Хоча деякі види страхування є обов’язковими, більшість із них - ні. Але навіть страхування за вибором все ще може бути гарною ідеєю.
Часто Страхування дає спокій, і ви можете розглянути питання про страхування, навіть якщо це не обов’язково.
Наприклад, наш домашній бігль Тобі помер кілька років тому. Нашій доньці, якій на той час було 3 роки, не дуже зрозуміло, що це означає. Для неї Тобі просто більше не було поруч, і причина в тому, що "він помер". Тож близько півроку перше, що вона сказала людям, це те, що Тобі помер. «Тобі помер» - це буквально перше, що вона сказала. Це було мило, але теж сумно.
Поки Тобі ставав старшим, ми купили страховку для домашніх тварин. Це величезна розкіш, якої немає у багатьох людей, і ми часто використовували її протягом останніх кількох років його життя. Зрештою, ми просто нічого не могли зробити. Не було жодної процедури, яка б покращила його життя, і нам довелося попрощатися.
Його смерть була ідеальним шляхом. Гарного довгого життя з нами. Ніякого важкого вибору. Немає сірої зони або азартних ігор. Жодна сума грошей не мала б значення. Це був просто його час.
У фінансовому плані страхування домашніх тварин стало для нас помилкою. Після факторингу співвиплат та франшиз ми, ймовірно, заплатили страховій компанії стільки, скільки заплатили б постачальникам послуг. Нам ніколи не доводилося мати справу з великим фінансовим рішенням, чи варто брати на себе дороге лікування. Наша ситуація була швидше «смертю за тисячу скорочень», аніж величезним звинуваченням - що я гадаю, це добре.
Але якби ми були обрані на цей вибір, страхування домашніх тварин полегшило б це. І тому ми купили його в першу чергу. Ми мали засоби і не хотіли, щоб нас вирішували.
І ось як я думаю про страхування - я плачу, щоб уникнути вибору Софі.
Зміст
- Як страхування купує спокій
- Різні «рівні» страхування
- Повинен мати поліс страхування
- Повинен мати страховий поліс
- Може мати страхові поліси
- Страхування може бути тимчасовим
Як страхування купує спокій
Не всі страховки однакові. У вас немає вибору щодо страхування автомобіля чи власника житла.
Ви робите це, коли йдеться про гарантію будинку, страхування подорожей або інші більш «виборчі» страхові поліси.
Що стосується виборчих політик, то це все про душевний спокій.
Страхування життя Душевний спокій, що про вашу сім’ю піклуватимуться після того, як ви підете.
Страхування по інвалідності спокійно, що якщо ви стаєте інвалідом, ви все одно отримуєте дохід.
Медичне страхування - це спокій, коли вам не доведеться вирішувати між медичною процедурою та їжею на столі.
Страхування довгострокового догляду спокійно, що у ваші старші роки ваша турбота не буде тягарем для вашої родини.
Нарешті, ваш невідкладний фонд - це невеликий страховий поліс, оскільки він забезпечує спокій, тому що незначна надзвичайна ситуація не зірве вас із фінансових причин. За звичайним страховим полісом ви сплачуєте страхові внески. За допомогою фонду надзвичайних ситуацій ви "сплачуєте" себе в ощадний рахунок тому він може заробляти відсотки під час очікування надзвичайної ситуації. 🙂
Перевірте найкращі ощадні рахунки тут.
Ваші страхові поліси гарантують, що мінімальний фінансовий біль встановлений у зручний для вас момент.
Різні «рівні» страхування
Коли я думаю про страхування, є три рівні:
- Повинен мати: Це страховки, які вимагаються законом або іншою організацією, а також страховки, які мають хороший фінансовий сенс
- Повинні мати: Це страховки, які приємно мати, якщо ви можете собі їх дозволити
- Може мати: Це страховка, де ви суворо купуєте спокій
Повинен мати поліс страхування
Ви повинні мати медичне страхування, автострахування та страхування власника житла чи орендаря. Здоров'я та автомобіль вимагаються законом, а страховка власника житла вимагається банком, якщо у вас іпотека.
Я також стверджую, що це ті випадки, коли ризик дуже великий щодо вартості страхування (ну, можливо, не у випадку медичного страхування).
За останні три роки я бачив три випадки, коли були страхові вимоги власника житла від п’яти до шести цифр, пов’язані з водою. (двоє були друзями, один був нашим)
Я б також додав страхування життя, коли у вас є сім'я та великі зобов'язання, такі як іпотека. Якщо ви самотні, у вас, мабуть, мало обов’язків. Страхування життя - це приємна розкіш, але якщо ви померли, ви не залишите близьких у поганому фінансовому становищі.
Якщо вам потрібне страхування життя, ось наше улюблені онлайн -компанії зі страхування життя. Враховуючи поточний клімат, ви можете задуматись компанії, які можуть швидко видавати поліси і без медичного огляду.
Якщо ви одружені та маєте будинок з подружжям, втрата вашого доходу може бути значним тягарем для вашого чоловіка, що вижив. Тепер вони несуть виключну відповідальність за будь -які спеціальні борги, як -от іпотеку або банкноту на автомобіль, і більше не мають ваших доходів як внесок у частину доходу домогосподарства.
Якщо у вас є діти, це ще гірше, оскільки діти надзвичайно дорогі, і немає обмежень, скільки вони коштують! Принаймні іпотека - це відома кількість.
Ця категорія не включає спеціальні страхові поліси, які вам потрібні на основі конкретних факторів ризику, таких як ваша робота. Деякі професії вимагають страхування від помилок та бездіяльності (E&O) через дії, які вони вживають, а інші можуть вимагати страхування прихованого носіння, оскільки вони носять вогнепальну зброю. Ця категорія стосується лише загальних страхових полісів.
За допомогою деяких обов’язкових страхових полісів ви можете налаштувати їх аспекти так, щоб ваші премії були нижчими. Це передає ризик від страховика до вас.
Наприклад, ви можете підвищити франшизу (скільки ви сплачуєте з власної кишені до вступу страховика) або відхилити додаткові засоби захисту. З автострахуванням ви зобов’язані за законом мати страхування відповідальності, але ви можете відмовитись від комплексного страхування.
Повинен мати страховий поліс
Категорія «Треба мати» - це ті страховки, які ви, ймовірно, повинні отримати, коли у вас є кошти.
Три великі:
- Страховка парасольки - це додаткове страхування відповідальності, яке виходить за рамки страхування власника будинку та автомобіля.
- Страхування по інвалідності - Іноді називається страхуванням доходів від інвалідності, воно забезпечує потік доходу, якщо ви не можете працювати.
- Страхування довгострокового догляду -Оскільки ви наближаєтеся до пенсії і вам може знадобитися довготривала допомога, це страхування може стати критичним.
Кожен із цих страхових полісів є важливим, але якщо ви молоді, ви можете уникнути, не отримавши їх деякий час. Використовуйте заощадження для збільшення фонду надзвичайних ситуацій, заощаджуйте до ваших 401 (k) та розбудовуйте свою фінансову інфраструктуру.
Якщо ви працюєте на повний робочий день, ваш роботодавець може запропонувати якесь страхування від інвалідності та страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D). Часто це дуже недорого, але покриття обмежується відсотком від вашої зарплати. Ви можете вибрати, щоб отримати це через нього або третю сторону. Недолік отримання його від роботодавця полягає в тому, що ви втрачаєте його, якщо звільняєтесь з роботи. Якщо ви отримуєте його від окремої страхової компанії по інвалідності, він залишається з вами незалежно від того, де ви працюєте.
Може мати страхові поліси
Домашні тварини, подорожі, розрив, крадіжки особистих даних, а житлові гарантії належать до категорії страхувань, які ви можете отримати, щоб отримати спокій. Ці витрати не обов’язково «того варті», але те, що ви купуєте, - це більше, ніж політика.
Наприклад, коли ми з прекрасною дружиною тільки закінчували коледж, ми замовляли карнавальний круїз з Майамі. Моя дружина тоді ще навчалася в коледжі і була трохи стурбована тим, чи може вона скласти іспит чи щось таке під час круїзу, і доведеться скасувати. Отже, ми заплатили додаткові 50 доларів, щоб отримати “страхування відміни поїздки” безпосередньо з круїзної лінії (по суті, це було повне повернення бронювання). Це не вартувало того, але я дійсно платив 50 доларів, щоб у моєї дружини не було таких хвилювань. Ми вирушили в круїз, добре провели час, і 50 доларів того вартували.
Страхування від крадіжки особистих даних є яскравим прикладом страхування "душевного спокою". Крадіжка особистих даних - величезна проблема. Файл Дослідження шахрайства з ідентичністю 2019 від Javelin поділився, що у 2018 році було 14,4 мільйона жертв крадіжки особистих даних, що було менше, ніж у 2017 році, але все ще величезна кількість.
Навіть з такими страшними цифрами крадіжка особи навряд чи вплине на вас, але якщо це станеться, це може коштувати величезних витрат часу та грошей. Ось чому існує страхування від крадіжки особистих даних - деякі вважають за краще платити невелику щомісячну плату, щоб переконатися, що у разі їх компрометації є ресурси, які вони можуть використати для прискорення процесу ремонту.
Нарешті, у вас є випадок страхування розривів. Поширений вид страхування розриву - це коли ви купуєте автомобіль з фінансуванням, вкладаєте невелику авансову плату, і тепер ваша машина знецінюється швидше, ніж ви платите за кредит. У якийсь момент машина коштує менше, ніж те, що ви повинні за кредит. Страхування Gap покриває вас на випадок, якщо щось станеться, і ви втратите автомобіль. Як правило, це дуже недорого, але все ж трохи розкіш.
Страхування може бути тимчасовим
Не всі страховки назавжди. З автострахуванням ви зобов’язані отримати його згідно із законом, і, як наслідок, ви маєте його тривалий час.
А. гарантія на будинок є прикладом страховки, яку ви можете отримати, коли ви вперше купуєте будинок і не маєте багато історії з різними системами. Ознайомившись із системами, їх продуктивністю та ймовірністю виходу з ладу; Ви можете скасувати його через рік -два. Ви також можете його отримати, тому що ви витратили значну частину своїх заощаджень на сам будинок, тому хочете заплатити мало щомісяця, щоб уникнути масової заміни, яку ви не можете собі дозволити, тому що ваші заощадження такі виснажений.
Після того, як ви збагатите свій фонд надзвичайної ситуації, ви можете скасувати гарантію та самострахуватися.
Що ти думаєш? Це розумний спосіб думати про страхування?