Обсесивно-компульсивний розлад, або ОКР - це термін, який знайомий більшості з нас, часто тому, що він використовується у жартівливій формі (тобто - Ось і починається моє ОКР, або, Я з цього приводу ОКР).
Але ОКР - це не жарт, і точно не тоді, коли ви подаєте заявку на страхування життя.
ОКР є визнаним медичним станом і має наслідки для майбутнього людини, а також ризик, що компанія страхування життя буде асоціюватися з написанням політики.
Ризик, як правило, сприймається як вищий для людей з ОКР, ніж для людей без нього, і іноді може піднятися до рівня відхиленої заяви про страхування життя.
Іноді, але точно не завжди.
Що таке обсесивно -компульсивний розлад?
Відповідно з Національна медична бібліотека США, ОКР - це:
«... тривожний розлад, при якому у людей виникають небажані і повторювані думки, почуття, ідеї, відчуття (нав'язливі ідеї) або поведінка, які змушують їх відчувати себе змушеними щось робити (примуси). Часто людина здійснює свою поведінку, щоб позбутися нав’язливих думок. Але це лише тимчасове полегшення. Невиконання нав'язливих ритуалів може викликати сильне занепокоєння та дискомфорт ».
Симптоми можуть включати наступну комбінацію:
- Одержимість або примус, які не обумовлені медичною хворобою або вживанням наркотиків
- Одержимість або примус, які викликають серйозні проблеми або заважають повсякденному життю
- Існує багато видів нав'язливих думок і примусів. Це можуть бути фізичні дії (поведінка) або виконання їх у голові (психічні дії). Приклади включають:
- Перевірка та повторна перевірка дій (наприклад, гасіння світла та блокування дверей)
- Надмірний підрахунок
- Надмірний страх перед мікробами
- Неодноразове миття рук для запобігання інфекції
- Мовчки повторювати слова
- Молитися мовчки знову і знову
Точна причина ОКР недостатньо зрозуміла, але вважається, що травма голови, інфекції або аномальні функції в певних областях мозку можуть бути чинниками, а також генетикою. Як правило, симптоми проявляються у пацієнта до 30 років. Крім того, пацієнт зазвичай усвідомлює, що у нього є ці симптоми, але не може їх контролювати.
Лікування включає поєднання ліків (зазвичай антидепресантів, стабілізаторів настрою та антипсихотичних препаратів) та поведінкової терапії, а також терапії розмов. Це передбачає неодноразове піддавання пацієнта ситуаціям, які викликають нав’язливі думки та поведінку, і намагання поступово збільшити здатність пацієнта терпіти дистрес і уникати компульсивності поведінку.
Хоча повне усунення синдрому зустрічається рідко, лікування було показано ефективним протягом тривалого періоду. На щастя, є мало доказів того, що ОКР призводить до інших проблем із психічним здоров'ям.
Як ОКР впливає на заявку на страхування життя?
Так само, як і у випадку практично з будь-яким іншим типом існуючих станів, ваша здатність отримати страхування життя з ОКР буде залежати від ряду факторів, включаючи:
- Скільки часу минуло від первинного діагнозу
- Ступінь вашого стану - легкий, середній або важкий
- Ліки (якщо такі є), які ви приймаєте, і наскільки ви дотримуєтесь цього
- Як регулярно Ви отримуєте медичну допомогу
- Незалежно від того, відвідували ви психіатра чи ні
- Незалежно від того, чи проводили Ви коли -небудь електрошокову терапію
- Думки про самогубство або будь -які спроби самогубства
- Якщо ви коли -небудь потребували госпіталізації внаслідок ОКР
Компанія зі страхування життя дотримуватиметься всіх нормальних процедур при розгляді вашої заяви. Це включатиме проведення фізичних занять, які зазвичай проводяться у вашому домі чи на робочому місці, та здійснюватиме моніторинг основ, таких як зріст, вага та артеріальний тиск, а також аналіз крові та сечі зразки. Ніщо з цього, ймовірно, не покаже, що у вас ОКР, але страхова компанія також вимагатиме від лікарів заяв, які розкриють вашу попередню історію хвороби.
Як і у випадку з будь -якою історією хвороби, це завжди краще, щоб ви розкривали ОКР у своїй заявці. Просто існує занадто багато способів, за допомогою яких страхова компанія може перевірити справжній стан вашого медичного стану. Наприклад, компанія може здійснити пошук у базі даних рецептів, щоб побачити, які ліки вам призначали раніше. Якщо це виявляє ліки, прийняті для ОКР, ваша заява, ймовірно, буде відхилена через те, що ви не розкрили свого стану.
У багатьох випадках ви можете отримати стандартну оцінку ризику, незважаючи на ОКР. Це не дасть вам найкращих тарифів на страхування життя, але вони дозволять вам придбати страхування життя за розумною премією.
У найгіршому випадку вам можуть дати а політика гарантованої емісії. Це політика, яка ґрунтуватиметься на вашому віці, і схвалення буде гарантовано. Для такого роду політики також не потрібні медичні огляди чи питання щодо здоров’я. Однак є кілька обмежень. Оскільки стан здоров’я не є чинником, ставка премії за тисячу доларів страхового покриття буде вищою, ніж для звичайного страхування життя. Ви також будете обмежені у розмірі допомоги у разі смерті, як правило, не більше ніж у 30 000 доларів США. Політика щодо гарантованої проблеми також зазвичай містять період очікування щодо виплати допомоги у разі смерті. Пільги не будуть виплачуватися протягом перших двох років дії політики.
Це не ідеальне рішення для страхування життя, але це, безумовно, краще, ніж відсутність страхування життя.
Завдяки полісу страхування життя ви зможете правильно піклуватися про свою сім’ю.
Якщо з вами щось трапиться, ви захочете залишити своїм близьким фінансове яйце для їх добробуту. Натисніть на свій стан, щоб дізнатися більше.
РозпочатиВплив ОКР на ваші страхові внески
Хоча це так малоймовірно, що ви отримаєте бажані тарифи, якщо у вас є ОКР, як зазначено вище, ви можете претендувати на стандартні тарифи, якщо ваш стан легкий або середній.
Це може бути так, якщо ви приймаєте лише один препарат і не маєте жодної історії госпіталізації або спроб самогубства, пов’язаних з ОКР.
Якими будуть ваші ставки премії, буде залежати від ряду факторів, а також від компанії, до якої ви подаєте заявку. Якщо у вас ОКР, набагато краще, якщо ви не спробуєте самостійно оформити поліс страхування життя.
Що потрібно, щоб отримати доступну політику з ОКР
Якщо у вас ОКР, є два чинники, які мають важливе значення у вашій заяві про страхування життя: схвалення та ставка премії. З цієї причини вам знадобиться допомога а фахівець зі страхування життя, зокрема, той, хто має великий досвід у отриманні страхування життя для людей, які мають вже наявні захворювання.
У світі страхування не всі компанії розглядають усі стани здоров’я в одному світлі. У разі ОКР деякі можуть вважати це автоматичним зниженням. Інші схвалюють політику зі значним коригуванням ставок, а треті приймуть політику лише з незначним збільшенням базових ставок премії. Головне - знати, які саме найкращі компанії зі страхування життя для людей з ОКР та мають найдоступніші премії. Грамотний фахівець зі страхування життя точно знатиме це. Це не лише заощадить вам преміальні долари, але й заощадить час, який ви витратите на звернення до компаній, які ніколи не затвердять вашу політику або будуть робити це за смішно високими тарифами.
Якщо у вас ОКР, вам також потрібно зробити свою частину, щоб переконатися, що ви найкращий кандидат із страхування життя. Це буде включати деякі або всі з перерахованих нижче.
- Зробіть все можливе, щоб вести стабільне життя - це включає ваше особисте життя, ваше сімейне життя та ваше професійне життя
- Переконайтеся, що ви здорові в будь -якому іншому аспекті, і це особливо стосується загального фізичного здоров'я; Вам потрібно уникати представляти для страхової компанії численні ризики
- Обов’язково слідкуйте за будь -якою терапією, пов’язаною з вашим ОКР, яка включає регулярні відвідування лікаря, прийом необхідних ліків або будь -яку іншу призначену терапію
- Обов’язково розкрийте своєму агенту своє ОКР та будь -які інші захворювання, які у вас є - він може допомогти вам, лише якщо він знає, що це за умови
Зробіть все можливе, щоб подбати про те, що ви можете, і нехай ваш агент турбується, до яких компаній звертатися. Ваша проактивна поведінка у поєднанні зі здатністю вашого агента орієнтуватися у лабіринті страхування життя має забезпечити вам необхідне покриття за тарифами, які ви можете собі дозволити.