Періодичне кредитування: що це? Найкращі кредитори P2P?

Сторкредитування "одноосібний" є альтернативою традиційному інституційному кредитуванню. Це спосіб позичати у приватних осіб, а не у традиційної фінансової установи.

Періодичне кредитування також може бути хорошим способом інвестувати свої гроші та отримувати солідну віддачу. Оскільки традиційні банки платять низькі відсотки за ощадними рахунками та компакт -дисками, інвестиції через платформу P2P можуть допомогти вам заробляти більше.

Давайте більш детально розглянемо деякі основи, щоб ви могли визначити, чи кредитування однорангових партнерів добре підходить для ваших фінансів.

Що таке однорангове кредитування?

При одноранговому кредитуванні або соціальному кредитуванні, як його іноді називають, банки та кредитна карта компанії обходять стороною, а компанія-посередник управляє кредитами від людей іншим людям. Гроші позичають, гроші позичають, гроші повертають. Простий.

Ідея полягає в тому, що процес запозичення буде приємнішим, якщо виключити банки. І гроші, швидше за все, будуть повернуті, якщо ви знаєте, що ви повертаєте фізичним особам, а не якомусь безликому банку.

Раніше, коли споживачі потребували позики, вони, як правило, зверталися до банків та компаній, що займаються кредитними картками, або до інших традиційних установ, щоб допомогти задовольнити цю потребу. Якщо їм відмовляють у позиці, вони звертаються до друзів та рідних, щоб допомогти.

У таких випадках вони або отримають від них пряму позику, або отримають співпідписувача для традиційної позики. Або просто обійтися без кредиту повністю.

Періодичне кредитування, завдяки потужності Інтернету, полегшує отримання кредитів від інших людей. Це складний спосіб обійти банки.

Крім того, оскільки так багато людей залучається, ризик для кредитора може бути значно зменшений, подібно до того, як пайовий фонд зменшує ризик на фондовому ринку.

Хто бере участь у одноранговому кредитуванні?

Ви можете залучатись до однорангового кредитування як позичальник, так і кредитор (інвестор). Люди беруть позики з різних причин (наприклад, виплачують борг, підтримують свій бізнес, оплачують школу, весілля чи відпустку).

Люди позичають (або інвестують) з однієї причини: щоб повернути свої гроші.

Однією з переваг кредитування P2P є те, що це переважно онлайн -діяльність. Від подання заяви до схвалення кредиту та виплат все можна зробити не виходячи з дому.

Як працює взаємне кредитування?

Служба кредитування попередньо перевіряє позичальників і надає їм кредитний ліміт та процентну ставку, за якою вони можуть позичати гроші. Потім вони мають доступ до коштів та графіку платежів для повернення позики.

Як кредитор, ви вирішуєте, скільки грошей ви хочете інвестувати, створюєте портфель кредитів (невеликі суми розподіляються по багатьох кредитах), а також сидите склавши руки і заробляючи прибутки. Хоча існує певний ризик, тому будьте розумні щодо того, скільки грошей ви тут вкладете.

Інвестуючи через сайти соціального кредитування, не забувайте про те, що там багато позичальників, тому що вони не могли отримати позику в іншому місці.

Майте на увазі, що брати участь можуть не всі. Перевіряють позичальників кредитоспроможність. А кредитори обмежені державними правилами, тому перевірте, чи можете ви взяти участь.

Процес подання заявки на одноранговий кредит

Кожен кредитор P2P має різні правила щодо того, хто має право на кредит. Однак у процесі подання заявки на кредит вони мають спільне.

• Початкова анкета: Більшість P2P -платформ роблять м'яке кредитування, щоб перевірити кредитний рейтинг позичальника. Кредитори використовують це для присвоєння вам кредитного рейтингу. Перш ніж виконати цей крок, можливо, вам захочеться перевірте Experian Boost щоб побачити, як вони можуть підвищити ваш рахунок.
• Оцінка позики: Виходячи з їх кредиту, кредитор присвоює кредитний рейтинг. Це говорить потенційним інвесторам, на який ризик вони б пішли, якби вклали гроші, фінансуючи частину або всю позику.
• Інтерес інвестора: Оскільки кредитування P2P залежить від інвесторів, які фінансують позику, позичальникам не гарантуються кошти навіть після схвалення їх заявки. Достатньо, щоб інвестори виявили зацікавленість у фінансуванні кредиту, перш ніж він отримає право.
• Документація: Так само, як і у традиційного кредитора, позичальники повинні пред'явити докази доходу та роботи. Крім того, їм потрібно буде показати список існуючих боргів.
• Затвердження позики: Після того, як позика буде затверджена та повністю профінансована, позичальники отримують для підпису пакет кредитних документів. Більшість кредиторів-однорангів перераховують гроші на свій банківський рахунок протягом 24-48 годин після отримання підписаних документів.

Види однорангових позик

Існує декілька видів кредитів однорангових партнерів. Ось кілька видів кредитів, які ви можете очікувати від кредиторів P2P:

• Особисті позики
• Студентські позики
• Кредити на авто
• Іпотечні кредити
• Бізнес -позики

Кожна платформа однорангового кредитування спеціалізується на певних видах кредитів. Ви не знайдете все це через одного кредитора. Зробіть своє дослідження та з’ясуйте, у які позики ви хочете інвестувати, перш ніж почати.

Періодичні позики

У міру зростання популярності сайтів однорангового кредитування зростає і конкуренція. На ринку існує все більша кількість продуктів P2P.

Це надає позичальникам більше можливостей знайти відповідну позику відповідно до своїх потреб. З іншого боку, інвестори мають більш широкий спектр варіантів фінансування кредитів.

Хоча сайти однорангового кредитування працюють за одним і тим же основним принципом, вони різняться за видами кредитів, які вони пропонують, критеріями прийнятності, процентними ставками тощо. Ось чому важливо провести своє дослідження, перш ніж вибрати платформу P2P.

Нижче наведено список популярних сайтів однорангового кредитування, а також деяка інформація про кожен з них.

Проспер

Проспер є першою одноранговою платформою в США. Вона була заснована в 2005 році і з тих пір надала кредити у розмірі понад 12 мільярдів доларів більш ніж 770 000 осіб. Позичальники можуть подати заявку на отримання кредиту з фіксованою ставкою та строковим кредитом від 2000 до 40 000 доларів США.

Доступно безліч різних видів кредитів. Проспер пропонує консолідацію боргів, покращення житла, кредити на авто та малий бізнес. Крім того, ви можете позичати (або позичати) гроші на усиновлення, фінансування кільця заручин, особливі випадки та багато іншого.

Терміни позики становлять від трьох до п’яти років, залежно від рейтингу кредиту Проспер та суми кредиту. Немає штрафів за дострокове погашення кредиту або часткове передоплату.

Якщо ви хочете інвестувати в платформу, вам потрібно буде вкласти принаймні 25 доларів США за позику. Перегляньте кредити за оцінкою, рейтингом та терміном FICO, щоб вирішити, який із них фінансувати.

Якщо ви хочете зробити ваші інвестиції автоматичними, ви можете використовувати інструмент Auto Invest Auto компанії Prosper для створення цільового портфеля на основі обраних вами критеріїв. Щомісячні декларації надходять безпосередньо на ваш рахунок.

Кредитний клуб

Як і інші кредитори-однолітки, Lending Club пов'язує позичальників з інвесторами через онлайн-ринок. З 2007 року 2,5 мільйона людей отримали позики від платформи на загальну суму позики 44 мільярди доларів.

Кредитний клуб пропонує особисті, ділові та автокредити. Для особистих та автокредитів можна позичити до 40 000 доларів США. Ліміт кредитів для бізнесу становить до 300 000 доларів. Кредити мають фіксовані місячні виплати та фіксовані процентні ставки. Штрафи за передоплату відсутні.

Якщо ви хочете інвестувати в Lending Club, ви можете очікувати прибутку від 3% до 8%, повідомляє компанія. Почніть інвестувати всього за 25 доларів. Щодо портфелів з більш ніж 100 банкнотами, Кредитний клуб повідомляє, що 99 % бачили позитивну прибутковість.

Пов'язані: Що очікувати при позиці у Кредитного Клубу

Вискочка

Заснований у 2012 році двома колишніми працівниками Google, Upstart каже, що пропонує чесні та швидкі особисті позики. Ви можете позичити від 1000 до 50000 доларів США за ставками від 8,09 % до 35,99 % річних.

Одна з унікальних особливостей Upstart - це процес оцінки кредиту. У той час як інші кредитори, як правило, оцінюють лише вашу кредитну оцінку та роки кредитування, коли визначають право на кредит, Upstart йде глибше.

Деякі з критеріїв, які відповідають процесу схвалення позики, включають освіту, область навчання та історію вакансії на додаток до традиційних показників. Це потенційно може дозволити позичальникам отримати нижчу ставку.

Платформа дала позики позичальникам на суму 3,1 млрд доларів з моменту її заснування. Ви можете отримати позику для консолідації кредитної картки, переїзду, благоустрою будинку, для оплати весілля, медичного кредиту або для консолідації боргу.

Peerform

Іншим популярним варіантом кредитування однорангових партнерів є Peerform. Знайдена в 2010 році керівниками Уолл -стріт, платформа пропонує кредити від 4000 до 25000 доларів. Річний розмір кредиту з фіксованою ставкою коливається від 5,99% до 29,99% залежно від кредитоспроможності.

Штрафи за передоплату відсутні. Типи позик включають консолідацію боргів, медичні витрати, переїзд та переїзд, фінансування автомобіля, благоустрій будинку та весілля.

Як інвестор, ви можете створити власний портфель, який адаптує ваші інвестиції на основі вашої толерантності до ризику. Весь прибуток надходить безпосередньо на ваш рахунок.

PeerStreet

На відміну від інших платформ однорангового кредитування, PeerStreet значною мірою орієнтований на інвесторів. Вона зосереджена виключно на кредитах на нерухомість та співпрацює з інвесторами для створення портфеля, який відповідає їхнім параметрам.

PeerStreet партнери з першокласними авторами по всій країні щодо якісних кредитів на приватну нерухомість. Тривалість більшості кредитів становить від шести до 24 місяців. Кожен кредит може мати плату за обслуговування, яка виплачується лише в тому випадку, якщо інвестор заробляє гроші.

Пов'язані: Мій експеримент з краудфандингу нерухомості у розмірі 10 000 доларів США з PeerStreet

Збір коштів

Зацікавлені в інвестуванні в комерційну нерухомість? Завдяки Fundrise, кожен може почати інвестувати всього за 500 доларів, і без необхідності ставати акредитованим інвестором.

Fundrise - це платформа краудфандингу для інвестицій у нерухомість. Він покликаний дозволити середнім інвесторам об’єднувати ресурси та інвестувати в комерційну нерухомість без необхідність зробити покупку через традиційну фінансову установу - або присвятити час та ресурси майну управління.

Перегляньте наш повний огляд Fundrise тут.

Fundrise пропонує стартові портфелі, доступні за номінальні 500 доларів США. Вони дають інвесторам доступ до диверсифікованого портфеля, який включає 5-10 проектів нерухомості, розташованих у США. Ці портфелі початківців мають 90-денну гарантію повернення грошей, тобто ви можете піти в будь-який час протягом перших трьох місяців, і Fundrise викупить ваші початкові інвестиції.

Основні плани починаються від 1000 доларів. Для цієї інвестиції ваш портфель диверсифікований на 40 і більше об’єктів нерухомості (включаючи інвестиційні фонди нерухомості). Ви також можете вибрати, чи хочете ви мати постійний потік додаткового доходу, зосередившись на підвищенні прибуток протягом більш тривалого періоду інвестицій, або баланс між ними з пасивним доходом та потенціал.

Пов'язані:3 сайти для краудфандингу нерухомості, які потрібно додати до свого інвестиційного портфеля

Вуличні акції

Заснована в 2013 році, StreetShares пропонує варіанти фінансування бізнесу, які ставлять потреби власників бізнесу на перше місце з акцентом на підтримку ветеранів. Це веб -сайт для членства для власників бізнесу, які можуть позичати або вкладати гроші.

Позичальники можуть подати заявку на отримання швидких, доступних кредитів, що фінансуються інвесторами та потенційними клієнтами. Учасники -інвестори можуть підтримувати бізнес, у який вони вірять, отримуючи солідну прибуток. Більшість, але не всі члени мають військову приналежність, але це не потрібно для членства.

Позичальники можуть отримати позику на суму до 200 000 доларів на умовах від 3 до 36 місяців. Повторні клієнти можуть мати право на кредит до 250 000 доларів США. Виплати за позику щотижня списуються з перевіреного банківського рахунку.

Суть

Існує ряд популярних платформ однорангового кредитування, які дозволяють вам як позичати, так і вкладати гроші. Усі вони унікальні тим, що працюють поза традиційними фінансовими установами. Це також полегшує запозичення між однолітками та інвестування в різні типи класів активів.

Що стосується позики грошей, кредитори P2P пропонують альтернативу традиційним банківським кредитам. Можливо, ви зможете отримати кращі умови кредитування, ніж через велику фінансову установу. Якщо ви хочете взяти кредит, подивіться на всі ваші варіанти, перш ніж приймати рішення. Перевірте Фіона, інший сайт для пошуку варіантів особистого кредиту.

Для тих прагне інвестувати, однорангові ринки пропонують новий спосіб диверсифікації та зростання ваших грошей. Ви можете інвестувати в будь -що, починаючи від автокредитів і закінчуючи кредитами на нерухомість та бізнес.

Ви коли -небудь пробували P2P -платформу, як позичальник чи інвестор? Яким був ваш досвід?