Огляд фінансів M1: Безкоштовна інвестиційна платформа Robo-Advisor

Світ інвестицій змінюється.

Спочатку у вас були брокерські компанії з повною ціною, які стягували з вас руку і ногу для здійснення торгів акціями. Потім з’явились дисконтні брокери, які стягують кілька доларів з компаній торгівлі та пайових фондів, таких як Vanguard, які допомагають вам інвестувати у спільні фонди для пісні.

Зовсім недавно у вас є робо-консультанти, які допомагають вам за допомогою технологій інвестувати на ринку за невелику плату за управління активами.

Тепер є щось нове - М1 Фінанси є унікальним у світі інвестицій. Це частково посередництво, а частково робо-консультант. Ви визначаєте розподіл своїх активів, але потім вони все вирішують з цього моменту. Однак, що робить його дійсно цікавим, це те, що він безкоштовний у використанні, і ви навіть можете позичити за вашим балансом за зниженими процентними ставками.

Давайте придивимось уважніше.

Зміст

1. Про фінанси М1
2. Як працює M1 Finance
1. Створення, будівництво та утримання пирогів
2. М1 Фінансові пенсійні рахунки
3. Особливості та переваги фінансування М1
insta stories
1. Мінімальні початкові інвестиції
2. Доступні типи облікових записів
3. М1 Фінансовий консультативний збір
4. Програма направлення фінансів М1
5. Мобільний доступ
6. Автоматичне реінвестування дивідендів
7. Зберігач рахунку
8. Захист облікового запису
9. Обслуговування клієнтів
10. Експорт податкової інформації
4. Рахунки витрат та позик у фінансах М1
1. Рахунок витрат на фінансування М1
2. Рахунок позики фінансів М1
5. Основний обліковий запис M1 та обліковий запис M1 Plus
1. Основні унікальні можливості облікового запису M1
6. Унікальні можливості облікового запису M1 Plus
7. Як відкрити рахунок у M1 Finance
8. M1 Фінанси Плюси і мінуси
9. Чи варто відкривати рахунок у M1 Finance?

Про фінанси М1

M1 Finance був запущений у 2015 році і має штаб -квартиру в Чикаго, штат Іллінойс. Вони є зареєстрованим посередником, регульованим FINRA, мають ліцензію на діяльність у всіх п’ятдесяти штатах та на трьох територіях. Вони законні. Насправді вони настільки законні, що у них є понад 500 000 інвесторів, які користуються платформою всього за п'ять років роботи.

І не тільки це, M1 Finance отримує високі оцінки від споживачів та інвесторів. Компанія має Рейтинг Бюро кращого бізнесу "A+", найвищий за шкалою від A+ до F. Тим часом, M1 оцінюється 4,6 з п’яти зірок майже 18 000 користувачів iOS у App Store, а також 4,6 зірок з п’яти майже 10 000 користувачів Android у Google Play. Очевидно, що це молода компанія, яка робить це правильно.

Те, що робить M1 Finance, що, здається, привертає увагу інвесторів,-це поєднання найкращих елементів самостійного інвестування з роботодавцями.

Компанія дозволяє вам вибирати власні інвестиції або вибирати заздалегідь створені портфелі, які потім керуватимуть у стилі роботи-консультанта. Це означає, що ви можете контролювати, де знаходяться ваші гроші-що не властиво роботоконсультантам-але при цьому матимете всі переваги автоматизованого управління інвестиціями.

І, мабуть, найкраще, що компанія M1 Finance надає вам свою інвестиційну програму абсолютно безкоштовно!

Як працює M1 Finance

Після того, як ви підпишетесь на цю послугу, вам буде рекомендований пиріг із заздалегідь визначеними категоріями інвестицій - іменований «Пироги експертів». Реферал узгоджується з вашою толерантністю до ризику і призначений для досягнення певної інвестиційної мети. Кожен пиріг буде містити до 100 різних компонентів або «скибочок». Кожен скибочка може бути ETF, запасом або навіть іншим пирогом.

M1 Finance налічує більше 80 пирогів експертів, які можна вибрати як основу для свого портфоліо. Потім ви можете налаштувати кожен пиріг, включивши власний вибір акцій або біржових фондів.

Акції, які ви обираєте для пирога, повинні надходити з Нью -Йоркської фондової біржі, NASDAQ або BATS. Крім того, ви можете навіть створити своє власне портфоліо пирогів, яке називається «Спеціальні пироги». Зауважте, що компанія M1 Finance пропонує пайові фонди для будівництва пирогів.

Створюючи власні пироги, ви можете вибрати цінні папери у пирозі. Наприклад, ви можете встановити цільову норму для кожного шматочка пирога, який буде заповнений одним запасом або ETF. Відсоток фрагмента визначатиме, скільки акцій або акцій ETF займуть цей фрагмент.

Додаючи гроші до пирога, M1 Finance збереже бажані цільові асигнування для цього портфеля.

Одним із факторів, що відрізняє M1 Finance від інших робо-консультантів, є те, що вони не вимагають від вас заповнення анкети, щоб визначити вашу толерантність до ризику. Інша полягає в тому, що ви можете купувати як окремі акції, так і біржові фонди (ETF) на своїх рахунках. Ще одним відхиленням є те, що ви можете змінити свій інвестиційний склад у будь -який час. Це сильно відрізняється від багатьох конкурентів, які визначають для вас портфоліо і не дозволяють вам вносити зміни.

Почніть роботу з M1 Finance

Створення, будівництво та утримання пирогів

Ви обираєте свій портфель, визначаючи запаси, кошти та пироги, які ви включите до певного пирога. Після цього ви встановите відсоток розподілу для кожного шматочка пирога.

Наприклад, припустимо, ви хочете побудувати пиріг на основі запасів FAANG. Ви вирішуєте інвестувати у Facebook, Apple, Amazon, Netflix та Google. Ви можете просто виділити 20% на кожен запас пирога. Крім того, ви можете придумати різну суміш, скажімо, 40% в Amazon і 15% у кожній з інших чотирьох акцій.

Ви можете встановлювати пироги на основі певних секторів ринку, таких як технології, енергетика або соціально відповідальні інвестиції. Ці пироги можуть бути експертними (заздалегідь розробленими) або нестандартними (самостійно виготовлені). Ви можете створити необмежену кількість пирогів.

Після того, як ви встановите пиріг, ви можете періодично фінансувати його або навіть встановлювати періодичні депозити, наприклад 100 доларів на тиждень. M1 Finance використовує вхідні гроші для збалансування пирога - тому те, що ви дійсно купуєте за свій внесок, буде залежати від того, який шматочок пирога потребує збільшення.

M1 Finance використовує стратегію податкового лоту при продажу цінних паперів. Це допомагає зменшити суму податків, які ви будете сплачувати внаслідок приросту капіталу.

Коли ви виводите кошти зі свого рахунку, алгоритм фінансування М1 визначає, які цінні папери продати. Вони будуть пріоритетні на основі такої послідовності:

1. Втрати, які компенсують майбутні прибутки.
2. Лоти, які призводять до довгострокового приросту капіталу (для отримання нижчих ставок податку на довгостроковий приріст капіталу).
3. Парти, що призводять до короткострокового приросту капіталу (це робиться в крайньому випадку, оскільки ці прибутки оподатковуються за звичайними ставками оподаткування).

Відкриваючи свій рахунок, ви можете заздалегідь визначити, скільки грошей буде зберігатися у готівковій частині. Будь -які суми, що перевищують встановлений вами ліміт, будуть автоматично інвестовані. Це робиться для того, щоб мінімізувати залучення грошових коштів від інвестиційних фондів.

М1 Фінансові пенсійні рахунки

M1 Finance пропонує традиційні, Roth, ролловер та SEP IRA. ІРА вимагають мінімальних початкових інвестицій у розмірі 500 доларів США. Якщо вам потрібно виконати перекидання, або за планом 401 (k), або за планом 403 (b), або від зовнішньої ІРА, M1 Finance пропонує послугу консьєржа з ​​консультантами, які впораються за весь процес за вас.

SEP IRA зазвичай використовуються малим бізнесом для забезпечення пенсійних планів як для власника бізнесу, так і для його працівників. Однак SEP IRAs з M1 Finance призначені лише для власника бізнесу. Платформа не може передбачати участі працівників бізнесу.

Почніть роботу з M1 Finance

Особливості та переваги фінансування М1

Мінімальні початкові інвестиції

Ти можеш відкрити рахунок у M1 Finance не маючи грошей, але вам знадобиться щонайменше 100 доларів на рахунку, щоб почати інвестувати.

Доступні типи облікових записів

M1 Фінанси доступні для індивідуальних та спільних оподатковуваних рахунків, традиційних, Roth, опромінення та SEP IRA, а також довірчих рахунків.

М1 Фінансовий консультативний збір

Більшість робо-консультантів стягують щорічну плату від 0,25% до 0,50% на рік за управління вашим обліковим записом. Але одна з найбільших переваг M1 Finance полягає в тому, що вони не стягують плату за консультації. Управління вашим портфелем, включаючи ребалансування, надається безкоштовно.

Вони навіть не стягують комісійні за угоди, здійснені у межах ваших інвестиційних пирогів.

Програма направлення фінансів М1

M1 Finance дасть вам 10 доларів США для інвестування за кожного вашого друзя, який підпишеться на цю послугу. Ви можете зробити це, створивши унікальне посилання в мобільному додатку M1, яким ви зможете поділитися з друзями електронною поштою, текстом або повідомленням у соціальних мережах. Ваш друг також отримає 10 доларів для інвестування.

Мобільний доступ

M1 Finance доступний у App Store для пристроїв iOS 12.0 або новішої версії та сумісний з iPad, iPhone та iPad touch. Він також доступний у Google Play для пристроїв Android 5.0 і новіших версій.

Автоматичне реінвестування дивідендів

Автоматичне реінвестування дивідендів відбувається, коли дохід від дивідендів на рахунок досягає 10 доларів США. Кошти зберігаються готівкою до досягнення порогового значення в 10 доларів США, після чого кошти вкладаються у ваші пироги на основі призначених вами асигнувань.

Зберігач рахунку

Кошти, утримувані з М1 Фінанси належать кліринговій корпорації Apex, яка діє як клірингова фірма та агент зберігання для М1 та багатьох інших брокерів.

Захист облікового запису

Кошти, утримувані за допомогою M1 Finance, покриваються SIPC на суму до 500 000 доларів США готівкою та цінними паперами, включаючи до 250 000 доларів США готівкою. Це покриття захищає від збою брокера, а не від втрат через зниження ринкової вартості. Це покриття забезпечується за допомогою Apex Clearing як зберігача рахунків M1 Finance.

Обслуговування клієнтів

Доступно з понеділка по п’ятницю з 9:30 до 16:00 за східним часом. Однак контакт доступний лише за допомогою електронної пошти в додатку, а не по телефону або в чаті. Ви повинні подати запит на підтримку за допомогою.

Експорт податкової інформації

M1 Finance інтегрується безпосередньо з TurboTax та H&R Block. Це спростить ваші зусилля з підготовки податків, якщо ви користуєтесь будь -якою послугою, особливо якщо ви є активним трейдером із кількома оподатковуваними операціями.

Почніть роботу з M1 Finance

Рахунки витрат та позик у фінансах М1

M1 Finance приєднується до інших робо-консультантів, таких як Betterment та Wealthfront, у пропонуванні грошового рахунку ("Витрати"), а також можливості запозичення ("Позичайте").

Це дасть вам можливість зберігати неінвестовані готівкові кошти на своєму рахунку, а також отримати доступ до частини ваших інвестиційних рахунків через кредитну лінію. Це позбавить від необхідності продавати цінні папери для доступу до коштів зі свого рахунку.

Рахунок витрат на фінансування М1

Ця функція рахунку дозволяє вам отримувати доступ до готівки та витрачати кошти через поточний рахунок М1.

Рахунок поставляється з дебетовою карткою Visa як для покупок в Інтернеті, так і в магазині, а також може використовуватися для отримання готівки в банкоматах. Однак щомісяця буде відшкодовуватися лише від одного до чотирьох зборів за банкомат залежно від того, чи є у вас базовий обліковий запис M1 або рахунок M1 Plus (див. Опис кожного нижче).

Рахунок позики фінансів М1

M1 Finance Borrrow дасть вам можливість позичати за рахунок вашого рахунку за допомогою гнучкої кредитної лінії портфеля. Щоб скористатися цією функцією, потрібно мати мінімальну вартість рахунку 10 000 доларів США. Але якщо ви можете, ви можете позичити у своєму рахунку за ставками від 2% до 3,5%, залежно від типу вашого рахунку.

Завдяки функції запозичення ви зможете отримати доступ до 35% вартості свого рахунку та отримати кошти всього за 10 секунд. А оскільки ви позичаєте кошти з власного рахунку, вам не потрібно буде отримувати кредитну згоду. Кошти можна брати на будь -які цілі.

За визначенням, позика М1 - це маржинальний кредит, оскільки він забезпечений вартістю ваших інвестицій. Процентна ставка визначатиметься на основі Ставка федеральних фондів, який може бути змінений. А оскільки це маржинальний кредит, кредитна лінія також підлягає вимаганням технічного обслуговування. Це означає, що якщо ваше портфоліо зменшується, вам потрібно буде додати додаткові кошти до свого рахунку, щоб гарантувати, що кредитна лінія не перевищує 35% вартості вашого рахунку.

Основний обліковий запис M1 та обліковий запис M1 Plus

Існує два типи облікових записів: базовий обліковий запис M1 та обліковий запис M1 Plus. Обидва пропонують грошові рахунки та кредитні лінії, але з унікальними умовами для кожного.

Обидва рахунки дозволяють вам інвестувати в M1 Finance абсолютно безкоштовно, і кожен з них має функції видатків та позик, хоча кожен обліковий запис має різні переваги. Вони також пропонують дебетову картку Visa і дозволять вам приймати прямі депозити та переказувати кошти між вашим інвестиційним рахунком, а також вашими рахунками позик та витрат.

Основні унікальні можливості облікового запису M1

Як ви можете бачити на скріншоті вище, ви зможете отримати доступ до своєї кредитної лінії за ставкою, наразі встановленою на рівні 3,5%. І хоча у вас буде основний розрахунковий рахунок та дебетова картка, ви не будете заробляти відсотки на залишку готівки, а також не будете заробляти 1% готівки назад, витрачаючи за допомогою дебетової картки. Рахунок надаватиме одну компенсовану плату за банкомат на місяць.

Однак хороша новина щодо базового рахунку M1 полягає в тому, що він не має щорічної плати.

Почніть роботу з M1 Finance

Унікальні можливості облікового запису M1 Plus

Цей рівень рахунку дозволяє вам позичати кредитну лінію за поточною ставкою лише 2,0%. Це на 1,5 процентного пункту нижче, ніж ставка на базовому рахунку М1.

За допомогою облікового запису Spend ви отримаєте 1% APY за залишки готівки на вашому рахунку, а також 1% готівки за покупки, здійснені за допомогою дебетової картки Visa. Рахунок також передбачає відшкодування до чотирьох зборів за банкомат на місяць.

M1 Plus дійсно має щорічну плату, і вона досить стрімка - 125 доларів. Це трохи більше 10 доларів на місяць, але це можна легко компенсувати відсотками, отриманими за залишки готівки, та поверненням грошей, отриманих за покупки, особливо якщо ви активно використовуєте дебетову картку.

Як відкрити рахунок у M1 Finance

До відкрити рахунок, Ви повинні бути громадянином США або постійним жителем США (власник грин -карти). Ви також повинні бути старше 18 років і мати поточну поштову адресу США.

Ви починаєте процес, ввівши свою адресу електронної пошти та створивши пароль. Потім вам буде запропоновано надати типову інформацію, яка вимагається при створенні будь -якого типу фінансового рахунку. Це буде включати особисту інформацію, таку як ваше ім’я, адреса та номер телефону.

Після того, як ваш обліковий запис буде створено, і ви вибрали свої пироги, ви можете зв’язати зовнішній фінансовий рахунок зі своїм рахунком M1 Finance. Це дозволить вам перевести гроші на рахунок або зняти їх в електронному вигляді. Велика кількість фінансових установ включена до процесу подання заявки. Але ви можете додати будь -які, які не є, включивши назву установи, тип рахунку та номер свого рахунку (або номер маршруту банку, якщо він є).

M1 Фінанси Плюси і мінуси

Плюси:

• M1 Finance не стягує жодних консультаційних зборів та комісійних за торгівлю.
• Платформа поєднує в собі автоматизоване управління інвестиціями з індивідуальним вибором безпеки.
• Ви можете відкрити рахунок без грошей і почати інвестувати, коли у вас є принаймні 100 доларів (500 доларів для рахунків IRA).
• Дробові акції - оскільки ви включатимете окремі акції у пиріг, програма M1 Finance дозволяє купувати частки акцій, а не цілі акції. Це дозволяє повністю урізноманітнити пиріг навіть за невеликі гроші.
• Ви можете заробити відсотки на свої неінвестовані готівкові кошти, а також повернути 1% готівки за покупки, здійснені за допомогою дебетової картки Visa, якщо ви відкриєте рахунок M1 Plus.
• Можливість позичати гроші зі свого рахунку за процентними ставками, які значно нижче ринкових.

Мінуси:

• Немає можливості інвестувати у пайові фонди.
• Хоча ви можете зберігати окремі акції у своїх пирогах, ви не можете торгувати ними так, як це було б за допомогою традиційного брокерського рахунку.
• Зв’язатися з M1 Finance можна лише електронною поштою через додаток. Телефонний контакт для чату в режимі реального часу не пропонується.
• M1 Finance не пропонує збирання податкових збитків, що стає загальною рисою для багатьох робо-консультантів.
• M1 Finance не є торговим рахунком (але це не має бути).

Почніть роботу з M1 Finance

Чи варто відкривати рахунок у M1 Finance?

Якщо вас захопила ідея робо-консультантів та їхня здатність керувати вашими інвестиціями замість вас-але вам не подобається відмовлятися від ідеї вибору власних інвестицій - M1 Finance - це інвестиційна платформа для вас. Ви обираєте інвестиції, які ви зробите, відповідно до самостійного інвестування, а платформа керує механікою управління вашим портфелем. Це ідеальне поєднання між робо-радником та самоврядування інвестицій.

Ви можете відкрити рахунок взагалі без грошей, а також поповнити його депозитами на заробітну плату. І найкраще, що це не буде коштувати вам абсолютно нічого, щоб інвестувати.

Однак, якщо ваш основний інтерес - торгівля окремими акціями або навіть денна торгівля, M1 Finance - це не платформа для вас.

Якщо вам потрібна додаткова інформація або ви хочете зареєструватися в інвестиційній службі, відвідайте сторінку Веб -сайт "Фінанси М1".