія.

Це тому, що терпіння окупається в усіх формах інвестування. Неважливо, чи це інвестиція у ваше фізичне здоров’я, ваше психічне здоров’я чи ваш портфель акцій — дайте цьому час.

«Ви не очікуєте, що після одного візиту в тренажерний зал будете виглядати як ч**баний Дуейн «Скеля» Джонсон. Ви не очікуєте, що ваша тривога зникне після одного сеансу терапії. Те ж саме з інвестуванням; ви очікуєте гідних результатів після значного періоду часу", пояснює вона. «Чого вам не слід робити, так це занурюватися і пробувати денну торгівлю/терміни ринку. Це були інвестори, які «втратили все».

Вердикт: Правда

Навіть якщо ваш портфель знизився під час рецесії, ви фактично нічого не втратили, доки не продасте компанію, у яку ви інвестували, або оголосите про банкрутство.

Саме тому два найкращі способи пережити рецесію — не продавати і урізноманітнити.

Не продавати досить легко, оскільки це не вимагає жодних дій з вашого боку (крім опору спокусі). Але якщо ви стурбовані тим, що ваше портфоліо може бути недостатньо різноманітним, щоб витримати шторм, вважається безпечним, навіть розумним, купувати трохи «зі знижкою» індексні фонди під час рецесії.

Детальніше >>> Як підготуватися до рецесії

Найкращим першим кроком для нових інвесторів є максимізація суми 401(k).

«Ось кілька ідей, з чого почати інвестувати»каже Карлі з Clever Girl Finance. «Номер один: почніть інвестувати гроші в інвесторські рахунки, спонсоровані працівниками».

Карлі була не єдиною, хто виступав за відповідність 401(k). Сіннея з Флінансу пішла ще далі, публікує найкрутіше відео, пов’язане з 401(k), усіх часів.

«Ось секрет того, як я збільшив свій 401(k) на 45 000 і більше доларів у 2021 році: вніс 19 500 доларів із зарплати та отримав 6% від зарплати роботодавця», - каже Сіннея.

Решта, як вона стверджує, виникла завдяки вибору правильних індексних фондів. Але перший крок був ключовим.

Так чи праві ці жінки? Чи максимізація збігу з вашим роботодавцем не тільки хороша, але й важлива як перший крок у мудрій стратегії інвестування?

Вердикт: Правда

Будь-хто, хто не максимізує свого роботодавця, просто залишає гроші на столі. Якщо вам не конче потрібен цей капітал у короткостроковій перспективі, щоб звести кінці з кінцями, це не проста справа.

Припустімо, ви заробляєте 100 000 доларів, а ваш роботодавець відповідатиме середньому по країні 4,7%. Це означає, що ви вклали 4700 доларів, вони вклали 4700 доларів. Це гарантована 100% рентабельність інвестицій за ніч. Навіть найуспішніші спекулятивні інвестиції у світі не можуть зрівнятися з цим прибутком.

Детальніше >>> Як інвестувати на пенсію

Ви можете легко виграти на фондовому ринку, скопіювавши інвестиційні портфелі багатих людей

Jag
44,7 тисяч підписників

«Мило! Я щойно скопіював інвестиційний профіль Білла Гейтса»каже Джаг.

Далі він пояснює, як будь-хто, хто має акції на суму понад 100 мільйонів доларів, повинен декларувати свої капітали щокварталу через декларацію 13F, маючи на увазі, що ви можете використовувати цю інформацію для вибору своїх інвестицій, теж.

«Швидше за все, мільярдери мають доступ до значно більшої кількості секретної інформації, тому цікаво подивитися, куди йдуть великі гроші», він каже.

Вердикт: частково вірно, але вводить в оману

Почнемо з того, що правда.

Так, будь-який інституційний інвестиційний менеджер з активами в управлінні на суму понад 100 мільйонів доларів США (AUM) повинен подати заявку Форма 13F з SEC щокварталу. Для ілюстрації ось розбивка Berkshire Hathaway 13F з 1 кварталу 2022 року.

Тепер перейдемо до проблемних моментів.

По-перше, припущення про те, що мільярдери досягають успіху через те, що вони мають доступ до «секретної інформації», — насмілюся сказати — трохи несправедливо щодо мільярдерів. Там стверджується, що вони покладаються на інсайдерську торгівлю, хоча насправді багато менеджерів фондів просто добре тлумачать дані.

Крім того, випливає, що ви повинні скопіювати інвестиційний портфель дуже успішних трейдерів. Це звучить логічно, але на практиці ви ніколи не повинні копіювати чиїсь угоди з іншими профіль ризику ніж ви.

Для ілюстрації: кожен, хто купив Wells Fargo & Company (WFC) або Liberty Latin America (LILAK), коли це зробила Berkshire Hathaway, мав втратили майже половину своїх інвестицій. Для фірми Воррена Баффета це був прорахований ризик, який вони могли собі дозволити; для середнього американського інвестора це не так.

Замість того, щоб йти за куленепробивним супергероєм у перестрілку, попрацюйте зі своїм фінансовим консультантом або робо-порадник розробити інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим особистим цілям і толерантності до ризику.

Довгострокові криптоінвестори завжди виграють

У короткому, але щільному TikTok, криптофінфлюенсер Денні Деван підкреслює деякі подібності між криптовалютним крахом 2018 року та «криптозимою» 2022 року.

Він описує, як і те, і інше сталося під час зростання процентних ставок, хакерів високого рівня та за два роки до наступного халвінгу.

«Це збіг?» — запитує він своїх 698 тисяч підписників. “У будь-якому випадку, довгострокові інвестори завжди виграють».

Вердикт: неправда

Деякі довгострокові інвестори виграють, деякі ні.

Хоча HODLing, як правило, є a більш доцільна стратегія Крім денної торгівлі, немає 100% гарантії, що будь-яка довгострокова інвестиція в криптовалюту принесе позитивний прибуток.

Як нагадує нам сам Денні в цьому самому TikTok, інвестори BitConnect і TerraUSD/Luna втратив майже все. І хоча експерти не можу погодитися Що стосується того, чи є криптовалюта бульбашкою, яка готова лопнути, ринок, безумовно, зіткнеться з деякими великими невідомими в найближчому майбутньому.

Поновлення регуляторного тиску, зростання цифрових валют центрального банку (CBDC) і нестабільне споживання електроенергії біткойнами можуть продовжити криптовалютну зиму — можливо, навіть на невизначений термін.

Крім того, Lightning Network і 2024 удвічі можуть дати ринку оновлене життя.

На такому спекулятивному ринку, як криптовалюта, єдиною впевненістю є невизначеність. Зайве говорити, що HODLers не повинні дозволяти довгому горизонту створювати їм помилкове відчуття безпеки.

Детальніше >>> Як інвестувати в криптовалюту

Поділ акцій Google подвоїть вартість ваших інвестицій

“Це величезна новина», – вигукує Армандо Пантоха, він же Tall Guy Tycoon, згадуючи майбутній поділ акцій Google 15 липня 2022 року.

«Грунтуючись на історії, я можу очікувати, що Google подвоїться тут протягом наступних трьох-шести місяців», — каже він.

Далі він каже, що кожен, хто пропустив розкол Tesla чи Apple, тепер має шанс потрапити в нього, «поки він швидко, швидко зросте».

Вердикт: неправда

Хоча поділ акцій може створити потенціал, немає гарантії ефективності.

За даними BofA Securities, починаючи з 1980 року, акції, які оголосили про поділ, зросли в середньому на 25% протягом наступних 12 місяців порівняно з 9% у S&P.

Але це не обов’язково через сам розкол; натомість це сталося завдяки стабільній продуктивності, яка спочатку виправдала поділ.

Крім того, одна з ключових причин, чому компанії роблять поділ, це зробити акції доступнішими.

Але тепер, коли мейнстрімові брокерські платформи продають часткові акції, потреба в поділі — і, отже, у пулі голодних інвесторів, які з нетерпінням очікують поділу, зменшилася.

Підводячи підсумок, ніхто не повинен «очікувати», що ціни на акції Google подвоїться після поділу, особливо через це. З огляду на це, стійка продуктивність, яка прискорила розкол, ймовірно, продовжиться.

Ви можете заощадити на початковому внеску, якщо орендувати нерухомість як будинки для відпочинку

KingKhan
112,8 тисяч підписників

Кінг Хан, фанат Ferrari, впливовий діяч нерухомості, починається з показу AirBnB він стверджує, що заплатив 700 доларів за ніч.

«Якщо взяти 700 доларів на 30 днів, це буде 21 000 доларів на місяць», — каже він.

Але як би ви покрили початковий внесок за будинок вартістю 750 000 доларів?

Хан каже, що коли ви подаєте заявку на іпотеку, «Не кажіть їм, що це буде оренда, натомість скажіть, що це ваш другий будинок для відпочинку. Таким чином, вам доведеться відкласти лише 10%».

«Середня американська зарплата становить 54 000 доларів на рік», він каже, так що "Просто здаючи цей будинок в оренду на три місяці на рік, ви заробите 63 000 доларів. БУМ!»

Вирок: Незаконний

Брехня в іпотечній заявці про цільове використання нерухомості є поширеною формою шахрайства під назвою «шахрайство з використанням нерухомості».

Як показує Кінг Хан, люди роблять це, щоб отримати нижчі процентні ставки, нижчі початкові внески або те й інше. І коли їх спіймають «результати не дуже гарні», пише Кеннет Р. Харні в WSJ.

Кредитори можуть вимагати повної, негайної виплати всієї суми позики, і якщо (і коли) позичальник не може її виконати, вони вимагають стягнення. Термін тюремного ув’язнення не є чимось нечуваним.

Щодо підрахунку Кінг Хана, проживання в AirBnB у розмірі 700 доларів США за ніч окупиться лише приблизно 400 доларів США після врахування гонорарів, прибирання та інших витрат.

Але більша проблема, з якою стикаються майбутні господарі AirBnB, полягає в тому, що великі міста зараз вживають жорстких заходів. Наприклад, тепер в Атланті потрібен дозвіл на короткострокову оренду — і 97% хостів міста AirBnB не мають такого.

Це не означає, що ви не можете отримати прибуток, інвестуючи в оренда будинку, просто це не той шлях.

Детальніше >>> Як інвестувати в нерухомість

Єдиний спосіб впевнено заробляти на NFT – потрапити в білий список

«Єдиний спосіб *впевнено* заробляти гроші в просторі NFT — потрапити в білий список для проекту та монетного двору з самого початку,” — говорить Finfluencer King Kyle, який якимось чином вдається звучати цинічно та оптимістично щодо NFT одночасно.

«Як тільки рівень підніметься, ви продасте дорожче, а потім рухатиметеся далі», він каже. «Промийте та повторіть».

Для тих, хто менше знайомий із ринком NFT, «білий список» — це спеціальний список найбільш відданих підписників проекту NFT. Творці проекту часто обирають «білих списків» і стають першими в черзі на карбування, тобто отримують нові NFT.

Отже, за словами Кайла, найкращий спосіб отримати прибуток від NFT – це прокласти свій шлях до надійне святилище творця, отримайте NFT як нагороду та переверніть його на вторинному ринку за високий прибуток.

Вердикт: Правда, але вводить в оману

Повідомлення Кайла правдиве на фундаментальному рівні, але воно пропускає багато важливих YSK (You Should Knows).

За статистикою це правда, що учасники білого списку мають набагато вищі шанси отримати прибуток. А дослідження Chainalysis виявили, що 76% учасників білого списку заробляли гроші, перекидаючи свої NFT, порівняно з лише 21% тих, хто не внесено до білого списку. “Дуже невелика група висококваліфікованих інвесторів отримує більшу частину прибутку від збору NFT», вони виявили.

Але Кайл замовчує те, наскільки важко бути обраним для білого списку проекту.

«Я бачив, як люди витрачають цілий день і всю ніч, намагаючись підвищити рівень серверів» повідомляє Кімберлі Гедеон Журнал для ноутбуків. Творці NFT також можуть попросити своїх білих списків надіслати їм до 700 доларів наперед, щоб покрити комісію за карбування — тоді вам доведеться запитати, чи отримуєте ви ошуканий тягнучи килимок.

Навіть якщо ви ні, немає жодної гарантії, що вторинний ринок буде існувати для вашого конкретного NFT.

Зрештою, якщо взяти до уваги години, необхідні для того, щоб потрапити до білого списку — і ризик шахрайства/поганого вторинного ринку — ви можете задатися питанням, чи індексний фонд це краща загальна інвестиція.

Суть

Загалом, якби хтось запитав мене "Чи варто мені отримувати пораду щодо інвестування від TikTok?» Я б сказав ні. Отримайте пораду від того, хто має перед вами фідуціарний обов’язок, наприклад ваш CFA.

Принаймні, проконсультуйтеся з будь-яким зовнішнім представником свого CFA, щоб отримати кваліфіковану професійну думку, перш ніж укладати будь-які великі операції. Однак, якщо ви хочете розсмішити її, покажіть їй трохи інвестування TikToks.

Подальше читання:

• NFT з’являються в Instagram. Що це означає для інвесторів?
• Як розпізнати криптошахрайство
• Як оптимізувати свої інвестиції у 2022 році