Час від часу трапляється щось, що створює навантаження на ваш гаманець. Прилад вийшов з ладу, автомобіль потребує технічного обслуговування або в кінцевому підсумку ви їдете в екстрену сімейну подорож. Коли це станеться, фонд надзвичайних ситуацій може допомогти вам керувати витратами, обмежуючи при цьому суму боргу, з якою ви в кінцевому підсумку. Якщо ви сподіваєтесь стати на міцніші фінансові основи, ось що вам потрібно знати про кошти на випадок надзвичайних ситуацій.
Що таке надзвичайний фонд?
Надзвичайні кошти призначені, ну, на надзвичайні ситуації. Ваш фонд надзвичайних ситуацій – це місце, де ви зберігаєте частину доступних грошей, які ви можете використати в крайньому випадку. Ви створюєте аварійний фонд, щоб, коли вам знадобиться кілька сотень доларів, щоб купити новий прилад - або навіть достатньо, щоб пройти кілька тижнів втраченої роботи – вам не потрібно користуватися кредитними картками чи іншими типами борг.
Звернення до вашого фонду екстреної допомоги має бути зарезервовано для тих випадків, коли вам дійсно потрібні готівка, і ви не маєте їх у наявності на інших ваших рахунках.
Деякі з переваг наявності грошей на екстрену допомогу включають:
- Зменшення ваших шансів бути переповненими боргами в результаті надзвичайної ситуації
- Готуйтеся до несподіваних фінансових невдач
- Спокійно, тому що вам не доведеться так сильно турбуватися про те, де ви отримаєте гроші
Де зберігати надзвичайний фонд
Здебільшого екстренні кошти мають бути доступні швидко та легко. Це означає, що ви можете зберігати їх на ліквідному рахунку, яким ви можете скористатися, коли це справді потрібно.
Багато експертів рекомендують зберігати значну частину свого фонду на випадок надзвичайних ситуацій в a високодохідний ощадний рахунок. Рахунок повинен платити досить високий річний відсоток доходу (APY), і це повинно бути Застрахований FDIC щоб ви знали, що це відносно безпечно. Ось наші улюблені послуги:
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Рахунки | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, компакт-диски | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, компакт-диски | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, компакт-диски |
| Онлайн депозити | |||
| Фізичні відділення | |||
| Страхування FDIC | |||
| Відшкодування через банкомат | |||
Огляд Ally Bank |
Відкрити рахунокWealthfront Cash огляд
|
Betterment Cash Reserve Review |
Подумайте про вибір ощадного рахунку, пов’язаного з вашим поточним рахунком, щоб ви могли легко переводити гроші з одного рахунку на інший. Усвідомте, однак, що федеральні правила обмежують кількість транзакцій, які ви можете зробити з заощадження облікового запису через місяць, тому зверніть увагу, якщо вам знадобиться отримати доступ до свого облікового запису більше, ніж максимально дозволено.
Як створити надзвичайний фонд
Здебільшого ви з часом створюєте надзвичайний фонд. Є велика ймовірність, що ви не зможете повністю поповнити свій екстрений рахунок одним депозитом. Замість цього вам потрібно з’ясувати, як з часом створити свій надзвичайний фонд. Ось кроки, які ви можете зробити, щоб створити надзвичайний фонд.
1. Розрахуйте загальну суму, яку ви хочете заощадити
Ваш перший крок – зрозуміти, скільки заощадити. Багато експертів рекомендують вибирати розмір екстреної допомоги на основі щомісячних витрат.
- З’ясуйте, скільки ви витрачаєте на найнеобхідніше щомісяця.
- Потім визначте, скільки місяців витрат ви хочете заощадити.
- Основне правило — витрати на три-шість місяців, але деяким людям зручніше мати більшу суму.
2. Встановіть ціль щомісячних заощаджень
Коли ви дізнаєтеся загальну суму, ви можете встановити ціль заощаджень на місяць, щоб допомогти вам досягти своєї мети. Наприклад, якщо ви вважаєте, що витрачаєте 4000 доларів на місяць на предмети першої необхідності і хочете заощадити витрати на п’ять місяців, вам знадобиться 20 000 доларів у вашому фонді невідкладної допомоги.
Перегляньте свій бюджет і вирішите, скільки ви можете відкладати щомісяця. Можливо, ви можете відкладати 300 доларів на місяць для початку. Зробити це. Може здатися, що для досягнення вашої мети знадобиться багато часу, але тим часом ви будете створювати надзвичайний фонд, який ви зможете використати пізніше. Будь-яку суму, яку ви заощадите, можна використати на користь згодом – навіть якщо ви не досягли своєї суми.
3. Покладіть додаткові гроші у свій фонд надзвичайних ситуацій
Коли ви отримаєте додаткові гроші, покладіть їх на ціль свого надзвичайного фонду. Наприклад, деякі програми об’єднують ваші покупки та вносять цю суму на рахунок. Ви можете покласти ці запаси на створення свого фонду надзвичайних ситуацій.
Ви також можете спрямовувати надходження на досягнення своїх цілей. Збережіть відшкодування податку (або принаймні його частину) у своєму фонді надзвичайних ситуацій, щоб швидше досягти своєї кінцевої мети.
Ви також можете оцінити та коригувати свої внески. Можливо, через кілька місяців ви зрозумієте, що могли б відкладати 500 доларів на місяць замість 300 доларів на місяць. Збільште свої щомісячні внески, щоб швидше отримати більше грошей у свій фонд. Це сприяє підвищенню душевного спокою, а також швидшому досягненню мети.
4. Зробіть це автоматично
Нарешті, зробіть це автоматично. Найуспішніші кошти на надзвичайну допомогу – це ті, які є пріоритетними. Налаштуйте автоматичний переказ зі свого рахунку щомісяця, щоб він йшов на створення вашого фонду на випадок надзвичайних ситуацій. Якщо ви стурбовані тим, що вилучаєте одну частину щомісяця, ви можете налаштувати щотижневі перекази, щоб краще згладити свій грошовий потік.
Крім того, створіть автоматичний рефлекс, щоб покласти гроші в ваш фонд на випадок надзвичайних ситуацій, коли ви отримаєте несподіваний прибуток. Ви повинні автоматично думати, що певний відсоток бонусу за роботу, відшкодування податку або подарунка негайно піде на створення вашого фонду на випадок надзвичайних ситуацій.
Одна чудова програма, яка автоматично зберігає для вас Цифра. Все, що вам потрібно зробити, це підключити свій банківський рахунок, а Digit зробить все інше. Він аналізує ваші звички щодо витрат і автоматично відкладає гроші, які ви не використовуєте. І якщо зрештою вам знадобляться ці гроші, їх легко перевести.
Надзвичайні фонди та інвестування
Це також можливо інвестуйте частину свого надзвичайного фонду. Хоча це може бути способом потенційно підвищити вашу прибутковість, важливо розуміти ризики, пов’язані з надзвичайними фондами та інвестуванням.
Коли ви вкладаєте частину свого надзвичайного фонду на брокерський рахунок, ви можете отримати більший прибуток, ніж ощадний рахунок. Деяким споживачам це подобається, оскільки це дозволяє вашим грошам робити більше для вас, і ваш портфель буде рости швидше. Робо-радники може стати відмінним вибором для інвестування деяких ваших коштів на надзвичайну допомогу. Ось деякі з наших улюблених:
| Основні моменти | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Допомога | |||
| Двофакторна авторизація. | |||
| Поради | За допомогою людини | Автоматизований | Автоматизований |
| Соціально відповідальне інвестування | |||
Зареєструватися Betterment Review |
Зареєструватися Огляд Wealthfront |
ЗареєструватисяОгляд Ellevest
|
З іншого боку, існує ризик втрати з інвестиціями, і в кінцевому підсумку вам доведеться продати свої інвестиції зі збитком, якщо виникне надзвичайна ситуація, коли ринок падає. Ви можете використовувати збирання податкових збитків щоб компенсувати вплив, але все ще може бути важко прийняти потенційні втрати капіталу.
Якщо ви вирішите покласти частину свого надзвичайного фонду на інвестиційний рахунок, подумайте про використання багаторівневого підходу. Зберігайте витрати на чотири-шість тижнів у безпечнішому ощадному рахунку, до якого можна відразу отримати доступ, поки ви ліквідуєте інші активи для більшої надзвичайної ситуації. Крім того, мають більш безпечні інвестиції, такі як облігації, і зменшити кількість акцій, які ви включаєте до свого фонду надзвичайних ситуацій.
Як відновити свій надзвичайний фонд
Нарешті, як тільки ви занурюєтеся в свій екстрений фонд, вам потрібно з’ясувати, як його відновити пізніше. Нижче наведено кілька швидких способів поповнити запаси на випадок надзвичайних ситуацій після надзвичайних ситуацій:
- Створіть бюджет, який допоможе вам відновити свої фінанси.
- Заморозьте короткострокові витрати та покладіть заощадження на відновлення свого фонду надзвичайних ситуацій.
- Продайте деякі предмети, які вам більше не потрібні, і спрямуйте виручені кошти на повернення вашого фонду на надзвичайну допомогу до бажаного рівня.
- Почніть а бічна суєта або працюйте додаткові години, щоб збільшити свій дохід і покласти додаткові гроші у свій фонд надзвичайних ситуацій.
Принаймні, ви повинні повернутися до своєї старої місячної цілі заощаджень.
У кожного повинен бути надзвичайний фонд
Для багатьох людей надзвичайні кошти є способом впоратися з несподіваними, створюючи міцну фінансову основу. Але насправді ми всі повинні мати надзвичайний фонд. Життя часом може бути важким, і краще знати, що ви можете дозволити собі такі несподівані надзвичайні ситуації. При правильному плануванні ви можете створити фонд на випадок надзвичайних ситуацій, який захищає вас.