Вам потрібен огляд бюджету: інструмент, який порушує цикл зарплати до зарплати

На диво, 78% американців живуть від зарплати до зарплати. Якщо ви один з них, немає сенсу мучитися з цього приводу - замість цього щось зробіть.

Вам потрібен бюджет, більш відомий просто як YNAB, може допомогти вам туди потрапити. Це не тільки допоможе вам оволодіти образотворчим мистецтвом складання бюджету, але й дозволить вам випередити свої фінанси і, нарешті, розірвати цикл зарплат до зарплат, який так багато застряг.

Що таке YNAB?

Запущений у 2004 році - завдяки чому він став одним із триваліших додатків для складання бюджету - YNAB був створений CPA Джессі Мехамом як інструмент, який допомагає йому та його дружині краще контролювати свої фінанси. Коли він побачив, як це добре для них працює, він вирішив зробити це доступним для широкого загалу.

Додаток було побудовано за чотирма принципами:

1. Вирішіть, чим ви хочете займатися своїми грошима, перш ніж витрачати їх.
2. Перетворіть рідкісні великі купюри в більш керовані місячні, щоб вирівняти ваш грошовий потік.
3. За необхідності змініть бюджет.
4. І найголовніше - витрачати лише гроші, яким було не менше 30 днів.

Номер четвертий - це основна опора, на якій побудований YNAB, оскільки він, по суті, не дозволяє вам затримати бюджет і випереджати його. Продовжуючи цей огляд, ми обговоримо цю концепцію докладніше.

YNAB використовує чотириступінчастий процес, щоб ви могли освоїти свої гроші шляхом складання бюджету. Компанія може похвалитися, що середній користувач заощаджує 600 доларів до другого місяця та більше 6000 доларів за перший рік використання програми. Не дивно, що YNAB став одним з найпопулярніших бюджетних додатків (навіть якщо це преміальний сервіс у великій сфері безкоштовних провайдерів).

YNAB отримала 4,1 зірки з 5 від майже 6000 користувачів Android у Google Play та 4,8 із 5 зірок від майже 21 000 користувачів iOS у App Store.

Як працює YNAB

Файл Бюджетування YNAB побудований навколо чотирьох "Правил":

Правило перше - дайте кожному долару роботу

Простіше кажучи, ви надасте пріоритет використанню кожного долара у своєму бюджеті. Ідея полягає в тому, щоб кожен долар був спрямований на певну потребу, що не дозволить вам витрачати його на незв’язані потреби. Ви заздалегідь вирішите, як витрачати гроші.

Наприклад, припустимо, що ви отримуєте 2000 доларів США в день оплати праці. Перед YNAB ви можете захопитися гарним почуттям, яке приносять нові гроші. Але з YNAB ви створили бюджет. Ви точно знаєте, куди повинні йти ці гроші. Можливо, 500 доларів відкладається на оренду, 200 доларів на продукти, 150 доларів на оплату автомобіля тощо.

Ви точно знатимете, скільки у вас є вільних витрат, і зможете впевнено рухатися вперед, знаючи, що всі ваші цілі охоплені.

Правило друге - обійміть свої справжні витрати

Це правило стосується вирівнювання вашого бюджету, щоб ці великі, але нечасті витрати не руйнували ваш бюджет. Ви визначаєте великі, нечасті витрати у своєму бюджеті, а потім ставите собі за мету фінансувати їх щомісяця.

Наприклад, це може бути щось на зразок відкладання 100 доларів на місяць, щоб у вас було доступно 1200 доларів напередодні Різдва. Це дозволить уникнути необхідності порушувати ваш бюджет, коли він настане, або, що ще гірше, звернутися до кредитної картки.

Правило третє - кидайте ударами

Це правило стосується гнучкості бюджету. Подивимося правді в очі, ви можете встановити бюджет, але іноді певні категорії витрат будуть вищими. Ви можете вирішити це, просто перемістивши гроші з інших категорій у категорію несподівано вищих витрат. Ще одне правило - згладжувати ваші витрати і утримувати вас від повного відмови від бюджетних зусиль.

Наприклад, старий друг несподівано приїжджає до міста і запрошує вас випити, щоб ви перевершили бюджет у категорії "розваги". Щоб збалансувати це нове розбиття бюджету, ви вилучаєте трохи грошей із свого продуктового бюджету і вирішуєте поїсти з комори та морозильної камери наступного тижня, щоб вам все вдалося.

Правило четверте - постарійте свої гроші

Пам’ятаєте, на початку, коли ми обговорювали, як четвертий принцип засновника YNAB Джессі - витрачати гроші віком не менше 30 днів? Цей принцип виявився у правилі четвертому. Основна ідея полягає в тому, що ви завжди живете на доходи минулого місяця.

Це найскладніше правило, щоб обійти голову. Уявіть собі, що у січні ви не готівку оплачуєте. Натомість ви зберігаєте їх і 1 лютого ви вносите їх відразу на свій поточний рахунок. Тепер ви будете жити на доходи січня протягом лютого - тим часом ви знову накопичуєте всі свої зарплати, щоб ви могли внести дохід Фебурарія 1 березня.

Це означає, що ваш дохід завжди буде принаймні на 30 днів випереджати ваші витрати. Це дозволить вам придбати автоматичну подушку грошових коштів та зменшить стрес, що виникає при складанні бюджету.

Ви не виконаєте правило чотири за одну ніч. Вам потрібно буде слідувати першим трьом Правилам і внести додаткову подушку у свій бюджет. Це ідеальна стратегія виходу з пастки "від зарплати до зарплати", в яку так багато людей потрапляє.

Тепер уявіть, що ви успішно впровадили всі чотири правила, і тепер ви на цілий місяць випереджаєте свої витрати у своєму бюджеті? З цього моменту всі інші ваші фінансові цілі стануть можливими.

Дізнайтесь більше про YNAB тут

Особливості YNAB

YNAB має десятки функцій і набагато більше, ніж ми можемо адекватно охопити у цьому огляді. Нижче наведено деякі з найважливіших:

Реферальна програма YNAB: YNAB надасть вам один місяць безкоштовного обслуговування для кожної особи, на яку ви звернетесь, яка підпишеться на додаток. Принаймні теоретично, якщо ви звернетесь до 12 осіб, які зареєструються, ви отримаєте цілий рік програми бюджетування безкоштовно. Вони також обіцяють, що у пропозиції є багато безкоштовних матеріалів.

Доступність YNAB: У YNAB є веб -сайт, до якого ви можете отримати доступ, і ви навіть можете підключити його до свого Amazon Echo. Він також доступний у мобільних додатках, включаючи iOS 12.0 і вище, і watchOS 2.1 та пізніших версій. Він сумісний з iPhone, iPad, iPod touch і доступний у App Store. Крім того, він доступний у Google Play для пристроїв Android 6.0 і новіших версій.

Підтримка клієнтів: Доступно лише електронною поштою та чатом у реальному часі, з понеділка по п’ятницю, опівдні до 21 години за східним часом. Немає прямої телефонної підтримки.

Доступні валюти: Ви можете налаштувати YNAB на основі доларів США або іноземної валюти. Однак додаток не може одночасно використовувати кілька валют, що використовуються.

Розклад транзакцій: Якщо у вас повторювані транзакції, ви можете налаштувати їх таким чином, щоб вони автоматично поповнювали ваш бюджет. Це позбавить вас від необхідності вводити їх вручну щомісяця.

Розділені транзакції: Можуть існувати певні транзакції, які включатимуть кілька категорій витрат або цілей. Частим прикладом є відвідування роздрібної торгівлі великими коробками, наприклад Walmart. Ваше замовлення може містити одяг, їжу та подарунки. Хоча ви здійснюєте єдиний платіж, ви можете розділити транзакцію та три окремі категорії.

Ціни та збори YNAB

YNAB абсолютно безкоштовний протягом 34 днів, вам навіть не потрібно давати їм кредитну картку, щоб розпочати безкоштовну пробну версію. Після цього послуга коштує 11,99 доларів на місяць або 84 долари на рік як річна підписка.

Якщо ви студент, ви отримаєте додаткові 12 місяців плюс 34-денну безкоштовну пробну версію. Вам потрібно буде надати докази зарахування, наприклад, стенограму, заяви про навчання або студентський квиток, який засвідчує, що ви зараховані. Після закінчення студентського пробного періоду ви можете підписатися на преміальну версію зі знижкою 10%.

Гарантія повернення грошей YNAB. Якщо під час підписки ви не відчуваєте, що служба працює на вас, вам повернуть 100% без запитань.

Почніть безкоштовну пробну версію з YNAB

Як зареєструватися в YNAB

Зареєструватися в YNAB неймовірно легко. Ви можете зареєструватися на веб -сайті, ввівши свою електронну адресу та створивши пароль або зв’язавшись із Google. Під час 34-денної безкоштовної пробної версії вам навіть не потрібно буде зберігати кредитну картку у файлі.

Після того як ви зареєструєтесь, ви почнете імпортувати свої транзакції зі свого банківського рахунку. Це можна зробити, натиснувши кнопку імпорту з програми. Якщо ви не хочете пов'язувати свій банківський рахунок із додатком, ви можете ввести свої транзакції вручну.

Незалежно від того, імпортуєте ви свої транзакції або вводите їх вручну, ви витратите деякий час на призначення категорій кожному витраті.

Ви можете синхронізувати або вручну вводити транзакції з кількох банківських рахунків і навіть кредитних карт. У випадку з кредитними картками додаток відстежуватиме ваші транзакції окремо від транзакцій через ваш банківський рахунок. Це дасть вам можливість визначити, скільки витрат ви робите через свій банк обліковий запис або ваші кредитні картки, і це може бути цінним способом допомогти вам отримати контроль над кредитною карткою витрачання.

Звідси зверніться до нашого посібника, щоб допомогти вам створити простий бюджет YNAB.

Плюси і мінуси YNAB

Плюси:

• YNAB допоможе вам розірвати цикл від зарплати до зарплати, з якого так важко вийти.
• Він об’єднує всі ваші різні фінансові рахунки, включаючи банківські рахунки, позики та кредитні картки на одній платформі, щоб дати вам повне уявлення про все ваше фінансове життя.
• У вас є вибір: імпортувати транзакції з різних облікових записів або ввести їх вручну.
• YNAB впроваджує систему, яка змушує вас бути більш уважним щодо того, як ви розпоряджаєтесь своїми грошима, і в кінцевому підсумку рухає вас до того моменту, коли ви сплачуєте рахунки за цей місяць із доходів минулого місяця.
• Реферальна програма YNAB дозволить вам отримати безкоштовний місячний сервіс для кожного вашого товариша, який підпишеться на додаток. Звертайтесь щонайменше до однієї особи на місяць, і вам, можливо, ніколи не доведеться платити за послугу.

Мінуси:

• Немає підтримки по телефону.
• Незважаючи на те, що YNAB може синхронізувати ваші облікові записи та імпортувати транзакції, вам все одно доведеться узгоджувати свої облікові записи вручну, щоб переконатися, що вони точні.
• Не існує інвестиційної функціональності, яка часто доступна для інших програм бюджетування.
• YNAB не має деяких додаткових функцій, пропонованих іншими програмами бюджетування, таких як безкоштовний моніторинг кредитних рейтингів.
• Додаток не пропонує функції оплати рахунків, але тоді це не так багато програм для складання бюджету.
• Додаток безкоштовний для студентів коледжу протягом одного року, потім доступний ще один рік зі знижкою 10%.

Найбільший недолік полягає в тому, що YNAB не безкоштовний. Якщо у вашому бюджеті немає місця для оплати іншої послуги, ось такі найкращі безкоштовні інструменти програмного забезпечення для складання бюджету.

Чи варто реєструватися в YNAB?

Якщо вам ніколи не вдалося освоїти складання бюджету, і навіть якщо ви пробували з іншими програмами, але вам це не вдалося, YNAB - це справжня можливість знову почати з нової точки зору. Вони використовують неймовірно простий процес, який керується чотирма основними правилами. Це дозволяє встановлювати дієвий бюджет і створити гнучкість, щоб справлятися з життєвими сюрпризами.

Це працює з основною метою - змусити вас оплачувати витрати цього місяця з доходів минулого місяця. Якщо ви можете досягти цього, ви повністю розірвали цикл від зарплати до зарплати.

Напевно, найбільшим недоліком YNAB є те, що він не пропонує ніякої інвестиційної підтримки. Це здавалося б природним продовженням бюджетної діяльності для того, щоб ви змогли інвестувати. Якщо ви шукаєте інвестиційної підтримки, ви можете поєднати YNAB з безкоштовним програмним забезпеченням для управління портфелем. Ось список наших улюблених.

Але, можливо, вони не пропонують інвестиційних можливостей, оскільки хочуть суворо дотримуватись бюджетування. Зрештою, поки ви не освоїте це, інвестиції-це лише мрія, а як тільки ви це зробите, буде доступно безліч інвестиційних додатків та робочих консультантів, які можуть це взяти звідти.

Якщо вам потрібна додаткова інформація або ви хочете зареєструватися, відвідайте веб -сайт YNAB.
Почніть користуватися YNAB безкоштовно!