Коли я був молодшим, мій тато використовував багато аналогій для пояснення ідей.
Це практика, яку я прийняв з тих пір і вважаю дуже корисною, коли мені потрібно згадати певні абстрактні поняття у більш конкретних термінах.
Ось ідея, яку я тримав протягом тривалого часу, і одного разу я хотів би поділитися з вами.
Його називають фінансовою фортецею.
Що таке фінансова фортеця?
Подобається вам це чи ні, але ви постійно перебуваєте під фінансовою атакою. Я не маю на увазі рекламну рекламу, яка намагається продати вам речі, або продавців, які намагаються перехитрити вас за столом переговорів, я маю на увазі справжні добросовісні фінансові ситуації.
Чи то ваша дитина повертається додому з якимось дивним висипом, і вам потрібно відвідати невідкладну допомогу, або ваша машина перекидається прибийте цвях, і тепер вам доведеться витратити 40 доларів на місці шини, щоб її заткнути, “незначні” надзвичайні ситуації трапляються усіляко час.
Тоді є найважливіші надзвичайні ситуації, такі як пошук грудки в місці, де грудок не повинно бути, або ковзання по чорному льоду та загальна сума автомобіля.
Кожен з них - це напад на ваші гроші. Щоб захистити себе, найкраще вважати свої фінанси фортецею та відповідно встановлювати оборону.
Ваша фортеця - це те, як ви думаєте про свої гроші і як їх розгортаєте у разі надзвичайної ситуації.
Ров - Перевірка рахунку
Як ваша перша лінія захисту, ваш чековий та ощадний рахунки беруть на себе основну частину всіх ваших витрат. Ви можете стягнути його з кредитної картки, але ви оплачуєте її за ці рахунки. Ваша оренда/іпотека, ваша комунальні рахунки, ваші рахунки за продукти - все надходить із цього рахунку.
Це рахунок, який також спочатку "поповнюється" за допомогою ваших зарплат чи інших джерел доходу.
Ключ до вашого рову - це ліквідність (га! зрозуміти ???). Ви не хочете, щоб він був заблокований у запасах чи на компакт -дисках чи у чомусь подібному, тому що це те, що ви викликаєте спочатку, коли є потреба. Покладіть його на ощадний рахунок з високою прибутковістю, отримайте 1%і нехай це буде так. Це вартість ведення бізнесу.
Зовнішня стіна - Фонд надзвичайних ситуацій
Ворог пройшов повз твій рів і не випробовує твої стіни. Фонд надзвичайної ситуації має вирішальне значення, оскільки це витрати, які перевищують те, що ви можете витратити на місяць на типові витрати.
Ви повинні мати a мінімум 3 місяці у фонді екстреної допомоги і я вважаю за краще 6-12 місяців, але це буде залежати від вашої оцінки ваших фінансових ризиків.
Кошти вашої зовнішньої стінки не обов’язково повинні бути рідина нульового дня (як розрахунковий рахунок), але ви не хочете, щоб він був заблокований занадто довго. Я віддаю перевагу a CD -сходи для екстрених коштів коли ставки кращі.
Внутрішня стіна - Інвестиційні та пенсійні активи
На щастя, ви це побачили. Ваш фонд допомоги у надзвичайних ситуаціях дає вам час на підготовку, сподіваюся, від шести до дванадцяти місяців, і таким чином ви зможете ліквідувати деякі свої активи більш упорядковано, а не проводити розпал продажу.
Спочатку потрібно ліквідувати довгострокові оподатковувані інвестиції (активи, що зберігаються більше року), а потім короткострокові (активи утримуються менше року), а потім перейдіть до пенсійних активів, оскільки вони мають штраф у розмірі 10% у разі їх ліквідації раніше виходу на пенсію.
Існують винятки зі штрафних санкцій за дострокове відкликання, наприклад, якщо мова йде про невідкладну медичну допомогу, тому уважно перегляньте їх та відповідно відрегулюйте свій графік ліквідації.
Ваші лицарі - кредитні картки та страхування
Ви не повинні покладатися на кредитні картки, щоб вирішити всі свої фінансові проблеми, вони мають високу ціну, якщо у вас є баланс, але вони можуть бути використані як корисний інструмент для вирішення проблем.
Я намагаюся платити за все кредитною карткою, тому отримую винагороду, потім щомісяця повністю виплачую виписку. Це проксі для мого рову, і я отримую невелику знижку як винагороду. Якщо у вас немає балансу, це також дасть вам пільговий період.
Поруч з моїми кредитними картками є різні страхові поліси, які захищають мене від конкретних атак у певних областях. Я маю автострахування для захисту свого автомобіля, страхування власника житла для захисту мого будинку, страхування по інвалідності для захисту своїх доходів, якщо я стану інвалідом, страхування подорожей, якщо це мені потрібно для відпустки, та страхування життя щоб захистити свою сім'ю від боржників, якщо я загину. Це не вичерпний список, але ви повинні почати висвітлювати те, що вам може знадобитися.
Ось як я думаю про страхування - це дає мені спокій. Якщо я переживаю страховий випадок, страховка захищає мене, і мені не доведеться розраховувати на екстрений фонд або кредитні картки на короткий термін.
Якщо щось настільки серйозне, що пронизує всі ваші захисні сили, кредитна картка може стати останньою лінією захисту. Коли ситуація жахлива, звернутись до незабезпеченого кредиту краще, ніж альтернативи.
Висока вежа - ваші важкі активи
Це ваше майно, прикраси, ваша машина, ваш будинок... у такому порядку. Це не завжди останній рядок, ви хочете продати ювелірні вироби та інші речі, перш ніж максимально розрахувати кредитні картки або продати пенсійні активи, але це стосується вашого будинку чи автомобіля.
Це не абсолютне правило, але для наочності, я думаю, ви можете бачити, куди я йду.
Наявність цієї основи може допомогти вам побачити, наскільки повною є ваша фінансова захист, якщо ви опинитесь під фінансовою атакою. Мені завжди подобається мати фінансові надзвичайні плани, наприклад, що ви будете робити, якщо втратите роботу, до того, як вони мені знадобляться. Ця аналогія просто зображує концепцію у зручній картині.
Що ти думаєш? Наскільки укріплена ваша вежа?