Децентралізовані фінанси — також відомі як DeFi — є провідними в багатьох інноваціях, які сьогодні відбуваються у фінансовому світі. Побудований з використанням технології блокчейн, він дає споживачам доступ до багатьох тих же послуг, що й у традиційній фінансовій системі, але з більшою прозорістю та доступністю.
І оскільки фінансовий ландшафт змінюється, це створить ще більше послуг. Використовуючи смарт-контракти та базову архітектуру DeFi, ви можете позичати гроші, інвестувати, купувати страховку тощо.
Але як насправді працює DeFi? Продовжуйте читати, щоб дізнатися основні характеристики децентралізованих фінансів, їх використання та ризики.
Що таке DeFi (децентралізовані фінанси)?
DeFi — це альтернативна фінансова система, створена за допомогою технологія блокчейн. Він обходить посередників, як-от банки та інші фінансові установи, які виконують роль привратників.
DeFi дозволяє споживачам робити багато з того ж, що й у традиційній фінансовій системі, але більш прозорим способом. Діє в основному за допомогою
смарт-контракти, які є автоматизованими угодами, які виконуються самостійно після виконання певних умов.Чим DeFi відрізняється від традиційних фінансів?
Багато в чому DeFi копіює традиційні фінансові системи. Але він покладається на технології, а не на фінансові установи, щоб полегшити транзакції.
DeFi дозволяє виконувати багато тих самих дій, що й у традиційній фінансовій системі, зокрема:
- Інвестування
- Надсилання грошей
- Запозичення
- Кредитування
- Збереження
Хоча DeFi і традиційні фінанси мають багато однакових функцій, все відбувається зовсім по-різному. Фінансові установи та уряд керують традиційною фінансовою системою, тоді як DeFi керується в цифровому вигляді без будь-якої центральної влади.
Прозорість
Децентралізоване фінансування загалом є прозорим. Блокчейн заснований на технології з відкритим вихідним кодом, і будь-хто може побачити та перевірити код. Споживачі мало знають про те, що відбувається за лаштунками традиційних фінансових установ.
Без дозволу
Ще одна відмінність DeFi від традиційної фінансової системи полягає у відсутності дозволу як на створення, так і на участь. У випадку з традиційними банками правила створюють бар’єри для входу нових компаній. Крім того, оскільки для надання більшості фінансових послуг вам потрібно подати заявку та отримати схвалення, мало хто відповідає вимогам.
Але оскільки DeFi не має таких правил, будь-хто може приєднатися до простору та створювати додатки та фінансові стартапи. І споживачі можуть скористатися цими послугами без ризику отримати відмову у в’їзді.
Години роботи
Більшість традиційних фінансових компаній відкриваються лише в певний час доби. Наприклад, ви можете купувати та продавати акції лише тоді, коли фондові біржі відкриті. Споживачі можуть отримати доступ до певних функцій своїх банківських рахунків, лише коли банки відкриті. І навіть у звичайний робочий час деякі дії, як-от банківські перекази, обробляються днями.
Але DeFi не дотримується годин роботи. Послуги завжди доступні, і в більшості випадків вони надаються майже миттєво.
Це не означає, що традиційна фінансова система не має переваг. Фінансова галузь жорстко регулюється. Часом це здається тягарем. Але це означає, що існує багато систем захисту споживачів від поганих суб’єктів.
Як будується DeFi?
Децентралізовані фінанси побудовані на багаторівневій архітектурі, відомій як «стек програмного забезпечення». Кожен шар спирається на інші. Це створює систему, на якій працюють усі транзакції DeFi.
Ось п'ять компонентів архітектури DeFi:
- Поселення: Цей перший шар формує основу, на якій будується решта DeFi. Цей рівень складається з блокчейну та його активу рідного протоколу (в першу чергу біткойн або Ethereum).
- Активи: Цей другий шар утримує все криптовалюти та інші активи DeFi. Це включає NFT — або незмінні токени, пояснюється далі в цій статті.
- Протокол: Стандарти (протоколи) для різних завдань і видів діяльності складають цей шар. Протоколи реалізуються за допомогою розумних контрактів і є специфічними для кожної з різних видів діяльності DeFi, таких як криптобіржі, боргові ринки та похідні.
- Застосування: Прикладний рівень дозволяє споживачам легко взаємодіяти з DeFi. Споживчі програми працюють на основі смарт-контрактів і протоколів.
- Агрегація: Цей верхній шар розширює прикладний шар. На цьому рівні агрегатори об’єднують кілька додатків і полегшують транзакції DeFi, які потребують кількох протоколів.
Що ви можете зробити з DeFi сьогодні?
Оскільки децентралізовані фінанси стають все більш популярними та універсальними, список речей, які ви можете робити з ними, продовжує зростати. Сьогодні це може полегшити багато тих самих операцій, які ви знайдете в традиційній фінансовій системі.
Надіслати гроші
Однією з перших функцій, яка зробила DeFi привабливою, є можливість негайно та за доступною ціною відправити гроші в будь-яку точку світу. У традиційній фінансовій системі відправлення грошей — особливо на міжнародному рівні — може бути тривалим і дорогим процесом. Але децентралізовані фінанси роблять це дешево і легко.
Зберігайте гроші
Так само, як ви використовуєте традиційний банк для зберігання своїх грошей, DeFi дозволяє зберігати власну валюту за допомогою a крипто гаманець. І ще більш свіжа інновація, такі послуги, як Donut, дозволяють споживачам зберігати свою криптовалюту на тому, що по суті є високодохідним ощадним рахунком. Ваші гроші приносять відсотки, доки ви зберігаєте їх на рахунку.
Позичати і позичати
DeFi робить позики та позики простішими та доступнішими. Запозичення відбувається у двох різних формах. По-перше, це однорангове кредитування. Тут одна особа позичає в іншої. Іншим видом кредитування є пул. Завдяки цьому кілька кредиторів об’єднують свої гроші, які позичальники потім можуть позичити.
На відміну від запозичень у традиційній фінансовій системі, позичання через DeFi не вимагає від вас розкривати свою особу чи бути предметом перевірки кредитоспроможності. Але ви все одно надаєте заставу, щоб гарантувати, що кредитор оздоровиться, якщо ви не повернете свій кредит.
DeFi також добре працює для тих, кому може бути важко позичати в традиційній обстановці. І це дозволяє іншим отримувати більший прибуток від своєї криптовалюти, видаючи її в борг.
Торгівля криптовалютами
Одним з наріжних каменів DeFi — і те, за що його знають багато людей — це можливість купувати та продавати криптовалюти. Централізовані криптобіржі діють так само, як і традиційні біржові торгові платформи. Існує центральна влада, і ви повинні розкрити свою особу та депозитні активи, часто підключивши свій банківський рахунок. Але за межами криптобірж може будь-хто торгувати безпосередньо з іншою особою не розкриваючи свою особу та не вносячи коштів. Смарт-контракти полегшують торгівлю, яка може відбуватися 24/7.
Торгівля токенами
Криптовалюти — це не єдине, чим можна торгувати на DeFi. Новатори створили токенізовані версії більш традиційних активів.
Ви можете придбати токенізовані версії традиційних акцій, біржових фондів (ETF) та інших фінансових активів.
Наприклад, ви можете купити токенізовану версію акцій Tesla. Насправді ви не володіли б часткою Tesla, але ви б володіли токеном, який відстежує ефективність частки Tesla.
Або купити (і продати) NFT, цифрові активи, які представляють реальні активи. Подумайте про NFT як про токенізовану версію активу, який він представляє, наприклад, як ви можете купити токенізовану версію акцій Tesla. Існують NFT для мистецтва, музики тощо.
Краудфандинг
Подібно до того, як ви можете використовувати традиційну фінансову систему для краудфандингу для своїх ідей, ви можете використовувати децентралізовані фінанси, щоб зробити те ж саме. Оскільки технологія блокчейн (і DeFi) створена для прозорості, спонсори можуть бачити, як їхні внески рухаються через систему та використовуються.
Купити страховку
Ще однією особливістю DeFi є можливість придбати страховку. Згідно з веб-сайтом Ethereum, страхування DeFi є більш доступним, автоматизованим, прозорим і швидшим для виплати. Види страхових покриттів у роботах компанії ефірний забезпечують захист від затримок рейсів, ураганів, крадіжки криптовалютного гаманця, смерті чи хвороби тощо.
Ethereum і DeFi
Біткойн та його технологія блокчейн були першими на ринку. Але з тих пір інші цифрові валюти були створені за допомогою вдосконаленої технології блокчейн. Ethereum, друга за величиною криптовалюта з точки зору ринкової капіталізації, використовує технологію блокчейн, яка більше підходить для системи DeFi. В результаті DeFi в основному побудований в блокчейні Ethereum.
Технологію блокчейн Ethereum легше використовувати, ніж біткойн. Але що ще важливіше, він дозволяє укладати смарт-контракти, які використовують більшість транзакцій DeFi. Основна технологія біткойна не допускає таких розумних контрактів.
Зараз проект Ethereum знаходиться в процесі створення Ethereum 2.0, який являє собою набір оновлень, призначених для того, щоб зробити технологію Ethereum і DeFi більш масштабованими, безпечними та стійкими.
Як створити DeFi
Однією з головних характеристик децентралізованих фінансів є те, що кожен може брати участь. В результаті кожен може створити та розгорнути власний проект DeFi. Безсумнівно, що створення програми DeFi вимагає значних навичок. Згідно з веб-сайтом Ethereum, для цього потрібно п’ять кроків. Процес починається зі створення правильного середовища для створення та тестування смарт-контрактів.
- Встановіть Truffle і Ganache.
- Створіть токен ERC20.
- Скомпілювати маркер ERC20.
- Розгорніть маркер ERC20.
- Створіть розумний контракт FarmToken.
Відвідати Веб-сайт Ethereum для більш детального посібника зі створення та запуску проекту DeFi.
Чи безпечно використовувати?
Важливо відзначити, що хоча DeFi стає все більш популярним і має більше застосувань, ніж будь-коли раніше, він все ще пов’язаний з великою кількістю ризиків.
По-перше, на відміну від традиційної фінансової системи, DeFi жорстко не регулюється. Традиційні банки дотримуються правил, щоб захистити клієнтів. І якщо ви зберігаєте свої гроші в банку, а банк завершує свою діяльність, Страхування FDIC захищає ваші гроші. Якщо ви інвестуєте з брокером, який занепадає, Страхування SIPC страхує ваші акції. Але наразі для служб DeFi таких засобів захисту не існує.
Другий ризик децентралізованого фінансування пов’язаний із технологією. Як і в будь-якій технології, є місце для помилок і помилок. І оскільки смарт-контракти автоматизуються після їх створення, помилки не можна легко видалити пізніше.
По-третє, інвестиції DeFi супроводжуються великим ризиком втрати грошей. Криптовалюти та інші токени є нестабільними активами. І оскільки немає довгої історії, на яку можна дивитися, неможливо знати, як вони витримають шторм і як швидко вони відновляться після аварії.
переваги defi
- DeFi не має дозволу. У ньому не вистачає багатьох привратників, які існують у традиційній фінансовій системі, тому кожен може взяти участь.
- Defi прозорий. Будь-хто може проаналізувати та перевірити код, оскільки блокчейн є технологією з відкритим вихідним кодом.
- DeFi зменшує час і витрати. Багато транзакцій, які ви робите в традиційній фінансовій системі, можна зробити швидше та доступніше за допомогою DeFi.
- Тут менше місця для людських помилок. Він працює за допомогою автоматизованих технологій, а не окремих осіб.
ризики та недоліки defi
- У технології можуть бути помилки. А оскільки смарт-контракти автоматизовані, згодом виправити ці помилки буде важко.
- Криптовалюта і токени є нестабільними інвестиціями. Якщо ви повністю покладаєтесь на DeFi для інвестування, ви ризикуєте всім своїм портфелем.
- Вона не регулюється, як традиційна фінансова система. Як наслідок, споживачі мають менший захист.
- Є більше місця для шахрайства. Відповідно до Комісія з цінних паперів і бірж (SEC), спостерігається збільшення випадків шахрайства та шахрайства навколо цифрових активів.
Суть
Неможливо точно сказати, як DeFi буде розширюватися і рости, але, ймовірно, він стане все більш важливою частиною нашої фінансової системи. Через прозорість і доступність, яку вона забезпечує, багато людей довіряють DeFi більше, ніж традиційній фінансовій системі. Децентралізовані фінанси відкривають простір для інновацій, і ми майже напевно побачимо, що вони повторюють більше операцій, які відбуваються в інших сферах нашого життя.