Ви є членом «Клубу неврятувальників»?
Згідно з опитуванням GoBankingRates 2017 року, переважна більшість молодих американців мають менші заощадження, ніж вони повинні. Величезні 36% мають $ 0.
Швидше за все, ви чи хтось із ваших близьких потрапили до цієї групи... без грошей, виділених на комфортну пенсію - не кажучи вже про фонд надзвичайних ситуацій на випадок протікання труб або падіння крила.
Я не тут, щоб лаяти чи судити... але я тут, щоб надихати. Тож якщо ви схожі на багатьох міленіалів, яким важко почати відкладати гроші, читайте далі. У мене для тебе є план. (І якщо ви наблизилися до пенсійного віку, ми також охопили вас.)
У цьому посібнику:
Чому люди не рятують?
Деякі люди думають, що не можуть заощадити, тому що їм потрібні всі доходи для оплати орендної плати або іпотеки, купівлі продуктів харчування та покриття інших предметів першої необхідності. Хоча це правда для деяких, більшість із нас могли б щомісяця виділяти трохи.
Коли ви живете від зарплати до зарплати, ви можете припустити, що будь -якої невеликої суми, яку ви зможете заощадити, буде недостатньо, щоб змінити ситуацію, а отже, не варто того, щоб неприємності були. Легше ігнорувати проблему, накопичити борг по кредитній картці, щоб зараз купити речі, які вам потрібні, і сподіватися, що колись все якось вийде.
Якщо ви не чули, «надія» - не найкраща стратегія.
Розвиток регулярної звички заощаджувати та інвестувати - навіть трохи грошей - регулярно протягом тривалого періоду дійсно може мати велике значення для вашого фінансового життя.
Чорт, ми навіть переглянув ряд додатків які допомагають у цьому, наприклад Жолуді, Сховок, і Цифра. Нам особливо подобається Digit, тому що його дуже легко зберегти. Все, що вам потрібно зробити, це зв’язати свій банківський рахунок, а Digit подбає про все інше. Швидше за все, ви навіть не помітите резервної зміни, яку Digit автоматично збереже для вас, зробивши це справжнім набором, і забудьте про підхід до створення багатства.
Але вам не потрібен додаток, щоб зрозуміти, чому економія навіть невеликої суми щомісяця є кращою ідеєю, ніж витрачати все, що у вас є, або - ковтком - використовувати кредитну картку, щоб купити більше, ніж ви можете собі дозволити. Навіть якщо ви дійсно хочете цю пару взуття або відчуваєте, що заслуговуєте на ніч у місті.
Витратьте або збережіть - що б ви зробили?
Гаразд, давайте уявимо двох друзів років 20-х, Сару Сейвер та Сем Спендер. Обидва отримують однаковий дохід і платять однакову суму за оренду, комунальні послуги, мобільні телефони та транспорт.
Одного разу до них підходить загадковий незнайомець і каже: «Я збираюся давати кожному з вас по 100 доларів щомісяця протягом наступних п’яти років. За гроші можна робити все, що завгодно. Наприкінці 5 -го року ми трохи поспілкуємося ». Як ви можете собі уявити, вони обидва приймають пропозицію.
Сара інвестує свої щомісячні платежі у розмірі 100 доларів кілька ETF (біржові фонди), деякі мають акції, а інші - облігації. Вона отримує 5% річного прибутку від грошей.
Сем вирішує витрачати свої 100 доларів щомісяця на різні речі, які йому подобаються. Насправді він робить висновок, що оскільки 100 доларів на місяць - це всього лише 3,33 долара на день (в середньому), немає реальної шкоди витрачати додаткові 100 доларів на місяць, використовуючи свою кредитну картку. Зрештою, яка шкода запозичення мізерних 3,33 доларів на день?
Минає п’ять років. Таємничий незнайомець знову з’являється і просить Сару та Сема описати, як вони використали надані їм гроші, загалом по 6000 доларів США. Сара повідомляє, що зараз у неї на інвестиційному рахунку понад 6800 доларів. Сем зізнається, що витратив усе це і більше; він виплатив понад 1100 доларів відсотків, а тепер заборгував майже 2300 доларів за кредитну картку. У нього немає заощаджень.
Будь своїм власним таємничим незнайомцем
Який сенс цієї історії, коли малоймовірно, що незнайомець даватиме вам 100 доларів щомісяця протягом наступних п’яти років?
Ну, я впевнений, що ви можете придумати свої власні 100 доларів щомісяця самостійно. Ви можете стати своїм таємничим незнайомцем.
Пам’ятайте, що це всього лише 3,33 долари на день. Це просто. Замість того, щоб замовляти газовану воду або холодний чай на обід або вечерю, пийте воду. Пропустіть модний мока/латте по дорозі на роботу. Забирайте вечерю на винос, а не доставляйте її. (Уникайте плати за доставку!) Зробіть конкурс, щоб дізнатися, як ви можете скоротити свої звичайні витрати всього на 3,33 долари на день.
Тепер візьміть ці 100 доларів, які ви заощаджуєте щомісяця, і підпишіться на нашу рекомендовану програму мікрозбережень Acorns. Почати можна всього за 1 долар на місяць.
З Жолуді, ви можете налаштувати додаток таким чином, щоб ви щомісяця автоматично вкладали 100 доларів зі свого банківського рахунку. Але це ще не все-ви також можете скористатися програмою під назвою Round-Ups. Це заокруглить зміни від кожної покупки, яку ви робите за допомогою підключеної дебетової картки, та також вкладіть цю суму. Тож, якщо ви купите собі каву за $ 1,19 у McDonald's, Acorns округлить її до 2 доларів та вкладе ці додаткові 81 центів.
Ваші кошти вкладаються в різні індексні фонди, тому немає ризику втратити все це на одній акції.
Ви можете побачити, як це «мікроінвестиції» починають швидко додаватися.
Ви можете перевірити інші способи економії за допомогою Жолудів тут. І ви можете отримати пенсійний рахунок та поточний рахунок всього за 3 долари на місяць. Це збільшить ваш потенціал довгострокової економії.
Крім того, за допомогою функції розумного депозиту ви можете відкласти частину зарплати на свій чековий, інвестиційний або пенсійний рахунок. І прямо зараз, якщо ви підпишетесь на прямий депозит і отримаєте два депозити, ви можете отримати 75 доларів.
Нижня лінія
Завдяки силу складних відсотків, якщо ви інвестуєте лише 100 доларів щомісяця, починаючи з середини 20-х років до виходу на пенсію у віці 65 років, ви можете отримати 83 500 доларів… і, можливо, більше. Вам не потрібен загадковий незнайомець, щоб стати на шлях до економії. Якщо ви цього хочете, у вас є можливість з часом перетворити 100 доларів на місяць - 3,33 долара на день - у реальні гроші.
Тож давайте не тільки вийдемо з “Клубу неврятувальників”, а розірвемо членський квиток на мільйон частин.