Нещодавно я читав книгу Девіда Баха Автоматичний мільйонер: Потужний одноетапний план, щоб жити і побогати.
Треба сказати, що ця книга справила на мене найбільший вплив щодо управління моїми особистими фінансами.
Я знову взяв його тиждень тому і хотів би представити тут короткий огляд про гроші на неповний робочий день. Я знаю, що книга трохи стара, але більшість представленого матеріалу є позачасовими.
Вступ
У вступі Девід дає свою мотивацію до написання книги, а також деяку мотивацію для вас, щоб її прочитати. Він також розливає боби... він ділиться тим, що "одним кроком" у його одноетапному плані є "Зробіть свій фінансовий план автоматичним! ” Це воно.
Далі він каже, що решта книги буде містити "кроки дій", щоб це сталося. Отже, хоча насправді є ще декілька кроків до його плану, його назва та підхід дають акцент (і підкованість у маркетингу) для того, щоб зрозуміти основну думку, що насправді досить просто.
Обов’язково прочитайте філософію Автоматичний мільйонер, що є ще одним абзацом цього розділу. Нарешті, Девід ділиться посиланням на безкоштовний аудіофайл, доступ до якого можна отримати на його веб -сайті.
Глава перша - Зустріч з автоматичним мільйонером
У цьому розділі Девід розповідає історію перших автоматичних мільйонерів, яких він коли -небудь зустрічав, - Макінтайрів. Вони змогли заощадити достатньо, щоб вийти на пенсію у свої п'ятдесяті роки (з активами у 2 млн доларів), заробляючи лише близько 50 тисяч доларів на рік. Вони робили це, сплачуючи спочатку собі в середньому 10% свого доходу та передплачуючи іпотеку, здійснюючи половину платежу кожні два тижні.
Макінтайри поділилися, що їх найважливіший секрет полягав у тому, що їм не потрібна сила волі чи дисципліна, оскільки вони зробили це автоматично. Вони встановлюють автоматичні виплати зі своїх зарплат на пенсійні рахунки та автоматичні виплати по іпотеці.
Девід непогано ділиться цією історією Макінтайрів. Хоча я не обов’язково ототожнювався з їхньою ситуацією, я зрозумів суть розділу, і це означає, що якщо хтось, заробляючи близько 50 тисяч на рік, зможе зробити це до початку п’ятдесяти років, я точно зможу це зробити.
Розділ другий - Фактор латте®: Станьте автоматичним мільйонером всього за кілька доларів на день
Якщо ви раніше щось чули про Девіда Баха, то, напевно, чули про The Фактор латте®. Це свого роду його хліб з маслом. По суті, він поділяє, що, скоротивши з вашого дня невеликі витрати (наприклад, вашому 3,50 доларів латте) і заощадивши цю суму, ви зможете зібрати мільйони на пенсію.
Мотивацією цього розділу є усунення будь -яких виправдань не заощаджуючи на пенсії. Також у цьому розділі Девід ділиться кількома часовими таблицями вартості грошей та одноденним завданням для відстеження ваших витрат (робочий аркуш включений).
Я навіть не люблю каву
Я не п'ю латте. Я взагалі не люблю каву Отже, я ніколи не сприймав як образ, що автор Девід Бах хотів, щоб я відмовився від латексу заради свого фінансового майбутнього. Насправді, десь по дорозі я забув, що Девід насправді сказав відмовитися від вашого латте.
Я думав, що він просто мав на увазі, що ви повинні заощадити суму, яку коштує латте, і ви будете на шляху до мільйонів.
Захист The Latte Factor®
Протягом багатьох років я чув, як багато людей протистоять концепції Девіда: кажуть, що це божевільно давати піднімайте латте в надії скоро вийти на пенсію або з мільйонами (тобто навіщо відмовлятися від чогось, що вас робить щасливий).
Я здригнувся, читаючи ці коментарі, тому що, як я зрозумів, Девід цього не сказав, і ці люди не зрозуміли суті. Вони, безумовно, пропустили пункт вищого рівня: маленька щоденна економія може з часом додати до мільйонів. Виявляється, критики мали рацію, але лише частково.
1. Девід все -таки каже вам відмовитися від латте (або еквівалента) у своїй книзі. Але так, як я це бачу, концепція Девіда спирається на ідею, що у вас немає місця у вашому бюджеті, що ви ледве обминаєте. Якщо це так (тобто у вас є постійний дохід, який ледь покриває ваші основні витрати), то так, вам потрібно скоротити латте зі свого життя, щоб мати можливість заощадити. Перевірте остаточний посібник з економії грошей на каву.
Але хто, до біса, так живе? Не багато з нас, і я б стверджував, що навряд чи хтось із тих, хто бере книгу Девіда так живе. Сучасні споживачі США (тобто більшість людей, які читають цей блог) мають великі доходи, часто по дві зарплати господарство, дуже гарний будинок, дві машини, десять пар взуття, два телевізори з плоским екраном, і вони вечеряють принаймні 3 рази тиждень. Я не кажу, що це погані речі, я просто кажу, що смішно пропонувати цим споживачам ідею «відмовитися від латте». Вони все мають і можуть собі це дозволити. Вони витратять все це, якщо не почнуть автоматизувати свої заощадження, що Девід дуже добре висловлює у своїй книзі.
2. Більшість з нас цього не роблять мати відмовитися від чого -небудь. Але ми повинні почати роблячи щось. Це справжня проблема, яку вирішують ідеї Девіда, а не Фактор латте® солом'яний чоловік. Як суспільство, ми не такі роблячи що завгодно для збереження. Пенсійні заощадження статистика жахлива. Це не тому, що ми витратили останній долар на латте. Справа в тому, що ми не вклали жодного долара на заощадження. Я вже говорив це раніше: щоб заощадити гроші, потрібно насправді економити гроші, а не просто витрачайте менше. Ощадження - це акт фізичного переведення цих грошей на окремий ощадний рахунок.
Висновки з глави Latte Factor®
По-перше, на мою думку, недалеко відхилити The Фактор латте®, тому що у вас є щось проти ощадливість. Це лише одна частина ощадливості. Інша частина стосується невеликих автоматичних ощадних депозитів, чого люди не роблять, і який дуже ефективний для досягнення солідної пенсії.
По -друге, у більшості з нас є місце в бюджеті, щоб заощадити додаткові 4 долари на день для надання допомоги на випадок надзвичайних ситуацій, первинного внеску або пенсійного фонду. Пропуск Starbucks завтра - це не відповідь на брак наших заощаджень. Нам просто потрібно автоматизувати та розділяти наші зусилля щодо економії.
Розділ третій - Навчіться спочатку платити за себе
У цьому розділі Девід ділиться тим, що ви можете викинути свій бюджет, використовуючи його метод. Потім він глибше заглиблюється в концепцію оплати спочатку самому. Він пояснює, чому краще виплачувати собі до того, як уряд виплатить їм належну суму (податки), і дає вам основну концепцію того, як це працює.
Також є Автоматична обіцянка мільйонера Ви можете підписати додаткову мотивацію.
Розділ четвертий - Тепер зробіть це автоматично
Якщо у вас був час прочитати одну главу з книги Давида, прочитайте цю. Це справжнє м’ясо книги. У цьому розділі понад 50 сторінок Девід розповідає про те, як ви повинні це робити ваші пенсійні заощадження автоматичний.
Він починає з людей, які мають доступ до внеску в 401K, потім переходить до використання IRA, де він говорить Традиційні проти Рот ІРА. Нарешті, Девід ділиться своїми думками про людей, які займаються самостійною зайнятістю, і про те, як вони можуть зробити це автоматично.
Мені подобається цей розділ, тому що він дійсно конкретно дає веб -адреси та номери телефонів інвестиційні фірми та брокерські компанії. Девід також підтримує збалансовані фонди та кошти для розподілу активів через те, наскільки легко вони спрощують для вас інвестування.
Розділ п'ятий - Автоматично для дощового дня
У цих останніх чотирьох розділах Девід використовує свій автоматичний метод «заплати першим» і застосовує його до чотирьох інших галузей ваших особистих фінансів. По -перше, це надзвичайна економія. Його три правила в цій сфері полягають у тому, щоб: вирішити, скільки грошей вам потрібно; не чіпайте його; і поставити його в потрібне місце.
Девід вважає правильним місцем рахунки на грошовому ринку або те, що є насправді високодохідні онлайн-ощадні рахунки. Знову ж таки, Девід стає конкретним на цьому етапі, перераховуючи деякі облікові записи разом з веб -адресами, номерами телефонів та мінімальними інвестиціями. Capital One 360 (який я вважав просто ощадним рахунком, а не рахунком на грошовому ринку) перерахований першим через відсутність мінімумів.
Розділ шостий-Автоматична власність без боргів
Девід є сильним прихильником володіння проти оренди і пояснює чому в цьому розділі. Він також пропонує, щоб вийняти а 100% кредит, хоча і ризиковано, це хороший варіант, щоб занадто швидко вийти з гонки оренди. Цікаво, чи він так більше вірить у світлі поточної ситуації з кредитуванням.
Хоча він дійсно ділиться своїми думками щодо покупки будинку, це не посібник для покупки будинку. Справжня перевага цієї глави випливає з його розділу про здійснення двотижневих виплат по іпотеці та як це може допомогти вам швидше володіти своїм будинком (22 роки проти 30 років). Якщо ви власник будинку або збираєтесь незабаром стати ним, цей розділ варто подивитися.
Розділ сьомий-Автоматичний спосіб життя без боргів
Цей розділ дійсно менше розповідає про те, як зробити автоматичним оплата кредитною карткою, і більше про те, чому вам слід і як вийти з боргу. Якщо вам потрібна додаткова мотивація для вирішення ситуації, що вийшла з-під контролю, ця глава буде корисною.
Глава восьма - Зробіть відмінність від автоматичної десятини
Остання глава Давида робить крок назад від усіх цих розмов про багатство і обговорює достоїнства десятини, скільки потрібно давати десятини і як зробити це автоматично. Якщо ви також не впевнені, кому дати, Девід наводить кілька прикладів.
Останнє слово: Ваша подорож починається сьогодні!
У цьому останньому розділі Девід чудово підсумовує своє повідомлення і дає останній мотив для того, щоб почати свій шлях до того, щоб стати автоматичним мільйонером.
Мої думки про книгу
Як я вже говорив вище, ця книга мала великий вплив на мене та мій особистий фінансовий підхід. Коли я вперше прочитав його, він або підкріпив те, що я зараз роблю, або спонукав мене розпочати деякі методи, описані в ньому.
Я дуже ціную те, наскільки Девід вписується в книгу і наскільки просто він зберігає повідомлення. Я б рекомендував Автоматичний мільйонер кожному, хто шукає практичного застосування для спрощення своїх фінансів і назавжди залишає позаду будь -який привід не економити.
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.