Найкращі варіанти медичного страхування для самозайнятих

А.згідно з останніми даними Бюро статистики праці, є 9,6 мільйонів самозайнятих працівників у США ця цифра зросте до 10,3 мільйона у 2023 році. Одним з важливих моментів для самозайнятих працівників є пошук медичного страхування.

Як я впевнений, ви знаєте, це велика тема.

Оскільки мені довелося пройти цей процес, я хотів надати деяку інформацію про ваші варіанти, щоб допомогти вам зорієнтуватися у пошуку доступного покриття. При виборі страхового покриття існує багато різних міркувань.

Переконайтеся, що ви враховуєте всі різні сторони і проконсультуйтеся зі своїм чоловіком перед прийняттям рішення.

Якщо вам пощастить мати чоловіка з доступом до плану роботодавця, це, ймовірно, найдешевший варіант. В іншому випадку ви можете розглянути питання COBRA або придбати приватне страхування через healthcare.gov. Якщо це не є варіантом, ви можете звернутися до таких служб обміну здоров'ям, як Medishare.

Перш ніж ми почнемо, я хотів вирішити деякі питання, які я бачив, що тут-там з’являються питання щодо медичного страхування самозайнятих.

Чи можу я отримати медичне страхування, якщо я працюю самостійно?

Словом, так. Існує кілька різних варіантів забезпечення медичного страхування, коли ви працюєте самостійно. Якщо ви все-таки вирішили піти шляхом самозайнятості, обов’язково додайте витрати на охорону здоров’я як позицію бюджету.

Не йдіть без покриття, тому що вважаєте, що це занадто дорого. Навіть якщо ви молоді і здорові, ви ніколи не знаєте, коли щось може піти не так. Щоб почати накопичуватися рахунки, потрібна лише одна невідкладна медична допомога.

Незважаючи на те, що покриття є важливим, спочатку перегляньте всі свої варіанти. Перш ніж приймати рішення, важливо провести дослідження та розглянути всі різні способи отримання покриття.

Скільки коштує медичне страхування, якщо я працюю самостійно?

За даними eHealthInsurance.com, онлайн -ринку медичного страхування, середня ціна за індивідуальний поліс у 2018 році становив 440 доларів. Премії за сімейні плани коштують в середньому 1168 доларів на місяць.

Остаточна ціна вашого страхування залежатиме від ряду факторів, включаючи тип плану, який ви обираєте, якщо ви маєте право на будь -які субсидії, ваш річний дохід тощо. Ось Онлайн -калькулятор Healthcare.gov щоб допомогти вам оцінити витрати на медичне страхування.

Групове медичне страхування проти Індивідуальне медичне страхування

Одне з перших моментів, які потрібно зрозуміти, купуючи медичне страхування, - це різниця між груповим медичним страхуванням та індивідуальним видом страхування. Це те, чого я не мав чіткого уявлення, і я думаю, що це допомагає зрозуміти, чим вони відрізняються, щоб ви знали, чого очікувати.

Індивідуальне медичне страхування - це те, що ви купуєте, якщо не можете брати участь у груповому плані. Ви купуєте це на відкритому ринку в таких місцях, як eHealthInsurance.com або Healthcare.gov.

Щоб уточнити, ви можете придбати індивідуальну страховку для всієї родини. "Індивідуальний" не означає одного члена сім'ї.

Групове медичне страхування дешевше (з таким же покриттям), ніж індивідуальне страхування. Чому? Оскільки при груповому страхуванні ризик поширюється на велику кількість людей. Також, як правило, з груповими планами, ваш роботодавець несе частину витрат.

Варіанти медичного страхування, якщо ви працюєте самостійно

Якщо ви самозайняті і не маєте працівників, ви шукаєте «індивідуальні» варіанти медичного забезпечення. Однак, якщо ви ведете бізнес з одним або кількома штатними працівниками, ви, можливо, зможете зареєструватися на групове медичне страхування як “група з однієї людини”. Дивіться цей список станів однієї групи чоловіків.

Інший спосіб, яким ви можете претендувати на групове страхування, - це подивитися на свої торгові організації, такі як Союз фрілансерів. У Costco навіть є план медичного страхування.

Крім того, існують віросповідальні служіння з обміну медициною, наприклад Medi-Share, це може бути хорошим варіантом залежно від ваших потреб у охороні здоров'я.

Нижче наведено кілька варіантів, які слід враховувати, шукаючи медичного страхування як самозайнята особа.

Пов'язані: Пережити мій перший рік бізнесу (важкі часи та отримані уроки)

План дружини

Якщо ви одружені, а у вашого чоловіка є групове медичне страхування на робочому місці, це має бути вашою першою зупинкою. Як уже згадувалося раніше, плани групового медичного страхування часто значно дешевші, ніж ті, які ви знайдете на відкритому ринку.

Крім того, ви отримаєте краще покриття з меншою щомісячною премією.

Навіть якщо ви не одружені, ви можете претендувати на роль домашнього партнера. Попросіть свого чоловіка уточнити у відділі кадрів вартість покриття та умови додавання до плану іншої особи.

КОБРА

По -перше, знайте, що якщо ви нещодавно залишили роботу і на неї поширюється план групи, ви можете скористатися перевагами постійного покриття COBRA. Це означає, що ви перетворите існуючий груповий план в індивідуальний та сплатите повну ціну.

У моєму випадку, щоб продовжити свій старий груповий план, COBRA виявилася дуже дорогою. Я думаю, що багато молодих самозайнятих людей знаходять те саме. Ось чому я пишу цей пост. 🙂

Пов'язані: Допомога безробітному другу чи члену сім’ї

Однак у деяких випадках використання переваг КОБРА може бути хорошим варіантом для нової самозайнятої особи. Переконайтеся, що ви зважили всі «за» і «проти» і вирішили, яким шляхом піти, перш ніж закінчиться право на участь у програмі COBRA.

Healthcare.gov

Інший варіант пошуку медичного страхування - через Healthcare.gov, державний ринок медичного страхування. Ви можете знайти покриття як для окремої політики, так і для малого бізнесу.

Більшість штатів використовують Healthcare.gov для придбання медичної допомоги. Однак деякі держави мають свої власні веб -сайти де можна порівняти варіанти та зареєструватися. Ось короткий список:

• Каліфорнія
• Колорадо
• Коннектикут
• Округ Колумбія
• Айдахо
• Меріленд
• Массачусетс
• Міннесота
• Нью-Йорк
• Род-Айленд
• Вермонт
• Вашингтон

Відкрита реєстрація зазвичай починається в листопаді і триватиме до середини грудня. Покриття планів, придбаних під час відкритої реєстрації, починається з січня. 1 наступного року.

Якщо ви пропустите відкриту реєстрацію, ви все ще зможете придбати страховку, якщо ви маєте право. Спеціальне зарахування, таке як зміни в житті або обставини, може дати можливість придбати страховку в інший час року.

Професійні асоціації

Як я вже згадував раніше, є певні професійні організації, які пропонують плани медичного страхування. Ставши членом незалежної асоціації працівників або професійної організації, ви можете отримати доступ до групового страхування за пільговими ставками.

Зробіть швидкий пошук, щоб дізнатися, які професійні організації є у ​​вашій діяльності. Якщо ви шукаєте більш загальний варіант, перегляньте Національна асоціація самозайнятих, який пропонує допомогу у придбанні медичного страхування.

Короткострокове або тимчасове покриття

Хоча отримання короткострокового або тимчасового покриття не є чудовою довгостроковою стратегією, воно може зв'язати вас, поки ви знайдете щось більш постійне. Короткострокові страхові плани передбачають індивідуальне медичне забезпечення протягом визначеного періоду часу, до 364 днів.

Ці плани поставляються з можливістю поновлення, щоб ви могли продовжити своє покриття за межі початкового періоду. Багато з цих планів пропонують обмежені переваги і можуть не покривати певні умови, такі як вагітність. Перш ніж підписуватись на тимчасовий план, обов’язково прочитайте дрібний шрифт.

З огляду на це, це може бути хорошим варіантом, щоб допомогти компенсувати деякі медичні ризики, поки ви не знайдете постійне рішення для охоплення здоров'я.

Альтернативи традиційному медичному страхуванню

Існують і інші варіанти отримання покриття, крім стандартних варіантів медичного страхування для самозайнятих. Однією з таких альтернатив є звернення до міністерства охорони здоров'я, а не до такого великого медичного страховця, як Аетна.

Хоча міністерства, що надають послуги з охорони здоров’я, не є страховими, вони можуть забезпечити систему безпеки для покриття медичних витрат. Вони можуть бути життєздатною і часто дешевшою альтернативою традиційному страхуванню, тому я хотів поділитися більшою інформацією.

Що таке міністерства спільного використання охорони здоров'я?

По суті, а Міністерство охорони здоров'я сприяє розподілу витрат на охорону здоров'я серед членів, які мають спільні етичні та релігійні переконання. Важливо зауважити, що міністерства охорони здоров’я не приймають ризиків і не дають гарантій того, що вони оплачуватимуть медичні рахунки.

Більшість служб охорони здоров'я орієнтовані на практикуючих християн і узгоджуються з ідеями та принципами, що містяться в Біблії. Вони використовують це як основу для думки, що члени несуть відповідальність за надання допомоги один одному у медичних потребах.

Більшість міністерств охорони здоров'я, що ділиться охороною здоров'я, вимагають від своїх членів активного тренування Християни в США Деякі навіть вимагають, щоб умова була підписана свідченнями від пасторів членів Церкви приєднання.

Враховуючи все сказане, є деякі, які є більш поблажливими та інклюзивними навіть для людей, які не практикують християн. Нижче ви можете знайти інформацію про деякі з найбільших міністерств, які допоможуть вам вирішити, чи це може бути життєздатним варіантом для вас та вашої родини.

Medi-Share

Medi-Share розпочався в 1993 році з ідеї наслідувати біблійну модель охорони здоров’я - християни допомагають християнам. Члени діляться між собою прийнятними рахунками за лікування, а також закликають молитися за інших членів, які цього потребують.

Ваша щомісячна частка (подібно до страхової премії) базується на віці найстаршого заявника та кількості членів сім'ї, які беруть участь. Річна частина домогосподарства (AHP) подібна до річної франшизи і коливається від 1000 до 10 500 доларів США.

AHP, який ви обираєте під час зарахування, визначатиме, скільки вам доведеться заплатити з власної кишені, перш ніж ваші рахунки будуть покриті часткою здоров’я. Щомісяця ваша щомісячна частка буде узгоджуватися з відповідними рахунками за лікування іншого учасника. Ви фактично отримаєте інформацію про те, чиї рахунки ваша частка допомагає сплачувати щомісяця.

Medi-Share пропонує обмежене покриття для вже існуючих умов. Члени можуть отримувати до 100 000 доларів на рік, якщо вони сумлінно поділилися 36 місяців поспіль. І як тільки учасник ділиться протягом 60 місяців поспіль, він або вона може отримувати до 500 000 доларів на рік.

Medi-Share не покриває витрати на стоматологію, зір або слух. Однак вони дають членам ощадні картки, які можуть забезпечити знижки до 30% на ці витрати.

Перегляньте наш повний огляд Medi-Share.

Християнські міністерства охорони здоров’я

Християнські міністерства охорони здоров’я (CHM) претендують на те, щоб бути першим і найдовше працюючим міністерством розподілу витрат на охорону здоров’я. Вони поділилися більш ніж 3,5 мільярдами доларів за медичні рахунки членів. Він доступний у всіх 50 штатах, а також у країнах за межами США.

На вибір є три варіанти програми - золота, срібло або бронза. Ваша щомісячна премія та максимальні витрати з кишені залежатимуть від того, який варіант ви оберете. Існує також додаткова програма Brother's Keeper для захисту від катастрофічних медичних рахунків.

Обмеження дійсно стосуються вже існуючих умов, тому пам’ятайте про це, розглядаючи це як варіант. У міністерстві є вже існуюча програма умов, але є певні умови, які необхідно виконати, перш ніж вас приймуть і ваші рахунки будуть розподілені.

CHM не поширюється на стоматологічну, зорову, слухову або мануальну терапію. Щодо знижок на стоматологію та зору, CHM рекомендує членам приєднатися до План Карингтона Лівінгбуду, але це будуть додаткові місячні витрати.

Перегляньте наш повний огляд християнського міністерства охорони здоров’я.

Liberty HealthShare

Liberty HealthShare розпочав свою діяльність у 1995 році і є одним із найліберальніших міністерств охорони здоров'я. Щоб стати членом, вам доведеться взяти на себе п'ять тверджень, що охоплюють віру в Бога, свободу та етику.

Щоб стати членом християнського збору, немає вимоги. Вас також попросять підтримати спільноту шляхом здорового способу життя, розумних рішень та доброго управління.

Liberty HealthShare пропонує три різні програми на вибір залежно від ваших ресурсів та обставин. Кожен із них має щорічну суму, що не поділяється (подібну до франшизи), яку необхідно покрити, перш ніж будуть розподілені прийнятні медичні витрати.

На відміну від деяких інших міністерств охорони здоров'я, що працюють у сфері охорони здоров'я, "Свобода" покриває витрати на щорічну фізкультуру для всіх членів. Крім того, немає мережі лікарів, тому ви можете залишити всіх своїх постійних лікарів.

Liberty Healthshare не покриває витрати на стоматологію, зір або слух. Однак вони дають членам безкоштовно доступ до Програма економії здоров'я SavNet що дає знижки на ці види витрат.

Перегляньте наш повний огляд Liberty HealthShare.

Медсьєрдж

Останніми роками популярність телемедицини набирає популярність, оскільки її пропонують провідні медичні працівники. Пропозиції MedCierge кілька рівнів охорони здоров'я для всієї вашої родини, і вартість менша за підписку на Netflix. MedCierge надає такі послуги за одну низьку місячну ціну:

• Спілкування з документом: Це її телемедичне рішення. Поки деякі страхові плани пропонують телемедичні відвідування за 49 доларів США або більше за сеанс, вони включені без додаткових витрат у щомісячний план підписки MedCierge. Лікар доступний цілодобово.
• Мій адвокат: Одна з найбільших проблем, з якими стикаються споживачі, купуючи медичні послуги, - намагається зрозуміти, скільки коштують процедури. Справжня людина все вам пояснить.
• Заставка сканування: MedCierge співпрацює з рядом радіологічних центрів по всій країні, і один з його консультантів може допомогти вам заощадити до 75% на зображеннях/скануваннях.
• Розумна аптека: MedCierge має програму за рецептами, яка допоможе вам заощадити до 85% у тисячах аптек по всій країні, таких як Walgreens, Target, Walmart, Rite Aid та CVS.
• Допомога в хірургії: Якщо вам потрібна операція, MedCierge може допомогти вам запланувати та заощадити на процедурі. Вони оцінюють економію близько 20-50%.
• Ціна Покупця: Ще одна проблема, з якою стикаються споживачі медичних послуг, - це відсутність можливості здійснювати порівняльні покупки. Коли у нас зламана рука, ми просто хочемо її виправити. Вартість не спадає нам на думку. Нехай MedCierge знайде найкраща вартість для вас, щоб ви могли заощадити гроші.

Отримайте цілодобовий доступ до онлайн -лікарів та терапії за допомогою HealthSapiens

HealthSapiens - це ще одна альтернатива традиційному медичному страхуванню, яку ви можете розглянути. Навіть якщо у вас є медична страховка, HealthSapiens надає вам доступ до лікаря або терапевта за низьку плату. Так що це все ще може заощадити гроші.

HealthSapiens вважає, що телемедицина - це майбутнє охорони здоров’я, і вони намагаються стати лідером. З HealthSapiens ви можете призначити консультацію лікаря у будь -який час і з будь -якого місця.

Якщо ви хочете запланувати консультацію, просто зателефонуйте за телефоном довідкової служби HealthSapiens або увійдіть на свій портал учасників. Тоді Координатор охорони здоров'я HealthSapiens оновить вашу Електронну медичну книгу (EHR) з вашими симптомами.

Далі, ви обираєте з більш ніж 1000 лікарів, які мають сертифікат борту, через їх зручний веб-портал. Учасники можуть спілкуватися з лікарями за допомогою відеотрансляції, телефону або електронної пошти.

Якщо вам потрібен рецепт, лікар надішле його в обрану вами аптеку. Після завершення консультації HealthSapiens оновить вашу EHR. Будь -які лікарі, з якими ви звернетесь у майбутньому, можуть переглянути вашу повну історію хвороби за допомогою вашої EHR.

Підписка на медичний план HealthSapiens коштує 19,95 доларів США для однієї особи та 24,95 доларів США для сімейних планів, які охоплюють до семи осіб.

HealthSapiens 2.0

Хочете запланувати особисту консультацію лікаря? Скоро ви зможете з HealthSapiens.

З їхнім майбутнім HealthSapiens 2.0 оновлення, HealthSapiens намагається розкрити двері централізованої охорони здоров’я. Їх бачення полягає у створенні безмежної системи охорони здоров’я, яка надає членам свободу консультуватися з лікарем будь -якого штату в будь -який час.

Щоб зробити все це можливим, HealthSapiens розробила токенну платіжну систему на базі блокчейна Ethereum. Учасники будуть купувати жетони і використовувати їх для здійснення платежів лікарям.

Перш ніж вибрати лікаря, учасники зможуть порівняти ціни та прочитати відгуки пацієнтів. HealthSapiens намагається привнести таку ж прозорість у покупки лікаря, якої ви очікуєте в будь -якій іншій сфері життя.

Підпишіться на оновлення про HealthSapiens 2.0.

Суть

Існує декілька різних варіантів отримання медичного страхування для осіб, які працюють самостійно. Не дозволяйте страху перед невідомим зупинити вас у відкритті власного бізнесу. Перед прийняттям рішення обов’язково порівняйте всі різні варіанти.

Окрім традиційного страхування, перевірте міністерства охорони здоров’я як альтернативу. За деяких обставин вони можуть стати хорошим і доступним варіантом для вас. Зробіть своє дослідження та переконайтесь, що вам подобаються ризики, перш ніж прийняти остаточне рішення.

Що б ви не робили, обов’язково отримайте медичну допомогу. Не дозволяйте високим витратам стати причиною того, що ви залишилися незахищеними або не отримали необхідного лікування. Ваше здоров'я - одна з найважливіших речей, тому переконайтеся, що ви охоплені.

Термінологія медичного страхування, яку потрібно знати

(цей розділ надано автором Емілі Гай Біркен)

Нещодавно я вирішив, що мені потрібно фактично ознайомитися з тим, що покриває наша страховка, і чому ми продовжуємо отримувати чеки. Нижче наведено шпаргалку щодо умов вашого медичного страхування.

Як тільки ви це зрозумієте, ви зможете краще знати свої переваги та проблеми зі спорами - і зберегти бюджет здоровим!

1. Франшиза

Кожен, хто коли -небудь мав страхування автомобіля, знає, що франшиза - це мінімальна сума, яку ви повинні сплатити, перш ніж ви зможете отримати будь -які вигоди від страхової компанії. Сума франшизи, як правило, є річною, тому вона скидається щороку.

Відрахування може стати волохатим, якщо у вас на плані кілька членів сім'ї, як у нас. У кожного з нас є індивідуальна франшиза у розмірі 300 доларів США, а потім є сукупна франшиза у розмірі 900 доларів США. Тож якщо хтось із нас несе 900 та більше доларів на медичні витрати, вигода для всіх нас трьох буде до кінця року.

Просто для того, щоб ускладнити ситуацію, ми маємо невичерпну франшизу, тобто не всі процедури застосовуються до франшизи. У багатьох правилах регулярний огляд не застосовується до франшизи, але це стосується відвідування лікарні швидкої допомоги або хірургії.

2. Співстрахування

Це та частина, яка мене так збентежила щодо перебування в лікарні для народження сина. Я знав, що ми зустріли франшизу до народження мого сина, тому мене бентежило, чому ми все ще заборгували гроші в лікарні.

Це було тому, що у нас було співстрахування, тобто наш поліс оплачує 80% процедури або відвідування, а ми несемо відповідальність за решту 20%. Ми пішли в лікарню, думаючи, що ми повністю покриті, і вийшли з дещо здоровенним рахунком.

На щастя, більшість лікарів та лікарень знають, що співстрахування може застати будь-кого зненацька, і із задоволенням складе безвідсотковий план оплати решти рахунку.

Переконайтеся, що ви скористалися цією послугою, оскільки вона дійсно допоможе вам утримати медичні рахунки від споживання решти вашого бюджету.

3. Співоплати

Це фіксована сума, яку ви сплачуватимете під час надання послуг або при заповненні рецепта. Єдиною перевагою нашого нового плану страхування є те, що в ньому немає доплат, тому кожен візит до лікаря-це просто швидка поїздка без необхідності виймати чекову книжку.

Однак, принаймні у нашому випадку, торгуючи спільними платежами, ми отримали набагато більш заплутану політику.

4. Щорічний з кишені

Більшість страхових полісів встановлюють щорічний ліміт суми, яку ви сплачуватимете самостійно, включаючи франшизи, співстрахування та спільні платежі. Це буде благом, якщо вам коли-небудь доводиться страждати від поганого року з точки зору здоров’я.

5. Максимальний термін служби

Ваша страхова компанія заздалегідь вирішила, скільки вона може заплатити за здоров’я окремої людини чи сім’ї. Цей максимум за весь час є важливою цифрою, яку слід знати, тому що якщо він занадто низький, це може призвести до дуже високого рахунку час великого сімейного стресу, і вам доведеться з труднощами знайти іншого страховика для інших членів сім'я.

Переконайтеся, що ви знаєте різницю між особистим та сімейним максимумом життя, оскільки цифри часто будуть різними.

Важливо розуміти свій поліс медичного страхування, щоб ви не були здивовані рахунками (або чеками!) Після того, як ви отримали медичну допомогу. Перевірте Medcierge як варіант, щоб допомогти вам у наданні медичної допомоги.

Важливо також переконатися, що ви отримуєте найкращий догляд за свої гроші, і ви можете зробити це лише в тому випадку, якщо ви це зробите зрозуміти, які варіанти вам доступні, як у межах вашого страхового полісу, так і серед інших можливих полісів може придбати.

Ніхто не хоче думати про медичне страхування, але здоров’я та фінанси вашої родини залежать від цього.

Якщо ви займаєтесь самозайнятістю, що ви робите для медичного забезпечення? Як вам це подобається? Поділіться в коментарях.