Іноді ми робимо погані ставки.
Зробіть погану ставку в казино, ви можете піти з напоєм. Зробити невдалу ставку на фондовому ринку, ви можете піти з утриманням податку на прибуток.
Якщо це змусило вас сказати «га? що?" - підбадьоритися.
Це називається збирання податкових збитків і це те, що успішні інвестори використовують, щоб збільшити прибуток від своїх інвестицій.
Ви можете думати про свій інвестиційний портфель на державному ринку як про бізнес. Коли ви продаєте переможця, у вас є прибуток (прирост капіталу). Коли ви продаєте невдаху, у вас є збиток (втрата капіталу). Приріст капіталу компенсується втратами капіталу, і ви оподатковуєтесь різницею між ними.
Наприклад, якщо я купив у січні акції Wallet Hacks і продав їх за 20 000 доларів у березні, це короткостроковий прибуток у розмірі 10 000 доларів. Якби я також купив 10 000 доларів Збагачуйтесь повільно запас у січні, але продали його всього за 5000 доларів у грудні, це короткострокова втрата капіталу в 5000 доларів (вибачте, друже!).
10 000 доларів прибутку мінус 5 000 доларів збитку означає, що я буду оподатковуватись 5 000 доларів прибутку за короткостроковою ставкою приросту капіталу.
Я виплачую свого переможця, тому що я хочу зафіксувати прибутки від паперу, але я хочу знизити податковий тягар, тому мені потрібно знайти невдаху, якого я можу продати, щоб компенсувати ці прибутки. Бум, знайшов хорошого кандидата, і я продаю його, щоб зафіксувати збитки.
Це працює лише на оподатковуваних інвестиційних рахунках. Рахунки з відстроченням сплати податків, як-от 401 (k), і рахунки без оподаткування, наприклад, Roth IRA, не обкладаються податками, коли ви купуєте та продаєте цінні папери, тому збирання врожаю не впливає.
Департамент податкової служби та казначейство знають, що люди цим займаються. Тому вони створюють правило. Ви не можете використовувати втрати для компенсації прибутку, якщо не дотримуєтесь конкретних вказівок. Ці вказівки називаються «правилом миття-продажу».
Файл правило миття-продажу говорить, що якщо ви придбаєте один і той самий або “практично ідентичний актив” протягом 30 днів, ви не зможете використати збиток. Збиток додається до бази оподаткування нового холдингу, тому він фактично затримується, поки ви знову не продадете акції. Втрата не зникає. (досить смішно, що ваш новий холдинг насправді є продовженням вашого старого холдингу, який ви продали з втратою, тому він може мати право на довгострокові ставки приросту капіталу)
Після того, як я продаю акції "Побагатіти збагатитися", я не можу викупити гроші протягом 31 дня, якщо я хочу компенсувати свої прибутки цією втратою. Я можу купити інший актив, можливо, забрати акції Скарбничка Пенні або Мудрий хліб (Я чую, що ці два блоги з’являються!), Але я не можу купити Побагатіти збагачуватися. (те саме правило застосовується за 30 днів до продажу збитків, тому я не можу купувати Побагатіти повільно за 30 днів до того, як я продаю свою програшну позицію)
Останнє правило, яке слід пам’ятати - якщо у вас більше втрат, ніж надходжень, ви можете використати до 3000 доларів цих втрат, щоб компенсувати звичайний дохід. Будь -які додаткові збитки понад 3000 доларів переносяться на наступний рік.
Як багаті використовують цю стратегію
Все зводиться до терміну «по суті ідентичний». Існує багато спільних фондів, які, якщо ви запитаєте про звичайну людину, майже однакові.
За правилами IRS, вони не є такими. Погляньте на ці два фонди:
Індексний фонд Vanguard 500 та Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard це два різні фонди, але вони дуже близькі. S & P500 становить близько 75% ринку, тому ми маємо багато хороших дублів. Якщо ви дивитесь на збиток цього року у фонді S & P500, ви можете зібрати ці податкові втрати та внести їх до фонду Total Market. Зачекайте 31 день, а потім поверніться до фонду S&P 500.
(Майкл Кітс добре обговорив по суті ідентичне правило оскільки це стосується намірів правила, об'єднаних інвестиційних механізмів та збирання збитків - прочитайте його)
Коли в 2008 та 2009 роках ринок зробив невдачу, я знаю багато людей, які збирали збитки. Десятки тисяч доларів, якби не сотні тисяч втрат. Але вони брали участь у зростанні, коли ринок відновився, тому що вони придбали щось подібне, хоча і не «по суті однакове».
Тепер, перш ніж вили вийдуть, пам’ятайте, що зазнані втрати цілком реальні. Це не якась божевільна лазівка, яка робить багатих багатішими (шукайте для цього зацікавленість). Це лише робить їх трішки багатшими, оскільки ви тимчасово отримуєте невелику податкову пільгу.
Усі податкові пільги, дуже малий ризик, що ви пропустите певний крок у бік S & P500, який не охоплений фондом Total Market.
Усвідомлення втрат паперу може зашкодити психологічно, але це є благом фінансово. Якщо ваші інвестиції в 10 000 доларів коштують лише 5 000 доларів, їх продаж не означає, що ви зараз втратили 5 000 доларів. Ви втратили це дуже давно, ви тільки зараз можете зібрати частину срібної підкладки в цій втраті. 3000 доларів можна спрямувати на компенсацію звичайного доходу, а решту можна використати для компенсації будь -якого прибутку, який ви вже реалізували.
Якщо ви прочитаєте статтю Кітчеса, збирання податкових збитків має багато туманів навколо "по суті однакових", але це потужний інструмент, яким користуються багато людей, і ви повинні ним користуватися.
Ще одна стратегія для небагатих
Перш ніж піти, я хочу поділитися з вами стратегією, доступною для тих, хто її робить дуже маленький гроші.
Є спосіб отримати прибуток і при цьому платити НУЛЬ щодо приросту капіталу.
Довгостроковий прибуток від капіталу оподатковується або 0%, або 15%, або 20%залежно від граничної ставки податку на звичайний дохід. Якщо ви перебуваєте у дужках 22%, 24%, 32%або 35%, то ви платите 15%. Якщо ви перебуваєте в дужці 35% або 37%, ви сплачуєте 20% (у дужках є дещо дивне перекриття, але не суть цього).
Якщо ви в 10% або 12% податкових категорій - ви платите нульовий відсоток у прирості капіталу.
Де верхній кінець дужки 12%? 40 125 доларів США для одноразових подавачів та 80 250 доларів для одружених на 2020 рік.
Додайте стандартний відрахування в розмірі 12 400 доларів США для одноразових подавачів та 24 800 доларів США для одружених подавачів, і ваша стеля на 12% дужці значно знизиться.
Коли ви збираєтесь продавати інвестиції, будь-який прибуток, який ви отримаєте, який залишиться під цією стелею після додавання вашого доходу, не оподатковуватиметься.
Наближаючись до кінця року, перевірте, яка може бути ваша податкова ставка на довгостроковий прирост капіталу. Якщо це 0%, це може бути хороший час, щоб зібрати частину цих доходів без оподаткування.
Таким чином ви уникнете виплати приросту капіталу за довгострокові інвестиції. І для цього не обов’язково бути багатим!
(як і у випадку всіх податкових пропозицій, обов’язково зверніться до бухгалтера, щоб точно дізнатися)