Сьогодні є десятки програм для складання бюджету, які допомагають практично будь -кому краще контролювати свої фінанси. Два з найпопулярніших Монетний двір та Вам потрібен бюджет (YNAB).
Хоча обидва в основі своїх програм складають складання бюджету, кожен підходить до цього трохи по -різному. Що стосується складання бюджету, конкретна методологія є фактором, що сприяє вирішенню більшості користувачів. Зрештою, бюджет буде ефективним лише в тому випадку, якщо у ньому вам буде комфортно працювати.
Між цими двома є й інші відмінності програми для складання бюджету, включаючи той факт, що один безкоштовний, а інший - ні. Тим не менш, ви можете виявити, що безкоштовний вибір не обов’язково є кращим вибором, якщо він не дозволяє вам виконувати роботу.
Отже, давайте подивимося на Mint vs. YNAB і подивіться, чи зможемо ми визначити, що найкраще відповідає вашим фінансам.
Основи м’яти
Маючи більш ніж 15 000 користувачів, Mint може бути найпопулярнішим доступним додатком для складання бюджету. Це веб-додаток, але також доступний для мобільних пристроїв, де ви можете зв’язати свої банківські рахунки, кредитні картки, посередницькі рахунки, позики та кредитні картки. Платформа досить проста у використанні, навіть якщо ви ніколи раніше не використовували програмне забезпечення для складання бюджету.
Основна мета Mint - забезпечити складання бюджету та відстеження витрат. Ви підключаєте різні фінансові рахунки, і програма імпортуватиме та класифікуватиме ваші транзакції. Процес відбувається автоматично, але ви можете внести зміни вручну.
Додаток активно використовує цілі. Наприклад, ви встановите такі цілі, як погашення позики або кредитної картки, або заощадження для певної мети, наприклад, відпустки, нової машини або здійснення першого внеску за новий будинок.
Весь процес відбувається автоматично, але ви будете в курсі регулярних сповіщень. Вони можуть включати сповіщення про: майбутні виплати рахунків, значні покупки, зміну процентних ставок, незаплачені комісії або навіть перевищення бюджету за певною категорією.
Основи YNAB
Вам потрібен бюджет, який часто називають просто YNAB, - це додаток для складання бюджету преміум -класу, основна місія якого - допомогти вам контролювати свій бюджет та фінанси. Компанія стверджує, що типовий користувач заощаджує в середньому 600 доларів до другого місяця використання програми та 6000 доларів протягом першого року. Не важко зрозуміти, як це можливо.
YNAB використовує чотири "правила", щоб ви могли краще контролювати свої гроші:
- Правило перше - дайте кожному долару роботу. За допомогою цього правила ви створюєте мету для кожного долара у вашому бюджеті. Як тільки ви отримуєте виплату, гроші вже розподіляються за попередньо обраними категоріями витрат. Це для того, щоб накласти певну дисципліну над вашим бюджетом, чого якраз і бракує більшості небюджетників.
- Правило друге - обійміть свої справжні витрати. Більшість з нас знає про свої постійні витрати-оренду/іпотеку, оплату автомобіля, комунальні послуги, оплату кредитною карткою тощо, але те, що часто збиває людей із курсу,-це великі, нечасті витрати. YNAB допомагає згладити ваш бюджет, перетворюючи їх на щомісячні витрати. Наприклад, якщо ви знаєте, що у вас очікується відпустка, і це коштуватиме вам 3000 доларів, YNAB визначає це як щомісячні витрати у розмірі 250 доларів. Коли настане ваша відпустка, це не зруйнує ваш бюджет.
- Правило третє - кидайте ударами. Однією з найбільших перешкод у бюджеті є витрати більше в тій чи іншій категорії, ніж ви очікуєте. YNAB будує гнучкість у вашому бюджеті, шляхом переміщення грошей з інших категорій до витрат, на які ви витрачаєте більше коштів. Це дозволить вам стежити за своїм бюджетом.
- Правило четверте - постарійте свої гроші. Мета цього правила - довести вас до того моменту, коли ви оплачуєте витрати цього місяця за рахунок доходів минулого місяця. Для досягнення цієї мети може знадобитися деякий час, але як тільки ви це зробите, це буде еквівалентно 30-денній готівковій подушці, вбудованій у ваш бюджет.
Використовуючи цей чотириступеневий підхід, YNAB не тільки допомагає вам переорієнтувати свої пріоритети витрат на більше продуктивних каналів, але він також враховує змінні, які завжди оточують особисті фінансові можливості управління.
Наші Вам потрібен огляд бюджету детальніше описує додаток та компанію.
Монетний двір Особливості
У рамках програми Mint пропонує безкоштовний моніторинг кредитних рейтингів. Ти можеш перевірити свій кредитний рейтинг в будь -який час та отримати конкретні відомості, такі як історія платежів, вік кредитних рахунків, залишки коштів та інша важлива кредитна інформація. Він також надає кредитні сповіщення щоразу, коли нова кредитна інформація з’являється у вашому кредитному звіті TransUnion.
Це не ваш офіційний бал FICO, а освітній бал. Тим не менш, цей бал приблизно відповідає вашому рахунку FICO і дасть вам загальне уявлення, де знаходиться ваш рахунок FICO. Можливо, що ще важливіше, це дасть вам можливість відстежувати значні зміни у вашому рахунку, які можуть свідчити про несвоєчасні платежі, помилкову інформацію або навіть потенційну крадіжку особистих даних.
Крім того, Монетний двір забезпечує обмежений моніторинг інвестицій. Вони пропонують інструменти відстеження портфеля та інвестицій, які дозволяють вам об’єднати різні облікові записи в додатку. Вони навіть пропонують інструмент, який розкриє приховані комісії від інвестиційних радників, посередників та 401 (к) спонсорів, які можуть погіршити ваші прибутки. Тоді у вас буде можливість зробити інвестиційний вибір у вашому портфелі з меншими витратами.
Інвестиційний трекер навіть порівнює ваше портфоліо з ринковими орієнтирами, щоб побачити, як ви працюєте проти середніх показників на ринку.
Спеціальні можливості YNAB
YNAB це прямий додаток для складання бюджету, який не пропонує багатьох додаткових функцій, які зазвичай зустрічаються з іншими програмами бюджетування, але вони пропонують деякі цікаві функції.
Почнемо з Реферальної програми YNAB. Програма дає можливість повною мірою користуватися додатком, не сплачуючи щомісячної плати. YNAB дасть вам один місяць безкоштовно для направлення друга або члена сім'ї, який підписується на додаток. Якщо ви направляєте щонайменше 12 людей на рік і кожен реєструється, ви отримаєте 12 місяців безкоштовно.
Іншою цікавою особливістю є наявність бюджету з використанням іноземних валют. Хоча YNAB призначений для складання бюджету з доларами США, ви також можете використовувати іноземну валюту, наприклад британські фунти, євро чи канадські долари. Єдиним обмеженням є те, що ви не можете використовувати кілька валют одночасно. Ви повинні вибрати єдину національну валюту і використовувати її виключно.
YNAB також дозволяє розділити транзакції. Якщо ви робите кілька покупок у одного постачальника, але для різних категорій витрат, ви можете розділити транзакцію між кількома витратами. Це буде особливо цінним, коли ви робите покупки в роздрібних магазинах великих магазинів, таких як Walmart або Цільова або навіть коли ви робите кілька покупок під одним замовленням через Amazon та інші онлайн провайдерів.
YNAB також дає вам можливість або імпортувати транзакції автоматично, або вводити їх вручну. Хоча я не уявляю, щоб хтось вважав за краще йти ручним шляхом, я розумію, що є люди, які краще відчувають контроль над своїми фінансами, коли вони беруть безпосередню участь. YNAB надає вам таку можливість.
Ціни на м’яту
Монетний двір не стягує плату. Вони повністю підтримуються рекламою. Це означає, що, хоча ви не сплачуєте плату, ви будете підлягати рекламі та рекомендаціям щодо різних продуктів, які можуть бути доречними у вашому фінансовому становищі.
Наприклад, Mint може порекомендувати певні кредитні картки, особисті позики чи іпотеку. Він навіть може порекомендувати певні заощадження чи інвестиційні продукти, а також, можливо, страхування та інші фінансові послуги.
Якщо ви підписуєтесь на будь -який із цих продуктів або послуг, спонсор сплатить Mint гонорар за направлення. Це поширений метод отримання доходу на багатьох веб -сайтах і в додатках, і хоча самі оголошення та рекомендації можуть бути трохи дратівливими, вони є ціною, яку ви заплатите за користування послугою.
Ціни YNAB
YNAB він стягує плату за свої послуги, але не раніше, ніж надасть вам 34-денну безкоштовну пробну версію, щоб випробувати продукт. Якщо після 34 днів ви вирішите продовжувати користуватися додатком, у вас буде вибір сплачувати або щомісячну плату в розмірі 11,99 доларів США, або річну плату в розмірі 84 доларів США. Якщо ви виберете річну плату, ви заощадите 59 доларів на рік над місячною платою.
Якщо ви обираєте місячний або річний план, ви можете будь -коли скасувати підписку та отримати повну гарантію повернення грошей, якщо ви не задоволені послугою.
Студенти коледжу отримують ще кращу цінову угоду від YNAB. Якщо ви можете надати докази того, що ви зараз навчаєтесь як студент, ви можете користуватися послугою безкоштовно протягом усього року-це на додаток до 34-денної безкоштовної пробної версії, яку отримують усі інші. Якщо ви вирішите продовжити користування послугою після закінчення одного року та 34 днів, ви отримаєте знижку 10% від звичайної тарифу.
(якщо ви навчаєтесь у коледжі або нещодавно закінчили навчання, ось наші варіанти найкращі програми бюджетування для випускників коледжу)
Що робить м'ята, а не робить YNAB
Mint використовує підхід до бюджетування, орієнтований на цілі, в якому ви встановлюєте певні цілі та будуєте свою бюджетну діяльність навколо досягнення їх.
Наприклад, Mint пропонує напрочуд детальний відстежувач щоденного бюджету, який показує вам, як рішення щодо витрат впливатимуть на суму ваших грошей у майбутньому.
Монетний двір також надає безкоштовний моніторинг кредитних рейтингів, чого не робить YNAB, і хоча це може не бути невід'ємною частиною процесу складання бюджету, але це може бути корисною перевагою. Якщо ви маєте на меті спробувати покращити свій кредитний рейтинг, вихід із боргу стане одним із основних способів досягнення цієї мети. Mint дозволить вам робити обидва з одного додатка.
Нарешті, Mint дає вам можливість відстежувати свої інвестиції у програмі, але ви не можете керувати ними з програми. Приємно об’єднати кілька інвестиційних рахунків - включаючи пенсійні плани - на одній платформі, навіть якщо вона ще не надто розроблена.
Що робить YNAB, що не робить м'ята
Основна особливість YNAB має те, що Монетний двір не є його реферальною програмою. Оскільки ви можете отримати повний місяць безкоштовно для кожного реферала, який підпишеться на додаток, можна користуватися сервісом безкоштовно протягом тих пір, поки ви можете надавати рефералів.
Крім того, що, YNAB є більш серйозним додатком для складання бюджету, який створює основу для зміни способу перегляду та управління грошима. Основна концепція створення 30-денної грошової подушки у вашому бюджеті-це практично ключ до будь-якого фінансового прогресу в будь-якому напрямку. Як тільки ви досягнете цієї мети, буде легко встановити цілі, такі як створення фонду надзвичайних ситуацій, заощадження для виходу на пенсію та звільнення від боргів.
М’ята проти YNAB: Який додаток для складання бюджету є правильним для вас?
Якщо ви просто шукаєте допомогу в бюджеті і не хочете платити за послугу, Mint - кращий вибір між ними. Він також є більш загальним у своєму підході, пропонуючи як відстеження інвестицій, так і моніторинг кредитів.
Але якщо ви хочете серйозно контролювати свої фінанси, YNAB безумовно, кращий з двох додатків. Виплата 84 доларів США на рік-це невелика ціна за комплексну систему, яка дає вам більший контроль над грошовими потоками та створює 30-денну грошову подушку у вашому бюджеті. YNAB, здається, краще підходить для подорожі до фінансової незалежності, але він має певну ціну.
Це лише особиста думка, але участь у бюджеті - це все одно, що сісти на дієту. Це вимагатиме зобов’язань з вашого боку, що з більшою ймовірністю станеться, якщо ви оплатите послугу, ніж якщо ви її отримаєте безкоштовно.