Ви коли -небудь замислювалися, в чому різниця між FDIC vs. Страхування SIPC? У двох словах, вони обидва захищають вас від фінансових втрат, якщо ваша фінансова установа припиняє свою діяльність і не може повернути ваші депозити.
FDIC охоплює банки, а SIPC - інвестиційні компанії.
Тим не менш, вам потрібно знати більше про ці два типи страхових корпорацій, які мають федеральний закон (але не обидва вони належать державі). Вони також мають обмеження, тому важливо організувати свої облікові записи так, щоб ви були повністю захищені.
Ось короткий перелік важливої інформації, яку ви хочете знати про ці дві страхові установи.
Зміст
- Що таке страхування FDIC
- Умови покриття FDIC
- Що не охоплює FDIC
- Що таке страхування SIPC
- Умови покриття SIPC
- Що не охоплює SIPC
- Як дізнатися, чи ваш обліковий запис застрахований за FDIC або SIPC
- Резюме
Що таке страхування FDIC
Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) є незалежним федеральним агентством, створеним у складі Закон про банківську діяльність 1933 року створений для відновлення довіри споживачів до банківської системи.
Довіра споживачів до банків різко впала після Великої депресії. Багато людей втратили гроші, збережені в банках, через банкрутства банків, викликані депресією.
Побоюючись втратити більше грошей, люди повернулися до зберігання готівки в кавових банках та під матрацами.
Уряд створив FDIC як спосіб гарантувати громадянам, що банківська справа в Америці дійсно безпечна. Страхове покриття, надане FDIC, охоплює банківські депозити споживачів у разі збою банківської установи.
FDIC не фінансується державними коштами від уряду. Натомість він майже повністю фінансується за рахунок страхових внесків, які сплачують банківські установи. Однак, FDIC дійсно має кредитну лінію в розмірі 100 мільярдів доларів США у казначействі США.
Умови покриття FDIC
Страхування FDIC не покриває всіх банківських депозитних рахунків. Однак він охоплює багатьох. Покриття та умови страхування FDIC такі.
Охоплені рахунки
Страхування FDIC покриває депозитні банківські рахунки, включаючи:
- Перевірка рахунків
- Ощадні рахунки
- Рахунки грошового ринку
- Депозитні сертифікати (компакт -диски)
- Компакт -диски IRA
Суми покриття
Кожен банківський рахунок у банку -члені FDIC застрахований на суму до 250 000 доларів США плюс відсотки для кожного власника рахунку. Отже, якщо у вас є спільний ощадний рахунок зі своїм дружиною, на якому зберігається 500 000 доларів США, кожному з вас буде відшкодовано 250 000 доларів, якщо цей банк зазнає невдачі.
Однак, якщо у вас є єдиний рахунок власника, який містить 500 000 доларів США, вам буде відшкодовано лише 250 000 доларів США плюс відсотки, якщо банк зазнає невдачі.
Якщо у вас є поточний рахунок та ощадний рахунок в установі -учасниці FDIC, кожен рахунок є застраховані на суму до 250 000 доларів США плюс відсотки, і це максимальне відшкодування, яке ви можете отримати за кожного обліковий запис.
Важливо відзначити, що кожен різний тип облікового запису покривається окремо. Наприклад, подружня пара Марк та Енн мають спільний ощадний рахунок із 400 000 доларів. У Марка є індивідуальний рахунок із 150 000 доларів, а у Енн - з 200 000 доларів.
Разом вони мають заощадження в 750 000 доларів, але вся сума покривається через те, як вони їх налаштували. Три рахунки кожен з різними власниками.
Що не охоплює FDIC
FDIC має деякі виключення з покриття. Він не покриває залишки, що перевищують ліміт для типу рахунку, як описано вище.
Крім того, FDIC не захищає будь -які види інвестиційних рахунків, таких як фонди акцій, фонди облігацій, пайові фонди грошового ринку або ануїтети, від банкрутства.
Однак ці види фондів можуть покриватися іншим видом страхування: страхуванням SIPC.
Ось кілька чудових розрахункових рахунків якщо ви хочете змінити банк.
Що таке страхування SIPC
Корпорація захисту інвесторів цінних паперів-це некомерційна корпорація, створена в рамках Закон про захист інвесторів цінних паперів 1970 року.
SIPC-це некомерційна організація, яка має мандат уряду та фінансується компаніями-членами. Отже, будь -яка інвестиційна компанія чи установа, яка пропонує страхування SIPC, допомагає фінансувати SIPC.
Метою SIPC є страхування коштів, втрачених невдалими інвестиційними інституціями. Зауважте, що це не включає покриття невдалих інвестицій; лише кошти, втрачені невдалими інвестиційними інституціями.
Наприклад, припустимо, ви використовуєте e*Торгівля купити 1000 доларів США на акції Home Depot, і ціна на акції падає, що призводить до втрати 100 доларів. Незабаром після цього e*Trade припиняє свою діяльність і не може повернути ваші гроші. (e*Trade - це солідна компанія, просто використовуючи їх як приклад.)
Страхування SIPC поверне вам 900 доларів. 100 доларів збитків через коливання ринку не будуть покриті, але 900 доларів, які ви втратили через збій посередництва, будуть.
SIPC не є державним органом і не відповідає за регулювання діяльності інвестиційних компаній. Однак це контролюється урядовою Комісією з цінних паперів та бірж (SEC).
Умови покриття SIPC
SIPC не охоплює всі види фінансових рахунків. Однак, якщо інвестиційна фірма є членом SIPC, вона може охоплювати такі типи інвестиційних механізмів:
Охоплені рахунки
- Акції
- Облігації
- Примітки
- Пайові інвестиційні фонди
- Пайові фонди грошового ринку
Можуть бути охоплені й інші види інвестиційних рахунків. Порадьтеся з вашим брокерським представником або з SIPC для отримання конкретної інформації про рахунки, у які ви розглядаєте вкладення.
Суми покриття
Страхування SIPC покликане захистити інвесторів з компаніями-членами SIPC від невдач установ. Ви можете отримувати до 500 000 доларів США на одного клієнта на фірму. До 250 000 доларів можна готівкою.
Отже, якщо у вас є гроші в інвестиційній компанії, застрахованій SIPC, яка зазнає невдачі, і 500 000 доларів із цих грошей є готівкою, вам буде відшкодовано лише 250 000 доларів готівки.
Гроші в інших установах, застрахованих SIPC, також можуть покриватися до 500 000 доларів США.
Межі покриття SIPC діють так само, як працює страхування FDIC. Кожен тип рахунку страхується окремо. Це важливо знати, оскільки дуже можливо, що середня людина протягом свого життя може досягти меж SIPC.
Візьміть нашу подружню пару, Марка та Енн від раніше. Скажімо, у Марка є Roth IRA з 350 000 доларів та оподатковуваний брокерський рахунок із ще 100 000 доларів. Він також має традиційну ІРА від 401 (k) перекидання за 375 000 доларів.
Енн має свій власний Roth IRA з 275 000 доларів та оподатковуваний брокерський рахунок із 150 000 доларів.
Потім разом вони мають спільний брокерський рахунок на суму 1 250 000 доларів США та рахунок на ім’я їх сімейного фонду в 450 000 доларів США.
Якщо припустити, що всі ці рахунки знаходяться в одній інвестиційній фірмі, то яка частина їхніх грошей захищена SIPC?
Усі, крім 250 000 доларів, на їх спільному брокерському рахунку. Кожен з перерахованих рахунків вважається різним типом рахунків, а спільні рахунки страхуються до 500 000 доларів США на власника. Таким чином, спільний брокерський рахунок буде застрахований до 1 мільйона доларів.
Щоб покрити себе, вони могли перенести частину цього рахунку іншій брокерській фірмі.
Дізнайтесь більше про обмеження SIPC тут.
Що не охоплює SIPC
Як згадувалося раніше, страхування SIPC призначене для покриття інвесторів у разі невдачі інвестиційної установи -члена SIPC.
Однак SIPC не покриває невдалі інвестиції або зниження вартості інвестицій. І є певні види інвестицій, які не покриваються SIPC, наприклад ф'ючерси на сировинні товари.
Крім того, деякі види ренти, такі як ті, що не зареєстровані в SEC, не підпадають під страхування SIPC. Інвестиції, не зареєстровані в SEC в цілому, також не покриваються страховкою SIPC.
Оскільки види інвестицій, які покриваються SIPC, відрізняються, перед тим, як вкладати гроші, важливо уточнити у свого брокера, чи з’ясовується, чи інвестиція покривається страховкою SIPC.
Зміни членства SIPC
Ще один важливий факт щодо членства в SIPC стосується скасування членства.
Якщо ваша інвестиційна компанія була членом SIPC, але потім припинила своє членство в SIPC, SIPC продовжить страхувати ваші прийнятні депозити протягом 180 днів після закінчення членства.
Після цього ваші відповідні рахунки більше не будуть застраховані SIPC. З цієї причини, можливо, вам захочеться перейти до інвестиційного посередництва членів SIPC.
Ось список біржових маклерів перевірити. (Усі пропонують безкоштовні торги.)
Як дізнатися, чи ваш обліковий запис застрахований за FDIC або SIPC
Кожного разу, коли ви вкладаєте гроші в банк або фінансову установу, розумно буде перевірити, чи підтримується установа страховкою FDIC або страховкою SIPC.
В той же час ви хочете переконатися, що особистий рахунок, який ви відкриваєте, покритий відповідним відповідним страхуванням.
Ви можете перевірити страхове покриття, звернувшись до свого представника банку або свого інвестиційного представника. Однак ви також можете провести незалежну перевірку.
Наприклад, можна перевірте веб -сайт FDIC щоб дізнатися, чи є ваш конкретний банк чи установа членом FDIC.
Ви також можете перевірте веб -сайт SIPC щоб дізнатися, чи є ваш інвестиційний брокерський член членом SIPC, що пропонує страхування SIPC щодо відповідних продуктів.
Напевно знати, що ви займаєтесь фінансовими справами з фінансовими установами, що підтримуються FDIC або SIPC, дуже важливо для безпеки ваших грошей.
Резюме
Для звичайної людини цілком ймовірно, що ваші гроші захищені банкрутством. Більшість із нас не зберігає на ощадному рахунку більше 250 000 доларів та не інвестує в інвестиційні компанії, які не зареєстровані в SEC.
Однак важливо розуміти, як працює страхування FDIC та SIPC у випадку, якщо ви опинитесь у ситуації, коли вам доведеться на це покластися. Особливо, якщо ви агресивно будуєте свої інвестиційні портфелі. Оскільки ви продовжуєте заощаджувати, а ринки продовжують зростати, ви можете зіткнутися з обмеженнями SIPC.