Огляд Capital One 360

Одним з перших банківських рахунків в Інтернеті, який я коли -небудь відкривав, був ING Direct.

ING Direct-це онлайн-банк ING Group, заснованої голландської транснаціональної корпорації, заснованої в 1991 році (шляхом злиття), і їх високі процентні ставки стали предметом розмови у світі фінансів.

Тоді єдиним банком, який пропонував високі відсотки, були кредитні спілки.

Кредитні спілки були чудовими (і все ще є), але не часто відомі своїми передовими технологіями та доступом до Інтернету. Це зрозуміло, оскільки вони, як правило, невеликі, у власності вкладників, і ви б хотіли отримати вищу процентну ставку, ніж улюблений веб -сайт!

ING Direct запропонувала все це. Вища процентна ставка та інтернет -інтерфейс, які можуть вас здивувати. Все робилося онлайн. Ви можете відкрити депозитний сертифікат в хвилини. Ви можете додати новий ощадний рахунок, щоб заощадити для відпустки чи якоїсь іншої мети, у хвилини. Не було відділень, але це означало, що вам не потрібно відвідувати відділення, щоб щось робити. Все було в Інтернеті та доступне в хвилини.

Сьогодні він відомий як Capital One 360 ​​після того, як Capital One придбав ING Direct за 9 мільярдів доларів ще в середині 2011 року. У ньому все ще є всі чудові функції, якими славився ING Direct, і сьогодні я детальніше їх вивчу, щоб побачити, чи це може бути банк для вас.

Зміст

1. Про Capital One 360
2. Депозитні продукти Capital One 360
3. Збори та штрафи Capital One 360
4. Реферальна програма
5. Бонус на новий рахунок
6. Плюси і мінуси
7. Висновок

Про Capital One 360

Давайте усунемо деякі документи. Ви знаєте, що я ніколи б не переглянув банк, якого б не було FDIC застрахований, це було б суцільним божевіллям, але давайте переконаємось, що все це вирішено.

Capital One 360 ​​належить фінансовій корпорації Capital One зі штаб -квартирою в Макліні, штат Вірджинія. Коли ви здійснюєте пошук на Інструмент пошуку банку FDICВи побачите декілька установ під назвою "Столиця один". Це пояснюється тим, що Capital One має для свого банку цегляні та будівельні розчини, який називається Capital One Bank. Суб’єкт Capital One 360 ​​є повністю окремим.

То який із них - Capital One 360?

Національна асоціація Capital One (FDIC № 4297) покриває переважно депозити у філіях. Capital One Bank (США), Національна асоціація (FDIC #33954) покриває переважно депозити в онлайн -банку.

Виявилося, що ING Bank (FDIC № 35489) об’єднався з Capital One Bank та на Сторінка BankFind ми дізнаємося, що ці рахунки покриваються капіталом One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # для Capital One 360 ​​- це, наскільки мені відомо, FDIC # 4297. Якщо вам потрібно зателефонувати, номер телефону Capital One 360-1-877-514-2265.

Номер маршрутизації ABA - 031176110.

Депозитні продукти Capital One 360

Capital One 360 ​​має ті ж депозитні продукти, що і всі інші - онлайн -перевірка, заощадження в Інтернеті, депозитні сертифікатитощо.

Плата 360 не перевіряється - Це ваш стандартний онлайн -розрахунковий рахунок. Немає мінімального балансу або мінімуму для відкриття. Єдиний удар - те, що процентна ставка на поточному рахунку є відносно низькою, якщо ви не внесете депозит понад 100 000 доларів США. На момент написання цієї статті APY становить лише 0,20% APY на залишки до 50000 доларів США. Ви отримуєте повний 1%, коли це більше 100 000 доларів - досить висока планка.

360 Економія продуктивності - Знову ж таки, тут досить стандартні речі - ні мінімальної, ні місячної плати. Процентна ставка тут більш типова, наразі 0,40% APY за будь -яким балансом. Однією з приємних особливостей Capital One 360 ​​є те, що ви можете відкрити до 25 ощадних рахунків. Ви можете використовувати їх для різних цілей економії, і встигати за ними досить просто. Кожен з них матиме свій власний номер рахунку, тому це справді індивідуальні рахунки, тож ви можете вносити гроші безпосередньо на них.

У жовтні 2019 року Capital One припинив пропонувати ощадний рахунок 360 і замінив його на 360 Продуктивність Ощадний рахунок. Це майже те саме, за вищим процентом. Якщо у вас був вихідний обліковий запис 360 Ощадний, ви не перейшли на новий рахунок. Ви повинні зробити це вручну.

360 компакт -дисків - Я звучу як побитий рекорд, але ставки на компакт -диски в Capital One 360 ​​конкурентоспроможні з іншими онлайн -банками. У вас також є деякі варіанти погашення, від 6 місяців до 60 місяців (5 років). Ніяких мінімумів. Вони набагато краще, ніж будь -що в цеглі та розчині.

Збори та штрафи Capital One 360

Як і багато інших онлайн -банків, Capital One 360 ​​має дуже мінімальну структуру комісій. Немає вимог щодо балансу (а отже, і щомісячних платежів, пов'язаних із середньоденним залишком або іншими типовими шахрайствами з цегли та розчину).

У системі Capital One Bank є розгалужена мережа банкоматів (понад 2000 місць). Ви можете безкоштовно користуватися банкоматом Allpoint і 37 000+ банкоматів. Якщо ви користуєтесь банкоматом поза мережею, Capital One 360 ​​не стягуватиме з вас плату, але не відшкодовуватиме жодну плату, яку стягує банк банкомату.

Для овердрафтів є два варіанти того, як з цим боротися:

1. Кредитна лінія овердрафту: Існує також кредитна лінія овердрафту, яку можна використовувати для захисту свого поточного рахунку. Банк дозволить вам овердрайти свій рахунок, а овердрафт стане невеликою позикою, за якою ви повинні виплатити проценти. Ви отримаєте сповіщення, коли це станеться, і КВН буде відрізнятися, але зазвичай це двозначні цифри. Коли ви це налаштуєте, вони зроблять м’яку кредитну позику.
2. Безкоштовний переказ заощаджень: Це схоже на те, що він робить - коли ви овердрафтуєте чек, вони перераховують гроші з вашого зв’язаного ощадного рахунку. Це не коштує, але ви повинні знати про це шість правил переказу для ощадних рахунків.

Типовим є також штраф за дострокове зняття коштів на компакт -дисках - «Ви завжди можете вирішити зняти свої гроші достроково. Однак, як і в будь -якому обліковому записі компакт -диска, передбачено штраф за виведення коштів до закінчення терміну дії вашого компакт -диска. Для 12 -місячних рахунків компакт -дисків (або менше) штраф за дострокове зняття становить 3 місяці відсотків. Для облікових записів компакт -дисків довше 12 місяців штраф за дострокове зняття становить 6 місяців відсотків ».

Реферальна програма

Однією з приємних маленьких переваг цих акаунтів є утримання з днів ING Direct. Ви можете направити своїх друзів стати новими власниками рахунків, і ви обоє отримаєте трохи додаткових грошей.

Знайдіть друга з обліковим записом і попросіть реферала, який він зможе знайти у своєму обліковому записі після входу. Подивіться знизу на маленьку коробку, схожу на те, що ви бачите праворуч.

Вони можуть відкрити 360 заощаджень, 360 грошовий ринок або 360 чековий рахунок, щоб заробити реферальні гроші.

Для заощаджень та перевірки вони відкривають і депонують щонайменше 250 доларів США. Для перевірки їм потрібно здійснити покупку 3+ дебетових карток або оплати Person2Person (або комбінацію двох) протягом 45 днів. Тоді вони отримують 25 доларів.

Capital One більше не пропонує рахунок грошового ринку.

Ви щоразу отримуєте 20 доларів за свої проблеми, до 50 разів (1000 доларів).

Бонус на новий рахунок

Якщо у вас є трохи більше грошей на депозит, ви повинні перевірити Бонус до нового рахунку Capital One 360. Цей бонус базується на сумі, яку ви можете перевести на рахунок протягом 10 днів.

Мінімум, щоб заробити бонус - 10 000 доларів, що дає вам 100 доларів готівкою. Ви можете внести додаткові 100 доларів США за кожні додаткові 10 000 доларів, які ви внесете, аж до 50000 доларів, що дає вам 500 доларів.

Просто відкрийте рахунок для перевірки ефективності 360 з кодом BONUS150, перекажіть гроші, залиште їх там 90 днів, і бонус належить вам.

Плюси і мінуси

Найбільший плюс - це те, що ви можете відкрити до 25 ощадних рахунків. Це може зробити управління рахунком надзвичайно простим, якщо ви любите використовувати свої банківські рахунки для цілей заощадження. Без мінімуму та без зборів вам не доведеться турбуватися про те, що ваші організаційні потреби будуть коштувати певною ціною. Процентна ставка на ощадному рахунку також є конкурентоспроможною на будь -якому рівні балансу, тому вам не потрібно поєднувати їх, щоб отримати найкращу процентну ставку.

Мені подобається використовувати ощадний рахунок Capital One 360 ​​як брандмауер банківського рахунку, захищаючи мої "справжні" рахунки від потенційно зламаних (наприклад, PayPal).

Найбільший мінус у тому, що процентна ставка за поточним рахунком низька, якщо на цьому рахунку збережено менше 50000 доларів США. Це не велика хитрість, але все -таки трохи дивно, що вони так її налаштували.

Висновок

Мені подобається Capital One 360, і у мене все ще є свій обліковий запис. Він перевіряє всі потрібні вам скриньки в онлайн -банку, але якщо ви шукаєте новий, я думаю, що є кращі варіанти.

Якщо у вас вже є обліковий запис і ви хочете знати, чи варто вам переїхати, ви можете знайти дещо кращі варіанти, але вони не настільки кращі, що варто внести зміни.