Криптовалюта стає все більш популярним вкладенням. Але коли ви купуєте свою криптовалюту, що ви насправді з нею робите?
Ви напевно читали про зберігання криптовалют у криптовалютних гаманцях. Однак це не єдиний варіант. Так само, як ви можете покласти свої гроші на ощадний рахунок або депозитний сертифікат (CD), щоб отримати трохи додаткового пасивного доходу, ви можете кол та/або позичати свою криптовалюту, щоб заробити більше.
Вам цікаво, як заробити додаткові гроші, ставлячи чи позичаючи свою криптовалюту? Ми розповімо, як працюють стейкинг та кредитування, а також перерахуємо кілька найкращих платформ для стейкингу та кредитування, які доступні зараз.
Що означає робити ставку чи позичати криптовалюту
Ставки та кредитування – це процеси, за допомогою яких криптовалютні інвестори можуть отримувати трохи пасивного доходу від своїх активів, дозволяючи іншим — або блокчейну, або позичальнику — використовувати їх.
Крипто-ставка
Ставка — це процес блокування вашої криптовалюти (або принаймні її частини) на певний період часу, щоб отримати відсотки або винагороду за неї.
Криптовалюта, яку ви робите, використовується для підтримки технології блокчейн, на якій працює валюта. Зокрема, це допомагає підтверджувати блоки транзакцій за допомогою процесу підтвердження участі. Цей процес перевіряє нову дію блокчейну та гарантує, що все працює належним чином.
Ідея стейкингу криптовалюти схожа на вкладення грошей у депозитний сертифікат (CD). На ваші гроші нараховуються відсотки. Але на відміну від звичайного накопичувальний рахунок, ви не можете витягнути його до узгодженої дати. І замість того, щоб дозволити банку використовувати ваші гроші, ви дозволяєте своїм грошам робити внесок у технологію блокчейн.
Хороша новина полягає в тому, що періоди блокування для стейкинга відносно короткі. Зазвичай ви можете знову отримати доступ до своєї криптовалюти приблизно через 30 днів. І чим більше грошей ви робите, тим більше відсотків або винагород ви потенційно можете заробити. Винагороди, які ви заробляєте, часто будуть у тій самій криптовалюті, яку ви зробили. Але це не завжди так.
Недоліком, звичайно, є те, що ви не можете використовувати криптовалюту під час ставки. А враховуючи нестабільність криптовалюти, ви ризикуєте, що її вартість, коли ви отримаєте її назад, буде значно нижчою, ніж тоді, коли ви погодилися зробити її.
Стейкинг можна зробити не з усіма криптовалютами. Натомість він доступний лише для тих валют, які покладаються на процеси підтвердження участі. Багато криптовалюти (включаючи біткойн) використовують модель підтвердження роботи. І це не дозволяє робити ставки.
Детальніше: Що таке технологія блокчейн і як вона пов’язана з інвестуванням?
Крипто-кредитування
Криптовалюта кредитування подібний до ставок тим, що дозволяє інвесторам заробляти трохи додаткових грошей на своїх криптовалютних активах. Але замість того, щоб дозволити блокчейну використовувати ваші монети, ви позичаєте їх позичальнику. І з часом позичальник повертає вашу криптовалютну позику з відсотками.
У транзакції кредитування криптовалюти є три сторони: кредитор, позичальник і платформа для кредитування. Платформа з'єднує кредиторів з позичальниками і допомагає полегшити транзакцію. Платформа кредитування забирає вашу криптовалюту і віддає її позичальнику. Він також збирає платежі з позичальника, включаючи відсотки.
Кредитування в криптовалюті приносить користь як кредитору, так і позичальнику. Як кредитор, ви отримуєте відсотки зі своїх активів. Це особливо вигідно для інвесторів, які купують і зберігають свою криптовалюту і не планують продавати або використовувати криптовалюту найближчим часом. Ставки, які ви можете заробити, вищі, ніж ви заробляли б на типовому ощадному рахунку.
Це також приносить користь позичальнику, оскільки він може отримати доступ до коштів за нижчою процентною ставкою, ніж за звичайною кредитною карткою або особистою позикою.
Криптокредитування схоже на платформи однорангового кредитування, які вже існують у фінансовому просторі. Платформа полегшує транзакцію, але це особа, яка позичає іншій особі. Однак існують ризики регулювання, оскільки Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) не є прихильником криптокредитування. SEC має навіть оштрафовані платформи за надання послуг з кредитування в США
Дізнатися більше: Все, що ви повинні знати про крипто-стейкінг та кредитування
Як порівняти платформи для стейкингу та кредитування
Після того як ви вирішили зробити ставку або позичити свою криптовалюту, наступним кроком буде вибір платформи. Є з чого вибрати, і може здатися, що всі вони порівняні, і ви можете вибрати будь-який з них.
Але насправді кожен з них має свої особливості, переваги і недоліки. Тому важливо провести дослідження та знайти платформу, яка найкраще підходить для вас. Нижче наведено кілька факторів, які ви повинні враховувати, вибираючи платформу для кредитування криптовалюти або стейкингу.
Періоди блокування
Залежно від того, яку платформу ви виберете для ставки чи позики, ваші гроші можуть бути заблоковані на певний період часу, поки їх позичають або ставлять. Хороша новина полягає в тому, що платформи все частіше пропускають періоди блокування.
Період блокування залежить насамперед від типу транзакції, яку ви виконуєте. Багато платформ кредитування працюють подібно до високодохідного ощадного рахунку, де ви можете зняти свої гроші в будь-який час. Інші мають прямі позики, тобто ви отримуєте свої гроші назад, коли позичальник повертає позику.
Аналогічно, існують різні періоди блокування для стейкингу. Деякі платформи взагалі не вимагають, щоб ваші монети були заблоковані. Інші можуть мати періоди блокування, які варіюються від десяти днів до кількох місяців. Часто ви можете вибрати період блокування, і ваші заробітки будуть збільшуватися, чим довше ваші монети будуть заблоковані.
Окрім періодів блокування, деякі платформи ускладнюють доступ до ваших активів. Вони можуть стягувати комісію за зняття коштів або обмежувати кількість знятих коштів на місяць.
Ставка винагород
Однією з найважливіших відмінностей різних платформ кредитування та стейкингу є ставка винагород. У більшості випадків доступні ставки відрізняються від однієї монети до іншої.
Деякі монети можуть надавати винагороду, що перевищує 10%. Але інші мають розмір винагороди лише в кілька відсотків.
Ви також знайдете великі відмінності від однієї платформи до іншої. У випадку кредитування, наприклад, деякі платформи можуть мати ставку до 17%, а інші можуть мати максимальну ставку нижче 10%.
Підтримуються монети
Важливо переконатися, що вибрана вами платформа підтримує конкретні монети, які ви хочете поставити або позичити. Ви побачите, що більшість платформ кредитування підтримують всі основні монети. Але деякі платформи стейкинга більш обмежені.
Примітно, що на деяких платформах для стейкингу відсутня можливість ставки ефіру та інших популярних криптовалют. (І пам'ятайте про це біткойн не можна ставити на ставку, оскільки він використовує докази роботи, а не докази ставки.)
Також варто з’ясувати, чи виплачено вам винагороду тією ж монетою, яку ви поставили чи позичили. Наприклад, деякі платформи можуть дозволяти вам робити ставку одного типу монет, але виплачувати винагороду іншим типом монет. Хоча для деяких винахідників це може бути добре, ви повинні вирішити, чи працює це для вас.
Збори та комісії
Зверніть увагу на комісії та комісійні, які стягує кожна платформа. Деякі платформи для стейкингу або стягують комісію, або беруть відсоток від вашої винагороди за ставку як комісію. На щастя, легко знайти платформи, які не стягують ці збори.
При кредитуванні також важливо звертати увагу на комісію. Жоден із великих криптовалютних кредиторів не вимагає від вас сплачувати комісію за позику ваших монет. Однак вони можуть стягувати комісію за інші речі, наприклад часте зняття коштів. Прозора компанія повинна вказати всі свої збори там, де ви можете їх легко знайти, щоб не було сюрпризів.
Найкращі платформи для крипто-стейкінгу
Binance
Binance — одна з найпопулярніших криптовалютних платформ. Тож не дивно, що це також популярна платформа для стейкинга.
Коли ви робите ставку на Binance, у вас є два варіанти: заблокована ставка та DeFi (децентралізовані фінанси) ставлення. Заблокована ставка має періоди блокування від 10 до 90 днів. Стейкинг DeFi має гнучкі періоди блокування, що дозволяє вам легше отримувати доступ до ваших монет.
З заблокованим стейкингом Binance часто проводить рекламні акції, які дозволяють отримувати набагато більший прибуток — іноді перевищуючи 50% APY. Однак ви побачите, що деякі з цих можливостей ставки швидко розпродані.
Завдяки стейкингу DeFi прибуток нижчий, а також менший вибір монет, які ви можете зробити. І це несе більший ризик. Binance зазначає, що не несе відповідальності за збитки, оскільки це лише платформа для демонстрації проектів.
Подивіться, як Binance порівнюється з Coinbase тут >>
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
Кракен
Кракен є ще однією з найпопулярніших криптовалютних платформ і добре відома своїми функціями стейкингу. Це дозволяє робити ставку на деякі з найпопулярніших монет, включаючи ефір.
Це не вимагає періодів блокування (за винятком ефіру), хоча чим довше ви ставите свої монети, тим більше ви можете заробити. Винагорода коливається від 0,25% до 23% на рік, залежно від монети.
Kraken пропонує як он-ланцюговий, так і позачейновий стейкинг. Стейкинг на ланцюжку виконується за допомогою протоколів підтвердження участі в блокчейні. Позаланцюжний стейкинг здійснюється через внутрішні програми Kraken. Це використовує валюту поза ланцюжком як заставу для інших монет, які ставляться в мережі. Стейкин поза мережею доступний лише в певних країнах (не в США) і лише для певних монет (включаючи біткойн, хоча знову ж таки, не в США).
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
Coinbase
Початок роботи з розбивкою Coinbase є простим. Ви можете розпочати роботу всього за пару хвилин, і ви можете зробити ставку всього за 1 долар у криптовалюті (хоча чим більше ви робите, тим більше ви можете потенційно заробити).
Coinbase може бути чудовим варіантом для початківців, оскільки в ньому є навчальні відео Coinbase Заробляти. І ви можете отримати додаткові винагороди за перегляд відео.
Але у Coinbase є кілька недоліків. По-перше, він бере комісію з усіх отриманих винагород. А Coinbase дозволяє ставити менший вибір монет, ніж дозволяють багато платформ. По-третє, він не має жодних можливостей для більш високих ставок, як у Binance і Kraken. При цьому Coinbase дозволяє робити ставки на деякі стейблкоіни, які ви не можете знайти скрізь. Прочитайте наш огляд Coinbase.
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
Bitfinex
Bitfinex пропонує програму м’якого ставок, яка дозволяє інвесторам отримувати винагороду, просто зберігаючи свої монети на платформі Bitfinex.
Він має вражаючу структуру винагород: винагороди починаються приблизно від 3% і досягають 41% за одну зі своїх монет (хоча це на обмежений час). Зрозуміло, пам’ятайте, що ви заробляєте більше винагород, чим більше криптовалюти робите і чим довше ви робите її.
Немає мінімального порогу, необхідного для початку ставки на Bitfinex, хоча він має поріг мінімальної винагороди, перш ніж вам виплатять. Зараз це всього 0,50 доларів США. Хоча Bitfinex технічно не стягує жодних комісій за стейкинг, він приймає відсоток ваших винагород як комісію.
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
Найкращі платформи для кредитування криптовалют
Цельсія
Мережа Цельсія є однією з найпопулярніших та найзручніших платформ кредитування криптовалюти. Його спільнота налічує понад мільйон користувачів.
У США ви повинні бути акредитованим інвестором, щоб заробляти за Цельсієм (CEL) на валютах без CEL, хоча неакредитовані інвестори можуть заробляти монети в тій же валюті, що вони позичають. (І CEL, зароблений на монетах не CEL, блокується на один рік.)
Ви можете заробляти до 17% прибутку від своєї криптовалюти і щотижня отримувати нові монети. Сума, яку ви маєте право заробити, значною мірою залежить від валюти, яку ви виберете для позики. Ставки стабільні незалежно від того, скільки і на який термін ви вирішите надати позику.
Цельсій дозволяє кредитувати всі основні монети, що робить його доступним для більшості інвесторів криптовалют. Він також пропонує страхування крипто-гаманців, тобто ви можете бути спокійні, знаючи, що ваші монети в безпеці. І немає ніяких комісій, незалежно від того, чи позичаєте ви, позичаєте чи передаєте монети.
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
CoinLoan
CoinLoan — це криптовалютна платформа в Естонії, спеціально розроблена, щоб допомогти криптоінвесторам позичати, обмінюватися та розвивати свої активи. Він пропонує кредитування на 26 різних монетах, включаючи криптовалюти та стейблкоіни. Сума, яку ви заробляєте, залежить від монети, яку ви позичаєте. Хоча для деяких монет ставки можуть досягати 12,3%, для інших вони також сягають 3%.
З CoinLoan ваші активи завжди легко доступні. Ваші монети ніколи не блокуються, і ви ніколи не сплачуєте комісій за виведення. Рахунок для заробітку CoinLoan працює як традиційний ощадний рахунок, де ви отримуєте відсотки за монети на вашому рахунку, а не позичаєте безпосередньо позичальнику.
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
|
|
Суть
Як стейкинг, так і кредитування криптовалюти пропонують інвесторам можливість отримати трохи більше пасивного доходу на своїх володіннях. Але вони працюють трохи інакше. Ставка передбачає надання в борг ваших монет мережі блокчейн для використання, і кредитування передбачає дозвіл позичити іншій особі. Ставки та кредитування мають певні переваги, але важливо розуміти ризики та недоліки кожного з них.
Завдяки популярності як кредитування, так і стейкинга криптовалюти, є багато платформ, з яких можна вибрати, щоб почати. Між ними є багато відмінностей з точки зору функцій, обмежень, підтримуваних монет, розміру винагород тощо. Важливо зважити свої можливості, щоб знайти платформу, яка найкраще відповідає вашим потребам.