Я Раніше я використовував електронну таблицю Excel релігійно, щоб відстежувати мої майбутні витрати та цілі збереження. Чому це було важливо для мене? Тому що це дозволило мені уникнути надмірного складання рахунків і допомогло мені зосередитися на досягненні своїх цілей щодо заощаджень та скорочення боргу.
PocketSmith-це фінансовий планувальник на основі календаря. Це дозволяє вам з нетерпінням чекати ваших майбутніх витрат, ставити цілі, відстежувати свої витрати та складати звіти, які показують вам, де ви перебуваєте фінансово.
Дивитися на свої майбутні витрати з урахуванням ваших цілей набагато цінніше, ніж просто озиратися на свої минулі витрати і бити себе за невдачі.
Хтось взяв цю концепцію та розробив інструмент програмного забезпечення для особистих фінансів, який робить те саме. Тільки їхній куди цікавіший для погляду і поставляється з кількома ще дзвонами та свистками. Це називається PocketSmith.
Що таке PocketSmith?
PocketSmith-це фінансовий планувальник на основі календаря. Це допоможе вам зосередитися на прогнозах грошових потоків. Він швидкий і простий у використанні. Коротше кажучи, PocketSmith також поставляється з модулями для додавання фактичних даних про витрати з вашого банківського рахунку. Це робиться за допомогою завантаження вручну. Вони також мають чудовий модуль встановлення цілей, який працює рука об руку з календарем, щоб допомогти вам досягти ваших цілей щодо заощаджень та скорочення боргу.
Функції PocketSmith
PocketSmith переповнений функціями, які користувачам сподобається використовувати. Вони охоплюють набагато більше фінансових умов, ніж багато інших фінансових програмних рішень. Давайте розглянемо деякі з найпопулярніших функцій:
Бюджетний календар
За допомогою бюджетного календаря ви можете плануйте свої бюджети та витрати. Ви можете планувати рахунки, що дозволяє відстежувати терміни сплати, а також запобігати проблемам з грошовими потоками. Зауважте, що PocketSmith не оплачує ваші рахунки. Це лише планує нагадування про оплату рахунків.
Бюджетний календар PocketSmith також дозволяє переглядати історичні витрати. Це дасть вам уявлення про тенденції у ваших фінансах. Бюджетний календар також дозволяє перевірити, як фінансові рішення вплинуть на вас за допомогою фінансового прогнозування.
Почніть роботу з PocketSmith тут.
Відстеження доходів і витрат
Один з найкращі можливості в PocketSmith це відстеження доходів і витрат. Ви можете переглядати свої витрати різними способами, включаючи календар, звіт про витрати, списки транзакцій та резюме тощо. Ви навіть можете побачити, як ваші витрати розбиваються на категорії у вигляді графіка та діаграми. Якщо ви любите дивитися на свої фінанси з усіх боків, PocketSmith для вас.
Живі банківські канали
За допомогою PocketSmith ви можете зв’язати всі свої рахунки, включаючи чеки, заощадження, кредитні картки, позикові рахунки тощо. Ви можете додати рахунки з одного банку для всієї родини, навіть якщо вони мають окремі дані для входу. Майже всі транзакції будуть класифіковані під час імпорту в PocketSmith.
Тепер вони полегшують вам додавання банківської стрічки та створення облікових записів за допомогою відеоуроку.
Бюджетування та планування
PocketSmith також дозволяє встановлювати бюджет на основі категорій витрат. Безкоштовний план містить 12 категорій. Платні плани відкривають більше категорій. До таких категорій належать кредитні картки, автокредит, їжа, газ, оренда, комунальні послуги тощо. Існує також функція автоматичного складання бюджету PocketSmith може автоматично встановлювати бюджети аналізуючи минулі транзакції.
Завдяки функціям бюджетування ви можете почати складати кращі плани щодо своїх фінансів. Цікавою особливістю є те, що кожна категорія може мати власний бюджет.
Почніть роботу з PocketSmith тут.
Звіти
Ще одна особливість, яка подобається користувачам PocketSmith, - це перегляд детальних звітів. Кожен звіт є візуально привабливим і розбиває ваші фінанси легко зрозумілими способами. Ви дійсно можете побачити, куди йдуть ваші гроші, і як планувати майбутнє. Звіти включають:
- Тенденції
- Чиста вартість
- Доходи та витрати
- Фінансовий дайджест
- Звіти про рух грошових коштів
Додатковим видом звіту, включеним до вашого облікового запису, є Шкала часу. Ваша хронологія - це історія ваших транзакцій. Ви можете додавати примітки, малюнки та вкладення до історії заробітків та витрат, щоб створити журнал своєї діяльності. Це чудово - мати можливість бачити всі свої фінанси, які надходять і відходять. Це дозволяє побачити загальну фінансову картину, а також усі повсякденні деталі, які вам потрібні.
Отримайте персоналізовані звіти тут.
Обліковий запис радника
Якщо у вас є фінансовий радник, PocketSmith дозволяє вам запросити свого радника поділитися доступом до вашого облікового запису. Все, що вам потрібно зробити, це надіслати запрошення зі свого облікового запису, надавши своєму консультанту доступ. Щоб отримати доступ до вашого облікового запису, вашому консультанту знадобиться обліковий запис PocketSmith. Для створення облікового запису їм не потрібно додавати такі дані, як інформація про банківський рахунок. Безкоштовний обліковий запис дозволяє їм отримати доступ до вашого облікового запису.
Після того, як вони погоджуються, їм потрібно буде увійти до свого облікового запису PocketSmith, щоб почати керувати вашим обліковим записом. Наразі консультантам доведеться використовувати версію настільного ПК для перегляду облікового запису. Доступ до консультанта не працює з додатком. Ви можете будь -коли скасувати доступ консультанта в налаштуваннях свого облікового запису.
Навчальний центр
Центр навчання PocketSmith - це центр інформації про те, як розпочати роботу. Він містить посібники щодо використання кожної з їх функцій. Кожен посібник містить "Швидкі відповіді", щоб відповісти на всі ваші запитання щодо налаштування та використання вашого облікового запису.
Навчальний центр також містить відеоуроки в одному місці. Відеоролики розповідають вам про те, як максимально використати свій обліковий запис PocketSmith, а також посібники щодо початку роботи, додавання банківських рахунків, створення бюджету, звітів тощо.
Наразі в бета-версії PocketSmith тепер може відстежувати ваші активи та зобов’язання з різних країн в одному місці за допомогою своєї мультивалютної функції. Деякі з їх функцій доступні для відстеження мультивалютності. Ви можете переглядати свої виписки та звіти у своїй основній валюті. Навчальний центр містить інформацію та найкращі практики використання цієї функції.
Мобільний додаток PocketSmith
PocketSmith пропонує супутній мобільний додаток для iOS та Android. Хоча він не має всіх функцій їхнього робочого столу, він дозволяє встановлювати категорії на ходу під час додавання нових транзакцій. Ви також можете переглянути всі свої залишки та транзакції з усіх своїх рахунків в одному додатку. Це дозволяє переглядати всі свої фінанси, не входячи в кілька додатків.
Чи безпечний PocketSmith?
Люди часто турбуються про безпеку в Інтернеті, особливо при зв’язуванні своїх банківських рахунків. Важливо переконатися, що ви використовуєте безпечні послуги для своїх фінансів. Ваше з'єднання з PocketSmith зашифрований в будь-який час. Вони також не читають і не зберігають будь -яку особисту інформацію, коли ви завантажуєте інформацію зі своїх облікових записів. Вони бачать лише самі транзакції.
PocketSmith також використовує історично безпечний процесор кредитних карт під час роботи з періодичними платежами. Жодна інформація про вашу кредитну картку не зберігається на серверах PocketSmith у будь -який час. PocketSmith має двофакторну автентифікацію у вашому обліковому записі, а також багатофакторну автентифікацію у ваших банківських каналах як додатковий рівень для захисту ваших даних та особистої інформації.
PocketSmith проти YNAB
Ще одне популярне програмне забезпечення для фінансового планування YNAB (Вам потрібен бюджет). Ми хотіли порівняти PocketSmith з YNAB, щоб побачити, як він накопичується. Ми починаємо з витрат, тому що це часто є вирішальним фактором у фінансовому програмному забезпеченні. PocketSmith має платні плани, але також пропонує безкоштовний план. Безкоштовного плану часто достатньо для багатьох користувачів. YNAB має безкоштовну 34-денну пробну версію, але після її закінчення вартість становить 6,99 доларів США на місяць.
Крім вартості, обидва програмних рішення мають схожі функції, які дозволяють складати бюджет, пов'язувати облікові записи та відстежувати витрати. З YNAB є один бюджет з кількома категоріями. Як згадувалося раніше, PocketSmith дозволяє створювати бюджет для кожної категорії.
Що стосується обслуговування клієнтів, PocketSmith пропонує підтримку лише електронною поштою, а не телефоном. YNAB не підтримує телефон або електронну пошту, але має підтримку чату в режимі реального часу. Вони також пропонують безкоштовні вебінари, форум підтримки, навчальні відео та статті тощо.
Зрештою, це, ймовірно, залежить від вартості та переваги того, який з них краще для управління вашими фінансами. PocketSmith та YNAB - чудові варіанти для людей, які хочуть краще відстежувати свої фінанси.
Як налаштувати PocketSmith (Покроковий посібник)
Це легко створити обліковий запис PocketSmith. Це займає менше хвилини. Просто виберіть свій план (Basic, Premium або Super), а потім створіть ім’я користувача та пароль.
Після створення облікового запису можна перейти в демонстраційний режим і навчитися орієнтуватися в PocketSmith. Інший варіант - вийти з демонстрації та увійти у свій обліковий запис. Після того, як ви у своєму обліковому записі, ви отримаєте простий 4-кроковий контрольний список для початку:
- Імпортуйте свої банківські рахунки
- Класифікуйте свої транзакції
- Створюйте свої бюджети та прогнози
- Перегляньте свій особистий дайджест
Коли ви натискаєте кожен крок, PocketSmith вказує вам, як виконати цю дію. У вас навіть є можливість імпортувати файли з вашого банку або інших фінансових програм, якщо ви раніше використовували інший. Додатки, з яких можна передавати фінансову інформацію, включають:
- Вам потрібен бюджет (YNAB)
- Монетний двір
- Прискорити
- Pocketbook
- Буксфер
- MoneyWiz
- Xero
Час, необхідний для створення вашого облікового запису, повністю залежить від конкретного плану, з якого ви починаєте, а також від необхідної кількості імпорту облікового запису. У будь -якому випадку, це не довгий процес, враховуючи обсяг інформації, якою обробляє PocketSmith. Це не займе багато часу, поки ви не опинитесь на місці водія свого фінансового майбутнього з PocketSmith.
Створіть свій обліковий запис у PocketSmith тут.
Плани та ціни PocketSmith
Як згадувалося раніше, зараз PocketSmith пропонує три плани:
Основні (безкоштовно): Цей план дозволяє імпортувати вручну. У вас є доступ до загального бюджету 12 та прогнозу на півроку. Базовий план передбачає 2 рахунки.
Преміум ($ 9,95/місяць або $ 90 щорічно): Середній план PocketSmith включає автоматичні банківські канали, автоматичний та імпорт транзакцій вручну, необмежений бюджет, автоматичну категоризацію, 10 рахунків та 10-річний прогноз.
Супер (19,95 дол. США на місяць або 169,92 дол. США на рік): Це головний план PocketSmith. Він включає всі функції тарифного плану Premium. Він також дозволяє необмежену кількість рахунків і прогноз на 30 років.
Недоліки використання PocketSmith
PocketSmith багато чого робить, але деякі користувачі можуть не піклуватися про деякі функції. У базовому плані всю інформацію потрібно вводити вручну. Це чудово, якщо ви любите виконувати роботу та контролювати інформацію, що вводиться в програмне забезпечення. Однак, якщо ви шукаєте більш автоматизований підхід, вам доведеться перейти на один із платних планів або шукати більш підходяще рішення.
PocketSmith не має можливості оплачувати рахунки у своєму програмному забезпеченні, а це означає, що вам доведеться вийти за межі їх програми, як тільки ви отримаєте нагадування про оплату рахунків. Багато з конкурентів PocketSmith, наприклад Монетний двір та Прискорити, мати можливості оплати рахунків. Було б непогано, якби цю функцію колись додали, щоб вона стала більше фінансовою системою «єдиного вікна».
Ще одна відсутня особливість - це можливість контролювати інвестиції. Це загальна риса інших фінансових програмних рішень.
Хоча обслуговування клієнтів PocketSmith нормальне, вони базуються в Новій Зеландії. Це означає, що їхні години для відповіді на запити електронної пошти різні для користувачів із Америки. Оскільки це підтримка електронною поштою, а не підтримка по телефону, це може бути не великою проблемою. Більшість людей не очікують миттєвої підтримки електронною поштою.
Ще однією поширеною проблемою для користувачів є проблеми з завантаженням файлів XLS та CSV з банківських рахунків, особливо якщо вони стосуються іноземної валюти. Проблеми сумісності можуть вимагати зміни деяких параметрів у файлах, щоб вони працювали належним чином. Це більш ручна робота, просто для того, щоб завантажити вашу фінансову інформацію в програмне забезпечення, яке покликане спростити ваше життя.
Чи коштує PocketSmith це?
Хоча PocketSmith має безліч функцій і може допомогти вам краще розпоряджатися своїми грошима, багато з цих функцій знаходяться в платних планах. Безкоштовний план дозволяє з'єднати лише два фінансові рахунки. Якщо вам потрібні лише основні функції, цей план - чудова ідея. Якщо вам потрібно підключити більше облікових записів, вам доведеться скористатися одним із їх платних планів.
PocketSmith займає перше місце серед інших провідних фінансових програмних рішень. Визначення того, чи є PocketSmith правильним вибором для вас, багато в чому буде залежати від ваших потреб та готовності платити за послуги преміум -класу. Найкраще в PocketSmith те, що під час реєстрації на безкоштовний тарифний план доступна демо -версія. Чому б не зареєструватися і не зробити пробний запуск, щоб побачити, чи він спрацює для вас?
Почніть роботу з PocketSmith безкоштовно.
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.