Найкращі варіанти рефінансування студентських позик • Гроші за сумісництвом®

Sборг за кредит - хитрий звір.

Тепер не тільки студентські позики становлять 1,5 трильйона доларів, але студентський борг також є другим за величиною джерелом особистого боргу після іпотечних кредитів.

Велика відмінність між іпотекою та студентською позикою полягає в тому, що рефінансування іпотеки -це (відносно) простий і відомий процес, тоді як рефінансування студентського кредиту-це новий і заплутаний варіант.

На щастя, багато нових банків та інших видів кредиторів з’являється, щоб задовольнити цю цілком реальну потребу рефінансування студентського кредиту. Однак не всі рефінансування є рівними, і важливо розуміти, які витрати пов'язані з вашим рішенням щодо рефінансування.

Консолідація студентського кредиту проти Рефінансування

Перше, що слід зрозуміти під час вашої подорожі щодо надання студентської позики - це різниця між консолідацією федерального кредиту та рефінансуванням студентського кредиту. Два варіанти схожі і терміни рефінансування та закріпити іноді використовуються як взаємозамінні, але всі позичальники повинні знати різницю між ними.

Федеральна консолідація студентських позик

Цей варіант саме так звучить. Позичальники можуть об'єднати декілька федеральних студентських позик в єдину позику з єдиним графіком погашення. Такий вид консолідації доступний лише для федеральних позик - ви не можете консолідувати приватну позику.

Загалом, федеральна консолідація студентських позик не економить ваші гроші, оскільки з вас стягується середньозважена процентна ставка за всі позики, які об’єднуються. Однак консолідація може замінити позику зі змінною ставкою на постійну позику, а також може зменшити щомісячні виплати (хоча зазвичай це означає більш тривалий термін платежу).

Основною причиною розгляду питання про консолідацію федеральних студентських позик є збереження пільг, доступних федеральним позичальники, такі як прощення позик на державну службу, плани погашення за рахунок доходу, а також відстрочка та терпимість варіанти.

Приватне рефінансування студентських позик

Рефінансування кредиту дозволяє позичальнику подати заявку на новий кредит, який використовується для погашення одного або декількох існуючих кредитів - що надзвичайно схоже на консолідацію. Різниця полягає в тому, що ви можете рефінансувати як федеральні, так і приватні позики, а також потенційно можете покращити процентну ставку та/або щомісячний платіж за допомогою рефінансування.

Рефінансування федеральних студентських позик означає, що ви більше не маєте права на федеральні пільги. Крім того, рефінансування може збільшити вашу щомісячну виплату залежно від терміну погашення.

Інструменти порівняння рефінансування студентських позик

Наступні інструменти пропонують ринок для варіантів студентського кредиту. Переваги використання ринку: ви можете швидко порівняти реальні пропозиції від кількох кредиторів мають найширші критерії відповідності, і ви можете порівняти тарифи перед тим, як подати заявку процесу. Ринок також порівнює широкий спектр фінансових історій з тим, що деякі кредитори приймають нижчі кредитні бали разом із співпідписувачем. Перш ніж почати, можливо, вам захочеться перевірте Experian Boost щоб побачити, як можна покращити свій кредитний рейтинг.

Виділений ринок: достовірний

Достовірний

Credible пропонує ринок студентських кредиторів для позичальників, які прагнуть рефінансувати. Унікальна приладова панель компанії Credible дозволяє паралельне порівняння рефінансованих кредитів, яку потім можна відсортувати та порівняти за річним показником, щомісячним платежем або загальною сумою погашення.

Як працює надійний

Credible має простий процес нанесення, який дає результати за дві хвилини, які легко зрозуміти. Ось кроки до почніть з Credible.

1. Заповніть заявку: Вам потрібно буде надати подробиці про свою освіту, доходи та особисту контактну інформацію.
2. Порівняйте свої результати: Credible дасть вам до 10 попередньо кваліфікованих персоналізованих результатів для порівняння.
3. Виберіть свій варіант: перегляньте свої результати та визначте найкращий вибір для вашої поточної ситуації.

Достовірні роботи з вибором кредиторів, які забезпечують конкурентоспроможні процентні ставки та різноманітні умови кредитування. Ви можете знайти список кредиторів і прочитати кожен з їх оглядів тут.

Щоб довести, що вони пропонують найнижчі процентні ставки на ринку, Credible пропонує Гарантію найкращої ціни. Якщо ви знайдете кращу процентну ставку в іншому місці, вони дадуть вам 200 доларів.

Чи надійний закон?

Так, Credible є законним ринком для споживачів, щоб проводити паралельні порівняння фінансових продуктів. Достовірний - це не кредитор і не банк. Вони заробляють гроші, посилаючись на позичальників (ви) своїм партнерам -кредиторам, за які кредитори сплачують їм гонорар. Credible не стягує з вас плату за користування їхніми послугами.

Маючи понад 3000 відгуків, задоволеність клієнтів компанії Credible завойовує найвищі відзнаки на веб -сайті огляду споживачів, Довірчий пілот. Їх "відмінний" рейтинг - це результат оглядів, які вони прослухали. Більше 86% рецензентів оцінюють клієнтське та бізнес -обслуговування компанії Credible на п’ять зірок.

Переваги використання Credible були описані в численних виданнях новин. Відповідно до США сьогодні, Fidelity підключає позичальників до компанії Credible за допомогою інструменту студентського боргу, щоб допомогти їм погасити борг за студентську позику. А в сегменті відео NBC Nightly News розповідає, як Credible допомагає батькам та учням знизити процентні ставки в середньому на 37%, лише використовуючи їх конкурентний ринок.

Позичальники повинні мати принаймні 5000 доларів федеральних або приватних студентських позик, які вони хочуть рефінансувати. Сайт Credible дає вам змогу негайно дізнатись, чи пропонована вам процентна ставка конкурентоспроможна, що допоможе вам визначити, чи є ви хорошим кандидатом для рефінансування.

• Плата: Жодного
• Плюси: Менш ніж за дві хвилини програма Credible дає змогу побачити, чи маєте ви право на рефінансування студентського кредиту та на які саме ставки ви маєте право. Панель приладів компанії Credible відмінно допомагає вам сортувати та порівнювати кожну пропозицію, не проходячи через кілька програм.
• Мінуси: Достовірні твори з більшою групою кредиторів, але представлені не всі. Тим не менш, їхня платформа містить широкий спектр ставок та доступних продуктів, тому користувачі матимуть можливість знайти відповідну для них позику.
• Порівняйте пропозиції з Credible

LendingTree

LendingTree

LendingTree - це сукупність найкращих кредитних компаній. LendingTree надає можливість кільком компаніям боротися за ваш бізнес і надавати вам найкращі пропозиції. Якщо ви шукаєте позику для студента або навіть кандидата наук, це чудове місце для початку.

LendingTree проведе для вас дослідження та дасть найкращі результати на основі вашого місцезнаходження та суми кредиту. Щоб подати заявку, вам не потрібно мати кредит.

• Умови погашення позики:5, 10, 15 і 20 років
• Ціни: Ставки залежать від того, коли ви подаєте заявку, і якщо ви обираєте федеральний або приватний студентський кредит. Якщо ви обираєте федеральний кредит, Конгрес додає 2,05 процентного пункту до ставки нових 10-річних казначейських нот.
• Плата: Жодного
• Плюси: Ви отримаєте декілька пропозицій кредиту. Це універсальний магазин. LendingTree також надає багато інструментів та ресурсів, які допоможуть вам у ваших фінансових потребах. Сюди входять фінансові калькулятори, інтерактивні інструменти навчання, щомісячні інформаційні бюлетені, рейтинги та огляди кредиторів.
• Мінуси: Ви потенційно можете отримувати небажані телефонні дзвінки або електронні листи. Щоб цього не сталося, LendingTree внесе вас до свого списку DNC, звернувшись до [email protected].

Найкращі варіанти рефінансування студентських позик

Кожен із наведених нижче варіантів рефінансування має різні вимоги та альтернативи для позичальників студентських позик. Читайте далі, щоб побачити, який з них підійде вам найкраще:

SoFi

SoFi-нетрадиційний кредитор, який використовує новий процес андеррайтингу. Їх підхід зосереджений лише на кредитуванні фінансово відповідальних позичальників, і вони аналізують “перспективні” чинники, щоб визначити майбутній потенціал та платоспроможність кожного заявника. Наприклад, на початку минулого року SoFi більше не використовує кредитний рейтинг FICO при андеррайтингу, а натомість бере до уваги історію зайнятості та інші фактори.

SoFi пропонує позичальникам конкурентоспроможні тарифи, а також інші послуги, такі як захист від безробіття, професійне консультування та наставництво при запуску. Ви повинні позичити мінімум 5000 доларів.

• Умови погашення позики: 5, 10, 15 і 20 років
• Ціни: Змінна лише 2,31% і фіксована лише 3,46%
• Плата: Жодного
• Плюси: Захист від безробіття, професійне консультування, наставник -початківець, економія 0,25% при оплаті через AutoPay.
• Мінуси: Процес андеррайтингу SoFi ускладнює кваліфікацію позичальників, що означає, що у вас менше шансів отримати схвалення від SoFi порівняно з іншими приватними кредиторами.

CommonBond

Ця платформа однорангового стилю пропонує рефінансування для аспірантів та студентів бакалаврату для випускників понад 2000 університетів. Згідно з рекламною літературою CommonBond, позичальники заощаджують понад 14 000 доларів протягом терміну кредиту, рефінансувавши їх.

Продукт, який дійсно виділяє CommonBond, - це їх «гібридна» позика. Це позика з початковою фіксованою ставкою, яка після встановленого періоду переходить на змінну ставку. Для позичальників, які очікують швидкого погашення позики, гібридна позика може стати одним з основних варіантів економії грошей.

Крім того, CommonBond пропонує високоякісне обслуговування клієнтів та спільноту студентів, випускників та випускників, що дозволяє створювати мережі. CommonBond також пропонує CommonBridge-послугу, що відповідає безробітним позичальникам з можливостями консультацій, поки вони не знайдуть нову роботу, а також фінансовими труднощами.

Нарешті, CommonBond пропонує те, що вони називають своєю соціальною обіцянкою: для кожного ступеня, який повністю що фінансуються через їх платформу, вони фінансують навчання студента, який потребує допомоги, за допомогою олівців Обіцяйте.

• Умови погашення позики: 5, 10, 15 і 20 років
• Ціни: Всього 1,85%
• Плата: Жодного
• Плюси: Фінансові труднощі, терпіння, можливості створення мереж, консультаційні послуги для позичальників між робочими місцями, соціальна обіцянка, економія 0,25% при оплаті через AutoPay
• Мінуси: Список відповідних шкіл може не включати вашу альма -матер.
• Почніть із CommonBond

Вискочка

Upstart орієнтований на нещодавніх та майбутніх випускників коледжу, тому він оцінює ваш потенціал на основі факторів, які включають те, який коледж ви відвідували, ваш середній бал і навіть ваші результати SAT. Це означає, що позичальники, які не мали часу на створення кредитної історії, можуть використовувати свою академічну історію та інші докази фінансової відповідальності, щоб претендувати на рефінансування. Однак, якщо у вас є кредитний рейтинг, він повинен становити щонайменше 640 для того, щоб ви мали право на кредит «Вискочка».

Upstart-це платформа однорангового кредитування, яка з'єднує позичальників з акредитованими інвесторами, які фінансують їх позики. Платформа стягує комісію за створення, яка залежить від історії позичальника та андеррайтингу. Крім того, усі позики надаються строком на три або п’ять років, при цьому кредити становлять мінімум 1000 доларів і максимум 50 000 доларів США.

• Умови погашення позики: 3 роки
• Ціни: 6,14% - 35,99% КВІТНЯ
• Плата: Стартовий внесок від 1% до 6%. Ця плата вноситься до вашого КВТ.
• Плюси: Молоді люди, які не мають кредитної історії, можуть претендувати на рефінансування за допомогою Upstart.
• Мінуси: Термін позики відносно короткий, а максимальна сума позики відносно низька, що робить це поганим вибором для випускника з великим боргом студентів. Крім того, через незвичайний андеррайтинг, отримання кредиту на випереджаючу діяльність може зайняти більше часу, ніж у інших кредиторів.

Серйозний

Як і Вискочка, Ернест - кредитор створено для осіб без тривалої кредитної історії. Замість того, щоб зосередитись на кредитних рейтингах, Ернест дивиться на інші маркери фінансової відповідальності, такі як історія працевлаштування та заробітна плата, заощадження, співвідношення доходу та витрат та пенсійні заощадження. Ернест аналізує понад 80 000 точок даних для кожного потенційного позичальника, а це означає, що вам має бути комфортно надавати кредитору дозвіл на сканування вашого банківського рахунку.

Ернест також прагне до гнучкості для своїх позичальників. На відміну від будь -якого іншого кредитора, Earnest дозволяє клієнтам вибирати точний термін, а не лише з певного діапазону років, що може призвести до значної економії. Після того, як ви отримаєте позику, ви можете легко змінити суму щомісячних платежів або графік платежів. Якщо ви пропустите платіж, плата за прострочення не стягується. Натомість команда клієнтів "Щастя клієнта" Earnests буде працювати з вами, щоб уникнути дефолту, змінивши умови або налаштувавши плани платежів. Ви можете рефінансувати існуючу студентську позику, починаючи з 5000 доларів США.

• Умови погашення позики: Від 5 років до 20 років
• Ціни: Змінна (з автоплатою) починається з 1,99%, а фіксована (з автоплатою) починається з 3,19%.
• Плата: Жодного
• Плюси: Позичальники студентських позик, які інакше постарайтеся уникнути боргів можуть отримати набагато кращий КВР з Earnest, ніж вони могли б за традиційної рефінансованої позики. Гнучкість може стати благом для будь-якого відповідального позичальника з нетрадиційною роботою або нерегулярним доходом.
• Мінуси: Ви повинні бути готові запропонувати Ернесту дуже інтимний погляд на ваші фінанси, щоб отримати право.

Більше від Партнерів