Ця фінансова установа була заснована в 1971 році як First Alabama Bancshares. У 1994 році вона змінила назву на «Фінансова корпорація регіонів», назвавши свою банківську дочірню компанію «Регіонс Банк».
Штаб -квартира Regions зі штаб -квартирою в Бірмінгемі, штат Алабама, пропонує широкий спектр фінансових послуг, включаючи банківські послуги, послуги з планування виходу на пенсію та кредитування фізичних осіб та підприємств будь -якого розміру.
У цьому огляді ми обговоримо все, що вам потрібно врахувати, перш ніж купувати іпотеку через регіони.
Регіони Банк Іпотека Основні моменти
- Незважаючи на те, що Regions Bank був заснований лише в 1971 році, він є провідним банком у 16 округах США на півдні та середньому заході США.
- Пропонує вибір варіантів іпотеки та рефінансування, таких як фіксована ставка, регульована ставка, VA, FHA, кредити на будівництво та ремонт, серед інших
- Два варті уваги скандали за останнє десятиліття, один у 2011 році, а другий у 2015 році
- Забезпечує a Центр покупців житла, онлайн -набір ресурсів, які можуть допомогти покупцям спланувати свої варіанти іпотеки та рефінансування
- Майте онлайн -калькулятор іпотеки для складання бюджету та оцінки щомісячних платежів
- Підтримує «Регіонс Філд», бейсбольний стадіон другорядної ліги в Бірмінгемі, штат Алабама
- Обслуговані штати: Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджія, Іллінойс, Індіана, Айова, Кентуккі, Луїзіана, Міссісіпі, Міссурі, Північна Кароліна, Південна Кароліна, Теннессі, Техас, Вірджинія
Історія Банку регіонів
Заснований менше п'ятдесяти років тому, Регіон Банк зробив свій відбиток на Середньому Заході та Півдні США Ця фінансова компанія управляє майже 2000 банкоматами та приблизно 1500 відділеннями, обслуговуючи 16 США штатів. Він пропонує широкий вибір варіантів іпотеки та рефінансування як для нових, так і для досвідчених покупців житла.
Банк регіонів отримав багато нагород і очолив кілька списків провідні іпотечні кредитори в США. Як правило, відгуки його клієнтів неоднозначні, хоча багато негативних відгуків банку походять від його банківських послуг, а не від пропозицій кредитування.
Перший крок до нового будинку - це зробити цифри та дізнатися, скільки ви можете собі дозволити.
Доступні іпотечні експерти, які допоможуть вам розпочати подорож купівлею будинку з вагомими порадами та безцінною інформацією. Щоб дізнатися більше, натисніть на свій стан сьогодні.
Переглянути тарифиПозики на житло, пропоновані Банком регіонів
Regions Bank пропонує своїм клієнтам конкурентні ставки як за стандартними, так і за менш традиційними варіантами іпотеки та рефінансування. Однак, оскільки він надає послуги лише Південному та Середньому Заходу, розташування нерухомості є вирішальним чинником при прийнятті рішення про цього кредитора, оскільки він не може запропонувати іпотеку покупцям, які рухаються за межами цих географічних територій районів.
Позики з фіксованою ставкою
Ці види кредитів є найкращим вибором для покупців, які планують тривалий час залишатися вдома. Вони також є найбільш корисними для покупців, які хочуть передбачуваної місячної ставки, оскільки іпотека з фіксованою ставкою забезпечує процентні ставки та платежі, які не змінюються протягом усього терміну кредиту. Регіони пропонують різноманітні варіанти позик з фіксованою ставкою, але найпопулярнішими пропозиціями є іпотечні кредити на 15 та 30 років.
Позики з регульованою ставкою
Ці види житлових кредитів найкраще підходять для покупців, які планують жити у своєму новому будинку лише короткий період, ймовірно, п’ять років. Вони також є життєздатним варіантом для покупців, які мають кошти для швидкого погашення кредиту. Іпотечні кредити з регульованою ставкою починаються з фіксованої ставки протягом певного набору років, ймовірно, 1, 3, 5, 7 або 10. Після закінчення цього періоду платежі змінюються залежно від ринкових тенденцій, змінюючись щороку.
Позики з фіксованою ставкою FHA
Федеральне управління житлом (FHA) пропонує ці кредити покупцям, які не мають права на інші кредитні програми. Regions Bank пропонує іпотечні кредити FHA за фіксованою ставкою, що дозволяє позичальникам відраховувати невеликий авансовий платіж та мати передбачувані регулярні щомісячні платежі протягом усього терміну кредиту.
Кредити з фіксованою ставкою VA
Кваліфіковані ветерани, військові та їхні подружжя можуть подати заявку Кредити VA через регіони. Фізичні особи можуть використовувати ці види кредитів під час забезпечення іпотеки або під час рефінансування свого житла. Позики VA у банку поставляються з фіксованими щомісячними виплатами та низьким початковим внеском.
Позики для перших покупців житла
Регіони пропонують багато іпотечних кредитів для покупців житла, які вперше купують житло, які не можуть задовольнити типовий 20-відсотковий перший внесок, зі зниженими витратами на закриття, щоб додатково допомогти споживачам.
Кредити на постійне будівництво
Якщо ви плануєте будівництво нового будинку, ви можете скористатися Регіональною програмою «Одноразове закриття будівництва на постійне будівництво», щоб допомогти фінансувати витрати на будівництво. Регіони можуть перетворити кредит на будівництво в постійний кредит після завершення будівництва, надаючи вам лише один комплект витрат на закриття та один кредит.
Кредити на ремонт
Регіональна "Програма оновлення та ремонту" допомагає власникам житла дозволити собі витрати на ремонт та значний ремонт у своїх будинках. Як і кредити на будівництво, кредити на оновлення мають лише одну плату за закриття та одну позику.
Програма рефінансування за доступними цінами (HARP)
FHA створила цей варіант рефінансування іпотеки в 2009 році, щоб допомогти власникам житла у кредитах, наданих Фенні Мей або Фредді Маком, до 31 травня 2009 року. Це корисна програма для позичальників з невеликим капіталом у їхньому будинку або тим, хто винен більше, ніж коштує їхній будинок. Регіони та FHA дозволяють власникам житла рефінансувати своє житло за більш доступною іпотекою.
Регіон Банк Іпотечний досвід клієнтів
Банки регіонів пропонують клієнтам різні способи звернення за іпотекою. По -перше, є онлайн -заявка споживачі можуть заповнити, якщо вони воліють відмовитися від телефонних розмов. Споживачі також можуть створити обліковий запис, щоб вони могли запустити програму та відновити її пізніше. Якщо ви хочете поговорити з особою служби підтримки клієнтів, щоб запитати про іпотеку, але не хочете чекати утримуючи, ви можете заповнити онлайн -форму, щоб вони могли зв’язатися з вами у зручний для вас час.
Банк регіонів також надає інші корисні ресурси в Інтернеті, щоб допомогти потенційним позичальникам зрозуміти процес іпотеки. Файл іпотечний калькулятор може допомогти вам визначитися скільки будинку ви можете собі дозволити та оцінити вартість вашої іпотеки. У ньому також є Центр покупців житла, який містить статті, які описують вас на кожному етапі рефінансування та оформлення іпотеки, а також надають інші практичні поради для покупців житла.
Регіони посів четверте місце на дослідженні ініціатора первинної іпотеки J.D. Power, що стоїть за Іпотечною компанією Гільдії, Quicken Loans та Prime Lending. Однак, Регіони посіли третє місце у 2016 році після Quicken Loans та Національного банку Хантінгтона. Протягом обох років він був оцінений як "краще за більшість". Оцінка незначно зросла з 810 у 2016 році до 837 у 2017 -му.
Однак, Щомісячний звіт про скарги споживчого фінансового бюро включив «Регіональні фінансові» до першої десятки списку найбільш скаржливих компаній штату Теннессі. Будучи сьомим банком, в якому скаржаться скарги, у цьому штаті, здається, більшість скарг надійшли від банківських послуг регіонів, і лише невелика кількість вимог випливає з його іпотечних продуктів.
Регіон Репутація кредитора банку
Regions Bank - компанія державних фінансових послуг, яка обслуговує 16 штатів США всього 50 років. Номер Національної системи ліцензування іпотечних кредитів (NMLS) Регіональної фінансової корпорації - 174490.
Відгуки про цього кредитора відносно неоднозначні. LendingTree містить рейтинг 5/5 зірок для Банку регіонів. Однак, незважаючи на те, що регіони мають рейтинг A+ на BBB, він має середній рейтинг лише одну зірку, за останні три роки було подано 556 скарг.
Регіон Банк стикався зі своєю справедливою часткою скандалів за останні кілька років. У 2011 році Регіони повинні були виплатити Комісії з цінних паперів та бірж США 200 мільйонів доларів. Це випливає з оманливих цін регіонів на високоризикові іпотечні облігації як частини дочірньої компанії банку Morgan Keegan.
У 2015 році CFPB оштрафувала Регіони на 7,5 млн доларів після того, як звинуватила клієнтів у незаконності та неточності плати за овердрафт, не просячи своїх споживачів добровільно відмовитися від комісій за овердрафт під час грошових одиниць транзакції. Це не те: Регіони також були спіймані на хибному уявленні про недостатні комісійні фонди у своїй діяльності з короткострокових кредитів.
Незважаючи на ці суперечності, Регіональна фінансова корпорація отримала велику кількість нагороди та визнання протягом десятиліть. П'ятий рік поспіль "Регіони" входять у топ -10 відсотків компаній, включених до рейтингу Temkin Experience Ratings. Також у 2017 році компанія Greenwich Associates нагородила Регіони 23 нагородами «Excellence» та трьома нагородами «Найкращий бренд». Другий рік поспіль регіони отримали нагороду Javelin Trust in Banking Leader Award внаслідок довіри та лояльності банку до своїх споживачів.
*Інформація, зібрана 4 грудня 2018 року
Регіони Банківська іпотечна кваліфікація
Регіон Банк має таку саму кваліфікацію іпотечних кредитів, як і багато інших кредиторів у США. кредитний рейтинг є найкритичнішим фактором. Позичальники з кредитними балами вище 760 повинні очікувати найкращих ставок по іпотеці.
| Кредитний рейтинг | Якість | Легкість затвердження |
| 760+ | Відмінно | Легко |
| 700-759 | Добре | Дещо легко |
| 621-699 | Ярмарок | Помірний |
| 620 і нижче | Бідний | Дещо складно |
| н/а | Немає кредитної оцінки | Важко |
Найкращі шанси мають позичальники з хорошою кредитною оцінкою, співвідношенням боргу до доходу 36 відсотків або менше, достатньою економією та можливістю покласти 20 відсотків на будинок схвалення іпотеки від Банку регіонів. Однак державні та федеральні програми допомоги при першому внеску, такі як позики VA та FHA, дозволяють покупцям знизити менше 20 відсотків.
Регіональний номер телефону банку та додаткові відомості
- URL -адреса домашньої сторінки:https://www.regions.com/personal-banking
- Телефон компанії: 1-800-734-4667
- Адреса штаб -квартири: 1900 Fifth Avenue North, Birmingham, AL 35203