Інвестування - це процес збільшення ваших фінансових активів. Існують різні способи зробити це: інвестування в активи, які забезпечують грошовий потік, зростання цін або обидва ці варіанти, є лише найбільш очевидним. Інший спосіб, який доповнює зростаючий інвестиційний портфель, - це утримання низьких інвестиційних витрат. Але, мабуть, найбільшим єдиним інвестиційним видатком є податок на прибуток. Тож які найкращі способи зменшити податки на інвестиції?
У цьому посібнику:
1. Приріст капіталу повинен бути довгостроковим
Існують різні стратегії для створення великої прибутковості інвестицій за допомогою короткострокової торгівлі. Крайній приклад
денна торгівля, практика, за допомогою якої ви намагаєтесь маневрувати своїми грошима в різні інвестиції та вилучати їх у сприятливі, сподіваюся, моменти.Проблема всіх короткострокових стратегій торгівлі-це вплив максимального податку на прибуток. Короткострокові засоби торгівлі короткий термін приросту капіталу.
Кожного разу, коли ви продаєте капітальний актив менше року, будь -який прибуток, отриманий від продажу, додається до вашого загального доходу та оподатковується за звичайними ставками. Якщо ви оподатковуєтесь за найвищою ставкою (39,6%), то понесені податки візьмуть значну частину з вашого прибутку.
Краща стратегія -за замовчуванням вона приносить вам більший прибуток - -це інвестувати для довгострокового приросту капіталу. Навіть якщо ви маєте найвищу ставку податку, податок на довгостроковий прибуток від капіталу становитиме не більше 20%.
І якщо ви перебуваєте в 15% податковому розряді або менше (72 500 доларів США для спільної подачі шлюбу та 36 250 доларів США для одноосібників), ваше довгострокове податкове зобов’язання з прибутків від капіталу буде нульовим.
Будь-які капітальні активи, які у вас є поза обліковим записом, захищеним податками, повинні бути націлені спеціально на довгостроковий прирост капіталу, щоб мінімізувати ваші податкові зобов’язання. Ви завжди можете дізнатися, чи ваші прибутки від капіталу відповідають вашим інвестиційним пріоритетам, переглянувши свої рахунки ліцензованим фідуціарним радником.
2. Зберігайте своє портфоліо в облікових записах, захищених від податків
Інвестиційні рахунки, захищені податками, насамперед пенсійні рахунки, такі як 401 (k) s, 403 (b) s та різні плани IRA, пропонують можливість дозволити вашим інвестиціям звільнятися від податкових міркувань.
Вони - ні оподатковуються, але вони є відстрочення податків і дасть змогу вашому портфелю зростати набагато швидше, ніж це було б на податковому рахунку. Вам не доведеться розбиратися з податковими міркуваннями, поки ви не вийдете знімати гроші на пенсії, а до того часу ви повинні опинитися в нижчій категорії податку на прибуток.
Це найкращі рахунки для інвестицій, що приносять відсотки та дивіденди, а також для того типу інвестування, який приносить короткостроковий приріст капіталу. Ваші гроші накопичуватимуться, не створюючи податкових зобов’язань, які зазвичай виробляють такі види інвестицій.
3. Інвестуйте в муніципальні облігації
Муніципальні облігації є єдиним винятковим винятком у розмірі процентних інвестицій на захищеному податками рахунку. Відсотки, зароблені за муніципальними облігаціями, вільні від федерального оподаткування, а також від податків у державі -емітенті.
Якщо ваша держава має особливо високу ставку податку, вам слід віддати перевагу муніципальним облігаціям, випущеним вашою власною державою. Будь -які муніципальні облігації, що походять з інших штатів, будуть оподатковуватися податком на прибуток у вашій країні.
4. Розглянемо інвестиції в нерухомість
Інвестування в нерухомість пропонує потенціал як поточного доходу (позитивний дохід від оренди), так і збільшення капіталу у вигляді зростання вартості нерухомості. Він також пропонує три основні податкові переваги:
- Позитивний грошовий потік (орендна плата мінус витрати) зазвичай компенсується амортизацією для цілей оподаткування прибутку.
- Вартість майна може зростати протягом багатьох років, але не буде оподатковуватися податком на прибуток, доки майно не буде продано.
- Після того, як майно буде продано, воно матиме перевагу як кваліфікація як довгостроковий прибуток від капіталу, за умови зменшення податків на прибуток.
Нерухомість-не найліквідніший актив, але протягом останніх півстоліття вона була успішною. Поєднання податкових пільг, які воно пропонує, можна порівняти з портфелем, захищеним податками.
5. Поповніть свій рахунок 401 (k) за межами вашого роботодавця
Для більшості людей, які мають роботу на повний робочий день, a 401 (k) рахунок це перша інвестиція, на яку вони потраплять у дорослому віці. Це обліковий запис 403 (b), якщо вони працюють в освіті або некомерційній організації. І рахунок 457, якщо вони працюють на державній посаді. У будь -якому випадку, це можливість заощадити на податках.
Багато людей вирішують скористатися перевагами роботодавців, але не збільшують свій внесок. Ліміт внесків на цей рахунок у 2019 році становить 19 000 доларів США. Більшість людей економить набагато менше. Як мінімум, більшість експертів пропонують заощаджувати щонайменше від 10% до 15% вашої річної валової заробітної плати (до сплати податків та відрахувань) на пенсійному ощадному рахунку.
Рахунки 401 (k) s, 403 (b) s та 457 використовують долари до оподаткування. Це означає, що ви не сплачуєте податок на прибуток із суми, яку ви вносите на рахунок. Натомість ви сплачуєте податок на пенсії, ймовірно, за нижчою ставкою податку, якщо у вас немає роботи на повну ставку.
6. Зробіть максимум своєї економії в ІРА щороку
Незалежно від того, маєте ви 401 (k) або інші пенсійні заощадження, ви можете заощадити в традиційний обліковий запис Roth IRA. ІРА (індивідуальні пенсійні рахунки) мають річний ліміт внесків у розмірі 6 000 доларів США, за умови обмеження доходу.
Традиційна ІРА використовує долари до оподаткування, як і 401 (к). Roth IRA дозволяє вам інвестувати в долари після оподаткування, але податку на прибуток від капіталу при виведенні коштів у майбутньому немає. Це означає, що ваші інвестиції можуть зростати як форма неоподатковуваного інвестування, де ви зберігаєте весь прибуток. Ми рекомендуємо використовувати Блум щоб максимально розширити свою ІРА.
Хочете дізнатися ще більше способів заощадити на податках та зрозуміти, як працюють податки на інвестиції? Тоді подумайте про проходження податкового курсу Cofield's Concepts, навчальний сайт від фінансового радника Картера Кофілда. На його податковому курсі ви дізнаєтесь усе, що вам потрібно знати про те, як скористатися відрахуваннями та як працюють податки на інвестиції.
Подальше читання: Огляд концепцій нашого Кофілда
7. Скористайтеся перевагою HSA, якщо можете
Єдиний дійсно неоподатковуваний рахунок-це Ощадний рахунок здоров'я або HSA. Цей рахунок використовується для збереження та оплати медичних витрат, таких як призначення лікаря, відвідування лікарні та ліки за рецептом. Щоб мати право на отримання HSA, ви повинні бути на високому відрахуванні медичного плану (HDHP) для медичного страхування.
Але якщо ви маєте право, HSA надає вам неоподатковувані внески та зняття податків без податків. Це означає, що ви можете внести внесок та оплатити кваліфіковані медичні витрати повністю без оподаткування. Ви також можете чекати, щоб відшкодувати витрати на лікування протягом багатьох років у майбутньому. Це перетворює HSA на ефективну найкращий наявний пенсійний рахунок.
На відміну від гнучкого рахунку витрат (FSA), облікові записи HSA не нав'язують правила "використовувати або втратити". HSA дозволяють зберігати на ощадному рахунку, який працює як банківський рахунок. Багато постачальників HSA також дають вам можливість інвестування, і ми рекомендуємо такі послуги Жваво Ось як ви можете інвестувати без оподаткування за допомогою HSA.
8. Розглянемо 529 для витрат на освіту
Рахунок 529-це рахунок, орієнтований на податки для освіти. Незважаючи на те, що внески не оподатковуються та не підлягають вирахуванню, інвестиції в обліковий запис 529 зростають без оподаткування. Якщо ви інвестуєте добре, це означає, що ви отримаєте неоподатковуваний прибуток від інвестицій.
Недоліком 529 є те, що ви можете використовувати кошти лише на кваліфіковані витрати на освіту. Зняття коштів для будь -якого іншого використання тягне за собою податковий штраф. З іншого боку, ви можете змінити ім’я 529 на рідного брата чи іншого близького родича. Це означає, що якщо ваша старша дитина не використовує всі кошти, ви можете передати їх молодшій дитині.
Ви навіть можете перевести кошти на власне ім’я та пройти кілька занять, щоб підвищити свою майстерність та задовольнити свої інтереси, щоб допомогти вам витратити 529 без штрафу.
9. Спробуйте Index Funds
Сюрприз, індексні фонди це чудовий спосіб зменшити податки на інвестиції. Не так багато інвесторів думають про індексні фонди таким чином, але насправді це одна з найкращих їх функцій.
Вони не звільняються від оподаткування, навіть не відстрочуються від сплати податків, але вони, безперечно, кваліфікуються як ефективні для оподаткування інвестиції. Оскільки індексні фонди створюються відповідно до базового індексу - скажімо, S&P 500 - вони не торгують окремими акціями доти, доки індекс не здійснить перерозподіл. Це трапляється не так часто, тому торгівля зводиться до мінімуму.
Все інше в портфоліо залишається незмінним. Це означає дуже малий продаж акцій та податкових зобов’язань, які він породжує. І навіть коли вони продають, вона створює довгострокові прибутки від капіталу, що сприяють оподаткуванню.
Порівняйте їх із фондами, які активно управляються, які часто торгують акціями, намагаючись перемогти ринок. Ці види фондів не тільки приведуть до приросту капіталу, але й часто приведуть до короткострокового приросту капіталу, який не користується тими самими податковими пільгами, що й довгостроковий різновид.
Індексні фонди можуть зростати протягом багатьох років, при цьому взагалі незначний вплив на податок на прибуток.
10. Розглянемо благодійну пожертву акцій
Якщо ви колись давно зробили чудовий вибір акцій і сидите на величезному прирості капіталу, ще не натискайте кнопку продажу. Можливо, ви зможете віддати цю акцію або її частину улюбленій благодійній організації без сплати податків і навіть взяти податкову знижку на повну вартість.
Припустимо, ви купили акцію за 1000 доларів, а зараз вона коштує 2000 доларів. Якщо ви продаєте його, вам доведеться сплатити податок на прибуток від капіталу з прибутку в розмірі 1000 доларів США. Якщо ви віддасте його в благодійні організації, ви можете відняти вартість 2000 доларів за акцію, та ніхто не повинен платити податок на прибуток у розмірі 1000 доларів. Це безпрограшний варіант для вас та вашої улюбленої некомерційної організації.
Інвестуйте відповідно
Подумайте про вплив податків на всі ваші інвестиції та інвестуйте їх відповідно. Існують способи обійти більшість податкових навантажень, пов'язаних з інвестиціями, або принаймні звести їх до абсолютного мінімуму.
Щоб дійсно переконатися, що ви зменшуєте податки на свої інвестиції, зверніться до професіонала. Нам дуже подобається Фасетне багатство. Ви не тільки отримаєте допомогу з питань податкового планування, але вони також допоможуть вам у плануванні виходу на пенсію, страхуванні тощо.