Коли я почав інвестувати в останні 90 -ті/початок 2000 -х років, не було інвестиційних додатків, якими можна було б скористатися. У мене був рахунок у Vanguard, я платив гроші за торги і в основному зберігав усі свої гроші в різних спільних фондах. Тоді у вас не було великого вибору. Торгові комісії були дорогими, і Vanguard дозволив мені безкоштовно купувати та продавати пайові фонди.
З плином століття багато різних інвестиційних додатків прийшли до виконання. Я ще не відкрив E-Trade Financial з їх абсурдно низькими торговими комісіями, але це не мало значення. Я не так багато торгував.
Коли я закінчив, я відкрив для себе Ally Invest та їхні недорогі угоди (тепер вони без комісії для американських акцій, ETF та опціонів!), і я був у цьому. З роками буде кілька нових учасників, деякі пропонують безкоштовні угоди, такі як Zecco, але всі вони будуть придбані або закриті, як тільки вони виявлять, що їхня модель не є стійкою.
Сьогодні пейзаж інший. Ми в розпалі фінансових технологій (як би фінтех), і існує багато різноманітності. Я склав цей список найкращих інвестиційних додатків на основі того, що є для вас найбільш зрозумілим. Кожен з них має різні варіанти використання.
Зміст
- Robinhood - найкраще для вільних торгів
- Що нам подобається
- Що можна покращити
- Betterment-найкраще автоматизоване інвестиційне управління роботами
- Що нам подобається
- Що можна покращити
- Ally Invest - найкраще для дисконтного брокера
- Що нам подобається
- Що можна покращити
- Жолуді - найкраще для автоматичного збереження
- Що нам подобається
- Що можна покращити
- Запас - найкраще для фондових подарунків
- Що нам подобається
- Що можна покращити
- Закриваюча думка
Robinhood - найкраще для вільних торгів
Robinhood був першим інвестиційним додатком, який запропонував безкоштовні біржові торги. Він був настільки популярним, що спонукав гігантських брокерів наслідувати його приклад. З цього моменту вони стали одним з найпопулярніших додатків для інвестування, оскільки не мають мінімумів, комісій та безкоштовна програма направлення акцій що надзвичайно зарядило їх реєстрацію.
Нещодавно Robinhood зазнав критики за свої дії щодо припинення торгівлі таких компаній, як GameStop у січні 2021 року, але ми все ще розглядаємо Robinhood бути цілком безпечним. Ми все ще вважаємо їх надійним посередником, хоч і трохи прикутим оком, але ось вони найкращі альтернативи Робінхуду.
У додатку ви можете відстежувати акції, а потім або купувати їх безпосередньо, або розміщувати їх у списку спостереження, щоб придбати пізніше. Немає мінімального балансу для відкриття або ведення вашого рахунку. Ви також можете налаштувати автоматичні перекази між вашим рахунком Robinhood у своєму банківському рахунку.
Збори за Робінборд: Немає плати за відкриття рахунку, немає мінімальної суми інвестицій, а також немає брокерських зборів за купівлю та продаж акцій. Коли ви купуєте та продаєте акції, ви все одно сплачуєте невелику плату за регуляторні операції та комісію за торговельну діяльність FINRA. Єдиний внесок, який ви б заплатили компанії Robinhood, це якщо ви хочете торгувати на маржі, для чого потрібен рахунок Robinhood Gold (5 доларів США на місяць).
Що нам подобається
- Він пропонує безкоштовні торги акціями, ETF та опціонами. Він також пропонує безкоштовну торгівлю криптовалютою, якщо вам це подобається.
- Фантастичні для дуже активних трейдерів, безкоштовні угоди менш стимулюють покупку та утримання
- Мобільний досвід дуже спрощений, а настільний інтерфейс схожий.
- Robinhood дозволить інвестувати в часткові акції з мінімальним розміром 1 долар США в режимі реального часу. (наразі список очікування)
- Рахунок управління готівкою для залишків готівки, поточна прибутковість становить 0,30% у год
Що можна покращити
Robinhood не пропонує пенсійних рахунків, і вам не пощастило, якщо ви хочете купити пайові фонди або облігації.
Він також має обмежену підтримку клієнтів.
Якщо ви хочете відкрити рахунок, перегляньте Веб -сайт Robinhood.
Натисніть тут, щоб прочитати наш поглиблений огляд Robinhood у тому числі їх безкоштовна пропозиція про акції.
Зареєструйтесь та отримайте свій безкоштовний запас вже сьогодні!
Дізнайтеся більше про Robinhood
(і якщо ви хочете перевірити іншого конкурента, Вебулл гаряче на хвості Робіндунду)
Betterment-найкраще автоматизоване інвестиційне управління роботами
Поліпшення є найбільшим і, мабуть найвідоміший із незалежних робо-консультантів (ще одна популярна, розроблена спеціально для жінок Ellevest). І не дарма. Вони були одним із інноваторів галузі та були руйнівною силою в інвестиційній всесвіті. Вони принесли професійне управління інвестиціями новим і дрібним інвесторам за дуже доступними цінами.
Ви заповнюєте коротку анкету, яка визначає вашу толерантність до ризику, інвестиційні цілі та часовий горизонт. На основі цього створюється портфель біржових фондів (ETF), які відповідають вашому інвестиційному профілю.
Ваше портфоліо складається з 13 фондів ETF, які представляють загальний ринок, акції з великою, середньою та малою капіталізацією, міжнародні акції, акції на ринках, що розвиваються, та різні фонди облігацій. Вони навіть пропонують вартісний фонд, який інвестує в акції вигідних компаній. Це один з найбільш шанованих у часі способів заробітку грошей на акціях, і той, який використовував Уоррен Баффет.
Функція створення цілей інвестицій. Betterment дозволяє створювати настроювані субрахунки, які називаються цілі. Ви можете створити їх для пенсійних заощаджень, екстрених заощаджень або для середньострокових цілей, наприклад, внести початковий внесок за будинок. Кожне портфоліо на основі цілей має свій власний розподіл портфелів. Ви можете будь -коли додати нові цілі.
Збори на покращення: Беттермент стягує єдину плату за управління у розмірі 0,25% на рік. Це в нижній частині діапазону за плату за управління робо-консультантами.
Що нам подобається
- Без мінімальних інвестицій та низькою комісією у розмірі 0,25%, це ідеальна інвестиційна платформа для нових та дрібних інвесторів. Ви можете мати обліковий запис у 2000 доларів всього за 5 доларів на рік.
- Покращення пропонує a рахунок управління готівкою для ваших залишків готівки поточна прибутковість складає 0,30% у рік
- Інвестиційний комплекс Betterment включає вартісні акції, які утримують потенціал вашого портфеля випереджати ринок. Більшість робо-консультантів намагаються відповідати лише ринку.
- Betterment пропонує збирання податкових збитків на оподатковуваних інвестиційних рахунках (це не стосується пенсійних рахунків, оскільки податкові міркування не мають значення).
- RetireGuide. Betterment пропонує цей інструмент, який допоможе вам планувати вихід на пенсію. Це чудово для тих, хто тільки починає інвестувати на пенсії.
- Мережа радників з питань покращення. Якщо вам подобається особистий контакт зі своїм робо-консультантом, Betterment надає доступ до консультантів з питань людських інвестицій. Радник є перевіреним незалежним сертифікованим фінансовим планувальником, який може розробити індивідуальний, комплексний фінансовий план.
Що можна покращити
Єдина слабкість програми Betterment полягає в тому, що вони не пропонують інвестицій у нерухомість чи товари. Деякі робо-консультанти додали ці сектори для більшої диверсифікації. Betterment не пішов за цим прикладом - ще.
Якщо ви хочете відкрити рахунок, перегляньте Веб -сайт покращення.
(якщо ви думаєте про Wealthfront, вам слід прочитати наш порівняння Wealthfront vs. Поліпшення)
Натисніть тут, щоб прочитати наш поглиблений огляд Betterment плюс наше оновлене список безкоштовних рекламних акцій Betterment.
Дізнайтесь більше про покращення
Ally Invest - найкраще для дисконтного брокера
Ally Invest - це дисконтна брокерська компанія, яка є дочірньою компанією Ally Financial, материнської компанії Ally Bank. Я долучився до Ally Invest, тому що раніше мав обліковий запис у TradeKing, який Ally придбав у 2016 році.
Ally Invest пропонує без комісійних торгів акціями, облігаціями, ETF та опціонами, подібно до багатьох інших дисконтних брокерів, але поєднує їх із складним набором інструментів. Вони справді сяють, якщо вам подобається гра опцій, з чудовими інструментами аналізу та платформою для замовлення, що робить різні стратегії дуже простими у виконанні. Додаток пропонує всі функції, яких ви очікуєте від досвіду роботи з веб -сайтом, хоча я особисто вважаю за краще проводити дослідження на комп’ютері, де я можу поширювати свою інформацію, щоб по -справжньому все це прийняти.
Приємно також те, що якщо ви хочете перевести гроші з іншого посередника, вони пропонують багатий новий бонус до рахунку, а також відшкодування ACAT у розмірі до 150 доларів США, якщо ви перерахуєте більше 2500 доларів США. Це стосується всіх типів рахунків, включаючи індивідуальні пенсійні рахунки.
Збори Ally Invest: Ні комісія за відкриття рахунку, ні мінімальні рахунки, ні плата за обслуговування, ні комісія за акції, облігації, опціони та ETF.
Що нам подобається
- Ні мінімумів, ні комісійних, ні комісійних - це найдешевший брокер, якого ви можете знайти.
- Якщо вам потрібен керований портфель, подібний до робо-консультанта, ви також можете це отримати.
- Платформа опціонів - одна з найкращих, яку я бачив, що робить дійсно легким виконання складних угод.
- Майже бездоганний інтерфейс та інтеграція з Ally Bank-ви можете перевести кошти між самостійним рахунком та банком за лічені хвилини.
Що можна покращити
Досвід роботи з програмою чудовий, але про це нема чого писати. Ви можете почитати наш повний огляд Ally Invest для більш.
Дізнайтесь більше про Ally Invest
Жолуді - найкраще для автоматичного збереження
Жолуді - це інвестиційний додаток, який працює з різним віджимом. Замість того, щоб фінансувати свій рахунок за допомогою банківських переказів, ви інвестуєте, використовуючи резервні гроші. Це відмінний спосіб для людини, яка не є природною економією, почати вкладати гроші. Ви буквально накопичуєте інвестиційний капітал за допомогою своїх звичних витрат.
Під час першого запуску Acorns ви підключили банківський рахунок та свої кредитні картки до свого облікового запису Acorns. Коли ви стягували плату в розмірі 7,50 доларів, і 50 центів було перенесено на ваш рахунок Acorns. Цей процес називають так Раунди. Коли ви підключаєте свій мобільний телефон до свого банківського рахунку та кредитних карт, додаток автоматично інвестує зміни від ваших покупок. Ви можете встановити огляди на основі наступного долара або наступних 10 доларів. Як тільки загальна сума ваших оглядів досягне 5 доларів, вони будуть переведені на ваш рахунок Acorns.
Тепер, коли ви реєструєтесь, ви отримуєте чековий рахунок Acorns-це розрахунковий рахунок із страхуванням FDIC з дебетовою карткою Visa. Жолуді повністю інтегровані в обліковий запис, і огляди з’являються в режимі реального часу. Вони також обговорили спеціальні пропозиції повернення коштів від більш ніж 350 партнерів Acorns Found Money, у тому числі Nike, Chevron та Air BnB, іноді до 10%, і ви отримуєте це на свій рахунок Acorns теж.
Вони також представили Acorns пізніше, свою назву для пенсійного рахунку, де вони рекомендують IRA, що підходить саме вам. Жолуді визначає ваш інвестиційний профіль на основі анкети. Потім вони рекомендують до п’яти різних портфелів, кожен з яких складається з шести недорогих ETF. Портфоліо варіюється від консервативного до агресивного. Вашим обліковим записом повністю керує компанія Acorns.
Збори за жолуді: Ви сплачуєте 1 долар на місяць за залишки на рахунку менше 5000 доларів та 0,25% на рік, як тільки ваш рахунок досягне цієї межі.
Що нам подобається
- Це ідеальний додаток для людини, яка раніше не могла економити та вкладати гроші. Метод заощадження є абсолютно пасивним - ви робите те, що робите завжди, витрачаєте гроші, і запасна сума потрапляє на ваш інвестиційний рахунок. Іноді ви також отримуєте бонусні гроші від деяких роздрібних торговців.
- Мінімальний баланс рахунку не потрібен, і вам не потрібно налаштовувати повторні депозити.
- Acorns робить програму безкоштовною для студентів денної форми навчання.
- У вас є можливість додати періодичні депозити, якщо ви хочете прискорити вкладання.
Що можна покращити
- Вам потрібно відкрити новий банківський рахунок (Acorns Checking), який є ще одним пунктом управління, але ви отримуєте переваги безперебійної інтеграції.
- Плата на рахунках невеликого балансу висока.
- Використання всього шести ETF є трохи світлішим. Більшість робо-консультантів використовують лише обмежену кількість ETF, але зазвичай щонайменше десяток.
Натисніть тут, щоб прочитати наш поглиблений огляд жолудів.
Дізнайтеся більше про Жолуді
Запас - найкраще для фондових подарунків
Запас - це брокерська компанія, яка дозволяє вам купувати, продавати та дарувати дробові акції понад тисячу акцій та ETF. Апеляція полягає в тому, що ви можете купувати невеликі суми і не чекати, поки у вас буде повна сума акцій готівкою.
Аспект дарування - у вигляді подарункових карт запасу. Ви можете дарувати їх людям, таким як молоді інвестори (племінниці, племінники, онуки тощо), подібно до того, як люди видавати ощадні облігації або окремі акції. Вони просто входять у свій обліковий запис (або реєструються) і викуповують його за часткові акції компанії, яку можна інвестувати.
Він працює так само, як і звичайний брокер, і угоди складають 99 центів кожна.
Збори за запаси: Без плати за обслуговування, всього 99 центів торгівля. При надсиланні подарункових карток стягується додаткова плата. Цифрові подарункові картки коштують 3,99 доларів США за першу акцію та 99 центів за кожну додаткову акцію плюс 3% комісії за обробку кредитної або дебетової картки. Якщо вам потрібна фізична пластикова картка, вона коливається від 4,95 до 7,95 доларів США залежно від вартості картки.
Що нам подобається
- Stockpile дозволяє купувати дробові акції більш ніж 1000 компаній та ETF, точно так, як це рекламується.
- Ви можете подарувати картку запасу, яку можна викупити за акції. Мінімум 1 долар, максимум 2000 доларів.
Що можна покращити
- Ви обмежені більш ніж 1000 акціями та фондами ETF, які вони пропонують.
- Надсилання подарункових карток коштує додатково, але без комісії для одержувача.
Наш огляд запасів детальніше розповідає про сервіс.
Дізнайтесь більше про запас
Закриваюча думка
Який додаток для інвестування найкращий? Це залежить від того, що описує вас як інвестора!
Якщо ви хтось, хто хоче інвестувати, і не зовсім впевнений, як, або ви хочете, щоб це зробив хтось за вас, Поліпшення найкраще. Ally Invest може бути вашим варіантом Якщо ви шукаєте брокера зі знижками з бездоганною інтеграцією з чудовим онлайн -ощадним рахунком.
Як ви можете бачити в кожному розділі, кожен з них має дещо іншу мету, і тому найкращий інвестиційний додаток є найкращим для вас на даний момент у вашому житті.