052: Опануйте свої гроші (і вашу побічну суєту) за допомогою PT • Неповний робочий день®

Я можу сміливо сказати, що цей епізод подкасту не схожий ні на один з моїх.

Якщо ви слухали принаймні ще один епізод, Ви знаєте, що я щотижня беру інтерв’ю у когось нового і дізнаюся все про те, коли вони вирішили стати майстром своїх грошей, які інструменти вони використовують для управління своїми фінансами, і те, що вони зробили, що мало найбільший вплив на їх фінансові можливості успіху.

Але сьогодні, PT є у гарячому місці. Я запитав свого друга та колишнього гостя на подкасті, Роб Бергер, засновник веб -сайту Ролик для тіста, щоб зайти на моє місце і задати мені ті самі питання, які я задавав іншим у попередніх 51 епізодах цього подкасту.

Якщо ви коли -небудь замислювалися, коли я вирішив взяти під контроль свої гроші або особисті інструменти, якими ми з дружиною керуємо своїми фінансами, то залишайтесь. Це повинно бути цікаво.

Послухайте цей епізод з PT

• Послухайте на iTunes.

Поділіться у Twitter

Власність та умисність

Що стосується фінансового успіху, я твердо вірю, що дві речі, які я зробив, відіграли найбільшу роль.

1. Вибір права власності. Перші 27 років мого життя гроші просто «існували» для мене. Я заробив, витратив, позичив, зберег. За ті роки я не надто приділяв увагу своїм грошам.
2. Бути навмисним. Приблизно у 27 років я вирішив віддати своїм грошам заслужене: власний будинок. Я знав, що я повинен приділяти більше уваги грошам, а не просто дозволити, щоб все відбувалося більше. Настав час розповісти своїм грошам, що мені робити, а не просто сидіти і чекати, що станеться.

Я фактично закінчив бухгалтерський облік і отримав першу роботу в галузі бухгалтерського обліку. Ви б подумали, що я знатиму, як поводитися з особистими фінансами, правильно?

Ну, я не зробив. Я робив такі помилки, як заборгованість, навіть борг по кредитній картці. У мене також був борг за студентську позику. Я знав, що я не досягаю успіху, незважаючи на хорошу зарплату та чудову освіту.

Я знайшов таких хлопців Девід Бах та Дейв Ремсі приблизно в той час, і це дозволило мені по -справжньому почати розуміти деякі речі. Я все ще боровся, особливо з економією.

Як зробити речі автоматичними

я знав як зберегти. я знав чому Мені потрібно було економити. Я навіть збережено. То в чому була проблема?

Я не міг змусити це прилипати. У мене була велика заробітна плата, і з деяким надмірно щасливим життям мені в кінці місяця вдалося залишити пару тисяч, які я вклав би в заощадження. Наступного місяця я зробив би це знову.

А потім прийшла частина, яка не спрацювала. Оскільки у мене не було системи економії, я іноді просто забував перенести гроші протягом третього місяця. Або я зробив щось дурне, наприклад, витягнув гроші з заощаджень, щоб поїхати в подорож, і не планував їх замінювати.

Як тільки я зробив своє автоматична економія і створивши різні облікові записи для різних цілей, я почав бачити прогрес.

Справжня проблема полягала в тому, що я мав хибне уявлення про те, що таке фінансова свобода. Я думав, що фінансова свобода означає, що я можу купувати все, що захочу, коли завгодно, поки у мене є гроші. Я був абсолютно неправий.

Такі витрати ніколи не приносили мені ані міру спокою, ані щастя. Більше речей не те, що я хотів. Мені довелося сісти і зрозуміти, які у мене цілі. Мої справжні цілі. Тому що купувати все, що завгодно, коли завгодно, - це не варта мета.

Діти шевця

Ви чули стару історію; діти шевця не мають взуття, тому що їхній батько завжди надто зайнятий виготовленням взуття для інших, щоб виготовляти взуття для своїх дітей.

Довгий час це був я. Добре. Досі це певною мірою я.

Я настільки сильно зосередився на розвитку свого бізнесу, що дозволив ковзати в особистих фінансах. Перевагою цього є те, що це змусило мене значно спростити. Мені буквально довелося рухатись до автоматизації майже у всьому, щоб тримати справи в порядку.

Найкраще для мене те, що моя дружина Тереза ​​від природи економна. Я не. Ми чудова команда, тому що вона допомагає тримай мене в курсі витрат поки я наполегливо працюю над розбудовою нашого бізнесу.

Моя дружина дійсно є чудовим компліментом до мого підходу до управління грошима. У ці дні я, як правило, зосереджуюся на великих виграшах (іпотека, альтернативні потоки доходу, інвестуванні), а також на створенні автоматизованих систем, які допоможуть нам досягти наших цілей. Як тільки ці великі речі є на місці і працюють самі по собі, я переважно задовольняюся тим, що просто «витрачаю решту».

Місіс. PT, з іншого боку, відмінно справляється з повсякденним вибором, який допомагає нам уникнути інфляції способу життя та розбивати наш бюджет. Ця навичка стане в нагоді тепер, коли ми є живуть на один дохід. Ось кілька способів, якими вона допомагає нам досягти наших фінансових цілей, ощадливо:

1. Скориставшись халявою – Обідати в ресторані це великі наші витрати. Місіс. PT допомагає скоротити ці витрати наполовину, пропонуючи місця, де ми можемо пообідати 2 за 1 або навіть безкоштовно поїсти за купоном. Вона тут не переборщить. Вона знаходить нам лише халяву, яка застосовується до тих місць, де ми вже витрачаємо гроші. Вона не дешева (хоча вона не образиться на коментар), вона просто прагне отримати найкращу ціну за речі, за які ми вже платимо.

2. Повернення речей, які ми не використовуємо - Чесне попередження для всіх магазинів: Просто тому, що пані PT купує у вас щось, це не означає, що це остаточний продаж. Вона проходить кожен предмет одягу на домашньому показі мод (я зобов’язаний відвідувати ці «покази»). Вона чудово тримає чеки та упаковку речей, які ми купуємо, якщо продукт не працює або не підходить. І вона докладає зусиль, щоб повернути гроші і повернути нам гроші. Я усвідомлюю, що більшість людей не докладає до цього великих зусиль, і речі просто закінчуються сидінням, поки їх не викинуть або не відправлять до Гудвілу.

3. Турбота про наші речі - Моя дружина підтримує наші речі в чистоті та справності. На мій погляд, пишатися речами, якими ви володієте, і робити їх останніми - це велика частина більш економного життя.

4. Ремонтуйте речі, коли вони ламаються - Коли речі справді зношуються або руйнуються, вона швидко шукає спосіб продовжити їм життя чи виправити їх. Наприклад, наша стара кишенькова камера нещодавно перестала працювати. Вона знайшла політику ремонту на веб -сайті Sony і вирішила, що може її отримати виправлено безкоштовно (за вирахуванням вартості доставки). Тепер у нас є оновлена ​​камера, і ми можемо її продати або продовжувати використовувати як другу камеру.

5. Цінуйте час з іншими над речами - Цей пункт, безумовно, трохи абстрактніший, ніж 4 конкретні пункти вище. Але це надзвичайно важливо для того, щоб допомогти нам жити за своїми можливостями. Саме це загальне ставлення дійсно дозволяє їй зробити інший вибір вище. Вона піклується про інших людей у ​​своєму житті та вкладає у них свій час та енергію, шукаючи там щастя, а не зосереджуючись на речах.

Інструменти для полегшення роботи

Я вже згадував про використання автоматизованої економії, щоб максимально спростити ситуацію, але є ще кілька інших інструменти, які ми використовуємо, щоб залишатися в курсі наших фінансів і надавати нам з Терезою швидкий доступ до всього, що нам потрібно знати.

Особистий капітал це інструмент №1, який ми використовуємо щодня. Особистий капітал об’єднує всі ваші рахунки, позитивні та негативні моменти, щоб дати вам справжнє щоденне уявлення про вашу статку. Це ставить загальну картину в перспективу. Необов’язково стежити за кожною копійкою і приділяти їй такий рівень уваги, але в якому напрямку варто рухатися? Ви хочете бачити позитивне зростання, і цей інструмент дозволяє вам це зробити.

Перш ніж перейти до Personal Capital, ми деякий час користувалися Mint. І ми зараз обговорюємо експерименти з Mvelopes. З пані PT є більш ощадливим партнером у нашому шлюбі, а я - вільний (е) споживач, використання такого інструменту, як Mvelopes, може бути тим, що нам потрібно для посилення контролю та управління витратами.

Але перед усіма цими онлайн -інструментами я просто використовував Excel. У мене була електронна таблиця, яку я розробив з урахуванням нашого місячного бюджету, і саме це дозволило нам погасити понад 30 тисяч доларів боргу всього за 3 роки після того, як ми одружилися і до народження дітей.

Очевидно, що автоматизація заощаджень та виходу на пенсію вимагає більше технологій, ніж електронних таблиць, тому ми почали використовувати Облікові записи Capital One 360 для всіх автоматизованих ощадних рахунків. Говорячи про електронну таблицю, ви все ще можете завантажити її у блозі, тому, якщо вам потрібен простий інструмент відстеження бюджету, обов’язково схопіть це.

Особистий бюджет домогосподарства PT

Я думав залишити цей розділ порожнім, оскільки ми з Терезою фактично не використовуємо щомісячний бюджет. Я знаю, ти не можеш повірити, правда? Ось чому я вирішив, що мені краще використати цей розділ для пояснення.

Ми спочатку виплачуємо себе зі свого доходу. Це означає, що всі наші цілі заощадження спочатку беруть участь. Пам’ятаєте, я говорив на початку про те, щоб навмисно ставитися до своїх грошей? Ось як я це роблю. Ми використовуємо наші рахунки Capital One 360 ​​для досягнення конкретних цілей заощадження та Авангард для наших пенсійних рахунків.

Після того, як ці речі будуть виконані, ми покладемо решту на свій поточний рахунок і виживемо за це, і не турбуємось про витрати здебільшого. Іноді в мене з'являється той вільний витрачальник, і нам доводиться переводити трохи грошей із заощаджень на перевірку. І тепер ви розумієте, чому ми перевіряємо Mvelovers.

Управління фінансами бізнесу

Ми в основному говоримо про особисті фінанси в цьому подкасті, але цей подкаст про особисті фінанси - це, власне, моя справа.

Мені надзвичайно пощастило мати бізнес, який не залежить від місцезнаходження, а це означає, що я можу працювати з будь -якого місця. Тож коли закінчується школа, моя сім’я багато подорожує. Ми використовуємо вихідні та шкільні канікули, щоб здійснити якомога більше поїздок.

Мені також пощастило, що мій батько - мій CPA. Він обробляє мої податки і щороку допомагає мені з моїми фінансовими прогнозами. Він вважає за краще швидкі книжки, тому ми цим і користуємось. Чесно кажучи, я просто кидаю все туди, а він з цим справляється.

Ось погляд бухгалтера на Quickbooks Online порівняно з настільною версією.

Збереження, погашення боргів та інвестування

Я вже згадував, що ми з дружиною погасили тонну боргу за перші 3 роки шлюбу. Я не згадав, що ми теж ми заощадили понад 40 тисяч доларів на наш перший будинок також за цей час.

Ощадливе життя у поєднанні з тим, що ми спочатку платили собі, дійсно допомогли нам досягти деяких досить великих цілей за ці 3 роки. Ми використали простий ощадний рахунок, щоб відкласти гроші так, щоб вони були повністю ліквідними та безпечними.

Що стосується інвестування, я займаюся своїми рахунками. Збільшення пенсійних рахунків - мій перший пріоритет щороку. Я розумію всі поради щодо інвестування, тому що я отримав ступінь фінансів.

Але моя мета з самого початку полягала в тому, щоб щороку збільшувати свої заощадження. Будь-які інвестиції, які я роблю, здійснюються через фондовий ринок із використанням недорогих індексних фондів.

І дозвольте мені додати це... сучасні тенденції говорять нам про економію 5-10% вашого доходу. Я з цим не згоден. Я думаю, що це повинно бути більше в районі 30-40%. Якщо ви хочете випередити і зробити це раніше, економія має стати вашим пріоритетом номер один.

Яке майбутнє для PT?

Ми з дружиною, безумовно, плануємо продовжувати спрощувати та спрощувати свої фінанси та ставати ще більш навмисними, тому створення наших Mvelopes є для нас пріоритетом.

Ще одна річ, яка мене дуже цікавить, - це фонд, який пропонує Vanguard під назвою a надання фонду. Я хотів би створити та створити більше.

Звичайно, економія коштів коледжу для наших дітей є для нас величезним пріоритетом. Одну з порад, яку я хочу дати, - перевірити всі плани коледжу, перш ніж почати економити на це. Як мешканцям Техасу, де немає податку на нерухомість, нам не було б вигідно використовувати наш власний державний план економії коледжу. Знайте свій стан та переваги та недоліки, перш ніж приймати рішення про план.

Мені надзвичайно пощастило, що я захопився особистими фінансами і зміг із цього створити бізнес. Я відчуваю себе щасливим, що зустрів стільки інших людей, які допомогли мені перетворити цей бізнес і цю пристрасть на те, чим він є сьогодні. Я вдячний дружині, яка є чудовим партнером і допомагає мені у досягненні наших цілей.

Коли ми завершуємо цей сезон подкасту, я хочу подякувати вам усім за слухання та відгуки. Я з нетерпінням чекаю наступного сезону і хотів би для всіх вас повідомити мені, що ви сподіваєтесь побачити від мене та цього подкасту.

Показати примітки

• Вступ - познайомтесь із сьогоднішнім гостем... .me.
• 01:07 Звичайно, я вибрав 2 речі, які я зробив, що найбільше сприяло моєму фінансовому успіху
• 02:30 Коли я зрозумів, що не все зрозумів
• 04:00 У мене було перекосове уявлення про те, що означає фінансова свобода (я думав, що це означає, що я можу купити все, що захочу. Підказка: це не так.)
• 06:15 Як пані PT (Тереза), і я займаюся нашими особистими витратами, боргами і тим, хто з нас є більш ощадливим
• 11:15 Мої улюблені офлайн -та онлайн -інструменти для управління своїми грошима
• 13:00 PT не живе за рахунок щомісячного бюджету!!! Скажи що???
• 16:09 Інструменти, які я використовую для управління фінансами свого бізнесу
• 16:30 Як ми заощадили понад 40 тисяч доларів за півтора року, виплативши таку саму суму боргів
• 18:16 Чи керує PT власними інвестиціями?
• 22:00 Має PT прибув? Залишилося досягти якихось цілей?
• 26:45 Скільки ощадних рахунків у PT?
• 27:30 Наскільки PT насправді любить говорити про особисті фінанси?

Посилання/Умови/Поняття з шоу

• Поліпшення
• Авангардний донорський фонд
• Capital One 360
• Конверти
• Монетний двір
• Особистий капітал
• Швидкі книги
• Виклик інвестування мотивів

Повна стенограма

Незабаром…

Що далі?

Маєте запитання? Залиште коментар нижче або використовуйте моя контактна форма.

Дякую, що послухали цей епізод. Якщо вам подобається те, що ви чуєте, будь ласка підпишіться на шоу на iTunes. Я хочу покращити шоу, тому залиште оцінку та відгук. Скажіть, що вам подобається і як я можу покращитись.

Це шоу є частиною мережі подкастів FinCon і підготовлено компанією Стів Стюарт.

Про Філіпа Тейлора, CPA

Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.

Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.