Чи можете ви вгадати середню вартість страхування автомобіля?
Я знаю, що це може бути широкий діапазон - 40 -річний чоловік з бездоганним водінням буде дешевшим, ніж 20 -річний з невеликою історією. Хтось із історією кривобійців та швидкісних квитків та дорогого автомобіля збирається платити більше, ніж той, хто має бездоганний стаж та 10-річний автомобіль економ.
Але чи здогадуєтесь ви, що середня вартість страхування автомобіля - 1 062,23 долари?
Як ми отримали цей номер? Ми використали дані Національної асоціації страхових комісарів (NAIC) і просто поділили загальну суму страхового страхування автомобіля в штаті на кількість водіїв. Трохи спрощено, але працює!
Хоча існує так багато факторів, які визначають, скільки ви заплатите за своє покриття, наприклад, який страхова компанія автомобіля Ваша премія може виглядати не так, як у середньому, але це все -таки цікава статистика, адже якщо ви платите більше, ви хочете знати, чому.
У цій статті ми розглянемо середні показники, але ми також розглянемо конкретні фактори, які вплинуть на премію, яку ви сплачуватимете за свою політику.
Зміст
- Страхування страхування автомобілів "Рівні"
- Додаткові варіанти покриття
- Ваш штат проживання
- Твій вік
- Ваша історія водіння
- Ваша стать
- Компанія, у якої ви купуєте страховку автомобіля
- Ваш тип автомобіля
- Нижня лінія
Страхування страхування автомобілів "Рівні"
Кожен штат встановлює мінімальний рівень відповідальності для водіїв, які мають посвідчення відповідно до їх юрисдикції. Рівні покриття відповідальності виражаються в серії з трьох чисел, представлених як XX/XX/XX. Це може виглядати приблизно як 25/50/15.
Кожне число являє собою певну суму покриття зобов’язань у тисячах доларів:
Перший номер являє собою розмір покриття аварії, внаслідок якої одна людина отримала травми або загинула. Якщо це число “25”, мінімальне покриття у вашому штаті становитиме 25 000 доларів США для цієї частини покриття зобов’язань.
Друге число -це сума, необхідна для покриття травм або смерті двох або більше людей у ДТП. Якщо це число “50”, мінімальне покриття у вашому штаті становитиме 50 000 доларів США для цієї частини покриття зобов’язань.
Третій номер -це максимальна сума покриття майнового збитку, спричиненого аварією. Якщо це число «15», ваша страхова компанія заплатить до 15 000 доларів.
Мінімальне покриття державою може коливатися від мінімуму до 20.10.10 у Флориді, до максимуму 50/100/25 на Алясці та в штаті Мен.
Звичайно, мінімальна сума покриття відповідальності може задовольняти законодавчому мінімуму у вашому штаті, але це не обов’язково має бути у вас.
Наприклад, якщо ви молодий водій з невеликими активами, мінімальне покриття у вашому штаті може бути все, що вам потрібно. Але якщо у вас є значні активи, вам буде краще обслуговуватися, збільшивши охоплення до, скажімо, 100/300/50. Це забезпечить більший рівень покриття відповідальності, якщо доларова сума вимоги до вас вища у випадку аварії з виною. Якщо у вас є активи, які перевищують вищий рівень покриття, ви можете розглянути можливість додавання парасолькового положення до своєї політики. Це може додати 1 мільйон доларів або більше для покриття відповідальності за вину.
Збільшення вашої премії за більш високий рівень покриття відповідальності часто буває меншим, ніж очікувалося, особливо якщо у вас хороший стаж водіння.
Додаткові варіанти покриття
Є й інші варіанти покриття, які ви можете додати до основної відповідальності. У деяких штатах і за певних обставин вони можуть вимагатися - або відповідно до законодавства штату, або за вашим кредитором.
Наприклад, у деяких штатах ви повинні мати страхування незастрахованих/незастрахованих автолюбителів. Це положення покриватиме витрати від а дорожня аварія спричинено іншим водієм, який або взагалі не має страховки автомобіля, або не має достатньо для покриття збитків. Навіть якщо у вашому штаті не потрібна ця опція, вона настійно рекомендується.
Інший тип покриття, який може знадобитися у вашому штаті захист від травм (PIP). Це положення часто вимагається в штатах, які мають закони про безстрашне страхування. Відсутність несправності в основному означає, що кожен водій одужує від своєї власної страхової компанії, незалежно від того, який водій винен.
Два інші положення, які зазвичай вимагаються кредиторами, включають зіткнення та всебічне охоплення. Зіткнення-це частина політики, яка покриватиме пошкодження вашого автомобіля внаслідок аварії, що виникла під час руху автомобіля. Ви повинні знати, що основна відповідальність не покриває пошкодження вашого автомобіля, якщо ви винна в ДТП. Це мета страхування від зіткнень.
Комплексне покриття пошкоджень вашого автомобіля під час його руху. Це може включати пошкодження, спричинені бурями, падінням дерев або кінцівок дерев або навіть крадіжкою автомобіля. Кредитори вимагатимуть від вас як зіткнення, так і комплексного покриття, оскільки обидва захищають вартість вашого автомобіля, яка служить заставою для кредиту або оренди автомобіля. Але вам слід мати обидва варіанти покриття, навіть якщо у вас немає позики чи оренди вашого автомобіля. Вони стануть єдиним захистом, якщо ваш автомобіль буде вкрадений або пошкоджений, якщо він припаркований або пошкоджений у ДТП з вашої вини.
Ще одним варіантом покриття, який часто вимагається кредиторами, є гарантований автоматичний захист, який зазвичай називають GAP. Зазвичай це потрібно, коли ви орендуєте автомобіль або берете позику на 100% вартості автомобіля або щось близько. Оскільки нові автомобілі, як правило, знижуються у вартості одразу після покупки, можливо страхування відшкодування вартості вашого автомобіля після повного знищення може бути недостатнім для погашення позики або оренди автомобіль. Але якщо у вас є покриття GAP, дефіцит кредиту чи оренди буде покритий.
Є багато інших варіантів, які ви можете додати до своєї політики, і які саме з них доступні, залежатиме від компанії, до якої ви звертаєтесь. Приклади включають відшкодування оренди - це оплата оренди автомобіля під час ремонту вашого автомобіля після аварії - допомога на дорозі та буксирування.
Однак розумійте, що кожен із цих варіантів збільшить вартість вашої політики. Але вартість додаткового покриття буде вартувати додаткової премії, якщо ви зіткнетеся з будь -якою ситуацією, яка призначена для покриття кожного варіанту.
Наприклад, якщо страхування автострахівців, які не застраховані/не застраховані, може додати до вашої річної премії 200 доларів або більше. Але якщо ви потрапили в ДТП з особою, яка не має страхового покриття, ви заощадите багато тисяч доларів, додавши опцію.
Ваш штат проживання
Це один з найбільших факторів, що впливають на вартість страхування автомобіля. Оскільки і закони, і водійська діяльність залежать від штату, сума, яку ви заплатите, багато в чому визначатиметься місцем вашого проживання.
Наприклад, у державах з великою концентрацією міського населення витрати на страхування автомобіля, як правило, вищі. Це пояснюється тим, що близькість означає більший трафік та збільшення частоти аварій. Середні премії можуть навіть значно відрізнятися від однієї частини одного штату до іншого. У великих столичних районах премії будуть вищими, ніж у сільській місцевості в межах одного штату.
У таблиці нижче наведено середньорічну премію в кожному штаті, а також премію за мінімальне покриття. Кожен штат встановлює мінімальну суму покриття, яку повинні відповідати всі водії з ліцензією. Тим не менш, ви можете вибрати більш високий рівень покриття (зазвичай це частина зобов'язань), що призведе до більш високої премії.
У таблиці наведено лише середні значення. Середньорічна премія - це дані, зібрані компанією Національна асоціація страхових комісарів (NAIC), тоді як премія за мінімальні показники покриття береться з Банківський збір.
| Держава | Середньорічний Преміум |
Преміум для Мінімальне покриття |
|---|---|---|
| Алабама | $924.64 | $435 |
| Аляска | $1,020.47 | $340 |
| Арізона | $1,022.42 | $502 |
| Арканзас | $950.08 | $452 |
| Каліфорнія | $1,044.29 | $580 |
| Колорадо | $1,072.02 | $466 |
| Коннектикут | $1,193.05 | $672 |
| Делавер | $1,259.11 | $667 |
| Район Колумбії | $1,380.55 | $638 |
| Флорида | $1,338.73 | $895 |
| Грузія | $1,129.06 | $654 |
| Гаваї | $890.59 | $333 |
| Айдахо | $711.18 | $274 |
| Іллінойс | $922.21 | $419 |
| Індіана | $789.84 | $354 |
| Айова | $737.79 | $233 |
| Канзас | $882.88 | $371 |
| Кентуккі | $976.97 | $761 |
| Луїзіана | $1,496.11 | $757 |
| Мен | $734.03 | $227 |
| Меріленд | $1,180.55 | $758 |
| Массачусетс | $1,170.49 | $397 |
| Мічиган | $1,407.57 | $995 |
| Міннесота | $900.68 | $522 |
| Міссісіпі | $1,035.72 | $429 |
| Міссурі | $925.68 | $455 |
| Монтана | $891.40 | $301 |
| Небраска | $864.99 | $321 |
| Невада | $1,147.90 | $709 |
| Нью-Гемпшир | $845.32 | $321 |
| Нью Джерсі | $1,424.95 | $727 |
| Нью -Мексико | $963.88 | $337 |
| Нью-Йорк | $1,432.37 | $974 |
| Північна Кароліна | $836.71 | $396 |
| Північна Дакота | $773.53 | $278 |
| Огайо | $816.92 | $321 |
| Оклахома | $1,040.32 | $390 |
| Орегон | $957.98 | $579 |
| Пенсільванія | $1,017.17 | $371 |
| Род-Айленд | $1,364.56 | $605 |
| Південна Кароліна | $1,046.70 | $529 |
| Південна Дакота | $807.37 | $278 |
| Теннессі | $898.97 | $369 |
| Техас | $1,194.30 | $496 |
| Юта | $913.63 | $483 |
| Вермонт | $790.37 | $256 |
| Вірджинія | $883.90 | $414 |
| Вашингтон | $1,111.38 | $431 |
| Західна Вірджинія | $1,041.67 | $445 |
| Вісконсін | $767.38 | $315 |
| Вайомінг | $877.69 | $257 |
| Середній показник США | $1,062.23 | Н/Д |
Твій вік
Вік є вагомим фактором у страхових тарифах, але перш за все, якщо вам менше 25 або більше 65 років.
У наведеній нижче таблиці перераховані середні премії по країні за віком. Інформація надходить з CarInsurance.comта відображає витрати на премію, що ґрунтуються на політиці відповідальності із покриттям 50/100/50 на кожному віковому рівні.
| Вік | Річна премія |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Як видно з наведених вище цифр, страхові внески починаються у стратосфері у віці від 16 до 21 року. Але до 25 років вони роблять велике падіння, а потім продовжують падати більш поступово, поки не досягнуть найнижчої позначки приблизно у віці 55 або 60 років.
Після 60 років середні премії починають зростати, оскільки водії оцінюють меншу здатність реагувати на небезпечні умов водіння, а також може погіршитися через зниження зору, слуху або залежності від ліків, які можуть погіршити судження.
Ваша історія водіння
Для більшості водіїв ваша особиста історія водіння є єдиним найбільшим чинником, що впливає на страховий внесок вашого автомобіля. Деякі порушення, як-от проїзд швидкістю менше 15 миль / год за встановлене обмеження швидкості або нещасний випадок, що не має вини, зазвичай призводять лише до незначного збільшення премії. Але більш серйозні порушення, такі як ДТП з виною, керування автомобілем у стані алкогольного сп’яніння або вчинення злочину внаслідок ДТП, можуть легко спричинити подвоєння ваших премій (або більше).
На скріншоті нижче показано вплив різних порушень на страхові внески вашого автомобіля. Взято з Зебрата дає приблизне уявлення про те, наскільки можна очікувати збільшення премії на основі певних поширених порушень.
У більшості штатів порушення правил руху та аварії з виною залишаться у вашому обліку водіння щонайменше три роки-або навіть цілих п’ять років у деяких штатах. Поки порушення або нещасний випадок зареєстровані, це призведе до того, що ваші премії залишаться високими. Також не варто згадувати, що якщо у вас є кілька порушень за той самий проміжок часу, ваші премії будуть значно вищими, ніж те, що опубліковано вище. Ви навіть можете бути звільнені Вашим поточним страховим компанією та переведені до призначеного фонду ризиків, де Ви матимете мінімальне покриття за вищу вартість премії.
Можуть бути вжиті певні кроки, щоб зменшити страховий внесок вашого автомобіля після порушення. Приклади включають:
- Проходження курсу безпечного водія, уповноваженого Вашою страховою компанією.
- Боротьба з рухомим порушенням або нещасним випадком у вині в суді. Ви можете не виграти, але ви можете зменшити серйозність порушень, знизивши премію.
- Збільште свою франшизу. Підвищення його, скажімо, від 500 до 1000 доларів і більше, може помітно змінити вашу премію.
- Купуйте нового перевізника. Не всі компанії однаково ставляться до рухомих порушень та аварій з виною.
Щоб утримувати премії в майбутньому, вам потрібно буде уникати як рухомих порушень, так і аварій з виною.
Ваша стать
Як правило, чоловіки платять за страхові внески більше, ніж жінки. Це обумовлено оцінками досвіду, які показують, що чоловіки, як правило, демонструють більш високі ризики керування автомобілем, ніж жінки.
Різниця є більш вираженою серед молодших водіїв, осіб до 25 років. Серед водіїв у віці від 16 до 21 року різниця може становити 15%. Але ця різниця зменшується приблизно з 25 років, і тоді загалом вона не більше ніж на 5% вища для чоловіків, ніж для жінок.
Компанія, у якої ви купуєте страховку автомобіля
Страхові внески від автомобіля можуть значно відрізнятися від однієї компанії до іншої. На скріншоті нижче, з «Зебри», показано відмінності середніх премій від восьми основних постачальників автомобільних страховок:
Але пам’ятайте, що це лише середні показники, засновані на національній статистиці. Немає жодної страхової компанії, яка б мала найнижчі страхові внески по всій країні. Наприклад, хоча Progressive має вищу середню премію на національній основі, є кілька штатів, де їхні премії, як правило, нижчі, ніж у радгоспу.
З цієї причини вам слід перевіряти між страховими компаніями автомобіля в будь -який час, коли ви шукаєте покриття. Ніколи не припускайте, що будь -яка компанія має найнижчі премії, навіть якщо вони мають дуже переконливу рекламу. Ви зобов’язані отримувати преміальні котирування принаймні від трьох -чотирьох компаній, коли будете купувати покриття.
Ваш тип автомобіля
Це ще один важливий фактор, що впливає на страхові внески автомобіля, який не завжди добре розуміють споживачі. Але це може мати драматичний вплив на те, що ви платите за покриття, особливо на конфліктну та всеосяжну.
У верхній частині діаграми за вартістю знаходяться спеціальні транспортні засоби, розкішні автомобілі, легкі вантажівки та великі транспортні засоби загального користування. Різниці в преміях досить великі, що якщо ви плануєте придбати такий автомобіль, перш ніж це зробити, вам слід одержати кошторис страхування автомобіля. Вища премія може переконати вас зробити інший вибір автомобіля.
Взагалі кажучи, седани середніх цін мають, як правило, найнижчі премії, особливо якщо вони мають певне обладнання безпеки, таке як антиблокувальні гальма, на стороні пасажира подушки безпеки, електронні ремені безпеки та інше обладнання, яке або зменшить ймовірність аварії, або забезпечить більший захист для вас та ваших пасажирів.
Нижня лінія
Як ви можете бачити з багатьох різних факторів, які впливають на страхові внески автомобіля, середні премії нічим не краще за припущення. Точна сума, яку ви заплатите за премію, буде залежати від деяких факторів, які не залежать від вас, наприклад, від вашого стану проживання, вашого віку та статі. Але інші фактори будуть повністю під вашим контролем.
У верхній частині списку зберігається хороша історія водіння. Це єдиний фактор, який матиме найбільший вплив на премію, яку ви сплачуєте за автомобіль. Ви також можете бути обережними у виборі наступного автомобіля, який купуєте. Це включає не тільки тип транспортного засобу, а й особливості безпеки, які він містить.
Основною сірою зоною є додаткові покриття. Якщо у вас є позика або оренда вашого автомобіля, кредитор або орендодавець вимагатимуть від вас зіткнення та всеосяжне покриття, а також покриття GAP, якщо є ймовірність, що ви заборгуєте більше за автомобіль, ніж він варто. Ви також можете придбати більше ніж мінімальну суму страхового покриття, необхідну у вашому штаті, а також додати інші варіанти, наприклад незастрахований/незастрахований автомобіліст. Контролюйте, що можете, і робіть найкраще з того, що не можете.
І, нарешті, завжди пам’ятайте про покупки! Це не означає, що ви повинні отримувати котирування від кожної страхової компанії автомобіля в місті, але ви повинні отримати принаймні кілька. Ви, ймовірно, знайдете значні відмінності в однаковому покритті від однієї компанії до іншої.