VTSAX проти VTI: що змусить вас швидше стріляти?

БлогІнвестуйте розсудливоJan 10, 2022
instagram viewer

FIRE – фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію – стає все більш популярною особистою метою. Хоча в останні роки це набирає обертів, поява пандемії COVID-19, можливо, перетворила її на імператив для більшої кількості людей. Досягнення принаймні можливості вийти з ринку праці стає все більш цінним варіантом в умовах кризи на макрорівні.

Але досягнення статусу FIRE вимагає поєднання послідовного заощадження та інвестування. А оскільки вам потрібно буде заробляти більше, ніж платять банки, це означає, що інвестуйте в фондовий ринок, щоб отримати набагато більший прибуток.

Навіть якщо ви нічого не знаєте про інвестування, ви можете інвестувати в увесь фондовий ринок через два фонди з найвищими рейтингами, VTSAX і VTI.

Зміст
  1. VTSAX, VTI і FIRE
  2. VTSAX проти Короткий огляд VTI
  3. Що таке VTSAX?
    1. VTSAX 10 найбільших холдингів
    2. Плюси та мінуси VTSAX
  4. Що таке VTI?
    1. VTI 10 найбільших холдингів
    2. Плюси та мінуси VTI
  5. Взаємний фонд проти ETF
  6. Куди інвестувати в VTSAX або VTI
    1. Альянс Інвест
    2. М1 Фінанси
    3. E*Торгівля
  7. VTSAX проти VTI: що змусить вас швидше стріляти?
  8. Останні думки

VTSAX, VTI і FIRE

VTSAX і VTI — це легкі та зручні способи отримати вигоду від прибутку на фондовому ринку без необхідності вибирати окремі акції або навіть збір коштів. Два фонди представляють загальний фонд індексу фондового ринку Vanguard, надаючи вам доступ до всього ринку через один фонд.

Щоб отримати статус FIRE, вам знадобиться прибуток, який надає фондовий ринок. Кожен фонд забезпечив середню річну прибутковість понад 8% з моменту створення, тобто більше 20 років у кожному випадку.

Давайте попрацюємо на прикладі, щоб побачити, як ця віддача впишеться у вашу стратегію FIRE.

Скажімо, вам 25 років і ви хочете досягти FIRE до 45 років. Це дасть вам 20 років, щоб заощаджувати та інвестувати.

Підраховуючи цифри, ви визначаєте, що вам знадобиться 50 000 доларів на рік після того, як ви залишите роботу, щоб жити комфортно. На основі безпечна швидкість виведення 4%, що означає портфель у 1,25 мільйона доларів.

Якщо ваш дохід становить 100 000 доларів США на рік, і ви можете зберігати 30% з них – 30 000 доларів – інвестування під 8% протягом 20 років дасть портфель у 1,43 мільйона доларів. Це приблизно на 180 000 доларів США більше, ніж вам потрібно для отримання необхідних 50 000 доларів США річного доходу в розмірі 4% на рік.

Більше того, після того, як ви кинете роботу, ваш портфель продовжить заробляти 8%. Це означає, що поки ви знімаєте 4% для покриття витрат на життя, у вас залишиться 4% для реінвестування для майбутнього зростання. Це буде важливо, оскільки це дозволить вашому портфелю йти в ногу з інфляцією.

Щоб досягти FIRE, вам потрібно буде агресивно інвестувати, а для цього знадобиться висока позиція в акціях. Оскільки вони представляють загальний фондовий ринок США, VTSAX або VTI є відмінним вибором для виконання роботи.

VTSAX проти Короткий огляд VTI

У таблиці нижче наведено короткий огляд VTSAX і VTI (на основі інформації до 30.09.2021). Зауважте, що в іншому випадку вони майже ідентичні, окрім типу фонду, вимог до мінімальних інвестицій та ефективності з моменту створення.

Фонд / Особлив VTSAX VTI
Тип фонду Взаємний фонд ETF
Індекс чи активне керування? покажчик покажчик
Мінімальні інвестиції $3,000 Ціна акції 
Коефіцієнт витрат 0.04% 0.03%
Кількість утриманих акцій 4,025 4,025
Загальні чисті активи фонду 1,3 трильйона доларів 1,3 трильйона доларів
Базовий індекс Зрощений загальний індекс фондового ринку Зрощений загальний індекс фондового ринку
5-річна продуктивність 16.87% 16.87%
10-річна продуктивність 16.60% 16.60%
Продуктивність з самого початку 8,26% (з 13.11.2000) 8,69% (з 04.05.2001 р.)
Дивідендна дохідність 1.14% 1.15%

Що таке VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) — це взаємний фонд, заснований на індексах, заснований у 1992 році. Він надає доступ до акцій малої, середньої та великої капіталізації та вартості акцій, навіть якщо він офіційно класифікується як великий змішаний фонд. Для інвесторів це недорогий спосіб отримати доступ до всього фондового ринку США, який інвестується майже виключно у внутрішні акції.

Незважаючи на те, що це взаємний фонд, він заснований на індексах і тому не керується активно. Оборотність у фонді становить лише 8%. Як індексний фонд, він буде працювати не краще і не гірше, ніж загальний ринок, оскільки він не створений для того, щоб намагатися перевершити його.

Коефіцієнт витрат фонду, який становить лише 0,04%, є лише часткою від середнього коефіцієнта витрат подібних фондів у 0,82%. Але, незважаючи на низький коефіцієнт витрат, Vanguard стягує річну комісію за обслуговування рахунку в розмірі 20 доларів США за кожен брокерський рахунок, незалежно від того, чи є він пенсійним або непенсійним.

Комісія в розмірі 20 доларів США також застосовується до кожного взаємного фонду Vanguard із балансом менше ніж 10 000 доларів США на рахунку. Однак плата не стягується, якщо ви зареєструєтеся для доступу до облікового запису на веб-сайті та виберете електронну доставку виписок, підтверджень, звітів та проспектів фонду Vanguard. Якщо у вас є щонайменше 50 000 доларів США в кваліфікованих активах Vanguard, Vanguard повністю відмовиться від плати.

Але через популярність фондів Vanguard ви можете тримати VTSAX – або практично будь-який інший фонд Vanguard – на брокерському рахунку, що не належить до Vanguard, таким чином уникаючи комісії. (Подивитися Куди інвестувати в VTSAX або VTI нижче.)

Мінімальна інвестиція становить 3000 доларів США, але ви можете зробити додаткові інвестиції з кроком лише 1 долар.

VTSAX 10 найбільших холдингів

Десять найбільших холдингів у фонді станом на 30.09.2021 р. становлять 23,9% загальних чистих активів і є такими:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  JP Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Джонсон і Джонсон

Плюси та мінуси VTSAX

Плюси:

  • VTSAX представляє весь ринок.
  • Фонд має один із найнижчих коефіцієнтів витрат у галузі, лише 0,04%.
  • Один з найпопулярніших фондів у галузі, він зазвичай міститься в портфелях робо-радників.
  • VTSAX усуває необхідність диверсифікації на різні сегменти ринку, оскільки включає їх усі.
  • Доступний через Vanguard або через одного з десятків популярних інвестиційних брокерів.

мінуси:

  • VTSAX ніколи не перевершить фондовий ринок – він призначений для відстеження ринку і нічого більше.
  • Майже чверть фонду знаходиться в акціях лише 10 компаній.
  • Мінімальна інвестиція становить 3000 доларів США.

Деякі збори можуть стягуватися, якщо ви тримаєте кошти на рахунку Vanguard і не відповідаєте вимогам щодо відмов. А оскільки це взаємний фонд, можуть стягуватися комісія, якщо ви купуєте фонд через інших інвестиційних брокерів.

Що таке VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) також є інвестиційним фондом на основі індексів. Але це практично версія VTSAX для біржових фондів. Як його майже ідентичний двійник, з точки зору фонду, це по суті той самий фонд. Як і VTSAX, VTI відстежує весь фондовий ринок США.

Мабуть, головна відмінність – це мінімальні інвестиції, необхідні з точки зору інвестора. Хоча VTSAX вимагає мінімальних інвестицій у 3000 доларів США, ви можете почати інвестувати в VTI лише за ціну однієї акції. Оскільки ця акція зараз оцінюється приблизно в 243 долари, це буде мінімальним необхідним вкладенням.

Ще одна відмінність, хоча вона незначна, - це трохи нижчий коефіцієнт витрат. VTI має коефіцієнт витрат 0,03% порівняно з 0,04% для VTSAX.

VTI 10 найбільших холдингів

Десять найбільших холдингів у фонді станом на 30.09.2021 р. становлять 23,9% загальних чистих активів і є такими:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  JP Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Джонсон і Джонсон

Плюси та мінуси VTI

Щоб отримати список плюсів і мінусів VTI, не соромтеся прокручувати вгору, щоб прочитати список плюсів і мінусів VTSAX. Це тому, що два фонди настільки схожі, що список однаковий для обох, тому не потрібно дублювати.

Взаємний фонд проти ETF

Основна відмінність між VTSAX і VTI полягає в тому, що один є взаємним фондом, а інший - ETF.

Тоді справжнє питання стає, яка різниця між пайовим фондом та ETF?

Ось основні положення:

  1. Пайові фонди часто, але не завжди, активно керуються фондами. Це фонди, в яких керуючий фондом буде купувати та продавати цінні папери, намагаючись випередити ринок. ETF зазвичай, але не завжди, є індексними фондами. Оскільки індексні фонди прив’язані до базового індексу, наприклад S&P 500, торгівля не залучається, якщо не зміниться склад індексу. Це згадується як пасивне інвестування.
  2. Якщо пайовий фонд активно керується, він принесе більше приросту капіталу, що призведе до підвищення податку на прибуток. Оскільки ETF зазвичай базуються на індексах, вони генерують набагато менше оподатковуваного приросту капіталу.
  3. Взаємні фонди зазвичай мають фіксований мінімальний розмір інвестицій, і 3000 доларів є звичайним явищем. ETF торгуються як акції, що означає, що їх можна придбати за ціною однієї акції.
  4. Вартість акцій взаємного фонду здійснюється один раз, в кінці кожного дня. Оскільки вони торгуються як акції, ціни на акції ETF постійно змінюються.
  5. Пайові фонди часто мають комісію за навантаження, яка, по суті, є комісійними з продажу. Вони можуть складати від 1% до 3% від суми покупки або продажу в доларах. ETF не мають комісії за завантаження. Крім того, коефіцієнти витрат на ETF, як правило, нижчі, ніж у взаємних фондів, оскільки вони включають менш активну торгівлю.

Не всі наведені вище відмінності стосуються VTSAX і VTI. Оскільки обидва вони засновані на індексах, стиль інвестування для кожного пасивний, а витрати фонду майже ідентичні.

Куди інвестувати в VTSAX або VTI

Ви можете інвестувати в VTSAX або VTI через найпопулярніші брокерські фірми. Але ось кілька наших фаворитів у Wallethacks:

Альянс Інвест

Ви можете відкрити рахунок за допомогою Альянс Інвест взагалі без грошей і скористайтеся перевагами торгів без комісії акціями, опціонами та ETF. Однак, як це зазвичай буває з брокерами, з пайових фондів стягуються комісійні, які включатимуться VTSAX.

Ally Invest має ряд серйозних переваг. Ви можете не тільки самостійно займатися торгівлею та інвестуванням на платформі, але й пропонують робо-консультанта, який дасть вам професійно керований варіант. Крім того, вони також надають повний спектр послуг онлайн-банкінгу через свого брата Ally Bank. Банк також пропонує одні з найпривабливіших угод з автофінансування в галузі.

Дізнайтеся більше про Ally Invest

М1 Фінанси

М1 Фінанси це не інвестиційний брокер – це робот-консультант. Але це один із справжньою відмінністю. Ви можете вибрати інвестиції, які ви будете тримати у своєму портфелі – і ви можете створити скільки завгодно портфелів – які будуть включати або акції, ETF, або їх комбінацію. У кожному портфелі можна зберігати до 100 цінних паперів, які вони називають «пирогами». Оскільки вони вміщують ETF, ви можете утримувати VTI. Ви навіть можете створити портфоліо, яке на 100% складається з VTI. Ви можете почати інвестувати всього з 100 доларів.

Але ось де M1 Finance стає добре. Щойно ви створите своє портфоліо, вони безкоштовно керують ним за вас. Це включає реінвестування дивідендів, а також періодичне відновлення балансу. І не турбуйтеся про комісію за транзакції, коли ви додаєте акції або ETF до своїх портфелів – вони не стягують жодної плати!

Для отримання додаткової інформації перегляньте наш Огляд M1 Finance, або для повного списку брокерів, де ви можете інвестувати в VTSAX, VTI або обидва, перегляньте наш посібник 17 найкращих акцій та бонусів брокерського рахунку на 2021 рік.

Дізнайтеся більше про M1 Finance

E*Торгівля

E*Торгівля є ще одним диверсифікованим інвестиційним брокером, який може брати участь у самостійному інвестуванні або скористатися перевагами керованого портфеля. Як і більшість брокерів сьогодні, вони не стягують комісії за торгівлю акціями, опціонами або ETF, хоча є комісія для взаємних фондів. E*TRADE – брокер, який швидко розвивається, який особливо популярний серед активних трейдерів завдяки багатству інвестиційних інструментів та освітніх ресурсів, які вони пропонують.

VTSAX проти VTI: що змусить вас швидше стріляти?

У який фонд краще інвестувати, якщо ви прагнете досягти FIRE у майбутньому?

Коротка відповідь: або або обидва!

Незважаючи на те, що один є взаємним фондом, а інший є ETF, в іншому вони функціонують ідентично. І з майже однаковою прибутковістю, будь-який фонд доставить вас до вашої мети FIRE приблизно за однаковий проміжок часу.

Якщо є перевага одного над іншим, ви можете придбати VTI за ціною акції, яка на даний момент становить близько 243 доларів США. Нові інвестори можуть віддати перевагу цьому, ніж VTSAX та його мінімальні інвестиції в 3000 доларів США.

Але навіть якщо ви почнете з VTI, ви можете конвертувати свої інвестиції в VTSAX, як тільки досягнете мінімального рівня в 3000 доларів США. Але з огляду на те, що ефективність обох фондів настільки схожа, це може навіть не знадобитися.

Останні думки

Якщо ви серйозно ставитеся до досягнення FIRE у своєму житті, вам доведеться інвестувати значні кошти в фондовий ринок. Якщо ви не впевнені, як саме це зробити, найкращим способом є інвестування в такі фонди, як VTSAX або VTI. І оскільки будь-який з цих двох фондів відстежує весь фондовий ринок США, ви можете вибрати один фонд або обидва для покриття всього розподілу акцій вашого портфеля.

click fraud protection