Я давно грошовий ботанік. Будучи маленькою дитиною, я спорожняв свою скарбничку, підраховував усе, що було всередині, і все це повертав, відчуваючи себе досить добре, як 8-річна дитина.
Тож не дивно, що орієнтований на деталі лічильник скарбничок виріс для використання досить складної системи для відстеження мого сімейного бюджету. Я згадував PT у нашій розмові про подкасти що у мене є електронна таблиця Excel, якою я користуюся стежте за кожною копійкою що проходить через скарбницю нашої родини, і він запропонував мені пояснити свою систему. Тож без зайвих слів, ось розбивка системи, якою я користуюся.
Примітка редактора: навіть з усіма круті інструменти бюджетування доступні сьогодні, переважна більшість моїх Майстри грошей гості використовувати (d) певний тип модифікованої таблиці Excel для відстеження витрат або бюджету (так само, як я).
Великий бюджет Excel
За допомогою мого чоловіка, який багато використовує Excel для роботи, я створив таку таблицю для відстеження доходів, заощаджень, інвестицій та витрат нашої родини:
Наш серпневий аркуш
::
Натисніть тут правою кнопкою миші, щоб завантажити цей шаблон Excel для сімейного бюджету.
::
Протягом першого тижня кожного місяця я роздруковую сторінку попереднього місяця, щоб ми з чоловіком могли переглянути і обговорити наші фінанси. Ми використовуємо цю щомісячну реєстрацію, щоб переконатися, що ми знаходимося на одній сторінці, а також збільшити або зменшити будь-які категорії витрат, які цього можуть потребувати.
Наприклад, ми схильні щомісяця перевитрачувати кошти в категорії "вечеряти". Між обідом на роботі, спільним обідом на побачення чи сім’єю або отриманням піци чи їжею на винос вечорами, коли нікому з нас не хочеться готувати, у нас є тенденція щоразу збивати бюджет на обід місяць. Після кількох місяців цієї звички нам довелося вирішити, чи варто скорочувати витрати на вечерю, або збільшити цей бюджет - або обидва.
Тепер давайте розглянемо кожен окремий компонент мого відстеження:
Дохід
Це найпростіша частина заповнення нашої електронної таблиці. Мій чоловік (дохід 1) отримує зарплату 1 -го і 15 -го числа місяця. Коли його зарплата розраховується, я набираю суму за відповідний тиждень.
Ми також відкладаємо гроші в a Гнучкий рахунок витрат щоб оплатити дошкільну опіку нашого чотирирічного сина. Ми отримуємо (дуже) часткове відшкодування за його дошкільні збори двічі на місяць від нашого FSA. Іноді гроші FSA надходять протягом того ж тижня, як і зарплата мого чоловіка, як це було в серпні, а іноді вони надходять наступного тижня. Я включаю, що компенсація FSA є частиною доходу мого чоловіка щомісяця.
Дохід 2, який є мій фріланс -дохід, має тенденцію бути значно більш мінливим і часто з’являється протягом місяця. Деякі з моїх клієнтів платять першого місяця, деякі - 15 числа, а деякі - після отримання моєї роботи. Щоразу, коли я отримую заробітну плату, я вводжу її в нашу електронну таблицю.
Ощадний рахунок "Конверти"
Ця частина нашої системи бюджетування прислухається до того часу, коли ми звикли слідувати Дейву Рамзі система готівкових конвертів. Коли ми тільки одружилися, Дейва Рамсі грошові конверти допомогли нам приборкати наші фінанси та покінчити з багатьма нашими грошовими суперечками. Це дало нам звичку відкладати гроші з кожною зарплатою на регулярні та нерегулярні витрати.
Однак, після кількох років сумлінного наповнення конвертів готівкою, ми з чоловіком виявили, що завдаємо собі більшої роботи - а це я маю на увазі - мені. Це тому, що ми часто забували візьміть готівку з нами коли ми виходили, це означало, що ми будемо використовувати свою кредитну картку для оплати. Тоді мені довелося б витягти готівку з конверта, внести її назад у банк, а потім оплатити ці гроші кредитною карткою. Ніхто не має на це часу.
Ось чому я вирішив просто перетворити ощадний рахунок у нашому домашньому банку на рахунок -конверт. Двічі на місяць ми вносимо депозит на ощадний рахунок на повну суму, яку ми в іншому випадку вкладали б у грошові конверти. Я особисто відстежую, скільки йде в кожен «конверт» (ми не відокремлюємо їх на банківському рахунку, лише в моїй таблиці Excel), тому я знаю, скільки нам потрібно витратити в кожному «конверті».
Ощадні рахунки Capital One 360
Окрім ощадного рахунку в «конвертах», ми з чоловіком також маємо ряд Ощадні рахунки Capital One 360. (Я був клієнтом заощаджень Capital One з 2004 року, ще тоді, коли це був ING).
Ми з чоловіком називаємо це нашою заощадженням середнього рівня. Це, як правило, нерегулярні рахунки що ми повинні платити щороку. З кожною зарплатою ми відкладаємо трохи грошей на кожному з цих рахунків.
Наприклад, коли моя старша дитина розпочала недільну школу в нашій синагозі, ми отримали рахунок за його навчання за перший рік. Ми легко змогли оплатити навчання, але після того, як я надіслав цей чек поштою, моєю першою дією було створення нового ощадного рахунку на неділю шкільне навчання (позначене тут як LJCRS) і налаштувати автоматичне перерахування 1/12 суми, необхідної для навчання за рік, першого з кожного місяць. Таким чином, навчання у наступному році вже фінансувалося та оплачувалося.
Суми страхового страхування автомобіля та страхового страхування мотоциклів Honda у наведеній вище таблиці відносно низькі, оскільки ми щорічно сплачуємо ці рахунки в червні, і ми ще не відновили ці рахунки.
Крім того, ви помітите, що у мене є два різні облікові записи, позначені податками. Перший - це місце, де я паркую 35% кожної моєї зарплати. Мені як фрілансеру це потрібно сплачувати щоквартальні передбачені податки, тому я обов’язково відкладаю 35% всього, що я роблю на цей рахунок. Покладання грошей сюди, поки мені не доведеться їх платити, приносить мені невеликий відсоток і захищає гроші від того, що я випадково витрачу їх зі свого поточного рахунку.
Обліковий запис Ліцензії та податків призначений для будь -яких вимог штату Вісконсін, таких як поновлення наших посвідчень та прав власності на автомобіль та сплата податків на майно. Першого кожного місяця я відкладаю 1/12 того, що мені знадобиться для кожного з цих рахунків.
Нарешті, ми з чоловіком маємо накопичувальний рахунок на шахрайство до 40 -річчя. (Його позначають кризою середнього віку Дж.). Він придбав новий мотоцикл (на додаток до своєї Honda 400) на 40 -річчя в червні цього року, і я планую поїхати на Гаваї, коли мені виповниться 40 у 2019 році. Ми почали економити на ці вікові дні народження чотири роки тому, щоб ми були і готові святкувати стильно та готівкою.
Витрати
У цій частині електронної таблиці я проводжу більшу частину свого часу, працюючи над нашими фінансами. Щодня я заходжу на наш рахунок кредитної картки та на поточний рахунок і перевіряю на наявність будь -яких трансакційних витрат. Я класифікувати кожну транзакцію (а іноді зводить з розуму мого чоловіка, дзвонячи йому на роботу з вимогою «що ти купив у PayPal 23 -го числа) за 34,76 доларів?! " тільки після того, як я повісив трубку, я зрозумів, що саме я щось купив і зовсім забув це).
Якщо ми платили за щось готівкою, чеком, дебетовою карткою або будь -якою операцією з чекового рахунку, я вводжу номер у клітинку та центрую її. Це тому, що будь -які транзакції, здійснені за допомогою кредитної картки, спочатку вводяться як праворуч вирівняний за номерами.
Щопонеділка я переглядаю операції, внесені до електронної таблиці витрат, починаючи з попереднього тижня. За будь -які номери, що вирівнюються праворуч (операції з кредитною карткою), я переказую гроші з відповідного «конверта» і надсилаю платіж на кредитну картку. Після того, як я це зробив, я центрую номер, щоб показати собі, що його погашено на кредитній картці.
Це означає, що наша кредитна картка завжди виплачується, і я здійснюю оплату за кредитну картку кожного понеділка, щоб покрити всі розрахункові операції за попередній тиждень.
Загалом, за конверти оплачуються наші транзакції, за кількома винятками. Ви побачите, що J GP та Emily GP перераховані у фіолетовому розділі вище. GP розшифровується як Gazingus Pin, це термін, придуманий у Ваші гроші або ваше життя за непотрібні покупки. Це мій безглуздий спосіб класифікувати веселі покупки грошей, і вони надходять з наших поточних рахунків. (У нас є один спільний рахунок, і кожен з нас має окремий рахунок).
Крім того, наші іпотечні, комунальні платежі (більша частина рожевого розділу), газ (для автомобілів), 529 депозитів та Страхування життя всі вони вилучаються безпосередньо з нашого спільного поточного рахунку або одного з наших особистих рахунків, залежно від того, як ми розподілили окремі рахунки. (Наприклад, я опікуюсь іпотекою та страхуванням життя, коли він оплачує комунальні послуги, і кожен з нас піклується про один із 529 депозитів сина, а газ оплачується зі спільного рахунку.)
Інвестиції
Моя улюблена частина цієї таблиці - та, над якою я працюю найменше. Це розбивка грошей на нашому рахунку Vanguard.
Ми відкрили цей рахунок близько двох років тому, коли нам стало неприємно, коли ми маємо гроші на наших рахунках Capital One 360. Наприклад, ми багато років відкладали еквівалент плати за автомобіль у наш фонд CO360 для нових автомобілів, не маючи потреби вкладати гроші в новий автомобіль. Хоча ми час від часу занурюємось у цей фонд для будь -якого ремонту автомобіля чи дорогого обслуговування, яке в іншому випадку може виснажити наші Конверт для ремонту автомобіля, ми збільшили фонд New Car таким чином, що ми могли б легко замінити одну або обидві машини, якщо необхідний.
Однак це означає, що ми мали багато грошей, сидячи на рахунках, заробляючи 0,75% у год. Ми могли б зробити краще.
Отже, ми відкрили рахунок Vanguard і перевели гроші з будь -якого рахунку CO360, який я не очікував, що нам знадобиться протягом наступного року до двох років. Це включало Нову машину, Новий комп’ютер, нашу колись мрію про поїздку до Франції, проектну машину мого чоловіка з грайливим прізвиськом Зіггі, гроші, що залишилися від останнього великого бонусу, меблів та великого квитка мого чоловіка Ремонт будинку.
Ви також помітите розділ "Податки 2015". Мені пощастило, що того року залишилося грошей із мого ощадного рахунку в податках, тому я вирішив перенести їх у «Авангард», щоб заробити трохи відсотків. Нарешті, розділ «Емілі на пенсію» був місцем, де я припаркував кілька неочікуваних грошей (з поліса страхування життя), які поклав у свій пенсійні рахунки з пільгами щодо податків щорічними шматочками.
Моя улюблена частина роботи над цією частиною - це збільшення зростання, тому я можу точно знати, наскільки важко наші гроші працюють на нас.
Дві години на тиждень у таблицях бюджету Excel?
Загалом, я, мабуть, витрачаю близько двох годин на тиждень на заповнення цих електронних таблиць. Приблизно половина цього часу припадає на понеділок, коли я з’ясовую, скільки конверти заборгували кредитній картці, переказую гроші та сплачуємо кредитну картку, то оновити витратні комірки, щоб показати, що ці транзакції були оплачені, та оновити розділ конвертів, щоб показати суму, яку було перераховано з їх.
Решту тижня мені зазвичай потрібно менше 10 хвилин на день, щоб увійти в наші поточні рахунки та на рахунок кредитної картки, щоб оновити електронну таблицю та переконатися, що все збалансовано.
Знайдіть систему, яка вам підходить
Я уявляю собі, що електронно-табличні та бюджетно-фобійні, напевно, зараз думають, що я триголовий іноземець з Марса. І це точно не програма, яку я б рекомендував усім. Я знаю, що багато людей скоріше чистять стадіон власною зубною щіткою, ніж покладаються на роботу, яку я роблю, щоб розпоряджатися своїми грошима.
Ця система працює для мене, тому що я із задоволенням звертаю увагу на деталі і відчуваю, що ми у верхній частині наших фінансів. Ви можете розбудити мене з мертвого сну, і я можу сказати вам, скільки є у наших рахунках, і це почуття було б варте роботи, навіть якщо б мені не подобалося дбати про деталі.
Однак я, звичайно, знаю, що мій шлях - це не єдиний шлях до бюджету і що люди можуть знайти інші системи (навіть автоматизовані), які відповідають їх особистим уподобанням та психології грошей.
Як ви стежите за сімейними фінансами? Чи є якийсь аспект моєї системи, який, на вашу думку, підійде вам?