Кредитори-однолітки вибухають на сцені, як правило незабезпечені особисті позики десяткам тисяч позичальників практично для будь -яких цілей і на умовах, які часто є вигіднішими, ніж те, що ви можете отримати через банк, кредитну спілку чи інше традиційне джерело кредиту.
Платформи P2P також розгалужуються у дуже специфічні ніші кредитування. Вони можуть включати кредити для бізнесу, іпотечні кредити та рефінансування боргів за студентські позики. Вони також повільно на пальцях отримують позики для поганих кредитів.
Прогрес щодо поганої кредитної політики був відносно повільним, але все ще є можливості отримати кредити з платформ P2P, якщо у вас є кредит, який, скажімо так, менший за "чесний", а іноді навіть "Погано".
Але насправді, кредитування безнадійних кредитів - це все ще дуже нова справа у сфері P2P. Але є надія на майбутнє - із зростанням інвестиційного інтересу до платформ, зокрема з боку Інституціональні інвестори, це лише питання часу, коли більшість P2P -платформ отримають погану кредитну історію позики.
Тож де зараз знаходиться галузь, і що ви можете зробити, якщо у вас погана кредитна історія?
Перевірте, чи поганий ваш кредит >>>
Однорангові та погані кредити
Мабуть, це перебільшення вживати в одному реченні слова "P2P" та "погана кредитна історія". Ближче до істини є те, що є кредитори P2P, які працюватимуть з людьми, які мають чесний кредит, а деякі підуть трохи нижче справедливого, але мало хто насправді працюватиме з людьми, які мають загальновизнані кредитні рівні "Погано".
З цього приводу є значна кількість недостовірної інформації. Багато джерел новин та веб -сайти помилково вказують на те, що платформи кредитування P2P - це місце для отримання кредитів людьми з поганою кредитною історією, і ця інформація, як правило, невірна.
Важливо зрозуміти, чому це так. Кредитні платформи P2P об’єднують позичальників та інвесторів. Інвестори є основною причиною, чому платформи P2P зазвичай не надають кредити людям з поганою кредитною історією.
Якщо ви прийшли на платформу P2P як інвестор, у вас буде набагато менше шансів інвестувати свої гроші в позики, надані людям з поганою кредитною історією. Кілька інвесторів приходять на платформи P2P, які прагнуть вкласти гроші в приватний еквівалент "непотрібних облігацій". З цієї причини і для того, щоб інвестори приходили на платформи, кредитори P2P запроваджують стандарти кредитування, один з яких - відсіяти позичальників з поганою кредитною історією.
Простіше кажучи, позики з поганою кредитною історією зазвичай не є частиною суміші, коли мова йде про сайти P2P.
Ми збираємось виділити конкретні платформи кредитування P2P, які надають кредити з більш ліберальними стандартами кредитування, а також пояснювати, які стандарти для деяких із більш популярних платформ.
Дві великі: Кредитний клуб та Проспер
Хоча Кредитний клуб та Проспер - це, безумовно, найбільші кредитори P2P і перший вибір більшості, хто переходить на P2P На ринку, який шукає позики, вони насправді не надто добре оцінюють позики людям з поганими кредитами кредит. Насправді, було б набагато доцільніше сказати, що вони обмежують своє кредитування тим, хто має кредит не гірший за справедливий.
Як приклад, Кредитний клуб має мінімальний кредитний бал 660. Проспер трохи нижче, до 640. Це не набагато нижче, ніж банки та кредитні спілки, які зазвичай встановлюють мінімальні кредитні бали від 650 до 680. Крім того, обидві платформи мають серйозні обмеження, якщо у вашому кредитному звіті розкриваються випадки банкрутства, відкритих рішень або податкової застави.
Загалом, якщо ваш кредит падає нижче справедливого, то Кредитний клуб та Проспер не будуть ймовірними джерелами для отримання кредиту. Насправді те саме можна сказати про більшість кредиторів P2P. Оскільки вони залучають окремих інвесторів, вони нахиляються на користь позичальників з більш сильною кредитною історією, і малоймовірно, що вони даватимуть позики тим, у кого кредит вважається «поганим».
Peerform
Peerform - один з небагатьох кредиторів P2P, який надає позичальникам позики з тим, що ми можемо назвати «менш ніж справедливий кредит». Вони насправді не дають кредитів, якщо у вас погана кредитна історія, але вони мають щедріше визначення справедливого кредиту, ніж інші кредитори P2P.
Почнемо з кредитних рейтингів. Як зазначалося вище, інші кредитори P2P зазвичай шукають мінімальний кредитний рейтинг 640 або вище. Peerform надаватиме кредити позичальникам з кредитними оцінками від 600. Це забезпечує набагато більший простір для дихання з боку кредитного рейтингу, але Peerform все ще не приймає кредит профілі з простроченнями, банкрутствами, податковими заставами, судовими рішеннями чи не пов'язаними з медичною справою зборами протягом останніх 12 місяці. Це описує багатьох людей, які мають погану кредитну історію.
Однак нижча вимога до кредитної оцінки може відкрити двері для схвалення позики, якщо ваші епізоди поганої кредитної істоти значно старші за 12 місяців. І це може бути добре, тому що Peerform пропонує багато інших переваг тим, хто має нестандартні профілі кредитування та доходу.
Наприклад, Peerform насправді не вимагає, щоб у вас була робота, щоб отримати позику. Вам дійсно потрібно надати довідку про доходи, але це може бути соціальне страхування, пенсійний дохід або інші форми доходу, не пов’язаного з роботою.
Вони також є щедрими щодо вашого співвідношення боргу до доходу (DTI), тобто ваших щомісячних боргових зобов’язань, поділених на ваш стабільний місячний дохід. Вони приймуть DTI до 40%, однак розрахунок DTI не включає іпотечний борг за вашим основним місцем проживання. Цей розрахунок набагато щедріший за той, який ви знайдете у банках та інших традиційних джерелах кредитування.
Ще одна важлива категорія, в якій компанія Peerform із традиційними банками займається призначенням вашого кредиту. Peerform має єдину категорію позик, це особисті позики. Його можна використовувати практично для будь -яких цілей, включаючи консолідацію боргів, рефінансування кредитної картки, благоустрій будинку, великі покупки, фінансування автомобілів, комерційні цілі, медичні витрати, переїзд та переїзд, витрати на весілля, відпустку, купівлю будинку або майже будь -яку іншу мету, про яку ви думаєте з.
Це означає, що ви можете використовувати кредит Peerform для неймовірної кількості цілей, тим самим усуваючи необхідність подавати заявку на отримання конкретних кредитів на цілком конкретні цілі. Наприклад, якщо ви хочете купити автомобіль; Ви можете використати кошти особистого кредиту Peerform для придбання цього автомобіля.
Peerform надаватиме позики в розмірі від 1000 до 25 000 доларів США, з терміном погашення 36 місяців. Це кредити з фіксованою ставкою, розстрочка з фіксованою виплатою, які будуть повністю погашені протягом строку. Ще одним бонусом є те, що кредити є абсолютно незабезпеченими - вам ніколи не потрібно надавати будь -який вид застави для кредиту.
Ставки за кредитами за рівними формами коливаються від найнижчого (7,12% річних) до високого (29,99%). Вони також стягують комісію за оформлення, що дорівнює 5,00% від суми кредиту. Однак плата за подання заяви та штраф за передоплату не стягуються.
DriverUp
Як зрозуміло з назви, DriverUp - це кредитор P2P, який дає кредити на покупку автомобілів. Хоча це дуже конкретна мета, великою перевагою, яку вони пропонують, є те, що вони є однією з небагатьох доступних платформ P2P, які насправді даватимуть погані кредити.
Оскільки ринок кредитів на нові автомобілі настільки конкурентний, DriverUp зосереджує свої зусилля на наданні позик покупцям вживаних транспортних засобів, і, як правило, тим позичальникам, які мають погану кредитну історію. Насправді, середній кредитний рейтинг DriverUp становить 535, і це дасть кредити людям навіть нижчі кредитні показники, ніж це. По суті, DriverUp кредитує ринок автомобільних підкачок.
На відміну від інших платформ кредитування P2P, кредити DriverUp вимагають застави, тобто автомобіля, який купується. Процентні ставки за цими позиками коливаються від 8,00% до 24,95%.
Якщо у DriverUp є обмеження, це означає, що ви можете отримати фінансування на покупку автомобіля лише у дилерів, які дійсно працюють через платформу. Однак у цій платформі беруть участь сотні автодилерів з США. А оскільки це відносно нова платформа, яка почала працювати лише у 2015 році, вона стрімко зростає.
DriverUp також має перевагу перед будь -якою іншою платформою P2P у тому, що вона фінансує свої кредити. Як правило, на платформах P2P вам потрібно заповнити заявку, а потім подати свій кредитний запит потенційним інвесторам. Цей процес може зайняти до двох тижнів, і немає гарантії, що ваш кредит буде повністю профінансований. Це тому, що платформи P2P фінансуються інвесторами, а не банками.
Але на DriverUp ваша позика фінансуватиметься материнською компанією DriverUp. Як тільки позика буде надана, вона буде запропонована інвесторам для інвестування. Але ви отримаєте свою позику негайно, і вам не доведеться турбуватися про залучення грошей від інвесторів - або перед ризиком того, що кредит може бути не повністю профінансований.
Як підвищити шанси на схвалення позики з поганою кредитною історією
Незважаючи на те, що ви, можливо, читали або чули про щедрість кредиторів P2P у видачі позик людям з поганою кредитною історією, ви бачите, що ваші можливості будуть обмежені навіть у цьому просторі. Але у вас завжди є можливість підвищити свої шанси отримати схвалення позики за поганої кредитної точки зору, навіть у кредиторів P2P.
Якщо у вас є те, що зазвичай вважається поганою кредитною історією, розробіть стратегії, щоб зробити наступне:
- Переконайтеся, що ваш кредит чистий протягом принаймні останніх 12 місяців - це означає відсутність прострочень, відсутність державних записів та залишки прострочених боргів
- Якщо у вас є залишки заборгованості, або повністю їх погасіть, або урегулюйте їх видалення, сплативши узгоджену суму, меншу за повний залишок
- Оспорюйте та видаляйте будь -яку помилкову інформацію у вашому кредитному звіті, яка може мати негативний вплив на вашу кредитну оцінку
Немає ніякої чарівної кулі, коли йдеться про швидке виправлення кредиту. Але часто лише за допомогою кількох налаштувань ви можете покращити свій кредит настільки, щоб отримати кредит, який вам потрібен. І, звичайно, одна з переваг отримання позики через платформу P2P полягає в тому, що ви, як правило, можете використовувати кошти від кредиту на будь -які цілі. З банківською позикою цього ніколи не станеться!
Ви пробували подавати заявку на кредит у кредитора P2P із справедливою чи поганою кредитною історією? Як це спрацювало у вас і що б ви порекомендували комусь іншому, хто потрапив у таку ж ситуацію?