Я народився в 1988 році і не маю стабільного фінансового майбутнього.
Мої бабуся і дідусь заощаджували і були ощадливими, але мали пенсійні фонди, на які можна було покладатися (які зараз залишилися в минулому). Мої батьки були відповідальними та врятовані у своїх 401(k) s, але давайте будемо чесними: жодне покоління насправді не вийшло на пенсію на 401(k), тому, по суті, вони морських свинок. Але в обмін на те, що вони будуть піддослідними, мої батьки принаймні гарантують соціальне забезпечення!
Так що зі мною?
- Немає пенсійного фонду
- Навряд чи соціальне забезпечення
- Позаштатний письменник (і, отже, немає 401(k))
Я вирішив, що майбутнє витрусне само собою, але що я може робити сьогодні щоб допомогти підготуватися зберегти. Готівка дає подушку і дає нам варіанти. Мені подобаються обидві речі.
Але скільки саме «вистачить»? Що добре"?
Відповідь полягає в тому, що це залежить від того, скільки ви вносите. Деякі експерти, з якими я не згоден, скажуть, що фіксована ставка заощадження в 10% працює для всіх. Але 10% від 25 000 доларів сильно відрізняються від 10% від 100 000 доларів! Крім того, скільки заощадити залежить від майбутніх цілей, боргу та загальних навичок управління грошима.
Давайте поговоримо про найкращий спосіб заощадити і скільки заощадити залежно від рівня вашого доходу.
Уявіть собі пенсію
Мені це важко зробити, і, мабуть, те саме для вас. Але наявність мети, до якої потрібно працювати, значно полегшить реальну економію. Намалюйте, як ви хочете, щоб виглядала ваша пенсія, і подумайте про суму, на яку вам потрібно прожити.
Тож скільки я повинен заощаджувати щомісяця?
Коли у вас є число, хоча воно, ймовірно, зміниться, у вас принаймні є те, над чим ви працюєте. Деяким із вас, залежно від того, де ви живете, може знадобитися лише кілька тисяч на місяць. Іншим знадобиться набагато більше. Скільки ви повинні заощаджувати на місяць, значною мірою залежить від того, як ви хочете, щоб виглядала ваша пенсія.
Очевидно, я не можу вам точно сказати, з причин, зазначених вище. Але ось ідея:
| Річний дохід | Скільки заощаджувати щомісяця |
|---|---|
Куди я маю покласти свої заощадження?
Коли я почав вивчати це, я швидко зрозумів, як швидко гроші знецінюються. Раніше галон молока коштував чверть. Зараз це майже 5 доларів. Саме з цієї причини ви не хочете заощаджувати гроші і залишати їх у готівці. Тисяча баксів сьогодні може дати вам галон молока в майбутньому; хто знає?
наразі інфляція становить 2,5%, тож наразі мета – зберегти свої заощадження в тому місці, де вони можуть отримати більше ніж 2,5% прибутку. Чи бачили ви останнім часом відсоткову ставку свого ощадного рахунку? Ймовірно, 0,00000001%.
І що тому інвестування так важливо. Прибуток, який ви бачите на фондовому ринку, щоразу перевершує прибуток, який ви бачите зі свого ощадного рахунку. Фондовий ринок – це ваш єдиний шанс подолати інфляцію.
Давайте візьмемо двох моїх друзів як приклади:
Сара. Сарі 28 років, у неї нульові заощадження. Починаючи з сьогоднішнього дня, вона збирається відкладати 600 доларів на місяць і планує вийти на пенсію через 34 роки. Сара підозріла і не знає, що таке фондовий ринок, тому вона ховає ці гроші на свій ощадний рахунок.
Сара: 34 роки * 12 місяців = 408 місяців. 408 місяців * 600 доларів США = $244,800.
Ешлі. Ешлі також 28, і вона не має заощаджень (ура, студентські позики!). Однак, починаючи з сьогоднішнього дня, вона збирається заощаджувати 600 доларів на місяць і вкладатиме їх у недорогий індексний фонд, який відображає результати фондового ринку. Ешлі планує вийти на пенсію через 34 роки. За ці 34 роки фондовий ринок приносить в середньому 7% на рік.
Ешлі: 34 роки * 12 місяців = 408 місяців. 408 місяців * 600 доларів США інвестовано в індекс S&P, який приносить 7% в середньому на рік = 1 мільйон доларів.
Це краса інвестування та розуміння середньої прибутковості на фондовому ринку та того, як це дійсно може збільшити ваші заощадження в довгостроковій перспективі.
Якщо ви хочете побачити, де будуть ваші гроші в майбутньому, інвестуйте їх чи зберігаєте, ви можете зробити це за допомогою PocketSmith. Інструмент планування сценаріїв PocketSmith дозволяє вам планувати різні майбутні та додавати позитивні або негативні відсоткові ставки до ваших сценаріїв заощаджень, щоб ви могли легко планувати своє майбутнє.
Рейтинг: 7/10
- Гнучкість
- Відстеження одноразових подій
- Створюйте власні категорії
Як почати інвестувати
У цій статті йдеться про те, скільки заощаджувати на місяць, але оскільки тепер ви розумієте, що те, де ви вкладаєте ці заощадження, має велике значення, давайте швидко розглянемо як почати інвестувати:
- Через свого роботодавця (401(k) або 403(b)).
- Це найпростіший спосіб, але знати про обмеження.
- Однак не всі плани роботодавця створені однаково (перевірте самі).
- Немає роботодавця? Зробіть це, як я, і інвестуйте в Рот ІРА.
- І отримати гроші назад за це.
- Скористайтеся сервісом мікрозбережень. Заощадження не повинно шкодити банку і може бути автоматичною щоразу, коли ви щось купуєте. Ми рекомендуємо Жолуді для того.
- Використовуйте робо-порадника. Ці речі роблять інвестування досить легким. Ми рекомендуємо Багатство, оскільки він має найкращу функцію.
Збереження важливо. Якщо ви не можете зачарувати 1400 доларів на місяць, щоб сховати свої заощадження, це не означає, що вам слід розвести руками. Будь-яка сума заощаджень краще, ніж відсутність заощаджень. Якщо вам потрібно почати зі 100 доларів на місяць, це 100% нормально. Робіть все, що можете, з тим, що маєте, доки не зможете зробити більше.