Ніхто не любить купувати страхування життя, не кажучи вже про те, у якій компанії його купувати. Але з Інтернетом знайти найкращу компанію зі страхування життя (особливо та, що дозволяє швидко подати заявку в Інтернеті) простіше, ніж будь -коли.
Як і майже будь -який інший фінансовий продукт, галузь страхування життя стала цифровою. Тепер ви можете купити страхування життя в Інтернеті, завершивши весь процес онлайн, навіть не розмовляючи з окремою особою.
Як колишній фінансовий планувальник, який продавав страхування життя "старомодним способом", я вражений і вражений, як технології продовжують стимулювати ефективність. Але оскільки промисловість пробивається в Інтернет, існують варіації в тому, як працює цей процес. Наприклад, деякі компанії повністю в Інтернеті, а інші - в режимі он -лайн за допомогою живої допомоги.
Однією з основних переваг онлайн -компанії зі страхування життя є більш простий процес подання заявки. Ви можете заповнити заявку в Інтернеті, без необхідності заповнювати багатосторінкові паперові програми. Це величезне!
Вони також пропонують можливість легко порівняти ціни або отримати покриття з певними захворюваннями, які зазвичай називають страхування життя з високим ризиком.
Нижче наведено список тих, кого я вважаю найкращими онлайн -компаніями зі страхування життя. Вони не в певному порядку, тому що кожна компанія має сильні сторони, які виділяють її.
Наш короткий список найкращих варіантів
Це наші найпопулярніші варіанти серед наведених нижче компаній. У разі новіших постачальників послуг, що надаються лише в Інтернеті, A.M. Найкращий рейтинг - страховий перевізник, який видав поліси.
Наприклад, Бестоу - це а ліцензований агент і працює з Північноамериканською компанією зі страхування життя та здоров'я. Нижче наведено рейтинг A+ (Superior) - рейтинг Північноамериканської компанії зі страхування життя та здоров'я.
| Компанія | Чому вони нам подобаються | А.М. Найкращий рейтинг |
|---|---|---|
| Спраут | Брокер з цілим рядом полісів страхування життя, без медичного огляду | A- |
| Дарувати | Гнучка політика життя, без медичного огляду | A+ |
| Тканина | Швидка політика, добре для сімей | A+ |
| Сходи | Легка політика сходів, швидке цитування | A+ |
| Політичний геній | Повний страховий брокер | Н/Д* |
| Haven Life | Тільки термін життя, швидке покриття | A ++ |
*У Policygenius немає A.M. Найкращий рейтинг, оскільки вони співпрацюють з кількома компаніями.
А.М. Найкраще має 15 категорій для його рейтингів і видає їх на підставі фінансової спроможності компанії, операційної діяльності та здатності виконувати зобов’язання перед власниками страхових полісів. Найвищі категорії - A ++ та A+, і все вище B+ вважається безпечним рейтингом. Все, що є нижче та нижче, вважається «вразливим».
Зміст
- Спраут
- Дарувати
- Тканина
- Сходи
- Політичний геній
- Haven Life
- Виберіть Цитувати
- Allstate (раніше Esurance)
- Воя Фінансова
- Страхування життя Globe
- Банерне страхування життя
- Заключні думки
Спраут
Спраут є незалежним брокером зі страхування життя, який допомагає вам здійснювати покупки зі страхування життя. Вони базуються в Хартфорді, штат Коннектикут, і як брокер вони не пов'язані з жодною страховою компанією. Як і багато інших компаній із цього списку, ви можете подати заявку на страховий поліс онлайн, навіть не розмовляючи з консультантом. Якщо ви хочете поговорити з одним, ви можете зателефонувати йому, але це не обов’язково для отримання покриття.
Ще одне нововведення, яке вони створили, - це власний показник - Індекс якості життя (QL Index), який оцінює ваш спосіб життя та пропонує пропозиції, які допоможуть вам покращити ставки, які ви отримуєте від життя страхування. Оцінка QL базується на активності, сні, емоційному здоров’ї, харчуванні та балансі у вашому житті.
Ось наше повний огляд Sproutt щоб дізнатися більше.
Отримайте безкоштовну пропозицію на Sproutt
Дарувати
Дарувати є постачальником страхових послуг в Інтернеті, який має повністю досвід роботи в Інтернеті. Ви заповнюєте свою заявку повністю в Інтернеті, і ваша інформація перевіряється в сторонніх джерелах. Медичний огляд не потрібен.
Як і більшість інших платформ у цьому списку, Bestow пропонує строкове страхування життя. Ви можете отримати поліси на суму до 1 мільйона доларів на термін від 10 до 20 років.
Вони також пропонують дуже цікавий термін всього за два роки. Існує багато можливих варіантів використання дворічного терміну, наприклад, для людей, які переходять між робочими місцями і потребують покриття лише на відносно короткий проміжок часу. Можливо, є нові батьки, люди, які нещодавно переїхали, або якісь інші зміни у житті, де їм потрібно лише два роки. Максимальна допомога у разі смерті становить 1 000 000 доларів.
Основними перевагами Bestow є низька вартість і швидкість нанесення. Оскільки медичний огляд не потрібен, ваша політика може набути чинності дуже швидко (після виписки). І навіть якщо ви не в ідеальному здоров’ї, вони все одно можуть надати поліс, хоча це може мати більші місячні витрати.
Ось наш поглиблений огляд Бестоу.
Отримайте безкоштовну оцінку від Bestow
Тканина
Тканина є відносно новим учасником страхування життя, але вони пропонують поліси, видані Vantis Life, яка є Пеннською спільною компанією (заснована 1874). Vantis також має рейтинг A+ (Superior) щодо фінансової міцності від A.M. Найкраще. Fabric має дуже швидкий онлайн-процес подання заявки (10 хвилин), і вони пропонують 10-, 15-, 20-, 25- та 30-річні терміни страхування життя із покриттям від 100 000 доларів до 5 000 000 доларів.
Що відрізняє Fabric від деяких інших, так це те, що вони роблять більше, ніж страхування життя, вони також можуть допомогти створити заповіт (безкоштовно) і допомогти вам упорядкувати свою фінансову та юридичну інформацію з їх інструментами. Якщо ви починаєте все з нуля, вони можуть допомогти вам розпочати все.
Отримайте свою оцінку сьогодні безкоштовно від Fabric
Сходи
Сходи пропонує поліси строкового страхування життя заявникам у віці від 20 до 60 років. Він співпрацює з SoFi, пропонуючи політику своїм клієнтам. Сходи - це чиста онлайн -платформа страхування життя, в якій є агенти по заробітній платі, з якими поточні або потенційні клієнти можуть поговорити, якщо у них виникнуть запитання щодо процесу або їх політики. Їх агенти не замовляються, і вам не доведеться працювати з агентом, щоб купити поліс. Вони є цінним ресурсом, який допомагає відповідати на запитання, а не стимулюється продавати вам політику, що чудово. Їх поліси видає компанія Fidelity Security Insurance Insurance, компанія з рейтингом А (Відмінно) від AM Best.
Однією з великих переваг Ladder є те, що як тільки ваша політика набуде чинності, ви можете зменшити охоплення. Наприклад, якщо вам потрібно менше покриття, оскільки ваша іпотека була виплачена, ви можете зменшити виплату у разі смерті. Але ви також можете подати заявку на отримання додаткового покриття, якщо ваша страховка має йти в іншому напрямку.
Сходи доступний у всіх штатах і забезпечує лише строкове страхування життя. Терміни становлять від 10 до 30 років і можуть вимагати або не вимагати медичного огляду.
Ми зробили a огляд драбини де ми заглиблюємось у них та їх пропозиції.
Отримайте безкоштовну оцінку сьогодні з Ladder
Політичний геній
Подібно до SelectQuote, Політичний геній - це онлайн -агрегатор страхування життя, який надає користувачам доступ до багатьох різних постачальників страхування. Точніше, вони - страховий брокер, що дає вам можливість знайти деякі з найдешевших полісів страхування життя. Заповнивши єдину онлайн -заявку, ви можете отримати пропозиції від кількох різних компаній.
Однією з головних переваг є більші суми полісів. Policygenius пропонує строкове страхування життя від 500 000 доларів до 10 мільйонів доларів. Термін дії може становити до 30 років. Інша полягає в тому, що Policygenius не обмежується лише страхуванням життя. Ви також можете придбати автомобіль, будинок, орендарі, інвалідність, і навіть страхування домашніх тварин.
Скільки всього процесу буде завершено онлайн, буде залежати від страхової компанії, з якою ви співпрацюєте. Деяким може знадобитися значна кількість телефонних контактів, а іншим - взагалі нічого.
Отримайте безкоштовну оцінку сьогодні у PolicyGenius
Haven Life
Haven Life є єдиним агентством зі страхування життя, куди ви можете подати заявку лише в Інтернеті. Традиційні паперові програми недоступні, тому Haven Life цілком може бути найшвидшим доступним джерелом страхування життя. Оскільки їхні алгоритми андеррайтингу працюють із використанням переважно сторонніх джерел перевірки, схвалення політики іноді можна надати за лічені хвилини.
Haven Life надає лише терміни страхування життя, які видаються їх материнською компанією MassMutual. Допомога у разі смерті коливається від 25 000 до 3 мільйонів доларів. Їх політика корисна лише для заявників віком до 64 років, але вони обмежуються політикою до 1 мільйона доларів, якщо вам 60 років або старше.
Більшість клієнтів Haven Life повинні пройти медичний огляд, щоб остаточно визначити своє покриття та тариф. У деяких випадках заявники, які мають право на участь, можуть претендувати на процес Haven Life, що дозволяє їм взагалі пропустити медичний огляд.
Якщо необхідний медичний огляд, його можна пройти в зручний для заявника час і місце, і як тільки будуть отримані результати, рішення зазвичай повідомляється швидко. Медичний огляд може уповільнити процес до двох -трьох тижнів, залежно від того, коли ви проходите медичний огляд.
Ви також повинні знати, що поки Haven Life забезпечує недороге медичне страхування строкового страхування життя; за характером продукту він бере до уваги багато медичної інформації для визначення вашої ціни та відповідності вимогам. Це добре для всіх заявників, оскільки зазвичай це забезпечує найкращі ціни. Якщо у вас важкий хронічний стан здоров'я, наприклад, діабет, медичне страхування може не підійти вам.
Отримайте безкоштовну оцінку сьогодні від Haven Life
Виберіть Цитувати
Виберіть Цитувати - це платформа порівняння страхування життя, що означає, що вони не є прямим постачальником послуг. Вони є незалежним агентством, яке пропонує покриття від багатьох різних компаній.
Ви можете заповнити одну заявку та отримати пропозиції від кількох провайдерів. Але одна з найбільших переваг - знайти відповідну страхову компанію для будь -яких станів здоров’я.
Страхування життя не є стандартним у всій галузі. Деякі компанії більш сприятливо ставляться до абітурієнтів з діабетом, серцевими захворюваннями, перенесеними раком або навіть курінням сигарет. SelectQuote може допомогти вам вказати компанії, які, швидше за все, схвалюють вашу політику, і за найнижчою ставкою премії.
Оскільки SelectQuote - це справжнє страхове агентство, ще однією їх перевагою є наявність агентів, які можуть допомогти вам знайти правильний поліс. Це дуже відрізняється від платформ, призначених лише для Інтернету, які можуть пропонувати обмежені лінії продуктів або дуже обмежене обслуговування клієнтів.
Одним з факторів, про який слід знати, є те, що SelectQuote працює лише з десятками провайдерів. Хоча це одна з найпопулярніших компаній онлайн -страхування життя в галузі, вони не обов’язково мають найнижчі ціни або навіть найкращі поліси для всіх.
Allstate (раніше Esurance)
Esurance, який був придбаний компанією Allstate і нещодавно був утягнутий у складку, може бути трохи несподіваним тому що вони найвідоміші за страхування автомобілів, яке вони широко рекламують в Інтернеті та найбільших ЗМІ. Але вони також пропонують страхування життя та пропонують більше можливостей, ніж конкуренти, особливо зараз, коли вони повністю інтегровані з Allstate.
Головною перевагою Esurance є те, що вони пропонують все життя та універсальне життя на додаток до термінової політики (Я вважаю, що термін життя кращий за все життяале кожному своє). Ви можете подати заявку та завершити процес онлайн. Але якщо є які -небудь ускладнення, зокрема пов'язані зі станом здоров'я, необхідно залучити живого агента. Це може перетворити його на щось на зразок гібриду між Інтернетом та особистістю.
Esurance-дочірня компанія Allstate Insurance Company, яка є однією з найбільших і найвідоміших компаній галузі. Сама Esurance функціонує більше як онлайн-підрозділ компанії, але незабаром вона припиниться (з точки зору брендингу), і вона буде діяти всюди. Незважаючи на сильну присутність в Інтернеті, компанія підтримує мережу з 17 офісів та 3000 співробітників.
Наявність автострахування також утримує перспективу зниження премій у зв’язку з об’єднанням.
Воя Фінансова
Раніше ING Insurance, Воя Фінансова Поліси страхування життя насправді продаються через ReliaStar страхування життя та безпеку життя Денвера, але всі вони є частиною однієї корпоративної парасольки.
Однією з великих переваг Voya є їх вибір продуктів. На відміну від багатьох онлайн -компаній зі страхування життя, які продають переважно строкове страхування життя, Voya також пропонує універсальні поліси життя та змінні універсальні поліси життя. Вони дорожчі за строкові поліси, але для певних людей у конкретних ситуаціях вони можуть бути кращими. Компанія також пропонує дуже широкий спектр політичних вершників для налаштування вашої політики.
Недоліком є те, що Voya є прямим постачальником, тому ви будете працювати тільки з програмами, які вони пропонують. Немає можливості купувати вашу заявку в різних компаніях. Однак «Воя» є однією з найбільш високо оцінених компаній у страховій галузі та пропонує більш високий рівень прямої підтримки. Ви можете розпочати процес онлайн, але отримати необхідну допомогу для його завершення.
Страхування життя Globe
Страхування життя Globe відомий тим, що пропонує недорогі поліси страхування життя. Вони знаменито рекламують "$ 1 купує $ 50,000" або "$ 1 купує $ 20,000 для дітей". Насправді це трохи перебільшення, оскільки 1 долар просто запускає процес, виступаючи як премія за перший місяць. Фактична премія, яку ви заплатите, становитиме більше 1 дол. США, але ви повинні віддати їм кредит за непогашений гачок продажів.
Globe Life - це ще одне джерело в Інтернеті, яке є провайдером. Правила, які ви купуєте, надаються безпосередньо компанією. Глобус пропонує як термін, так і все життя, включаючи все життя для дітей. Вони також надають страхування від випадкової смерті, страхування іпотеки та навіть доповнення Medicare.
Обмеження щодо Globe - це розмір їх політики. Вони, як правило, обмежуються не більше ніж 100 000 доларів США на довгострокову політику життя для дорослих або 50 000 доларів на політику на все життя. Дитячий поліс обмежений 20 000 доларів. І, як і багато постачальників у цьому списку, вони, як правило, віддають перевагу здоровим абітурієнтам.
Банерне страхування життя
Банерне страхування життя є власником компанії Legal and General America, але також є власником компанії страхування життя Вільяма Пенна, яка регулює політику в Нью -Йорку (Банер охоплює інші 49 штатів та округ Колумбія).
На додаток до строкового страхування життя компанія пропонує все життя та універсальне життя. Терміни варіюються від 10 років до 40 років. Політика на все життя є гарантованою політикою прийняття. Вони пропонують охоплення для людей у віці від 50 до 80 років, із виплатами у разі смерті не вище 15 000 доларів.
Однією з головних переваг є те, що вони приймуть політику для заявників з підвищеним ризиком, таких як курці та хворі на астму. Компанія відома своїм гнучким андеррайтингом, особливо якщо у вас є лише одне захворювання. Вони також дають позитивну оцінку, якщо у вас є історія турботи про ваше здоров’я. Це може включати регулярну участь у фізичних вправах, щорічний огляд та проходження планових профілактичних медичних тестів.
Заключні думки
Щоб отримати найкраще використовувати онлайн -компанії зі страхування життя, звертайтесь із тими, які повністю відповідають вашій особистій ситуації. Галузь стала високоспеціалізованою. Наприклад, якщо ви маєте відмінне здоров’я та потребуєте швидкого покриття за дуже низькою ціною, зверніться до Haven, Ladder, Bestow або Fabric.
Якщо у вас є захворювання, вам може бути краще, подавши заявку через онлайн -брокерів, таких як SelectQuote або Policygenius. Якщо ви шукаєте покриття для дітей, Globe Life є одним з провідних постачальників у цій категорії.
Нарешті, переконайтесь, що ви розумієте скільки вам потрібно страхування життя. Ви можете опинитися під загрозою, якщо не отримаєте достатньо, і можете переплатити, якщо отримаєте занадто велике покриття.
Використовуйте цей список як високогірне джерело інформації та оберіть провайдера в Інтернеті, який найкраще підійде вам.
(і якщо вам потрібно застрахуватися від інвалідності, у нас є це список найкращих компаній зі страхування інвалідності сьогодні)