Проблеми з обслуговуванням пов'язані з боргами за студентські позики, особливо за федеральні позики. Але вони, здається, особливо поширені у зв'язку з Navient. Компанія представляє 64% усіх скарг на студентські позики надійшло до Федерального бюро захисту прав споживачів, хоча вони обробляють лише близько 25% усіх боргів за студентські позики.
Які поширені проблеми з обслуговуванням Navient і як їх уникнути? Вони здаються надто численними та всеосяжними, щоб їх легко класифікувати. Неправильно застосовані платежі, недостовірна інформація, проблеми з кредитною звітністю, підвищення процентних ставок та зборів загадково додані - список нескінченний. І це робить боротьбу з ними практично неможливою.
Це, звичайно, не новини, які ви хочете почути, але, здається, це реальність із цим гігантом із обслуговування студентських кредитів.
Мій друг Тревіс - а Планувальник студентських позик
і він створив понад тисячу індивідуальних планів студентського кредиту, які позбавлять вас боргів швидше, ніж ви можете собі уявити. Він знає всі різні програми, як вони працюють разом, і що вам потрібно зробити, щоб ними скористатися.Його середній клієнт зберігає прогноз $59,000 протягом строку дії їх позик. Якщо ви хочете дізнатися більше і подивитися, чи може вам допомогти план, перевірити його послугу.
Хто такий Navient?
Компанія Navient, розташована у місті Вілмінгтон, штат Делавер, є одним з провідних постачальників рішень з управління активами та обробки бізнесу для клієнтів у сфері освіти, охорони здоров’я та уряду. Але найбільше відома компанія - це обслуговування студентських позик. У цій категорії вони найбільші в країні.
Компанія була утворена в 2014 році, коли колишня Асоціація маркетингу студентських позик, більш відома як Sallie Mae, розділилася на дві організації - Sallie Mae Bank та Navient. Navient управляє студентськими кредитами на суму майже 300 мільярдів доларів для понад 12 мільйонів позичальників, що становить приблизно 25% усіх студентських кредитів у США.
Компанія обслуговує як студентські, так і материнські федеральні позики для Міністерства освіти США, а також великий портфель приватних студентських позик. Вони повідомляють, що їх клієнти з федеральних кредитів дефолту на 31% менше, ніж у середньому по країні.
Компанія приписує нижчу ставку за умовчанням "критичній темі": контакт. Вони використовують «стратегії, орієнтовані на дані, для збільшення контакту з клієнтами, і спеціально навчені команди для взаємодії з позичальниками, які мають труднощі».
Але чи це досвід їхніх клієнтів - боржників за студентські кредити?
Мабуть, ні.
Поширені проблеми з обслуговуванням навігатора
Перелік скарг проти Navient довгий і включає навіть кілька позовів. Найпоширеніша скарга, перелічена з Краще бізнес -бюро є питаннями оплати та стягнення (1248 із 1691 поданої скарги).
Приклади включають:
«Схоже, я багато років виплачував студентську позику. Поточна сума боргу близька до початкової суми кредиту. Я попросив у Метта повну документацію з історією платежів та розрахунками відсотків, щоб переконатися, що повна позика є законною. Ця позика стільки разів переходила з рук у руки без моєї згоди та всупереч моїм бажанням. Мене цікавить законність цієї позики та розрахунки. Коли компанія відмовилася надати мені цю інформацію, я попросив менеджера. Мені неодноразово відмовляли в цьому і говорили, що вони не будуть ескалювати моє прохання ".
Відповідь навігатора: "Дякую за повідомлення. В інтересах захисту конфіденційності наших клієнтів 5 липня 2018 року Офіс адвоката клієнтів відповів безпосередньо клієнту через Поштову службу США. Будь ласка, дайте достатньо часу для доставки поштою ».
І…
«У мене є кредит для консолідації з Navient. Близько 2 років тому я помітив, що в період з квітня по вересень 2004 року кількість грошей, що застосовуються до процентів для виплат, збільшилася. Виходячи з їх розрахунку за нарахованими відсотками, вони застосували близько 220 доларів США для відсотків платежів, які повинні були йти в принципі. Я спілкувався з кількома агентами, які дійшли висновку, що сума відсотків, вилучених із платежу, більша за ту, що мала бути вилучена, оскільки це позика з фіксованою ставкою. Вони надіслали його до якоїсь таємничої задньої кімнати з моєю проблемою та моїми проханнями дати мені пояснення або перерахувати позику з належними платежами. Жоден із цих запитів не був задоволений ».
Ідентична відповідь Navient як скарга вище.
І ще один…
«Я намагався подати заяву про вступ до навчального закладу, і їх веб -сайт не надавав для цього жодного варіанту, і надіслав мене нескінченний цикл, де мені постійно доводилося входити в систему, щоб отримувати форми, але форми були недоступні після того, як я увійшов у систему в. ”
Знову ж стандартна відповідь від Navient.
ConsumerA Affairs.com повідомляє про 634 скарги та огляди Navient і дає компанії загальну оцінку однієї зірки з п'яти.
Скарги включають:
«Ця компанія замінила Саллі Мей, тому я не мав права вибирати її. Ця компанія має найгіршу ділову етику, з якою я коли -небудь стикався. Вони постійно змінюють встановлену суму заробітної плати, ти дивишся і раптом отримуєш запізнення. Хоча немає вказівок, повідомлень чи причин, чому/коли відбуваються зміни. Відсутність спілкування та неетична ділова практика поширюються. Моєю пропозицією будь -кому було б уникати Navient за будь -яку ціну!! "
І…
"Я був у Navient, до того, як вони стали Navient, коли вони були Sallie Mae. Останнім часом цього року у мене не було нічого, крім проблем із кредитом та поганого обслуговування клієнтів із цією позикою компанія… на жаль, я маю низький дохід і не можу вижити і здійснити початкові платежі в розмірі 215,00 виплати. Тож мене прийняли до програми зниження тарифів і налаштували автоматичний платіж, і я не пропустив платіж. Переходячи до травня 2018 року, я зателефонував зробити свої фінансові кошти, щоб я міг продовжити цю програму ставок. Мені повідомили, що він зараз недоступний, і передзвонити в кінці червня, коли моя програма буде завершена, щоб її відновити. Я передзвонив після мого “останнього платежу в тарифній програмі”.
Судові дії, що розглядаються проти Navient
Проти компанії триває кілька судових позовів.
У січні 2017 року було оголошено, що Navient подає в суд на Бюро захисту прав споживачів (CFPB), офіційне агентство уряду США.
У позові звинувачують Navient у “невдалих позичальниках на кожному етапі погашення” та “вимаганні позичальників у правах на погашення за допомогою ярликів та обману”.
Серед звинувачень у позові є:
- Неправильне застосування чи розподіл платежів позичальника на їх рахунки.
- Спрямування боржників -боржників до того, щоб вони платили більше, ніж повинні за кредити.
- Заховання інформації споживачами, необхідними для утримання нижчих виплат.
- Обманувши позичальників приватних студентських позик щодо вимог звільнити їх співзамовника від позики.
- Нанесення шкоди кредитоспроможності позичальників -інвалідів, включаючи ветеранів, які отримали важкі травми.
Справа ще триває, на тлі останніх стягує, що Департамент освіти блокує доступ до документації від Navient необхідний CFPB у переслідуванні позову.
Navient також подається в суд на кілька прокуратур штатів, включаючи Каліфорнію, Іллінойс та Пенсільванію. Тим часом компанія також стикається з колективний позов на багатьох однакових підставах.
Як дізнатися, чи Navient є обслуговуючим студентську позику?
Однією з ускладнень зі студентськими позиками є те, що компанія, яка обслуговує вашу позику, зазвичай не є агентством, яке видало вам кредит. Більш того, існують чотири різні потенційні агентства з обслуговування студентських кредитів. Це включає Navient, Нелнет, FedLoan, і Вища освіта Великих озер.
Ситуація з Navient ще більше ускладнює те, що вони обслуговують як федеральні, так і приватні (банківські) студентські позики. Споживачі часто не впевнені, що у них є.
Якщо ви не впевнені, почніть з перевірки Сайт Федеральної допомоги студентам, використовуючи ваш ідентифікатор FSA. Дослідіть деталі кредиту, включаючи поточного обслуговуючого. Це підкаже вам, чи це Navient, чи хтось із інших сервісних служб. Якщо на веб -сайті FSA немає запису про вашу позику, позика є приватною.
Якщо це так, оформіть свою останню виписку про кредит і знайдіть сервісного центру таким чином. Може виявитися, що у вас є як федеральні, так і приватні студентські позики, які обслуговуються компанією Navient.
Чи варто міняти студентів -позичальників?
Навіть якщо вас не влаштовує зміна сервісних служб студентської позики у Navient, можливо, це не відповідь на вашу проблему. По -перше, інші сервісні агентства мають свої проблеми і вони можуть бути не кращими за Navient.
По -друге, ви не можете просто змінити обслуговуючих. Щоб "змінити", вам доведеться або рефінансувати поточні кредити у іншого кредитора, або консолідувати борг за студентську позику. Або буде створено нову позику, яка може переключити вас на інший сервер. Але цілком можливо, що ви знову опинитесь у Navient, що зазнає поразки над ціллю.
Так само важливо, що ви повинні бути обережними, здійснюючи рефінансування. Наприклад, якщо ви рефінансуєте федеральні позики в приватні позики, ви відмовитесь від можливості брати участь у планах виплат на основі доходів та варіантах прощення боргів, унікальних для федеральних позик.
Навігаційний контакт із клієнтами залежить від того, звідки ви отримали студентські позики. Для кожного виду кредиту існує інший контактний номер. Телефонний контакт надається, хоча електронна пошта доступна для команди з військових вигод.
Кредити FFELP та HEAL: 888-272-5543, з понеділка по четвер з 8:00 до 21:00, та у п’ятницю, з 8:00 до 20:00.
Позики через Міністерство освіти США (Пряма позика або FFELP): 800-722-1300, з понеділка по четвер з 8:00 до 21:00 та у п’ятницю з 8:00 до 20:00.
Приватні позики: 888-272-5543, з понеділка по четвер з 8:00 до 21:00 та у п’ятницю з 8:00 до 20:00.
Команда з питань військових виплат: 855-284-4879, з понеділка по четвер з 8:00 до 21:00 та у п’ятницю з 8:00 до 20:00. Або зателефонуйте за номером 888-272-5543, якщо ви живете за кордоном. Електронна адреса: [email protected].
Якщо ви звертаєтесь до Navient по телефону, обов’язково отримайте будь -які позиції або угоди, підтверджені електронною поштою. Вам може знадобитися письмовий ланцюжок листування, щоб зробити будь -яку справу необхідною.