HELOC, або кредитна лінія власного капіталу, також може бути цінним фінансовим засобом для власників житла.
Якщо ви тільки що стали власником будинку, у вас є багато причин для святкування.
Володіння своїм першим домом - це захоплюючий обряд. Здійснення цієї мрії має власний набір обов’язків, а також переваги.
Один з цих нібито переваги - це можливість кваліфікованих власників житла брати позики проти власного капіталу у своєму будинку. Цього можна досягнути за допомогою кредиту власного капіталу або кредитної лінії власного капіталу.
Хоча обидва варіанти популярні серед власників житла, давайте подивимося конкретно на кредитну лінію власного капіталу, щоб побачити переваги та недоліки, пов’язані з цим.
Що таке кредитна лінія власного капіталу?
Кредитна лінія власного власного капіталу (HELOC) відрізняється від позики власного власного капіталу тим, що замість одного разового сума грошових коштів, що розподіляються власником житла, встановлюється кредитна лінія, з якої вони можуть позичити.
Тоді як позика на житловий капітал має початок і кінець із встановленими платежами між ними, HELOC пропонує більшу гнучкість у розмірі позики та, у свою чергу, у розмірі ваших щомісячних платежів.
Ви можете брати позики у HELOC на постійній основі, і ваші платежі відображають суму позичених вами грошей. Кожному, хто розглядає HELOC, важливо розуміти плюси та мінуси цього виду кредиту.
Плюси HELOC
- Миттєвий доступ до високих кредитних лімітів: Якщо у вашому будинку багато власного капіталу, HELOC надасть вам негайний доступ до великої суми готівки. Це може полегшити проекти ремонту будинку, оплату навчання або несподівані медичні витрати.
- Нижчі процентні ставки: Порівняно з процентними ставками, пов'язаними з кредитними картками та ін види особистих кредитів, HELOC зазвичай пропонує нижчу процентну ставку.
- Податкові пільги: Вважається другою іпотекою, HELOC пропонує податкові пільги, не пов'язані з кредитними картками. Відсотки, сплачені за HELCO, не підлягають оподаткуванню.
- Гнучкість погашення: Залежно від вашого кредитора, ви можете мати велику гнучкість у своїх варіантах погашення. Можливо, ви зможете обрати виплату лише за відсотки (не рекомендується) або перетворити кредитну лінію на позику з фіксованими відсотками.
Мінуси HELOC
- Поточний борг: Як би ти на це не дивився, HELOC - це борг. Період. Тому діяти слід обережно. Використання HELOC як надзвичайної ситуації є особливо небезпечним.
- Втрата власного капіталу: Коли ви позичаєте у себе вдома, ви втрачаєте таку саму суму власного капіталу. Це може бути недоліком для тих, хто виплатив свою іпотеку, або для тих, хто хоче продати своє житло на спадному ринку. Якщо вартість вашого будинку знизиться, ваш кредитор також залишає за собою право зупинити доступ до вашої кредитної лінії.
- Регульовані процентні ставки: Якщо процентні ставки прив’язані до основної ставки, ви ризикуєте заплатити набагато більше, ніж ви спочатку думали, якщо відбудеться різке збільшення базової ставки. З регульованою процентною ставкою немає гарантій того, скільки ви будете платити з місяця до наступного.
- Ризик викупу: Коли ви використовуєте своє житло як заставу для позики, ви ризикуєте втратити своє майно, якщо ви не повернете HELOC за домовленістю. Ніхто не хоче думати про найгірший сценарій; проте вам слід ретельно обміркувати, чи готові ви ризикувати своїм будинком, якщо трапиться непередбачене і ви не зможете виконати свої фінансові зобов’язання.
Маючи на увазі плюси і мінуси HELOC, ви можете вирішити, чи підходить вам цей варіант кредитування чи ні. Якщо інші ваші борги мінімальні, а фінансові звички міцні, ви дійсно можете скористатися HELOC. Читайте далі, щоб побачити, як можна подати заявку на HELOC, і дізнатися, де отримати найкращий.
Як отримати HELOC
Малюнок
Якщо ви зацікавлені подати заявку на HELOC, перевірте Малюнок. Ця компанія FinTech потрясає сцену кредитування.
Фігура використовує технологію штучного інтелекту, щоб забезпечити домовласників швидким ефективним процесом подання заявок та найкращою кредитною пропозицією власного капіталу.
Фірма була заснована в січні 2018 року, і за свій короткий термін служби вона потрапила в заголовки для свого виняткового обслуговування клієнтів та репутації.
Малюнок використовує автоматизовану модель оцінки для оцінки вартості вашого будинку, комплексний та швидкий метод оцінки. Він також поставляється з калькулятором HELOC та корисними ресурсами для навчання позичальників.
Перевірте тарифи та особливості на малюнку нижче.
Вбудовування вимкнено для цього блоку вмісту! (ПКУ або кампанія не активні)
Як отримати схвалення на HELOC
Якщо вам цікаво, які вимоги HELOC, вам доведеться звернутися до свого кредитора для уточнення деталей. Загалом, однак, ви можете очікувати деяких із наступних вимог у всьому:
- Власний капітал: Швидше за все, вам знадобиться оцінка, щоб визначити, що ви маєте від 15 до 20% власного капіталу в будинку.
- Хороша кредитна історія: Ваш кредитор, ймовірно, потребуватиме кредитної оцінки 620 або вище.
- Сильне співвідношення боргу до доходу: Ваш DTI, швидше за все, повинен буде падати між приблизно 43 і 50%.
- Історія платежів: На додаток до вашого загального кредитного банку, кредитор уважно вивчить вашу історію своєчасних платежів.
Чи варто отримувати HELOC?
Для фінансово підкованої людини HELOC можуть мати великий сенс. На жаль, багато людей, з якими я стикався з HELOC, також несуть у собі хороший розмір інших споживчих боргів, що призводить до надмірного кредитування.
Для особи, яка має борг за кредитною карткою та інші споживчі кредити, HELOC не є ідеальним варіантом кредитування. У вас можуть виникнути проблеми із загальним схваленням, пошуком хороших ставок та здійсненням платежів.
Однак, якщо у вас є сильний кредит, багато власного капіталу у вашому домі та надійний фінансовий план, який допоможе вам у разі несподіванок, HELOC може стати для вас зручним інструментом.
Нижня лінія
Позичання грошей - це особисте рішення, яке повинно враховувати ваше поточне фінансове становище, передбачувану можливість погашення, мету позики та вашу толерантність до ризику.
При правильному управлінні та збереженні сприятливих умов на ринку та в економіці HELOC може бути корисним для позичальників.
І навпаки, якщо власник житла не уважно керує HELOC або змінює ринок та економіку створити негативні умови, цей другий кредит на вашу власність може стати причиною додаткових фінансових витрат стрес.
Думки, озвучені в цьому матеріалі, є лише загальною інформацією і не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій будь -якій особі.