Я прихильник особистого капіталу і роками із задоволенням спостерігав за еволюцією їхнього інструменту.
Мене це привабило, тому що, коли вони почали працювати, це був один з єдиних інструментів, які могли б залучити ваші банківські послуги та інвестиційні рахунки в єдину інформаційну панель. Ви можете проаналізувати це за допомогою набору інструментів планування виходу на пенсію, отримати чудові безкоштовні поради та гідні прогнози та використати це для планування своїх фінансів.
Особистий капітал - дуже популярний інструмент, оскільки він поєднує дві важливі фінансові завдання - відстеження та планування. І це додає третину, якщо ви прихильник робо-консультантів, які допомагають вам інвестувати в їх послуги з управління майном.
Навіть коли вони були придбані компанією Empower, вони зберігали більшість того, що мені подобалося в особистому капіталі, абсолютно таким же.
Щоразу, коли відбувається придбання, завжди виникає занепокоєння, що інструмент зміниться (або закриється), але, на щастя, цього не сталося (поки що?).
Але, можливо, є частини інструменту, які не задовольняють ваших потреб - що робити, якщо ви хочете знайти альтернативу Особистому капіталу?
У нас є кілька варіантів, залежно від того, що вам потрібно:
Зміст
- Найкраща альтернатива для складання бюджету - вам потрібен бюджет
- Найкраще для фінансового планування - Нова пенсія
- Найкраще для наркоманів електронних таблиць - гроші для румпеля
- Найкраще для безкоштовного бюджетування - монетний двір
- Найкраще для автоматизованого управління багатством - покращення
Найкраща альтернатива для складання бюджету - вам потрібен бюджет
Вам потрібен бюджет-популярний та ефективний інструмент бюджетування на основі нульових показників, створений Джессі Мічем у 2003 році. Майже за двадцять років з того часу він перетворився на багатофункціональний інструмент, який має шалено відданих і винахідливих послідовників.
YNAB-це платний інструмент, який допомагає вам організувати свої витрати та економію за рахунок бюджету на нульовій основі, де кожен долар отримує роботу. Вона покликана допомогти вам спланувати свої витрати таким, яким ви є перехід до бюджету ви хочете мати, а не вбивати витрати у бюджет, який, на вашу думку, повинен бути. Це більше, ніж інструмент, це цілісний спосіб думати про витрати та економію.
YNAB має чотири "правила", які допомагають вам дістатися до потрібного місця:
- Правило 1: Дайте кожному долару роботу -Це ідея, що стоїть за бюджетом на нульовому рівні, де кожен принесений вами долар призначається "роботою".
- Правило 2: Охопіть свої справжні витрати - Не забудьте скласти бюджет для великих нечастих витрат, таких як страхові виплати або поломки автомобіля, розділивши їх на менші місячні «рахунки».
- Правило 3: Рол з ударами - Після того, як ви дали кожному долару роботу і врахували нечасті витрати, настав час керувати невеликими коригуваннями, що виникають внаслідок випадкових перевитрат. Як і бюджетування на конвертах, воно просто вимагає від вас переведення доларів з однієї області в іншу.
- Правило 4: Старіть свої гроші - Після того, як ви налаштуєте систему, ви не витрачатимете зарплату за останній місяць, а не проживатимете її до зарплати.
YNAB має 34-денний пробний період, а потім коштує всього 11,99 доларів на місяць або 84 долари на рік (заощаджуючи 59 доларів). Наші повний огляд YNAB можу розповісти вам більше про цей чудовий засіб.
Дізнайтесь більше про YNAB
Найкраще для фінансового планування - Нова пенсія
Якщо ви думали, що інструменти фінансового планування Personal Capital були дещо слабкішими (вони досить хороші безкоштовно, але вони не повністю (але це частково тому, що вони хочуть, щоб ви поговорили з одним із їхніх планувальників), можливо, ви готові перейти на такий інструмент, як НовийПенсія.
НовийПенсія це більше, ніж фінансова інформаційна панель - це набір інструментів фінансового планування, який точно вас вразить. Воно настільки всеосяжне, що межує із залякуванням, і я - людина, яка трохи думає про фінанси.
На щастя, він налаштований так само, як і TurboTax, оскільки він проводить вас через побудову вашого плану так, як це робили б з людиною (а не електронною таблицею). Ви можете створити швидкий план за дві хвилини (він використовує оцінки) або комплексний, який займе всього 8 хвилин.
Створивши план, ви можете почати грати з ним, щоб побачити, як різні рішення можуть вплинути на ваше майбутнє. Вони дійсно беруть до уваги багато різних факторів.
НовийПенсія - це безкоштовний інструмент, тому ви можете створити план та упорядкувати свої фінанси безкоштовно. Якщо ви хочете почати грати зі своїм планом і подивитися, як на нього впливає переїзд (із моделюванням податків для окремих штатів) або інші сценарії, рівень PlannerPlus становить лише 96 доларів на рік. (якщо вам потрібна додаткова допомога, є вищі рівні з доступом до фінансових планувальників)
Перегляньте наш повний огляд NewRetirement.
Дізнайтесь більше про NewRetirement
Найкраще для наркоманів електронних таблиць - гроші для румпеля
Поки я дорослий, працюючи на дорослих, я відстежував нашу чисту вартість у таблиці Excel. Я все ще використовую особистий капітал, але це частково, щоб просто зайти на свої рахунки та витягнути залишки за мене. Це працює нормально, хоча час від часу доводиться оновлювати зв’язки, тому я так і залишив.
Але, якщо ви такі, як я, і вам подобається майструвати електронну таблицю і хочете щось підтримати, вам дійсно потрібно подивитися на гроші Tiller.
Tiller - платний інструмент, який перезарядить ваші електронні таблиці, втягнувши ваші дані без необхідності робити це вручну. Це може заощадити ваші години та уникнути помилок, які ви можете внести, зробивши це самостійно.
Якщо у вас немає електронної таблиці, у них є шаблони, які ви можете налаштувати, щоб отримати саме ту інформацію, яку ви хочете. Він може це зробити для Google Таблиць та Microsoft Excel.
Tiller має 30-денну пробну версію, а потім коштує 79 доларів на рік.
Дізнайтеся більше про Tiller
Найкраще для безкоштовного бюджетування - монетний двір
Особистий капітал нещодавно додав функції бюджетування, і вони в порядку, але вони бліді в порівнянні з законним першим додатком для бюджетування. Для цього Mint є явним лідером у категорії безкоштовних додатків.
Mint - це безкоштовний додаток для складання бюджету, який чудово допомагає вам керувати своїми витратами та заощаджувати, але насправді це не так добре інвестує. Mint існує з 2006 року, і це, мабуть, один з найпопулярніших доступних інструментів бюджетування, почасти тому, що він абсолютно безкоштовний (підтримується рекламою).
Подібно до особистого капіталу, ви можете зв’язати свої банківські рахунки та рахунки кредитних карт, щоб допомогти вам у складанні бюджету, що може бути неймовірно корисним. У них також є інші інструменти, такі як моніторинг кредитних рейтингів (VantageScore 3.0 від TransUnion), тому це не поні з одним трюком.
Вони пропонують інструмент відстеження інвестицій, який може залучити ваші портфелі, але в аналізі та прогнозах не так багато. Однак це може допомогти вам знайти збори, щоб перевірити, чи переплачуєте ви.
Наші огляд Монетного двору описується більш детально, і оскільки він безкоштовний, варто перевірити, чи шукаєте ви додаток для складання бюджету.
Дізнайтеся більше про Mint
Найкраще для автоматизованого управління багатством - покращення
Якщо ви використовуєте особистий капітал для управління багатством, ви вже пройшли співпрацю з одним з їхніх радників. У вас повинно бути відчуття того, чого ви сподіваєтесь досягти, але ви хочете зробити це, не платячи 0,89% на рік (або 0,49%, якщо у вас є 1 млн доларів+).
Найкраща альтернатива цьому Поліпшення а їх автоматизоване управління багатством має два рівні:
- Цифровий: За 0,25% і без мінімального балансу ви отримуєте всі їх цифрові інструменти, включаючи фінансові консультації, різноманітні портфелі, автоматичне перебалансування, збирання податкових збитків та управління місцезнаходженням активів. Ви також можете синхронізувати зовнішні облікові записи, щоб вони виконували функцію фінансової інформаційної панелі.
- Преміум: За 0,40% і мінімум 100 000 доларів ви отримуєте всі цифрові функції плюс поради щодо інвестицій за межами Betterment та доступу до CFP.
Betterment також пропонує рахунок управління готівкою під час їх безкоштовної перевірки, а також рахунок Betterment Cash Reserve, який є високодохідним готівковим рахунком, який допоможе вам заощадити (0,30% APY).
Дізнайтесь більше про покращення
Ще однією компанією, яка добре справляється з управлінням багатством, є Wealthfront - хоча Wealthfront повністю цифровий, і ви не зможете «оновитись» і працювати з людиною.