Як створити свій кредитний рейтинг

Ваш кредитний рейтинг може суттєво вплинути на ваше життя, і це правда, незалежно від вашого віку, статі та місця проживання. Зрештою, хороший кредитний рейтинг може дати можливість придбати будинок або профінансувати автомобіль, щоб ви могли дістатися до роботи. З іншого боку, погана або погана кредитна історія може ускладнити отримання кредиту, який вам дійсно потрібен, і особливо не з найкращими ставками та умовами.

Це одна з причин, чому розумно дбати про свою кредитну історію на ранньому етапі раніше тобі це потрібно. Якщо ви сподіваєтеся отримати кредит зараз, щоб ви могли жити життям, яке хочете, коли будете готові, читайте далі, щоб дізнатися, як працюють кредитні рейтинги та найкращі способи отримати кредит, який триває.

Ключові речі на винос

• Ваш кредитний рейтинг може вплинути на вашу здатність купити будинок, фінансувати автомобіль або взяти особисту позику.
• Найпоширенішим кредитним рейтингом є рейтинг FICO. Цей тип оцінки використовується 90% провідних кредиторів.
• Існує п'ять основних факторів
  insta stories
  які складають ваш рейтинг FICO — ваша історія платежів, суми, які ви заборгували, тривалість вашої кредитної історії, новий кредит і ваш кредитний баланс.
• Створення кредиту з нуля може бути складним завданням, але є кілька фінансових продуктів, які можуть допомогти.

Як працюють кредитні рейтинги

Перш ніж дізнатися, як побудувати свій кредитний рейтинг, ви повинні мати базове розуміння того, як визначається кредитний рейтинг. Коли справа доходить до балів FICO, ви повинні в першу чергу звернути увагу на той факт, що ваш бал може впасти від 300 до 850, при цьому вищі бали показують кращу кредитну оцінку.

У цьому широкому діапазоні існують різні рівні оцінок, до яких потрібно прагнути. За методом оцінки FICO діапазони кредитних рейтингів такі:

• Винятково: 800+
• Дуже добре: 740 до 799
• Добре: 670 до 739
• Ярмарок: 580 до 669
• Погано: 579 або менше

Відповідно до Звіт Experian про стан кредиту за 2021 рік, середній VantageScore (інший тип кредитної оцінки, який працює подібно до оцінки FICO) на даний момент становить 695, що вище від середнього балу в 688, зафіксованого в 2020 році. Не дивлячись на це, найкраще набрати 670 балів або вище, в основному тому, що це поріг, коли кредитори вважають, що у вас є хороший кредитний рейтинг.

Знання діапазонів кредитних рейтингів може допомогти вам знайти мету, до якої варто боротися, але вам також потрібно знати фактори, які впливають. Метод підрахунку балів FICO враховує п’ять різних факторів під час визначення вашої оцінки:

• Історія платежів (35%): Цей фактор визначає, як часто ви оплачуєте свої рахунки достроково чи вчасно, а також чи є у вас прострочені платежі.
• Суми заборгованості (30%): Цей коефіцієнт визначає суму заборгованості, яку ви маєте, по відношенню до ваших кредитних лімітів.
• Тривалість вашої кредитної історії (15%): Цей фактор враховує середню тривалість усіх ваших кредитних рахунків разом.
• Новий кредит (10%): Цей фактор враховує кількість нових жорстких запитів і кредитних рахунків у вас,
• Кредитний баланс (10%): Ваша кредитна структура враховує типи кредитів, які ви маєте, включно з поновлюваним кредитом, кредитом у розстрочку тощо.

6 способів швидко отримати кредит

Якщо ви хочете знати, як підвищити свій кредитний рейтинг, зверніть увагу на фактори, які ми окреслили вище. Однак є деякі конкретні кроки, які ви можете зробити, щоб швидко підвищити свій кредитний рейтинг, зокрема такі:

Отримайте захищену кредитну картку

Створення кредиту може бути складним завданням, коли у вас його немає, в основному тому, що важко отримати дозвіл на будь-який тип кредитної картки або позики. Однак захищені кредитні картки допоможуть вам повністю обійти цю проблему, тобто якщо ви готові віддати заставу.

За допомогою захищених кредитних карт споживачі зазвичай вносять готівковий депозит від 49 до 200 доларів США або більше. Ця застава забезпечує їхню кредитну лінію, що дає їм невелику купівельну спроможність. Багато захищених кредитних карток не вимагають щорічної комісії, а деякі навіть дозволяють отримувати винагороди. Також зверніть увагу, що внесений вами готівковий депозит повністю повертається, коли ви закриваєте свій обліковий запис або оновлюєте свою картку в належній репутації.

Найважливішою перевагою захищених кредитних карток є те, що вони звітують у трьох кредитних бюро — Experian, Equifax та TransUnion. Це означає, що, оскільки ви використовуєте захищену кредитну картку для невеликих покупок і вчасно оплачуєте рахунок, ваша захищена кредитна картка може додати глибини вашій кредитній історії та підвищити ваш кредитний рейтинг.

Подайте заявку на кредит Credit Builder

Іншим варіантом кредиту на будівництво є подача заявки на кредит для будівництва. Наприклад, за допомогою такого типу позики від Self споживачі беруть свого роду «позику», яка дозволяє їм здійснювати платежі на ощадний рахунок. Незважаючи на те, що в дорозі стягується невелика сума комісій та відсотків, користувач кредиту отримує назад гроші, які він сплачує за позику. Що ще важливіше, про платежі, які вони здійснюють, повідомляють бюро кредитних історій, що дає їм можливість швидко підвищити свій кредитний рейтинг.

Незважаючи на те, що кредитні позики не є безкоштовними, вони також не повинні бути дорогими. Як ви можете бачити на скріншоті нижче, позика для створення кредиту від Self може коштувати всього 46 доларів США протягом 12 місяців.

Спробуйте програми Credit-Building

Також розгляньте кілька безкоштовних програм, які можуть допомогти вам створити кредит без особливих зусиль з вашого боку та без будь-якого типу позики. Наприклад, за допомогою Experian Boost споживачі можуть завантажити додаток і почати отримувати кредити за потокові послуги, за які вони платять, рахунки за комунальні послуги тощо.

Experian Boost є абсолютно безкоштовним, і ви навіть можете безкоштовно переглянути свій FICO® Score 8, просто завантаживши програму. Однак варто зазначити, що вам потрібно шість місяців кредитної історії, щоб отримати кредитний рейтинг FICO і краще оцінити свою кредитоспроможність з часом.

Перегляньте свої кредитні звіти

Ще один крок, який ви можете зробити, щоб отримати кредит, полягає в тому, щоб переконатися, що у ваших кредитних звітах немає кричущих помилок. Зрештою, неправильна звітність у ваших кредитних звітах може негативно вплинути на ваш рейтинг, але ви не дізнаєтеся, що у вас є проблеми, якщо ви не знайдете час, щоб переглянути свої звіти.

На щастя, сайт AnnualCreditReport.com дозволяє користувачам переглядати кредитні звіти трьох кредитних бюро — Experian, Equifax і TransUnion - безкоштовно. Хоча раніше ви могли переглядати кожен зі своїх звітів лише раз на 12 місяців на цьому сайті, тепер ви можете перевірте свої кредитні звіти до одного разу на тиждень безкоштовно через пандемію COVID-19.

Після того, як ви завантажите всі три свої кредитні звіти, обов’язково перегляньте їх на наявність невірних звітів, таких як помилкові прострочені платежі або неправильний заборгованість. Якщо ви виявите якісь проблеми або неправильну інформацію, ви повинні помилки в кредитному звіті про спори і видалити їх.

Стати авторизованим користувачем

Стати авторизованим користувачем кредитної картки іншої особи також може допомогти швидко створити кредит. Якщо ви є авторизованим користувачем, платежі, здійснені на рахунок основного власника картки, можуть допомогти розширити ваші кредитні звіти, підвищивши таким чином ваш рейтинг.

Однак варто зазначити, що вірно і протилежне, і що власник основної картки, який несвоєчасно оплачує рахунки, може зашкодити вашому кредитному рейтингу. Ось чому, зрештою, ви повинні стати авторизованим користувачем лише разом із тим, кому ви довіряєте, і навпаки.

Користуйтеся кредитом відповідально

Незалежно від того, чи подаєте ви заявку на отримання кредитної картки під заставу, берете позику для створення кредиту чи використовуєте наявний кредит, який у вас уже є, як Щоб підвищити свій кредитний рейтинг, існує багато кроків, які допоможуть вам підтвердити свою кредитоспроможність кредитори.

Найважливіші кроки з розвитку кредиту включають наступне:

• Сплачуйте всі свої рахунки достроково або вчасно. Оскільки найважливішим фактором, який формує вашу оцінку FICO, є ваша історія платежів, оплата рахунків достроково або вчасно є найкращим кроком, який ви можете зробити. Якщо ви переживаєте, що випадково пропустите рахунок, вживайте заходів, щоб не забути, наприклад, установіть нагадування в календарі або налаштуйте автоматичну оплату для рахунків.
• Тримайте використання кредиту на низькому рівні. Максимальне використання кредитних карток — це надійний спосіб переконатися, що ви виглядаєте ризикованим для потенційних кредиторів. Взагалі кажучи, ви повинні прагнути, щоб суми, які ви заборгували, — також звані використанням кредиту, — нижче 30% ваших доступних лімітів. Якщо можливо, тримати рівень використання нижче 10% ще краще.
• Не відкривайте занадто багато нових рахунків. Оскільки новий кредит також відіграє певну роль у визначенні вашої оцінки FICO, ви повинні намагатися уникати відкриття нових облікових записів, які вам насправді не потрібні. Принаймні, спробуйте розмістити нові програми облікового запису на кілька місяців, якщо можете.
• Тримайте старі рахунки відкритими. Також уникайте закриття старих облікових записів, які у вас є, якщо вони мають хорошу репутацію. Зберігання старих облікових записів відкритими може допомогти збільшити середню тривалість вашої кредитної історії — навіть якщо ви не використовуєте їх.
• Слідкуйте за своїм кредитним рейтингом. Нарешті, це може допомогти стежити за своїм кредитним рейтингом, коли ви його будуєте з часом. Відстежуючи свій прогрес, ви можете побачити, як у вас справи, і швидко дізнатися, чи щось пішло не так.

Різниця між кредитом на будівництво та фіксованим кредитом

Кроки, які ми окреслили вище, є хороші, незалежно від того, де ви перебуваєте на своєму шляху створення кредиту, але це все ще важливо розуміти різницю між створенням кредиту та виправленням кредитних помилок, які ви зробили в минуле.

У попередньому сценарії, коли у вас немає кредитів, про які можна говорити, ваша основна увага має бути зосереджена на кваліфікації основні кредитні лінії (позики для створення кредитів, кредитні картки під заставу тощо), щоб почати створювати кредит історії. Однак в останньому сценарії може знадобитися вжити додаткових заходів, щоб отримати кредит там, де він має бути.

Наприклад, припустимо, що у вас є кредитні рахунки за замовчуванням. У цьому випадку наведені вище дії не обов’язково допоможуть у вашій ситуації, доки ви не отримаєте належну репутацію своїх облікових записів за замовчуванням. Якщо ви намагаєтеся виправити кредит, ваш наступний найкращий крок, як правило, передбачає здійснення платежів на старі рахунки, які не виконуються, і роботу над їх погашенням.

Звичайно, ви також можете звернутися до a агентство з ремонту кредитів люблю Кредит Святий для допомоги. Агентство з ремонту кредитів може не тільки служити вашим захисником, але й може допомогти вести переговори з кредиторами щодо зниження ваших процентних ставок або забезпечення кращих умов погашення. Credit Saint та інші подібні компанії також працюють над виявленням проблемних пунктів у ваших кредитних звітах, щоб вони могли вирішити ці питання.

Суть

Створення кредиту вимагає часу та терпіння, але також вимагає певної кількості навичок та знань. На щастя, цей процес не такий вже й складний, і є продукти для кредитування, спеціально орієнтовані на людей, яким потрібно створити кредит або виправити кредитні помилки з минулого.

Якщо вам потрібно почати створювати кредит, тепер ви точно знаєте, які кроки слід зробити далі. Чим раніше ви почнете, тим швидше у вас буде кредитний рейтинг, яким ви зможете пишатися.