Якщо ви користуєтеся кредитами до дня заробітної плати, вам може бути легше дізнатися, що існує дієва альтернатива - і така, яка коштує набагато дешевше.
Програми для передоплати готівкою з’явилися останніми роками, щоб забезпечити короткострокове фінансування для споживачів з поганою кредитною історією, яким потрібна авансова сума наступної зарплати. Вони забезпечують як більшу гнучкість, так і нижчу вартість, ніж позики до дня заробітної плати.
Зміст
- Що таке додаток готівки?
- Найкращі програми готівкових авансів
- Earnin
- Боро
- Грошовий Лев
- Розширити можливості
- Дейв
- Бригіт
- Go2Bank
- Альтернативи додатків готівкою
- Нижня лінія
Що таке додаток готівки?
Подібно до позики до дня виплати заробітної плати, готівковий аванс пересилає вам гроші на рахунок вашого наступного депозиту. Доступні суми відносно невеликі - від 25 до 500 доларів, але цього може бути достатньо для того, щоб ви пройшли до наступної зарплати.
Зазвичай вам потрібно буде мати активний розрахунковий рахунок - або створити його за допомогою програми готівкових авансів - і отримувати регулярні прямі депозити як з чеків заробітної плати, так і з чеків виплат. У більшості випадків кредитна перевірка не проводитиметься, але кредитна компанія автоматично зніме їх платіж з вашого поточного рахунку.
Послуга перерахує вам необхідну суму з повним погашенням після отримання вашого прямого депозиту. Деякі програми стягують плату за аванс, а інші надають її безкоштовно за певних обставин. Авансовані кошти зазвичай можна використовувати на будь -які цілі.
Багато додатків також пропонують банківські послуги, включаючи дебетові картки з безкоштовним доступом до банкоматів, процентну економію, інструменти складання бюджету та інші функції.
Вони набагато більш пристосовані, ніж кредити до дня заробітної плати, де ви знайдете ефективні процентні ставки у Діапазон 300% -400%, і які містять встановлений список залякуючих тактик помсти, якщо ви не можете платити.
Але одна річ, яка має спільний додаток з готівкою, - це те, що вона зменшує суму вашого наступного прямого депозиту.
Як і кредити до дня заробітної плати, програми для передоплати готівкою не знімають необхідності належного управління своїми фінансами. З цієї причини їх краще використовувати нечасто. Але якщо виникає така потреба, добре знати, що вони доступні.
Найкращі програми готівкових авансів
Earnin
Earnin це ще один банківський додаток, який надає аванси готівкою - відомий як готівка. Хоча спочатку ви будете обмежені не більше ніж 100 доларами, цей ліміт з часом можна збільшити до 500 доларів із вашої зарплати за період оплати. Схоже, це додаток готівки, який найбільше нагадує традиційні позики до дня заробітної плати.
Щоб претендувати на отримання рахунку, ви повинні бути працевлаштовані та мати банківський рахунок, на який безпосередньо вноситься ваша зарплата. Як учасник, ви можете отримати доступ до 100 доларів вашого накопиченого заробітку на день, до 500 доларів США за період оплати.
Послуга абсолютно безкоштовна у використанні, але ви можете залишити чайові до 14 доларів США. Це дохід, який служба отримує від того, що вона надає.
Earnin покликаний допомогти вам краще керувати своїм обліковим записом та уникнути комісій за овердрафт. Наприклад, вони надішлють вам повідомлення, коли ваш банківський баланс впаде нижче 200 доларів, і навіть надішлють автоматичні виплати готівкою, коли це буде потрібно.
Сума готівкових авансів: Від 100 до 500 доларів
Час від запиту до отримання: Миттєвий
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Після отримання вашого наступного прямого депозиту, який буде автоматично вирахований
Плата: Безкоштовно, але вони приймають чайові до 14 доларів
Дізнайтесь більше про Earnin тут.
Боро
Боро -це програма для відстеження грошей та мікрокредитування, розроблена спеціально для студентів коледжу. Але вони пропонують, мабуть, найщедріший ліміт авансових грошей у галузі - до 2000 доларів.
Називається BoroCash, він працює інакше, ніж інші послуги з авансування готівкою, оскільки більше нагадує кредитну лінію. Після того, як лінія буде встановлена, у будь -якій сумі, на яку ви були затверджені, ви можете отримати доступ до коштів у разі потреби, погасити їх, а потім позичити знову на майбутню дату.
Перевага кредитної лінії полягає в тому, що вона допоможе вам створити кредит. Оскільки більшість студентів коледжу не мають великого кредиту, ця функція стане однією з основних переваг послуги.
Коли ви отримуєте доступ до своєї кредитної лінії, ви можете вибрати термін погашення один, три, шість або 12 місяців. Одномісячний термін погашення надається без відсотків.
Наразі додаток доступний у 21 штаті, незабаром з’являться ще чотири штати.
Сума готівкових авансів: До 2000 доларів
Час від запиту до отримання: Миттєвий
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Один, три, шість і 12 місяців
Плата: Відсотки (жодна на термін погашення один місяць, але до 19,9% річних на триваліші терміни)
Дізнайтесь більше про Боро тут.
Грошовий Лев
Грошовий Лев -це фінансовий додаток, який надає універсальний досвід мобільного банкінгу. Функція передоплати готівкою надається через Instacash, яка надає вам доступ до 250 доларів у будь -який час без відсотків та щомісячних платежів. Розмір вашого ліміту авансу готівкою визначатиметься за вашими повторними депозитами. Вони можуть включати пряме депонування чеків із заробітної плати, державних пільг або інших джерел. Чим вищі та послідовніші депозити, тим вище буде ваш ліміт авансу готівкою.
Ви почнете з негайним доступом до 25 доларів США; це збільшиться до 50 до 250 доларів, як тільки додаток виявить повторювані депозити. Але якщо ви переключите свої прямі депозити на їхні гроші (отримайте кошти прямого депозиту на два дні раніше) або стати членом Credit Builder Plus, ваш ліміт авансових грошей може збільшитися до стільки, скільки $300.
Компанія повідомляє, що ви зможете отримувати грошові аванси, що дорівнюють 30% від суми вашого прямого депозиту за період виплати або чек на виплату. Це означає, що депозит у розмірі 500 доларів дасть вам доступ до 150 доларів.
Сума готівкових авансів: Від 50 до 300 доларів
Час від запиту до отримання: Миттєво до 5 робочих днів
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Після отримання вашого наступного прямого депозиту, який буде автоматично вирахований
Плата: Немає для доставки протягом 12 годин до п’яти робочих днів; $ 3,99 за миттєву доставку на ваш рахунок RoarMoney; $ 4,99 за миттєву доставку на зовнішній розрахунковий рахунок або дебетову картку
Дізнайтесь більше про Money Lion тут.
Розширити можливості
Розширити можливості - це фінансовий додаток, який надає грошові аванси у розмірі 250 доларів США. Це послуга передплати, хоча плата за аванси готівкою не стягується.
Функція авансування готівки найкраще працюватиме, якщо ви відкриєте чековий рахунок Empower, оскільки переказ коштів буде миттєвим. Обліковий запис також містить дебетову картку Visa, доступ до більш ніж 37 000 банкоматів, без мінімумів рахунків, безлімітних переказів та без комісій за овердрафт.
Але ви також можете заробляти відсотки за залишком на вашому рахунку, наразі 0,05% APY на всіх залишках. Купуючи дебетові картки, ви отримуєте до 10% винагороди за повернення готівки окремим категоріям та продавцям.
Єдині збори - 8 доларів США на місяць абонплати та 1% комісії за транзакції за кордон.
На рахунку також є автоматична економія, відстеження бюджету та розумні рекомендації, які покажуть вам, як заощадити більше грошей.
Сума готівкових авансів: $250
Час від запиту до отримання: Миттєво надходить на чековий рахунок Empower, але за переказ авансу на зовнішній рахунок стягується невелика плата
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Після отримання вашого наступного прямого депозиту, який буде автоматично вирахований
Плата: Без комісії за індивідуальний готівковий аванс, але 8 доларів на місяць після 14-денної безкоштовної пробної версії
Дізнайтесь більше про Empower тут.
Дейв
Дейв - це банківський додаток, який описує себе як «банківська справа для людей». Додаток використовується більш ніж 10 мільйонами учасників, і він безкоштовно надасть до 200 доларів готівкових авансів. Щоб мати право на отримання авансу готівкою, ви повинні мати два кваліфіковані прямі депозити на загальну суму не менше 1000 доларів США на своєму банківському рахунку Дейва.
На рахунку немає вимог щодо мінімального балансу та комісій за овердрафт. Дебетовою карткою можна користуватися безкоштовно в більш ніж 32 000 банкоматах. Додаток також надає можливості складання бюджету та навіть унікальну функцію, яка допоможе вам знайти побічну суєту, щоб заробити додаткові гроші.
Поряд з вашим обліковим записом Дейва, компанія -партнер, відома як LevelCredit, повідомлятиме про ваші орендні платежі до основних кредитних бюро, даючи вам можливість побудувати свою кредитну історію.
Сума готівкових авансів: 200 доларів з видатковим рахунком Дейва, до 100 доларів без
Час від запиту до отримання: До трьох днів, але миттєво з експрес -платою
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Після отримання вашого наступного прямого депозиту, який буде автоматично вирахований
Плата: 1 долар США на місяць абонплати; 3% комісії за іноземні операції
Дізнайтесь більше про Дейва тут.
Бригіт
Бригіт постійно аналізує баланс вашого рахунку, а потім повідомляє, коли ви не зможете покрити майбутні витрати. Коли це станеться, він пропонує Auto Advances. Після цього готівковий аванс можна надіслати автоматично, щоб уникнути комісій за овердрафт.
Бригіт також надає вам доступ до вашого кредитного звіту, щоб допомогти вам покращити кредит. Якщо ви коли -небудь зіткнулися з порушенням даних, вони нададуть страховий захист від крадіжки особистих даних до 1 мільйона доларів.
Як і Дейв, додаток допоможе вам знайти паралельні концерти і навіть роботу на повну чи неповну зайнятість, щоб збільшити ваш дохід.
Бригіт пропонує два плани, Безкоштовний та Плюс. Безкоштовне допомагає вам знайти побічну суєту, щоб збільшити свій дохід, а також надає допоміжну послугу у сфері фінансів, щоб надати вам практичних результатів інформація про ваші минулі, поточні та майбутні фінансові результати, а також персоналізований вміст та поради, які допоможуть вам покращити свій фінансів. Проте безкоштовна версія не передбачає авансування готівкою.
План «Плюс» - це преміальний сервіс із платою за передплату 9,99 дол. США на місяць. Він поставляється як з миттєвим депозитом грошових авансів, так і з функцією автоматичного авансування, якщо ваш бюджет вичерпується. Це послуга, яка також забезпечує моніторинг кредитів та захист від крадіжки особистих даних разом із усіма послугами, які пропонуються у Безкоштовному плані.
Сума готівкових авансів: До 250 доларів
Час від запиту до отримання: Протягом 20 хвилин
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: Після отримання вашого наступного прямого депозиту, який буде автоматично вирахований
Плата: Немає прямої плати за аванси готівкою, але для доступу до послуги потрібна щомісячна абонплата у розмірі 9,99 доларів США
Дізнайтесь більше про Бригіт тут.
Go2Bank
Go2Bank описує себе як "кінцевий мобільний банківський рахунок". Вони пропонують захист від овердрафту, а не грошовий аванс. Але є багато інших функцій цієї послуги, включаючи можливість заробляти до 1% на своїх заощадженнях. Ви також можете заробити до 7% миттєвого повернення готівки, купуючи картки eGift у вибраних продавців.
Рахунок надасть вам можливість готівкою чек за допомогою функції мобільного депозиту, а також оплатою рахунків і навіть надсиланням чеків з мобільного пристрою. Тим часом вони пропонують захищену кредитну картку, в комплекті з автоматичною звітністю до всіх трьох основних кредитних бюро, які допоможуть вам створити кредит.
Go2Bank забезпечує безкоштовний захист від овердрафту - до 200 доларів США. Це автоматично покриває покупки, які перевищують ваш наявний залишок.
Розмір захисту від овердрафту становить від 10 до 200 доларів США і залежить від частоти та суми прямих депозитів. Це вплине не тільки на наявну у вас суму овердрафту, але і на термін погашення.
Доступні суми покриття такі:
Go2Bank також пропонує високодохідний ощадний рахунок на основі системи, яку вони називають “сховищами”. Це субрахунки, де ви виділяєте гроші на певні цілі заощадження. Ви можете заробити до 1% APY на суму до 5000 доларів США, розміщену в сховищах, хоча нерозподілені залишки не приносять відсотків.
Сума готівкових авансів: Захист від овердрафту від 10 до 200 доларів США
Час від запиту до отримання: Миттєвий
Кредитний чек: Ні
Умови погашення: 24 години
Плата: Щомісячна плата за додаток у розмірі 5 доларів США, знята із щомісячних прямих депозитів; без комісії за аванси готівкою/захист від овердрафту; багаторазові збори застосовуються до грошових вкладів, переказів із пов'язаної дебетової картки, готівки чека, зняття готівки в банкоматі та банківського касира та 3% комісії за транзакції за кордон
Дізнайтесь більше про Go2Bank.
Альтернативи додатків готівкою
Споживачі, яким потрібні спеціальні програми для передоплати готівкою або позики до дня виплати заробітної плати, часто роблять це через поганий кредит. Враховуючи, що позики до дня виплати заробітної плати мають астрономічні збори, а грошові аванси, надані додатками для отримання готівки, складають не більше кількох сотень доларів, ви можете розглянути інші альтернативи. І, на щастя, вони існують.
Якщо ви шукаєте більшу суму грошей і більш тривалий термін погашення, ви можете подумати особисті позики на погану або погану кредитну історію.
Це позики в розмірах від кількох сотень доларів до кількох тисяч доларів із строками від 36 місяців до 60 місяців. Процентні ставки можуть досягати 36%, але все ж з деякими кредиторами та певними кредитними профілями. Але вони пропонують більші суми позик, ніж кредити до заробітної плати або аванси готівкою, і кошти можна використовувати на будь -які цілі.
Ще один варіант Альтернативи позики до дня заробітної плати (PAL) пропонуються кредитними спілками. Це невеликі короткострокові кредити, розроблені спеціально для того, щоб забезпечити альтернативу дорогим кредитам до заробітної плати для споживачів із поганою кредитною історією.
Щоб отримати право, ви повинні бути членом кредитної спілки, що бере участь, принаймні один місяць. Кредитні ліміти становлять від 200 до 1000 доларів, з умовами від одного місяця до шести місяців.
Існує комісія за подання заявки на кредит у розмірі 20 доларів США, але ви можете мати право на отримання трьох PAL протягом шестимісячного періоду, якщо немає перекриття позик.
Також подумайте про те, щоб швидко заробити готівку, а не брати позику. Тут Кілька способів швидко знайти готівку.
Нижня лінія
Навіть якщо у вас погана кредитна історія, вам не потрібно звертатися до дорогих кредитів до заробітної плати, щоб покрити короткострокові потреби. Існує безліч альтернатив у вигляді грошових авансів, невеликих особистих позик та альтернативних позик кредитної спілки.