Основні висновки:
- Ніхто не може законно видалити правильну інформацію з ваших кредитних звітів.
- Якщо діяльність щодо збирання ваших кредитних звітів неправильна, існує офіційна процедура, за допомогою якої можна оскаржити це.
- У багатьох випадках погашення боргів за рахунок інкасації може допомогти вам завчасно видалити інформацію з ваших кредитних звітів.
- Якщо не буде вжито жодних заходів, активність стягнення ваших кредитних звітів «впаде» сама по собі через сім років.
Якщо ви не виконуєте будь-який тип боргового зобов’язання, наприклад борг за кредитною карткою або особисту позику, початковий кредитор намагатиметься на деякий час стягнути борг. Згодом ваш кредитор може підійти до того моменту, коли він продасть ваш борг колекторському агентству. У цей момент додаткова негативна інформація повідомляється трьом кредитним бюро, що може завдати значної шкоди вашому кредитному рейтингу.
Колекція зберігається у вашому кредитному звіті протягом семи років з моменту, коли рахунок вперше став простроченим, після чого ця інформація автоматично «випаде» у вашому звіті. Проте, можливо, вам захочеться вилучити стягнення з вашого кредитного звіту рано чи пізно, особливо якщо ви сподіваєтеся покращити свій кредитний рейтинг у короткостроковій перспективі. Примітка: якщо ви вважаєте, що деяка або вся інформація неправильна, ви також захочете видалити активність щодо стягнення з ваших кредитних звітів.
Але як вилучити стягнення зі свого кредитного звіту? Це може статися кількома способами, хоча крок, який ви повинні зробити, залежить від вашої ситуації.
Потрібна допомога з кредитом? Нехай фахівець допоможе!
Компанії, що займаються ремонтом кредитів, допомагають виявити та оскаржити помилки у вашому кредитному звіті, які можуть знизити ваш рейтинг. Натисніть свій штат, щоб дізнатися більше.
Поправити мій кредитДії для видалення інкасації з вашого кредитного звіту
Якщо вам цікаво, як отримати стягнення зі свого кредитного звіту, вам, ймовірно, потрібно буде виконати принаймні кілька кроків, наведених нижче:
- Крок 1. Перевірте свої кредитні звіти
- Крок 2. Оскарження невірної інформації
- Крок 3. Попросіть про видалення доброї волі
- Крок 4: Напишіть лист «Оплатіть за видалення».
- Крок 5: Зачекайте
Крок 1. Перевірте свої кредитні звіти
Незалежно від того, чи ви просто думаєте, що у вашому кредитному звіті є стягнення, або ви точно знаєте, що це так, ви повинні почати процес з повним знанням того, з чим ви маєте справу. Щоб з’ясувати точну інформацію про інкасаційну діяльність, з якою ви стикаєтеся, ви повинні почати з перевірки кредитних звітів у всіх трьох кредитних бюро — Equifax, Experian і TransUnion.
Ця частина процесу є легкою та безкоштовною завдяки підтримуваному урядом веб-сайту, який надає безкоштовні кредитні звіти — AnnualCreditReport.com. Будь-хто може в будь-який час перейти на цей веб-сайт і отримати безкоштовний перегляд своїх кредитних звітів. Хоча безкоштовні звіти зазвичай доступні лише раз на 12 місяців у кожному з кредитних бюро, наразі ви можете отримувати доступ до всіх трьох своїх звітів щотижня через пандемію COVID-19.
Зауважте, що у ваших кредитних звітах буде перераховано всі ваші кредитні рахунки, а також вашу платіжну діяльність та суму, яку ви заборгували. У будь-якій інкасації у вашому кредитному звіті також буде зазначено суму, яку ви заборгували, а також усі нараховані додаткові відсотки та витрати. Ви також можете побачити, хто на даний момент володіє вашим боргом, у стягненнях, а також їх контактну інформацію.
Після того, як ви отримаєте доступ до інформації про свої збори та інших деталей у своїх кредитних звітах, ви можете порівняти інформацію зі своїми власними записами, щоб перевірити точність.
Крок 2. Оскарження невірної інформації
Якщо ви знайшли неправильні дані у своїх кредитних звітах, вам знадобиться оскаржити це з бюро кредитних історій і компанія, яка повідомляє дані. Це правда, якщо ми говоримо про неправильну інформацію щодо ваших облікових записів у колекціях, але це також стосується будь-якої іншої інформації, яку ви знайдете.
Відповідно з Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB), ви можете почати процес, оскарживши неправильні дані з обома сторонами в письмовій формі. Поясніть, що, на вашу думку, є неправильною в інформації, і спробуйте включити будь-яку документацію, яка у вас є, що підтверджує вашу суперечку. У своєму листі до бюро кредитних історій та компанії, яка повідомляє неправдиву інформацію, ви хочете включити:
- Ваша повна контактна інформація
- Копії вашого кредитного звіту з виділеною неправильною інформацією
- Вичерпне пояснення, чому інформація є помилковою
- Офіційний запит на оновлення, виправлення або видалення інформації з вашого кредитного звіту
CFPB також має кілька зразків листів на своєму веб-сайті, а також контактну інформацію для кожного з трьох кредитних бюро. Зауважте, що ви можете отримати поштову адресу компанії, яка повідомляє про будь-яку неправильну інформацію, безпосередньо зі своїх кредитних звітів.
Після того як ваше оскарження буде подано та отримано, кожне бюро кредитних історій має 30 днів на розгляд вашої претензії. Якщо діяльність зі стягнення коштів у ваших кредитних звітах дійсно неправдива, вони видалить неправильну інформацію з ваших звітів. Однак, якщо дані правильні, активність збору залишиться у ваших кредитних звітах без жодних змін.
За допомогою Credit Repair ви можете повернутися до необхідного фінансового здоров’я.
Погана кредитна історія може вплинути на ваші особисті фінанси та не тільки. Натисніть нижче і дізнайтеся, як почати ремонт сьогодні.
Поправити мій кредитКрок 3. Попросіть про видалення доброї волі
Якщо ви точно знаєте, що діяльність зі стягнення ваших кредитних звітів правильна, немає причин витрачати час на це. Фактично, федеральний закон диктує, що ніхто не може законно видаляти точну інформацію з ваших кредитних звітів з будь-якої причини.
Замість того, щоб витрачати свій час на те, щоб стерти правильну інформацію, ви можете попросити колекторське агентство зробити «Видалення доброї волі».
Зауважте, що ця стратегія працює, лише якщо вам цікаво, як отримати оплачено стягнення з вашого кредитного звіту. Якщо ви все ще винні гроші, колекторське агентство не зробить нічого, щоб полегшити вашу ситуацію.
Якщо ви погасили борг з колекторським агентством, зв’яжіться з письмовою кореспонденцією, яка пояснює обставини що призвело до стягнення, чому ви хотіли б видалити інформацію з ваших кредитних звітів і як ваша ситуація змінився.
Немає гарантії, що колекторське агентство зробить що-небудь від вашого імені, але ніколи не завадить запитати. Якщо колекторське агентство дійсно видаляє звіти про стягнення з ваших кредитних звітів, ви буде все одно бачити прострочені платежі, які призвели до стягнення коштів, що шкідливо для вашого кредиту оцінка. Однак видалення з кредитного звіту активність стягнення, а також показ позитивної історії платежів надалі може допомогти вам стати на правильний шлях.
Крок 4: Напишіть лист «Оплатіть за видалення».
Відповідно до Закон Лексінгтона, інша стратегія передбачає написання листа «Оплатіть за видалення», який, за їхніми словами, є «інструментом переговорів для видалення негативної інформації з вашого звіту в обмін на оплату».
З цим типом листа ви погоджуєтеся сплатити заборгованість в обмін на видалення інформації з усіх трьох ваших кредитних звітів. Маючи це на увазі, ви захочете надіслати цей лист раніше ви сплачуєте борг в інкасо. Зрештою, ви використовуєте свою угоду для оплати як інструмент переговорів, щоб виключити активність збору зі своїх звітів.
Ваш лист не повинен бути складним. Просто потрібно включати:
- Ваша повна контактна інформація
- Номери рахунків для вашого рахунку в колекціях
- Сума, яку ви зараз заборгували
- Пояснення про те, що ви готові сплатити цю суму в обмін на видалення стягнення з ваших кредитних звітів
Якщо колекторське агентство відповість позитивно, ви повинні зберегти всю кореспонденцію як доказ угоди. Якщо вони відхилять ваш запит або повністю проігнорують ваш лист, вам доведеться спробувати іншу стратегію, щоб вилучити інформацію про стягнення з ваших кредитних звітів.
Крок 5: Зачекайте
Ви також можете почекати, доки активність збирання впаде з вашого кредитного звіту самостійно. Це відбувається через сім років з дати, коли ваш обліковий запис уперше став простроченим, тому ви можете чекати досить довго, якщо ваші фінансові проблеми виникли досить недавно.
Хоча очікування може здатися тривалим і затягнутим варіантом, пам’ятайте, що вплив зборів на ваш кредитний звіт з часом зменшиться. Також зверніть увагу, що кроки, які ви вживаєте тим часом, наприклад, підтримуйте низький рівень використання кредиту та вчасно здійснюєте всі щомісячні платежі, також можуть допомогти покращити ваш рейтинг.
Колекції видалено? Що станеться далі
Після того, як діяльність зі стягнення коштів буде вилучена з ваших кредитних звітів через дії, які ви вживаєте, або через час, ваш кредитний рейтинг може досить швидко покращитися. В основному це пов’язано з тим, що ваша історія платежів становить 35% вашого рахунку FICO. Коли негативна інформація щодо вашої історії платежів (наприклад, стягнення) перестає впливати на ваш кредитний рейтинг, ви можете побачити великий приріст вашого кредиту зразу.
Однак ви не повинні зневажати свою обережність і не заспокоюватися з приводу свого кредиту. Незважаючи на те, що у вашому звіті можуть бути відсутні дані про стягнення коштів, прострочення платежів, високий залишок та інші кредитні збої все ще можуть зашкодити вашому кредитному рейтингу.
Щоб підтримувати свій кредитний рейтинг у найкращій формі, ви повинні завжди оплачувати свої рахунки завчасно або вчасно. Також переконайтеся, що ви використовуєте свій кредит на мінімумі або нижче 10% доступного кредиту для досягнення найкращих результатів. Максимум, ви повинні підтримувати свій кредитний баланс на рівні 30% доступного кредиту або менше, або щонайбільше 3000 доларів США на кожні 10 000 доларів США. Також утримайтеся від відкриття чи закриття занадто великої кількості рахунків, оскільки будь-яка дія може негативно вплинути на ваш кредит.
Суть
Наявність одного з ваших боргів у стягненні може бути неймовірним стресом, і це особливо вірно, коли ви бачите вплив на свій кредитний рейтинг. Однак добре знати, що збори не можуть назавжди зашкодити вашій кредитній справі, і що в кінцевому підсумку вони самі по собі впадуть у ваші звіти, якщо ви не зможете видалити інформацію.
Однак якщо рахунки зі стягнення коштів у вашому кредитному звіті ускладнюють ваше життя, найкраще з’ясувати, які кроки зробити, щоб усе зникло. У більшості випадків це пов’язано з тим, що ви погасите кулю і повернете гроші, які ви заборгували.
FAQ
Скільки часу потрібно, щоб оплачена інкасація знялася з ваших кредитних звітів?
Діяльність зі стягнення коштів залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом семи років. Однак термін починається з дати, коли початковий борг став простроченим, а не з моменту, коли борг був проданий колекторському агентству.
Як довго банкрутство залишається у ваших кредитних звітах?
Чи може агентство з ремонту кредитів допомогти видалити стягнення з мого кредитного звіту?
Які мої права, якщо колектори не перестануть телефонувати мені?
Закон про справедливу практику стягнення боргів (FDCPA) робить його незаконним для стягувачів та стягнення боргів агенції використовувати «зловживання, несправедливість або оману під час стягнення боргів», відповідно до CFPB. Заборгованість бізнесу не поширюється на цей закон, але інші борги, такі як борги за кредитними картками, автокредити, медичні рахунки, студентські позики, іпотечні борги та інші борги домогосподарств.
Чи можуть колектори накласти арешт на мою зарплату?
Колекторські агентства можуть накласти арешт на вашу заробітну плату, щоб погасити ваші борги, але спочатку вони повинні подати на вас до суду. Колектори також можуть вимагати рішення суду про стягнення грошей з вашого банківського рахунку для погашення ваших боргів. Відповідно до CFPB, ви ніколи не повинні ігнорувати позов з цієї причини. Якщо ви проігноруєте позов, у вас не буде можливості боротися з зусиллями колектора.
Чи можуть колектори отримати мої федеральні пільги?
Згідно з CFPB, багато федеральних пільг звільнені від арешту заробітної плати, включаючи виплати соціального страхування, SSDI пільги, федеральна студентська допомога, пільги ветеранам, пенсійні виплати залізниці, федеральна допомога в разі надзвичайних ситуацій та більше. Однак окремі штати мають свої власні закони, які диктують, які державні пільги можна, а які не можуть бути арештовані.