Часто кажуть, що нерухомість - один з найнадійніших шляхів до багатства.
Тоді сталася криза іпотечного кредиту з низьким рівнем економіки, з’явилася бульбашка з житлом, а історичні дані показали, що з 1890 по 1990 рік після коригування на інфляцію ціни на житло зростали лише на 0,2% на рік.
Так. Не відчуває себе ні надійним, ні шляхом до багатства!
При цьому нерухомість має відігравати роль у вашому інвестиційному портфелі. Найскладніша частина щодо нерухомості полягає в тому, що багато з нас не мають інвестиційних активів або часу, щоб інвестувати у нерухомість.
Це не схоже на індексний фонд, де можна купити будь -який індексний фонд S&P 500 і майже виграти. Суттєвої різниці між a не буде Індексний фонд Vanguard та індексний фонд Fidelity.
Цього не можна сказати про нерухомість. Не можна просто купити будь -який старий будинок. Ось що робить нерухомість такою складною. Якщо ви вирішите взяти його в оренду, а не гортати, вам доведеться вивчити цілий новий набір навичок.
Це не обов’язково складно, але вимагає вашого часу. І уроки можуть коштувати дорого!
Кілька років тому я приєднався до дуже невеликої групи інвесторів у нерухомість (3 людини), яка займалася в односімейних будинках у регіоні Канзас-Сіті. Все це складало ~ 1000 квадратних футів, 2 спальні та 2,5 ванних кімнати, які здавалися в оренду приблизно за 600-750 доларів на місяць. Перший рік був хорошим, ми придбали кілька будинків, але після цього район став надто популярним, і ми не змогли отримати житло за таку ціну, яка нам сподобалася. Нещодавно нам зателефонували, і ми вирішили, що оскільки ситуація застоюється, ми продамо активи та підемо далі. Ми, ймовірно, покажемо прибуток приблизно на 0,2% від інфляції. 🙂
Ось де краудфандинг нерухомості міг грати роль.
Зміст
- Що таке краудфандинг нерухомості?
- Як це працює?
- Які найкращі сайти з краудфандингу нерухомості?
- Збір коштів
- RealtyMogul
- Це капіталовкладення чи борг?
- Чи варто це робити?
Що таке краудфандинг нерухомості?
Краудфандинг - це місце, де ви змушуєте багато людей інвестувати трохи (відносно) в один проект - вважають у Kickstarter. Натовп фінансує проект. Краудфандинг.
Клуб "Проспер і кредитування" часто називають одноранговим кредитуванням, але вони фактично є краудфандингом особисті позики. Багато людей кожен вкладають трохи в особисті позики і отримують прибуток.
Краудфандінг нерухомості - це просто його версія, за винятком того, що ви не фінансуєте особистий кредит, а фінансуєте проект нерухомості. Проекти нерухомості, особливо менші, як відомо, важко (і повільно!) Фінансувати традиційним способом, і тому природно з’явився онлайн -ринок, щоб заповнити цю прогалину.
Інвестори, прагнучи до більшої прибутковості, можуть диверсифікувати свій ризик, інвестуючи невеликі суми в різноманітні проекти. Замість того, щоб вкладати десятки тисяч у будинки в Канзас -Сіті, я можу розмістити кілька сотень у Канзас -Сіті, комерційну нерухомість у Сан -Франциско, стрип -центр у Буффало тощо. Різні ринки, різні типи проектів і всі невеликі обсяги, і, сподіваюся, дуже слабо співвідносяться.
Як це працює?
Ви відкриваєте рахунок на платформі краудфандингу, досліджуєте та вибираєте проект, у який потрібно інвестувати, а потім інвестуєте! Ці кроки легко перерахувати, але важче виконати.
Перш за все, щоб інвестувати в окремі проекти, ви повинні бути акредитованого інвестора. Це означає, що вам потрібен а чиста вартість не менше мільйона доларів, без урахування основного місця проживання, або доходу щонайменше 200 000 доларів США щороку протягом останніх двох років (300 тисяч доларів, якщо ви одружені) плюс очікування заробити це цього року.
Коли ви інвестуєте в проект, часто з мінімальними інвестиціями 5000 доларів на проект, ви стаєте обмеженим партнером в інвестиціях.
Якщо ви не є акредитованим інвестором, все ще є способи інвестувати в нерухомість, що фінансується за допомогою краудфандингу. Вони структуровані як фонд, подібний до інвестиційних трестів у нерухомість, які ви вже можете придбати на публічних ринках. Ви купуєте акції фонду, і фонд робить інвестиції. Ви не робите індивідуальних інвестицій в окремі проекти, таким чином знімаючи вимогу акредитованого інвестора.
Які найкращі сайти з краудфандингу нерухомості?
Ми глибоко занурюємось у кращі краудфандингові сайти нерухомості тут, але два моїх улюблених - Fundrise та RealtyMogul:
Ви інвестуєте в “eREIT” на відміну від одного проекту (вони більше не укладають угод). EREIT інвестує в проекти нерухомості, як боргові, так і власні, тому вам не потрібно бути акредитованим інвестором. Це як інвестувати в будь -який REIT, за винятком того, що в цьому випадку ви купуєте eREIT безпосередньо у Fundrise, тому ви пропускаєте багато комісій (лише 1% річної плати за управління активами). Є мінімум 1000 доларів. У нас також є а огляд Fundrise.
Дізнайтеся більше про Fundrise
(Це як для акредитованих, так і для неакредитованих інвесторів)
Ви можете вибирати з різних типів інвестицій (житлові, комерційні, змішані, роздрібні тощо) або ви можете скористатися MogulREIT, де вони інвестують за вас. Плата за інвестора залежить від угоди. Ви можете почитати наш більш глибокий огляд RealtyMOgul та сформуйте власну думку.
Дізнайтесь більше про RealtyMogul
(Це стосується як акредитованих, так і неакредитованих інвесторів)
Це капіталовкладення чи борг?
Ось ще один важливий момент, на який варто звернути увагу… (величезне спасибі Ліз, яка не пов’язана з жодними компаніями з краудфандингу нерухомості), коли ви інвестуєте, вам потрібно повністю розуміти становище, в яке ви інвестуєте.
Наприклад, деякі інвестиції спрямовані на позики власного капіталу, переважні позики та позиції в антресолях. Деякі є боргами старших. Позиціонування має значення, коли трапляються дефолтні умови, що станеться, коли ці підприємства будуть збільшуватися, і ви почнете говорити про мільярди, які переходять з рук у руки.
Я не знайомий з усіма перерахованими, але з Fundrise та RealtyShares [яка більше не працює], Я думаю, ви пропустили пару важливих відмінностей між ними та PeerStreet. Ці дві пропозиції пропонують позики, привілейовані акції та антресолі разом із “деяким” старшим боргом.
PeerStreet пропонує лише позиції вищого боргу. Крім того, це також відрізняє PeerStreet від Lending Club та Prosper, оскільки вони є боргом із заставою, а не незабезпеченим споживчим боргом.
Інвестування в більш екзотичні інвестиції може здатися захоплюючим і сексуальним, але, на мою думку, вони справедливі «Надання» забудовникам нерухомості власного капіталу для того, щоб їх транзакція працювала, і вона діє до тих пір, поки ціни є збільшується.
Я відчуваю себе набагато комфортніше у безпечній позиці боргу за першим договором довіри.
Чому це має значення?
Я просто думаю, що багато людей не знають, у що вони потрапляють, інвестуючи у позиції власного капіталу або антресолі. Це звучить важливо, але це набагато більш ризиковано і менш ліквідно, ніж індексний фонд Vanguard. Подумайте про це так - ви отримаєте обмеження вгору за прийняття на себе дуже високих рівнів ризику. В індексному фонді ви маєте необмежену позицію для диверсифікованого ризику. На мою думку, ця обмежена прибутковість в одній з цих позицій RealtyShares НЕ співмірна з ризиком.
Як і будь -які інвестиції, робіть домашнє завдання!
Якщо вам потрібна допомога, мій друг Роберт з коледжу Інвестор має це епічний посібник з краудфандингу нерухомості це досить багато пояснює нюансові відмінності між кожною з цих платформ, як проводити належну перевірку та інше.
Чи варто це робити?
Ніхто не може передбачити майбутнє, і коли ми дивимося на успіх і невдачу з точки зору прибутку, нічого не є певним.
Якщо ви хочете потрапити в нерухомість і хочете навчитися, купуйте Посібник для початківців з інвестування нерухомості та приєднуйтесь Великі кишені.
Якщо ви хочете потрапити у нерухомість і хочете найбезпечнішу ставку - зверніться до REIT. У Vanguard є індексний фонд (VGSLX), яка інвестує у нерухомість. Низький коефіцієнт витрат на рівні 0,12%, мінімум 3000 доларів США, і працює добре. Він інвестує у великі нудні компанії з нерухомості, такі як Simon Property Group (у них є торгові центри) та Public Storage (у них є складські приміщення).
Якщо ви хочете чогось більш захоплюючого, що дає вам більше активності та активності, і про що набагато цікавіше говорити - перейдіть до інвестицій у нерухомість, що фінансуються краудфандом.
Кілька років тому, коли захоплення кредитування однорангових партнерів набуло чинності, я не міг брати участь, оскільки мешканцям Меріленду не дозволяли фінансувати кредити. Цього разу я зможу, тож, можливо, я трохи спробую подивитися, як там.
Ви скористалися цим видом інвестування у нерухомість?