Чи розумний законний спосіб надсилати гроші на міжнародний рівень?

Якщо ви шукали недорогий спосіб переказу коштів сім’ї, друзям та підприємствам у у різних країнах світу, Wise (раніше TransferWise) надає недорогий спосіб легко і легко переміщати гроші миттєво.

На відміну від деяких міжнародних служб переказу, Мудрий використовує реальні валютні цінності, а не завищені, що збільшує реальну вартість відправки грошей. Одержувачі повинні мати банківський рахунок, і у вас буде можливість надсилати кошти через ваш банківський рахунок, дебетову картку чи кредитну картку. Послуга доступна у мобільних додатках, тож ви можете надсилати гроші та стежити за своєю активністю у дорозі.

Зміст

1. Про Мудрого
2. Як працює Wise?
1. Надсилання грошей
2. Отримання грошей
3. Дебетова картка Wise
4. Мудрий для бізнесу
3. Мудрі функції та переваги
4. Розумні ціни та збори
1. Плата за надсилання грошей
2. Плата за користування мудрою дебетовою карткою
3. Плата за мультивалютний рахунок
4. Плата за Wise for Business
5. Як відкрити рахунок у Wise
6. Мудрі плюси і мінуси
7. Чи варто використовувати Wise?

Про Мудрого

Заснована в 2011 році і заснована в Нью -Йорку, Wise (раніше TransferWise) - це система грошових переказів, що спеціалізується на міжнародних грошових переказах. Більше 8 мільйонів людей та підприємств використовують систему для надсилання грошей і можуть це робити за реальними обмінними курсами. Вони стягують найнижчі можливі збори і зберігають повну прозорість. Це означає відсутність завищених валютних курсів і прихованих комісій.

Компанія має 14 офісів по всьому світу, 2200 співробітників, і стверджує, що вони щомісяця переміщують понад 5 мільярдів доларів, заощаджуючи користувачам 3 мільйони доларів на прихованих зборах щодня.

Ви можете отримувати гроші за допомогою міжнародних банківських реквізитів і відстежувати свої транзакції на своєму смартфоні. Додаток також поставляється з дебетовою карткою MasterCard, яка дає змогу негайно використати кошти на вашому рахунку або переказати. За допомогою сервісу ви можете зберігати та передавати більше 50 валют та конвертувати їх у будь -який час.

Мудрий має а Рейтинг Бюро кращого бізнесу "B", який класифікує організації за шкалою від A+ до F. Компанія також має рейтинг 4,2 з п’яти зірок від більш ніж 88 000 користувачів Android у Google Play та або 4,7 зірки з п’яти із понад 20 000 користувачів iOS у App Store.

На початку 2021 року Wise пройшла ребрендинг, в якому вони перейшли від своєї старої назви TransferWise до нової назви - просто Wise. Вони почали як спосіб переказувати гроші на міжнародному рівні, але їх стало набагато більше. В результаті вони відмовилися від «переказу» на своє ім’я, щоб відобразити їх більш широку пропозицію.

Як працює Wise?

Мудрий можна використовувати як з веб -сайту, так і з мобільного додатка. Відкривши свій рахунок, ви зможете зберігати у своєму обліковому записі більше 50 валют та організовувати перекази з одержувачами у більш ніж 70 країнах.

Ви зможете отримати банківські реквізити, які дозволять вам отримувати австралійські долари (AUD), євро (EUR), фунти Великобританії (GBP), новозеландські долари (NZD), польські злоті (PLN) та долари США (USD). Він також налаштований для прямого списання в британських фунтах за євро.

Надсилання грошей

Гроші можна надсилати з приватного або спільного банківського рахунку. Якщо у вас є Wise for Business, ви можете надсилати кошти з банківського рахунку на ім’я своєї компанії. Гроші можна надсилати до більшості країн -учасниць, але в деяких країнах перекази необхідно здійснювати у місцевій валюті. Зазвичай це менш популярні валюти.

Як правило, можна як надсилати, так і отримувати гроші, використовуючи зв’язаний банківський рахунок, або кредитну або дебетову картку. Ви також можете скористатися системою SWIFT, яка є однією з найбільших міжнародних систем передачі даних у світі.

Отримання грошей

Щоб отримувати гроші на свій рахунок, вам просто потрібно надати банку реквізити валюти, в якій ви хочете платити, а також ім’я особи, яка хоче вам платити. Однак ви можете отримувати гроші безпосередньо на свій рахунок у австралійських доларах, британських фунтах, євро, угорських форинтах, новозеландських доларах, польських злотих, доларах Сінгапуру та доларах США. (Румунський лей доступний лише для жителів Великобританії та Румунії.)

Резиденти США можуть отримувати не більше 250 000 доларів США за транзакцію на день і не більше 1 мільйона доларів на рік. Користувачі бізнес -рахунків мають обмеження до 3 мільйонів доларів за транзакцію на день та 5 мільйонів доларів на рік. Тим не менш, немає обмежень щодо кількості валюти, що не є американською, яку ви можете отримувати на свої рахунки.

Дебетова картка Wise

Карта Wise Debit MasterCard доступна, коли ви відкриваєте свій рахунок. Зараз він доступний у Європі, США, Австралії, Новій Зеландії та Сінгапурі. Ви можете витрачати кошти на дебетову картку в будь -якій валюті, і все це з низькими комісіями.

Мудрий для бізнесу

У сервісі також є бізнес -акаунт. Це безкоштовний онлайн-валютний рахунок, який дозволяє здійснювати платежі, отримувати заробітну плату та витрачати гроші за кордоном за реальним обмінним курсом. Він може бути використаний для оплати рахунків -фактур, купівлі інвентарю та обробки заробітної плати у більш ніж 70 країнах. Компанія стверджує, що використання у 14 разів дешевше, ніж використання PayPal.

Wise має відкритий API, який дозволяє підключати обліковий запис до бізнес -інструментів, що дозволяє автоматизувати платежі та робочі процеси. Наприклад, сервіс працює з Xero та різними інструментами бухгалтерського обліку.

Мудрі функції та переваги

Доступність платформи: Веб -сайт та мобільний додаток Wise.

Кількість країн, де можна переказати кошти: 70+.

Доступні валюти: 50+, включаючи австралійський долар, бразильський реал, канадський долар, швейцарський франк, євро, індійську рупію, японську єну та долар США. Однак з великою кількістю валют можна надсилати, але не отримувати кошти. Приклади включають китайський юань, ізраїльські шекелі, південнокорейські вони, мексиканське песо, російський рубль та багато інших.

Варіанти фінансування: Банківський рахунок, кредитні та дебетові картки.

Максимальні трансфери: 15 000 доларів США за ваш перший переказ, потім 20 000 доларів США за наступні перекази. Однак ви можете перерахувати до 1 мільйона доларів США за переказ, якщо ви використовуєте банківський переказ для фінансування.

Безпека: У Wise немає жодного виду страхування, спонсорованого урядом, наприклад FDIC. Однак, оскільки Wise не є банком, він не зберігає ваші гроші, це скоріше центр обміну даними. Вони мають ваші гроші лише на короткий час, необхідний для здійснення переказу, а не на місяці чи роки, як у банку. Вони стверджують, що ваші кошти на 100% безпечні.

За законом мудрість вимагає, щоб усі ваші грошові рахунки були повністю відокремлені від тих, які вони використовують для ведення свого бізнесу. Це означає, що навіть якби Wise припинив свою діяльність, ваші гроші все одно були б у безпеці. Кошти зберігаються у великих фінансових установах, таких як Barclays та J.P. Morgan Chase. У США Wise регулюється Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), агентство уряду США.

Обслуговування клієнтів: Доступно по телефону з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 20:00 за східним часом.

Мобільний додаток: Доступно в Google Play для пристроїв Android 5.0 та новіших версіях, а також у App Store для користувачів iOS для пристроїв iOS 11.0 та пізніших версій. Він сумісний з iPhone, iPad та iPod touch.

Почніть надсилати гроші за допомогою Wise

Розумні ціни та збори

У Wise є окремий графік оплати за надсилання грошей, використання дебетової картки Wise, збори за мультивалютний рахунок та за використання Wise для бізнесу.

Плата за надсилання грошей

Мудрий використовує так звані середньоринкові курси під час конвертації однієї валюти в іншу. Це та ставка, яку банки використовують при пересиланні коштів між собою.

Скільки ви заплатите за переказ, залежить від комбінації курсу обміну на конкретний день переказу плюс комісії за транзакцію. Сума кожного з них буде залежати від того, скільки грошей ви надсилаєте та як ви сплачуєте (кредитна картка, дебетова картка, банківський ACH або банківський переказ).

На скріншоті нижче показано вартість відправлення 1000 доларів одержувачу, який отримає ці кошти в євро за допомогою банківського переказу:

Щоб надіслати гроші, я навів приклад 1000 доларів США, надісланий одержувачу, який отримає кошти в євро. Однак і валютний курс, і комісія за транзакцію змінюються залежно від кожного з чотирьох методів фінансування - кредитної картки, дебетової картки, банківського ACH та банківського переказу.

Щоб допомогти нам розрахувати загальну вартість, ми беремо до уваги два числа:

• Обмінний курс - те, що платформа використовує як коефіцієнт конверсії, який зазвичай гірший за реальний.
• Комісія за операцію - що платня стягує за переказ, що часто становить невеликий відсоток або фіксовану плату.

Розподіл виглядає наступним чином (на момент написання цієї статті реальний курс конверсії складав від 1000 до 854,20 євро):

Кредитна карта	Дебетова картка	Банк ACH	Банківський переказ
Обмінний курс	1000 доларів США до 817,99 євро	1000 доларів США до 840 євро	1000 доларів США до 847,21 євро	1000 доларів США до 845,30 євро
Спред конверсії проти реальний курс (від 854,20)	36,21 євро ($ 42.39 USD)	14,20 євро (16,62 дол. США)	6,99 євро (8,18 дол. США)	8,90 євро (10,42 дол. США)
Комісія за операцію	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Загальна вартість у доларах США (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Як видно з таблиці вище, ви будете платити близько 1% за комісію за конвертацію та 1% за комісію за транзакцію за банківський переказ, і трохи менше, якщо ви користуєтесь банківським ACH. Однак загальний обмінний курс та комісія за транзакцію за переказ дебетової картки складають більше 3% та майже 9% для кредитної картки.

Збори пропорційно нижчі за перераховані більші суми, особливо при використанні банківського переказу. Наприклад, плата за надсилання 1000 доларів США становить 20,90 доларів США, тоді як плата за відправлення 10 000 доларів США - 49,02 доларів США. Ви можете надіслати в 10 разів більше грошей лише за 2,5 рази.

Плата за користування мудрою дебетовою карткою

Якщо у вашому рахунку є валюта, дебетова картка безкоштовна. Але якщо ви цього не зробите, за користування карткою стягуватиметься плата за перетворення від 0,24% до 3,69%. Однак, якщо ви здійснюєте покупку в Інтернеті, продавець може стягнути власну плату за конвертацію. Ви можете мінімізувати або уникнути цієї плати, попросивши продавця стягнути плату з вас у вибраній вами валюті.

Wise дозволяє зняти зі свого рахунку до 350 доларів США без комісії. Але як тільки ви перевищите це обмеження, стягується комісія за виведення 2%. Якщо коштів немає на вашому рахунку, стягується комісія за конвертацію, але цього можна уникнути, якщо ви знімете кошти у місцевій валюті, де знаходиться банкомат.

Плата за мультивалютний рахунок

Відкриття мультивалютного рахунку не стягується, навіть якщо на рахунку більше 50 валют. Також не стягується щомісячна або річна плата за рахунок, а також плата за надсилання чи отримання грошей або надходження коштів на рахунок.

Однак плата за переказ стягується, якщо ви конвертуєте валюти свого рахунку або надсилаєте або знімаєте гроші на або з банківського рахунку за межами Wise.

Використання картки Wise Debit MasterCard з обліковим записом безкоштовне, якщо у вас є кошти на рахунку, інакше з вас буде стягнуто комісію за конвертацію.

Плата за Wise for Business

Ви можете відкрити рахунок Wise for Business безкоштовно, хоча існує невелика разова плата за встановлення, щоб отримати власні реквізити міжнародного банку. Існує також невелика плата за конвертацію між валютами, або у вашому обліковому записі, або якщо ви витрачаєте за допомогою дебетової картки у валюті, якої у вашому обліковому записі немає.

Якщо ви конвертуєте гроші на своєму рахунку, це завжди базується на реальному обмінному курсі плюс будь -які комісії за транзакції, які стягує Wise.

Почніть надсилати гроші за допомогою Wise

Як відкрити рахунок у Wise

Ви можете безкоштовно зареєструвати обліковий запис Wise. Зареєструватись можна як онлайн, так і через мобільний додаток. Єдина інформація, яку вам потрібно надати, - це ваша електронна адреса або обліковий запис Google або Facebook.

Мудрі плюси і мінуси

Плюси:

• Перерахуйте гроші одержувачам у більш ніж 70 країнах, що використовують понад 50 валют.
• Wise використовує ціноутворення за середнім ринковим курсом, порівнянне з тим, що банки використовують у транзакціях між собою. Це значно нижче, ніж у багатьох міжнародних службах переказу.
• Перекази, здійснені банківським переказом або ACH, становлять близько 2% або менше, що становить приблизно половину вартості міжнародного переказу за допомогою PayPal.
• Ваш обліковий запис поставляється з дебетовою карткою MasterCard, яка приймається всюди, де вітається картка MasterCard.
• Wise також доступний для використання в бізнесі.

Мінуси:

• Плата за переказ дебетової та кредитної картки може коливатися від 3% до 9%.
• Обслуговування клієнтів обмежується звичайними робочими днями протягом 12 годин на день. Це може бути обмеженням для міжнародних транзакцій, коли одержувач знаходиться у віддаленому часовому поясі.

Чи варто використовувати Wise?

Якщо у вас є рідні та друзі в інших країнах, куди ви регулярно надсилаєте кошти, а Мудрий рахунок буде цінною послугою. Якщо для здійснення переказу ви використовуєте банківський переказ або ACH, загальна вартість становитиме менше 2%, тобто приблизно вдвічі менше, ніж це буде коштувати за допомогою PayPal або інших міжнародних послуг переказу.

Мудрість також може бути відмінним вибором для підприємств, які ведуть значний обсяг міжнародного бізнесу, зокрема з фінансових переказів. Плата нижча, ніж у інших системах переказу.

Основним недоліком Wise є те, що плата вище за дебетові та кредитні картки, а особливо за кредитні картки, де комісія може досягати 9%. Але ви можете уникнути цих додаткових витрат, використовуючи банківські перекази та перекази ACH.

Якщо ви шукали недорогий спосіб надсилати та отримувати гроші за кордон, вам потрібно це зробити подумайте про Мудрого.