Betterment vs. Авангард: Обидва чудові, але що найкраще для вас? • Гроші за сумісництвом®

Бetterment та Vanguard позиціонували себе як лідери руху пасивного інвестування.

Я роками використовую обидві ці компанії і можу щиро рекомендувати обидві. Наразі я більше інвестував у Vanguard, ніж у Betterment. Але який з них краще підходить за ваші гроші?

Поліпшення - це а робо-консультант пропонуючи автоматизовану послугу, яка створює індивідуальні портфелі відповідно до вашої толерантності до ризику. Ця компанія використовує алгоритми, щоб безкоштовно пропонувати такі послуги, як збирання податкових збитків та автоматичне перебалансування всіх своїх портфелів.

Vanguard-провідна компанія з низькими витратами на індексні фонди. Це вимагає більш практичного підходу, але коефіцієнт витрат на їхні фонди є одними з найкращих у галузі.

Давайте детальніше розглянемо обидві компанії.

Поліпшення

Поліпшення претензій пропонує інвесторам кращі прибутки. Їх розумне використання технологій обіцяє знизити ваші податки, знизити збори, ефективніше урізноманітнити ваше портфоліо та покращити поведінку інвесторів.

Betterment каже, що їх портфелі ведуть до оцінюється на 1,48% кращою рентабельністю, ніж підхід середнього інвестора. Але якщо ви інвестуєте у Betterment для виходу на пенсію, вони можуть запропонувати ще більшу цінність. Вони так кажуть їх рекомендації можуть заробити вам на 38,8% більше грошей на пенсію після сплати податків.

Інвестиції

Betterment пропонує поєднання глобально диверсифікованих фондових біржових фондів, які можна вибрати на основі бажаної толерантності до ризику. Їх портфелі обіцяють зниження витрат, зниження податків та оптимальний ризик на всіх ринках. Поліпшення розробив три власних портфоліо, з яких ви можете вибрати:

• Соціально відповідальне інвестування: Цей портфель ґрунтується на Стратегії покращення портфеля, яка передбачає збільшення розподілу коштів у компаніях, які відповідають різним соціальним, екологічним та критеріям управління.
• Розумна бета -версія Goldman Sachs: Це диверсифікований портфель, спрямований на перевершення традиційної стратегії ринкової капіталізації.
• Цільовий дохід BlackRock: Цей портфель складається на 100% з облігацій, які допомагають інвестору обмежити ризик ризику. Облігації мають різну дохідність, що допомагає обмежити нестабільність ринку.

Якщо ви бажаєте створити власний портфель, ви можете вибрати гнучке портфоліо. Якщо у вас є зовнішні інвестиції або ви хочете вибрати різні класи активів з рекомендацій Betterment, гнучке портфоліо краще відповідатиме вашим потребам.

Особисті фінансові поради

Betterment допомагає вам спілкуватися з фінансовими експертами відповісти на всі ваші питання щодо грошей. Ви можете цілодобово звертатися за професійною порадою та отримувати інформацію про такі теми, як інвестиції, заощадження в коледжі, пенсійне планування, податкові консультації тощо.

Якщо ви підписуєтесь на тарифний план Betterment Premium, у вас є можливість звернутися безпосередньо до фінансових фахівців. Цей план також підійде вам із сертифікованим фінансовим планувальником®, якщо вам потрібен більш повний фінансовий план. Зі своїм CFP® ви зможете налагодити індивідуальні відносини та отримувати регулярні поради щодо інвестування.

Якщо ви хочете запланувати одноразову консультацію з CFP, ви також можете це зробити. Нижче наведено ціни на різні пакети CFP:

• Початок роботи - 199 доларів
• Фінансовий огляд - 299 доларів
• Планування коледжу - 299 доларів
• Планування шлюбу - 299 доларів
• Пенсійне планування - 299 доларів

Збір врожаю без втрат податків

Збір податкових збитків-це практика продажу акцій або цінних паперів, які зазнали збитків. Це може допомогти інвестору компенсувати податки, які вони будуть заборговані, як на звичайний дохід, так і на прибуток від інвестицій. Після того, як цінний папір буде продано, його буде замінено аналогічним активом, щоб портфель міг підтримувати баланс і давати інвестору оптимальну прибутковість.

Автоматична перебалансування

З плином часу портфелі, як правило, відходять від своєї первісної сукупності розподілу активів. Зазвичай це відбувається, коли акції у вашому портфелі ростуть швидше, ніж ваші облігації.

Наприклад, припустимо, що ви спочатку встановили суміш 80/20 для свого портфеля (80% акцій та 10% облігацій). Якщо ваші акції працюють дуже добре, їх зростання випереджатиме ваші облігації. За короткий час вагові показники вашого портфеля можуть наблизитися до 90/10 (90% акцій, 10% облігацій).

Але з Поліпшення, вам не потрібно турбуватися про те, що ваше портфоліо вийде з рівноваги. Вони автоматично перебалансують усі рахунки своїх клієнтів. Це означає, що вони будуть продавати акції та купувати облігації, щоб повернути вас до бажаного рівня ризику. Автоматичний баланс є чудовою функцією, за яку деякі брокери стягують плату, але Betterment надає своїм клієнтам безкоштовно.

Цілі

Betterment вважає, що цілі життєво важливі для тих, хто хоче досягти успіху як інвестор. Їх цільове інвестування може допомогти вам розробити особистий фінансовий план, адаптований саме до ваших потреб. Наразі ви можете вибирати між п’ятьма цілями.

• Пенсійні заощадження - для тих, хто заощаджує на пенсії
• Пенсійний дохід - для пенсіонерів, які виводять гроші
• Система безпеки - для збільшення фонду надзвичайних ситуацій
• Основна покупка - для здійснення майбутніх витрат
• Загальні інвестиції - для інвестування, коли ви не впевнені в конкретних майбутніх витратах

Залежно від обраної вами мети, Поліпшення рекомендуватиме певну суміш розподілу активів. І легко відстежувати свої цілі з часом на їхньому веб -сайті або в мобільному додатку.

Грошові рахунки

Нещодавно Betterment дебютувала з новими продуктами на рахунках готівки, Betterment Cash Reserve та Betterment Checking. Рахунки для перевірки поліпшень не стягують жодних комісій і навіть пропонують відшкодування через банкомат по всьому світу.

Перегляньте веб -сайт Betterment, щоб дізнатися більше і отримати останню процентну ставку.

Благодійне дарування

Betterment дозволяє легко дарувати акції улюбленій благодійній організації. Пожертвувавши акції замість готівки, благодійні організації утримують 100% ваших внесків, а ви заощаджуєте на податках на приріст капіталу.

Betterment - не єдиний брокер, який дозволяє дарувати акції благодійним організаціям. Але вони спростили процес і зробили його надзвичайно простим. Їх мета - зробити так само легко дарувати акції, як і готівку.

Дізнайтеся більше про благодійну допомогу від Betterment.

Чи є В.доповнення FDIC застрахований?

Рахунки резервів готівки Betterment застраховані FDIC до 1 мільйона доларів США. А рахунки для перевірки поліпшень страхуються FDIC на суму до 250 000 доларів США.

Інвестиційні рахунки в Betterment страхуються через SIPC на суму до 500 000 доларів США відсутніх активів та 250 000 доларів готівкою. Якщо вартість вашого рахунку перевищує 500 000 доларів США, це може турбувати вас, що страхування SIPC Betterment не перевищує цього. Але навіть якщо б Betterment припинив свою діяльність, мало ймовірності, що вам доведеться скористатися їх страховкою SIPC.

Фактично, Betterment стверджує, що менше 1% брокерських компаній, що входять до складу SIPC, коли-небудь підлягають розгляду справи SIPC. І з тих, що були задоволені, 99,9% позовних вимог були повністю задоволені.

Дізнайтесь більше про страхування SIPC.

Скільки коштує використання Betterment?

Betterment пропонує дві структури оплати для інвесторів.

Базовий цифровий план передбачає щорічну плату 0,25% вкладених активів і не вимагає мінімального балансу. Якщо загальна сума вашого рахунку становить 2 мільйони доларів або більше, Betterment надасть вам знижку 10% на консультаційний збір, знизивши її до 0,15%

Преміальний план передбачає щорічну плату в розмірі 0,40% вкладених активів і вимагає мінімальних інвестицій у розмірі 100 000 доларів США. Він також дає вам більш поглиблений погляд на ваш індивідуальний фінансовий план та пропонує індивідуальні фінансові поради від CFP. Для рахунків понад 2 мільйони доларів Betterment Premium коштує 0,30 залишку на вашому рахунку.

Пов'язані:Betterment Vs Wealthfront: Який кращий робо-радник

Чи можна витягти свої гроші з кращого стану?

Так, ви можете витягти свої гроші в будь -який час. З касовими рахунками Betterment можна очікувати надходження коштів протягом 1-2 робочих днів. Для інвестиційних рахунків Betterments оцінює, що зняття коштів займе 4-5 робочих днів.

Удосконалення також полегшує передачу облікових записів IRA іншому провайдеру або повне закриття вашого облікового запису. Усі виведення коштів абсолютно безкоштовні. І якщо їм потрібно буде продати частину ваших інвестицій, щоб задовольнити запит на виведення коштів, вони зроблять усе можливе, щоб мінімізувати ваші податки.

Перегляньте наш повний огляд покращення.

Авангард

Компанія Vanguard зробила своє ім'я за рахунок зниження інвестиційних зборів. Згідно з їхнім сайтом, середній коефіцієнт витрат для пайових інвестиційних фондів та фондів ETF на 83% менший за середній показник по галузі - це означає, що ви зберігаєте більше того, що заробляєте.

Інвестиції

Авангард пропонує широкий вибір рахунків та варіантів інвестування. Ви можете вибирати з акцій, облігацій, біржових фондів, пайових інвестиційних фондів або готівкових опціонів. Vanguard також розробила власні інвестиційні механізми, включаючи:

• Взаємні фонди Vanguard: Vanguard стверджує, що коефіцієнт витрат їх спільного фонду на 83% менший, ніж у середньому по галузі. У ньому також зазначається, що 85% їх пайових фондів працювали краще, ніж аналогічні пайові фонди за останні 10 років.
• Біржові фонди Vanguard (ETF): За допомогою фондів Vanguard ETF ви отримуєте переваги диверсифікації за допомогою професійного управління пайовими фондами. Це також забезпечить гнучкість індивідуальної безпеки.

Особисті фінансові поради

Ви можете співпрацювати з фінансовим фахівцем, використовуючи послуги Vanguard Personal Advisor Services®. Ваш фінансовий консультант ознайомиться з вашими фінансовими цілями, а потім розробить для вас індивідуальний фінансовий план.

Як тільки ви погоджуєтесь на індивідуальний фінансовий план, ваш фінансовий радник введе його в дію. Вони також будуть там, щоб підтримати вас і відповісти на будь -які фінансові питання, які у вас можуть виникнути.

Пов'язані: Наш огляд послуг персонального консультанта компанії Vanguard: Попросіть консультанта -людини переглянути ваш план

Адміральські акції

Індексні фонди Vanguard коштують неймовірно недорого. Але ви можете отримати доступ до ще більш дешевих версій фондів Vanguard, які називаються Admiral Shares, якщо ви дотримуєтеся певних мінімальних інвестицій. Акції Admiral коштують в середньому на 35% дешевше стандартного фонду Vanguard і на 83% нижче середнього по галузі!

Деякі фонди акцій Admiral мають дуже високі мінімальні пороги (наприклад, від 50 000 до 100 000 доларів), але багато з них набагато нижчі. Фактично, Vanguard нещодавно оголосила, що вони знизили мінімум інвестицій на 43 своїх акціях Admiral з 10 000 доларів до 3 000 доларів.

Дізнайтесь більше про акції Vanguard Admiral.

Фонди LifeStrategy

На відміну від Betterment, Vanguard не пропонує автоматичного перебалансування всіх своїх коштів. Але деякі з їхніх фондів пропонують відновити баланс. Vanguard називає їх фондами LifeStrategy, і наразі існує чотири варіанти.

• Дохідний фонд: 20% акцій, 80% облігацій
• Фонд консервативного зростання: 40% акцій, 60% облігацій
• Фонд помірного зростання: 60% акцій, 40% облігацій
• Фонд зростання: 80% акцій, 20% облігацій

Vanguard стверджує, що коефіцієнт витрат їх фондів LifeStrategy на 85% менший, ніж у середньому по галузі.

Дізнайтеся більше про фонди LifeStrategy.

Цільові пенсійні фонди

З цільовим пенсійним фондом Vanguard ви повідомляєте Vanguard, коли плануєте піти на пенсію. Потім ви обираєте фонд, який відповідає вашій прогнозованій даті виходу на пенсію. Чим далі ви перебуваєте на пенсії, тим більш агресивними будуть кошти. Але з наближенням до пенсії Vanguard змінить склад розподілу активів на більш консервативний.

Усі мої гроші в Vanguard (крім грошей, рекомендованих донорами) вкладені в один фонд: VFORX. Це фонд цільової дати з коефіцієнтом витрат 0,19, призначений для виходу на пенсію до 2040 року.

Скільки коштує використання Vanguard?

Щорічна плата за обслуговування рахунку у розмірі 20 доларів США застосовується до кожного з ваших брокерських рахунків та рахунків лише для пайових фондів. Але ви можете зняти цю плату, якщо підпишетесь на електронну виписку. Більшість пайових фондів мають мінімальні інвестиції в розмірі 3000 доларів США, тоді як мінімальні інвестиції в фонди ETF та акції, облігації та компакт -диски - це ціна однієї акції.

Якщо ви вирішите скористатися послугами Vanguard Personal Advisor Services®, до ваших активів, що знаходяться в управлінні, буде застосовуватися щорічна плата в розмірі 0,30%. Для роботи з радником Vanguard потрібно мінімум 50000 доларів США.

Чи застрахований Vanguard FDIC?

Ні, Vanguard не застрахований FDIC. Але це не повинно дивувати, оскільки вони не є банком і не пропонують заощадження або розрахункові рахунки. «Авангард» застрахований SIPC, проте загальна сума претензій становить до 500 000 доларів США, а готівкою - 250 000 доларів США.

Але насправді Vanguard пішов на додатковий крок за межі галузевої норми і забезпечив додаткове страхове покриття. Вторинне покриття здійснюється через «Синдикати» в лондонському «Ллойді» і охоплює до 49,5 млн. Доларів США за цінні папери та 1,9 млн. Доларів США за готівку на одного клієнта.

Чи можна вивести свої гроші з авангарду?

Так, ви можете вивести свої кошти з Vanguard у будь-який час безкоштовно. Якщо ви хочете перевести гроші з фонду Vanguard, вам знадобиться лише один крок. Просто перейдіть на сторінку «Продаж коштів» на веб -сайті Vanguard і виберіть свій банк, коли Vanguard запитає вас, куди йдуть гроші.

Якщо ви продаєте акції, облігації або інший фонд, вам потрібно буде зробити два кроки. По -перше, вам потрібно буде продати цінні папери. Потім, як тільки продаж завершиться, ви можете розпочати переказ у свій банк.

Vanguard не повідомляє, скільки часу зазвичай потрібно, щоб кошти надійшли на ваш банківський рахунок. Але вони використовують ACH для переказу коштів, тому 2-4 робочих дні, ймовірно, були б гарною оцінкою.

Почніть з Betterment і перейдіть до Vanguard, коли зможете зробити самостійно

Зрештою, я б порекомендував інвесторам розпочати свою подорож з Betterment, оскільки це хороша вступна платформа для новачків. Вони добре працюють, навчаючи вас про вашу толерантність до ризиків та потреби щодо розподілу активів. І з точки зору витрат, Betterment також буде набагато кращим, ніж деякі традиційні варіанти для тих, хто тільки починає.

Якби Betterment був поруч, коли я вперше відкрив свій Roth IRA Я б серйозно розглянув їх над Авангардом.

Як тільки ви приступите до пенсійного інвестування і змуситесь робити це самостійно (збирати кошти, перебалансувати, налаштовувати власна автоматизація тощо), тоді Vanguard (або будь -яка інша компанія з прямим фондом, наприклад Fidelity), може стати кращим місцем для вас, просто для вартість.

Однак, незалежно від того, чи виберете Ви Betterment або Vanguard, Ви можете знати, що Ви отримаєте чудові стратегії пасивного інвестування за низькі комісії.

Який ваш досвід роботи з Betterment та Vanguard?

Про Філіпа Тейлора, CPA

Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.

Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.