Огляд Mint.com: Потужний безкоштовний інструмент бюджетування, пошук рахунків та заощаджень

Якщо ви хочете досягнути фінансових успіхів, заощадити більше, ніж витратите, тоді бюджет є ключовим.

Але вибір правильного програмного забезпечення для складання бюджету може бути мучильним процесом.

Як дізнатися, що це спрацює? Які інструменти він має? Чи легкий у використанні або болить сідниця?

Сьогодні ми поглянемо на одного з гігантів галузі - Mint.com.

Mint.com пропонує повнофункціональний додаток для складання бюджету, а також безкоштовні кредитні рейтинги та можливість знаходити кращі пропозиції практично по кожному фінансовому продукту, який ви використовуєте, і все це без комісії. Це 100% безкоштовно та підтримується рекламою.

Що таке Mint.com?

Mint.com - це онлайн -платформа особистого бюджетування, яка об’єднує все ваше фінансове життя в одну онлайн -програму. Додаток є частиною Intuit (виробники TurboTax) і має понад 15 мільйонів користувачів. Немає програмного забезпечення для придбання, а додаток є абсолютно безкоштовним у використанні.

Найбільш відомий своїми широкими можливостями складання бюджету, додаток дозволяє зв’язати ваші перевірки та ощадні рахунки, інвестиційні та пенсійні рахунки, позики, кредитні картки та рахунок PayPal в одному платформи.

Як працює Mint.com

Під час створення облікового запису в Mint ви пов'язуєте різні фінансові рахунки з додатком. Після цього при кожному відвідуванні сайту ваша фінансова інформація автоматично оновлюється. Потім додаток надасть всю вашу фінансову інформацію разом з графіками та діаграмами для візуальної презентації.

Додаток дозволяє побачити ваше повне фінансове становище в одному місці. Це полегшує вам точно знати, що відбувається з вашими фінансами, особливо якщо у вас є десятки фінансових рахунків. Додаток може підсумовувати та сортувати ваші облікові записи за відповідними категоріями, що дозволяє вам точно знати, де ви знаходитесь у будь -який момент.

Якщо узагальнити всю вашу інформацію, це спростить складання бюджету. Трохи нижче ми розглянемо, як це працює.

Доступ до Mint.com - Додаток доступний як на домашньому комп’ютері, так і на мобільних пристроях. Це включає iOS, Android, Apple Watch та SMS.

Безпека Mint.com - Зведення всієї вашої фінансової інформації на одному сайті може здатися потенційним ризиком для безпеки, але Mint.com це охопив.

Mint використовує багатофакторну автентифікацію, так що тільки ви можете отримати доступ до вашої інформації. Наприклад, хоча для більшості сайтів потрібні лише ім’я користувача та пароль, на сайті Mint.com також потрібні спеціальні питання безпеки або код із текстового повідомлення чи електронної пошти.

Вони також надають вам чотиризначний код, щоб тільки ви могли переглядати вашу інформацію. Ви також можете налаштувати Touch ID для додаткової безпеки, якщо вирішите це зробити. І якщо ваш мобільний пристрій втрачено, ви можете видалити дані свого облікового запису віддалено.

Mint.com також використовує перевірки безпеки з VeriSign для забезпечення безпеки передачі конфіденційних даних.

Mint представляє вашу інформацію в режимі "лише для читання". Це дає вам можливість отримати доступ до вашої фінансової інформації в будь -який час, коли ви обираєте, тоді як Mint не має контролю над будь -якими обліковими записами, відображеними у програмі.

Нарешті, Mint підключається до ваших рахунків за допомогою OAuth, коли їх пропонують ваші банки. Вам більше не потрібно вводити ім’я користувача та пароль свого банку в Mint, ви просто повідомляєте своєму банку, що хочете, щоб у Mint був доступ, вони надсилають Mint маркер, і тепер ви можете отримати свої дані. Цей маркер також надає доступ лише для читання, тому немає побоювань, що Mint (або хтось із доступом до нього) зможе що-небудь зробити. Це нещодавня подія, тому банки виходять на Інтернет, щоб підтримати її.

Особливості та переваги Mint.com

Бюджетування монетного двору

Вся ваша фінансова інформація міститься у відповідних рахунках. Наприклад, якщо у вас є різні рахунки кредитних карт, вони будуть згруповані. У Mint є категорії за замовчуванням, в яких можна упорядковувати свої облікові записи. Але вони також дають вам можливість налаштувати групи облікових записів будь -яким способом, який буде для вас найбільш вигідним.

Маючи всі ваші облікові записи належним чином класифіковані та об’єднані, Mint може надати вам короткий опис вашої діяльності. Це дасть вам можливість створити простий бюджет, навіть якщо у вас є кілька облікових записів.

Ви можете встановити заздалегідь визначені цілі витрат, щоб допомогти вам контролювати свої витрати. Але додаток також може порівняти ваші витрати в кожній категорії із середніми показниками по країні. Ви можете змінити свій бюджет за необхідності. Це ідеальний додаток, якщо у вас є кілька фінансових рахунків і раніше ви не змогли зібрати їх таким чином, щоб ви могли створити ефективний бюджет.

Оплата монетного двору

Mint дозволяє переглядати всі ваші рахунки в додатку. Це дасть вам можливість знати, який рахунок належить сплатити і коли. Це спростить процес оплати рахунків і зніме з нього багато стресу. Наприклад, замість того, щоб входити на кілька веб -сайтів для оплати рахунків, ви можете відстежувати та оплачувати їх усі у додатку Mint.

Mint надає вам нагадування про рахунки, гарантуючи своєчасну оплату рахунків. Нагадування можуть надходити або електронною поштою, або на ваш мобільний телефон. Це само собою убереже вас від необхідності сплачувати прострочені збори.

Більше того, якщо ви отримуєте доступ до програми зі свого мобільного пристрою, ви можете будь -коли оплачувати рахунки. Ви можете або запланувати виплати заздалегідь, або здійснити їх негайно - це ваш вибір.

Монетний двір попередить вас, якщо рахунки настануть, а ваші кошти закінчуються. Вони також повідомлять вас про будь -які завищені витрати, несвоєчасні збори або підозрілу діяльність. Додаток може навіть повідомити вам, якщо вам загрожує перевищення кредитних лімітів за кредитними картками або кредитними лініями.

М'ятні цілі

Цей інструмент може допомогти вам встановити конкретні фінансові цілі, такі як звільнення від боргів або економія коштів на початковий внесок за будинок.

Після того, як ці цілі будуть встановлені, Mint дозволить вам відстежувати свій прогрес. Потім ви можете змінити свою фінансову поведінку та діяльність, щоб допомогти вам досягти своїх цілей.

Монетний двір Моніторинг кредиту

Mint надасть вам доступ до вашого кредитного рахунку, абсолютно безкоштовно. На додаток до самого кредитного рахунку, додаток також надасть вам пропозиції щодо того, як його можна покращити. Вони також надаватимуть вам сповіщення про моніторинг кредитів, які показуватимуть будь -яку підозрілу активність у ваших облікових записах. Вони дадуть вам знати, коли Equifax отримає нову кредитну інформацію від кредиторів. Це може допомогти вам дізнатися, чи хтось може зробити велику покупку на одному з ваших рахунків або подає заявку на новий кредит на ваше ім’я.

Найкраще те, що безкоштовний кредитний рейтинг Mint.com - це абсолютно безкоштовно. Вони не вимагають від вас "надати" інформацію про кредитну картку, щоб отримати доступ до послуги, як це роблять багато інших "безкоштовних" сервісів кредитного рейтингу. Послуга кредитного рейтингу є частиною загального пакета послуг з Mint.com.

Інвестиційні інструменти монетного двору

Mint.com не є роботодавцем і не надає рекомендацій щодо прямих інвестицій. Однак додаток дає змогу відстежувати ваші інвестиційні рахунки та узагальнювати їх у додатку так, як ви можете це робити з іншими фінансовими рахунками. Це полегшує відстеження та управління кількома пенсійними рахунками та інвестиційними брокерськими рахунками.

Це дозволить вам точно побачити, куди вкладені ваші гроші, надаючи цілісне уявлення про ваш комбінований портфель, і дасть вам можливість створити кращий план диверсифікації інвестицій.

Аналіз плати - Монетний двір аналізує ваші інвестиційні та пенсійні рахунки, щоб точно показати вам, що ви сплачуєте у вигляді зборів. Це включає приховані комісії, які можуть бути не очевидними під час перегляду інвестиційної звітності.

Наприклад, Mint шукатиме консультаційні збори, комісії за транзакції та пенсійні рахунки, такі як 401 (k). Вони можуть повідомити вам, що саме ви платите за інвестиційну послугу. Це також допоможе вам усунути непотрібні збори, які ви можете сплачувати, не усвідомлюючи цього.

Це надійний набір інструментів, особливо безкоштовно, але він не настільки комплексний, як інструменти, орієнтовані на інвестування, які були випущені пізніше, наприклад Особистий капітал. (див. наш огляд особистого капіталу)

Mint.com Знайдіть заощадження

Це одна з найкращих функцій Mint.com. Одна справа - організувати та відстежувати свої фінанси, а зовсім інша - покращити ситуацію. Mint.com робить саме це завдяки своїй функції пошуку економії.

Mint.com може аналізувати фінансові пропозиції та надавати інформацію, яка може бути корисною для вашої конкретної ситуації. Після цього ви можете подати заявку на ці послуги безпосередньо з програми Mint.

Наприклад, Mint може повідомити вам, де можна знайти вищі процентні ставки за вашими банківськими заощадженнями або нижчі відсоткові ставки за кредитними картками для тих, хто у вашому діапазоні кредитних рейтингів. Вони також можуть допомогти вам знайти інвестиційні посередництва, які мають найнижчі комісії, а також де ви можете отримати найкращі страхові поліси або найвигідніші угоди IRA з перекиданням.

Вони також можуть надавати рекомендації щодо особистих позик та студентських позик, пропонуючи найкращі можливості для рефінансування та консолідації.

Комісії Mint.com

Mint.com вважає себе безкоштовною послугою, і це саме те, що є. Немає програмного забезпечення для придбання, жодних прихованих комісій та жодних вимог надсилати інформацію про кредитну картку у будь -яку ціль. Ви просто підписуєтесь на послугу та користуєтеся нею як вам потрібно.

Якщо Mint безкоштовний, як Mint заробляє гроші?

Якщо ви збираєтеся збирати своє фінансове життя за допомогою додатка, вам неодмінно хочеться знати, що компанія, яка стоїть за ним, заробляє гроші і зможе продовжувати працювати.

Монетний двір заробляє гроші двома ключовими способами:

Функція Mint.com Find Savings - це насправді рекламна платформа. Вони рекомендують способи заощадити гроші, і якщо ви скористаєтесь будь -яким із запропонованих продуктів чи послуг, Mint заробляє плату за перенаправлення або комісію. Плата за пересилання сплачується Mint із звичайних зборів, які продавець стягуватиме за свої послуги, і немає додаткову плату з вас (і постачальник зазвичай не стягує з вас більшу плату, ніж з тих, на кого не посилається Mint.com)

Далі Mint об’єднає ваші споживчі дані з іншими користувачами та продасть їх партнерам. Вони об’єднують цю інформацію, щоб їх партнери не знали вашу конкретну інформацію.

Чи варто користуватися Mint.com?

Якщо ви шукаєте хорошу систему бюджетування, Mint - одна з найкращих. Mint.com - це абсолютно безкоштовний сервіс, що означає, що ви практично не ризикуєте користуватися додатком. Ти можеш оплатити програмне забезпечення для складання бюджету в іншому місці, але краще не обов’язково буде. І не забуваймо про безкоштовну кредитну оцінку!

Є a кілька альтернатив Монетного двору що ви можете розглянути, якщо не думаєте, що Mint зробить усе, що вам потрібно. Одним з їхніх великих конкурентів є інструмент складання бюджету під назвою Вам потрібен бюджет - він не безкоштовний, але він забезпечує чудову структуру складання бюджету, яка допомагає вам рухатися так, як не працює Монетний двір. Ми порівняйте YNAB з монетним двором щоб показати вам відмінності та що краще робити.

(ще одна безкоштовна альтернатива - EveryDollar, ми порівнюємо Mint vs. EveryDollar теж)

Використання Mint не тільки безкоштовне, але й функція "Знайти заощадження" Mint може допомогти вам або заробити більше грошей на своїх заощадженнях, або платити менше відсотків та комісій інвестиційним посередникам або кредиторам. Заощадження, яких ви досягнете, скориставшись їхніми рекомендаціями, можуть доходити до багатьох тисяч доларів протягом кількох років.

Поєднання безкоштовного сервісу та доступу до кращих фінансових послуг робить Mint.com простим вибором. 15 мільйонів людей уже зробили цей вибір, тож чого ви чекаєте?

Перейдіть на веб -сайт Mint.com