10 найкращих фондів авангарду для успішного виходу на пенсію

Я люблю Авангард.

Основна частина моїх інвестицій є, за винятком кількох акції зростання дивідендів Я тримаю в Ally Invest обліковий запис.

Я не єдиний.

З 25 найбільших пайових інвестиційних фондів, тринадцять - з Vanguard (джерело, 2/16/2021, спеціальна примітка).

Коли я кажу "найкращі фонди Vanguard", це не означає, що є хороші та погані. Кожен фонд має своє місце, і кошти Vanguard, як правило, дуже хороші, оскільки вони виконують свою роботу і мають низькі комісії. Коли йдеться про щось на зразок індексного фонду, який відстежує певну річ, одним із найбільших факторів є коефіцієнт витрат (його вартість).

Найкращий індексний фонд-це низькоіндексний фонд. 🙂

Іншим важливим фактором щодо індексних фондів є помилка відстеження, тобто те, наскільки фонд відхиляється від самого індексу. Індекси змінюються, і фонди мають коригуватися відповідно до них, але фонди Vanguard мають одні з найменших помилок відстеження. Вони дуже ефективні.

Це ті, які мені найбільше подобаються (без особливого замовлення).

Я включаю Рейтинги Morningstar але пам’ятайте про те, щоб брати до уваги власне фінансове становище і не покладатися виключно на рейтинги. Також, Morningstar має преміальний продукт на це варто звернути увагу, якщо ви розглядаєте можливість глибшого занурення у кожну з них.

Авангардний загальний фондовий ринок ETF (VTI)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VTI
• Коефіцієнт витрат: 0,03%
• Клас активів: Внутрішні запаси - Загальні
• Категорія: Велика суміш
• Мінімальні інвестиції: немає мінімуму

Загальний фондовий ринок Vanguard-це саме те, що він звучить, весь ринок, включаючи великі компанії з середньою та малою капіталізацією у Сполучених Штатах. VTI це бомба точка com (хтось досі так каже?). Станом на січень 2018 року коефіцієнт витрат становить лише 0,04%.

Коли Vanguard каже Загальний ринок, вони намагаються відстежити загальний індекс ринку США CRSP. CRSP означає Центр досліджень цін на безпеку, його індекс включає 4000 компаній.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VXUS
• Коефіцієнт витрат: 0,08%
• Клас активів: міжнародні/глобальні акції
• Категорія: Велика іноземна суміш
• Мінімальні інвестиції: немає мінімуму

Міжнародний фондовий фонд Vanguard Total International схожий на VTI, за винятком того, що ми виходимо на міжнародний ринок. Він також є індексним фондом і прагне відстежувати глобальний загальний індекс FTSE, що включає всі публічно торгувані компанії, розташовані за межами США. Коефіцієнт витрат 0,11% ставить його, як і багатьох інших друзів індексних фондів, у категорію "дуже низькі" порівняно з аналогами.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VOO
• Коефіцієнт витрат: 0,03%
• Клас активів: Внутрішні запаси - Загальні
• Категорія: Велика суміш
• Мінімальні інвестиції: немає мінімуму

ETF Vanguard S&P 500 - це індексний фонд, який відображає індекс S&P 500. З коефіцієнтом витрат 0,04%, це один з найдешевших індексних фондів S&P 500 (Індексний фонд 500 Fidelity - Преміум -клас має коефіцієнт витрат 0,035%, але вимагає мінімум 10 000 доларів США).

The Індекс S&P 500 складається з 500 компаній США з великою капіталізацією і вважається найкращим показником компаній США з великою капіталізацією-вона складається приблизно з 80% наявної ринкової капіталізації.

Авангардний цільовий пенсійний фонд 2050 (VFIFX)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VFIFX
• Коефіцієнт витрат: 0,15%
• Клас активів: Життєвий цикл
• Категорія: Цільова дата 2046-2050
• Мінімальні інвестиції: 1000 доларів

Пенсійні фонди цільової дати є популярними варіантами, оскільки пропонують різноманітний портфель без усієї роботи. Ідея полягає в тому, що вони будуть коригувати свої асигнування відповідно до потреб тих, хто хоче вийти на пенсію на момент виходу на пенсію. Фонд 2050 призначений для людей, які виходять на пенсію у період з 2048 по 2052 роки.

Коефіцієнт витрат 0,15% (станом на березень 2020 року) досить скромний.

Цільовий фонд 2050 року інвестує в інші фонди Vanguard станом на 29 лютого 2020 року, це була суміш:

• Загальний індексний фонд фондового ринку Vanguard (акції інвесторів) - 53,60%
• Загальний міжнародний фондовий індексний фонд Vanguard (акції інвесторів) - 35,90%
• Індексний фонд Vanguard Total Bond Market II (Інвесторські акції) - 7,50%
• Загальний міжнародний індексний фонд облігацій Vanguard (акції інвесторів) - 3,00%

Мінімальні інвестиції в цільові фонди складають всього 1000 доларів США - проти 3000 доларів США для більшості інших пайових фондів Vanguard.

Авангард має багато цих фондів життєвого циклу-все від цільової дати 2010 року (вже на пенсії) до 2060 року (о, діти).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VNQ
• Коефіцієнт витрат: 0,12%
• Клас активів: запас-специфічний для сектора
• Категорія: Нерухомість
• Мінімальні інвестиції: немає мінімуму

Кому не подобається невелика диверсифікація нерухомості у їхньому житті? Якщо вам не хочеться брати участь інвестиції в краудсорсинг нерухомості, REIT - це хороший спосіб.

RET ETF Vanguard - це фонд інших REIT, які публічно торгуються холдинговими компаніями щодо нерухомості. VNQ має коефіцієнт витрат 0,12%, а його володіння складаються з великих компаній, про які ви, напевно, чули, якщо заглянули у цей простір - Simon Property Group, Public Storage тощо.

Це надійний спосіб для неакредитовані інвестори для залучення до нерухомості теж (акредитовані інвестори - це позначення для осіб з високим станом власності або високими доходами). Крім того, є такі сайти, як Збір коштів (наш повний огляд Fundrise), які керують власними eREIT, які дають вам трохи більше конкретики у параметрах.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: BND
• Коефіцієнт витрат: 0,035%
• Клас активів: Проміжні строкові облігації
• Категорія: Проміжні зобов'язання
• Мінімальні інвестиції: немає мінімуму

Який чудовий тикер - BND - для фондового ринку ETF.

Станом на 29 березня 2020 р. ETF Total Bond зберігає облігації інвестиційного рівня США із середнім ефективним строком погашення 8,3 року. Самі облігації мають майже всі види емітентів, які значною мірою зважені з казначейством/агентством (44,4%), державною іпотекою (21,53%) та промисловими підприємствами (16,2%). Існує невеликий шматок іноземних облігацій (4,9%), тому це не повністю внутрішній облігаційний ETF.

Vanguard має більше десятка облігацій ETF, з різними термінами погашення, якістю облігацій тощо. Цей фонд перевіряє всі поля і працює приблизно в середньому за всіма характеристиками, маючи дуже низький коефіцієнт витрат, авангардівський.

Фонд Авангарда Веллінгтона (VWELX)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VWELX
• Коефіцієнт витрат: 0,25% інвестор, 0,17% адмірал
• Клас активів: збалансований
• Категорія: Помірне розподіл
• Мінімальні інвестиції: 3000 доларів (50 000 доларів для адмірала)

Я був розірваний, додавши це до списку, тому що це один з найдорожчих фондів Vanguard - 0,25% для акцій інвесторів і 0,17% для акцій адміралів (з мінімумом у 50 000 доларів!).

Я включив його, тому що це найстаріший спільний фонд Vanguard, заснований у 1929 році. Це дві третини акцій та третина облігацій, широка диверсифікація, і нещодавно його знову відкрили для нових інвесторів. Деякий час він був закритий для нових інвесторів, і було щось привабливе у тому, що не варто інвестувати у фонд, особливо якщо врахувати, що велика кількість фондів Vanguard призначена для всіх.

Тим не менш, є причина, чому фонди закриваються - вони отримують занадто багато капіталу, і тиск на його використання величезний. Мо 'гроші, мо' проблеми, правда?

Адміральські акції Фонду, що звільняється від податків, авангарду (VWAHX)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VWAHX
• Коефіцієнт витрат: 0,17% інвестора, 0,09% адмірала
• Клас активів: Довгострокова облігація
• Категорія: Муні з високою врожайністю
• Мінімальні інвестиції: 3000 доларів (50 000 доларів для адмірала)

Цей останній являє собою дуже специфічний вид інвестицій, який задовольняє невелику потребу - якщо ви хочете низької вартості муніципальний фонд облігацій з невеликим ризиком, тоді адміральські акції Фонду, що звільняються від податків, авангарду (VWALX)-це штраф один. Він мінливий, тому що є більш високим ризиком через зниження кредитної якості, тому це не ваш типовий "безпечний" фонд облігацій, але це також звільнені від сплати податків федеральні відсотки.

Станом на 29 лютого 2020 року основну частину кредитної якості складають AA (22,1%), A (34,3%) та BBB (19,2%) із строками погашення 5-10 років (10,3%), 10-20 років (33,75) %) та діапазон 20-30 років (34,5%). Тож процентні ставки значною мірою вплинуть на це. Середній заявлений термін погашення становить 17,9 років.

Vanguard STAR (VGSTX)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VGSTX
• Коефіцієнт витрат: 0,31% інвестора
• Клас активів: збалансований
• Категорія: Помірне розподіл
• Мінімальні інвестиції: 1000 доларів

Фонд Vanguard STAR займає особливе місце в моєму серці, тому що коли я почав інвестувати, ETF ще не існувало. Якщо ви хотіли інвестувати у фонд Vanguard, але не мали 3000 доларів, - фонд Vanguard STAR та його мінімум 1000 доларів були єдиною грою у місті. Це став найкращим фондом Vanguard для мене, тому що це був єдиний фонд, в який я міг би інвестувати!

Самі інвестиції в порядку, це поєднання інших фондів Vanguard, що пояснює більший коефіцієнт витрат на 0,31% - деякі базові фонди мають більші комісії.

Ось базові кошти станом на 29.02.2020 (усі акції інвесторів):

1. Фонд Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Фонд Vanguard GNMA - 12,60%
3. Короткостроковий інвестиційний фонд Vanguard-12,60%
4. Авангардний довгостроковий інвестиційний фонд-12,50%
5. Фонд зростання США Vanguard - 12,10%
6. Міжнародний фонд зростання Vanguard - 9,40%
7. Міжнародний фонд вартості Vanguard - 9,30%
8. Віндзорський фонд Vanguard - 7,70%
9. Фонд Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Фонд Vanguard Explorer - 3,7%

Віндзорський фонд Vanguard (VWNDX)

Швидка статистика фонду:

• Індикатор: VWNDX
• Коефіцієнт витрат: 0,30% інвестора, 0,20% адмірала
• Клас активів: Внутрішні запаси - Загальні
• Категорія: Велика цінність
• Мінімальні інвестиції: 3000 доларів (50 000 доларів для адмірала)

Це один з небагатьох фондів, які активно управляються у цьому списку, і він інвестує у вигідні компанії з великою капіталізацією, такі як Bank of America, T-Mobile та Comcast Corp. (три найбільші холдинги станом на 29.02.2020). Для фонду, який активно управляється, його коефіцієнт витрат 0,30 мінімальний, і немає інших зборів або навантажень (комісій).

Питання що часто задаються

Скільки грошей вам потрібно для відкриття рахунку Vanguard?

$1,000. Це мінімальна сума, необхідна для цільових пенсійних фондів Vanguard та їх фонду STARG. Якщо у вас є 3000 доларів, це мінімум для майже кожного іншого фонду Vanguard. Якщо вас цікавлять ETF Vanguard, то мінімальною є ціна однієї акції (~ 50 доларів).

Які збори за рахунок Vanguard?

Вони відрізняються, але Vanguard стягує щорічну плату в розмірі 20 доларів США на брокерських рахунках, але ви можете уникнути таких зборів за обслуговування рахунків, вибравши електронну виписку. Якщо у вас є активи на суму понад 10 000 доларів США, вони також відмовляться від цієї плати.

Чому збори мають значення

Багато пасивних індексних фондів Vanguard мають крихітні коефіцієнти витрат і відсутність навантажень, що є комісією за купівлю та продаж фондів.

Інтуїтивно ми дивимось на ці збори в розмірі 1%, 0,5%, що завгодно - ми вважаємо це невеликим.

Це не.

Я подивився на найважливіша цифра в інвестуванні і був вражений тим, як невелика різниця в платі вплинула на ваші заощадження. Протягом 30 років різниця у зборах на 0,65% має величезний вплив:

Це має сенс, просто ми не думаємо про величину, коли бачимо невелику плату 0,95%.

Валютні фонди ETF проти взаємних фондів?

я маю багато хибних уявлень про ETF.

Що таке різниця між ETF Vanguard та еквівалентним пайовим фондом?

По-перше, пайові фонди та фондові біржі-це принципово різні істоти. Коли ви купуєте та продаєте (викуповуєте) пайовий фонд, ви маєте справу безпосередньо з самим фондом. Коли ви купуєте та продаєте акції ETF, ви робите це на відкритому ринку.

Функціонально, найбільша відмінність полягає в тому, що ETF можна купувати і продавати, коли ринок відкритий, тому що він торгується так само, як акції. Пайовий інвестиційний фонд укладається лише раз на день, коли ринок закривається.

Коефіцієнти витрат подібні: З пайовими фондами Vanguard та еквівалентами ETF коефіцієнти витрат подібні. Фонди Vanguard мають два класи - акції інвестора та адмірал. Акції Admiral мають нижчу плату, але можуть вимагати більших мінімальних інвестицій.

Коефіцієнт витрат ETF відображає акції Admiral, але не має мінімальних інвестицій.

Ось порівняння коефіцієнтів витрат для Фонду загального фондового ринку Vangaard/ETF:

• Загальний індекс фондового ринку Vanguard AdmiralVTSAX) - 0,04%, мінімум 10 000 доларів
• Акції інвестора Фонду загального індексу фондового ринку (VTSMX) - 0,15%, мінімум 3000 доларів
• ETF загального фондового ринку Vanguard (VTI) = 0,04%, без мінімуму

Комісії за операції, зняті з рахунку Vanguard: Коли ви купуєте та продаєте акції ETF, ви сплачуєте комісію за транзакцію так само, як і будь -які інші акції. Якщо ви купуєте та продаєте акції фондів Vanguard ETF на вашому брокерському рахунку Vanguard, ви не сплачуєте комісію. Якщо ви купуєте та продаєте акції фондів Vanguard через іншу брокерську компанію, ви сплачуєте комісію за транзакцію.

З усіх практичних цілей ETF Vanguard є більш гнучким, ніж еквівалентний пайовий фонд.

Що таке фонди Vanguard Admiral?

Пайові інвестиційні фонди Vanguard мають два класи - акції інвесторів (звичайні) та акції адміралів. Інвесторські акції зазвичай мають мінімальні інвестиції у розмірі 3000 доларів, тоді як акції Admiral мають вищі мінімальні розміри - 10 000 доларів. Акції Admiral також мають менший коефіцієнт витрат, який зазвичай відповідає коефіцієнту витрат відповідного ETF.

Наприклад, акції інвесторів Індексного фонду Vanguard 500 (VFINX) мають мінімум 3000 доларів США та коефіцієнт витрат 0,14%. Адміральські акції Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) мають мінімум 10 000 доларів США та коефіцієнт витрат 0,04%. Ви можете почати з акцій інвесторів, а коли баланс перевищує 10 000 доларів, попросіть їх конвертувати в акції Admiral (це подія, що не оподатковується).